揚帆遠(yuǎn)行 風(fēng)控護(hù)航

風(fēng)控是什么？

“你坐過船嗎？”

“坐過。”

“船上有船圍嗎？”

“有”

“你坐船的時候扶它嗎？”

“不扶”

“那么，船圍對你來說就沒用了？”

“當(dāng)然有用啦，沒有船圍護(hù)著，掉下去了怎么辦？”

“可是你坐船并沒有扶船圍??？”

“……可是……可是沒有船圍，我會害怕！”

你看，風(fēng)控就好比船上的圍欄，擁有了風(fēng)控的保駕護(hù)航，用戶才會更踏實，資產(chǎn)才能更安全！

在新基建帶來巨大技術(shù)變革和數(shù)字化浪潮的同時，金融領(lǐng)域大數(shù)據(jù)、實時反饋的需求給智能決策系統(tǒng)提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，企業(yè)的業(yè)務(wù)安全面臨更致命、更隱蔽的風(fēng)險，需要更加有效地應(yīng)對各種類型的信息產(chǎn)生的安全威脅。

與此同時，2020年上半年中國人民銀行電視工作會議明確要求：下半年要繼續(xù)打好防范化解重大金融風(fēng)險三年攻堅戰(zhàn)，推動三年攻堅戰(zhàn)如期收官，并轉(zhuǎn)入常態(tài)化風(fēng)險防控和風(fēng)險處置;加快補齊金融風(fēng)險處置制度短板，健全重大金融風(fēng)險應(yīng)急處置機制;加強金融消費權(quán)益保護(hù);加強風(fēng)險監(jiān)測評估，密切關(guān)注金融風(fēng)險的邊際變化。

基于此，中國銀聯(lián)風(fēng)險控制部（風(fēng)險監(jiān)控服務(wù)中心）從防控金融風(fēng)險“三新”維度出發(fā)，以基礎(chǔ)產(chǎn)品切入，拓展衍生業(yè)務(wù)，打造閉環(huán)生態(tài)圈。

一是風(fēng)險防控新常態(tài)。2020年以來，新冠肺炎疫情對全球政治、經(jīng)濟格局帶來了廣泛沖擊和挑戰(zhàn)，金融市場也隨之出現(xiàn)大幅波動。中國金融風(fēng)險的防范與化解顯得至關(guān)重要，風(fēng)險防控常態(tài)化也是在風(fēng)險可接受的前提下有效落實國家大力支持實體經(jīng)濟的重要舉措。

二是金融科技下的新監(jiān)管。無論是中國人民銀行牽頭制定“資管新規(guī)”，還是證監(jiān)會規(guī)范大股東減持、收緊IPO審核，抑或是針對金融機構(gòu)紛沓而至的大額罰單，無不顯示出金融業(yè)已進(jìn)入強監(jiān)管時代。以大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等為核心的金融科技，通過數(shù)字化賦能風(fēng)控環(huán)節(jié)。金融科技風(fēng)控，一方面成為傳統(tǒng)風(fēng)控的一種升級補充，另一方面則是響應(yīng)強監(jiān)管、助力金融機構(gòu)改善整體風(fēng)控水平的具體表現(xiàn)，在后疫情時代發(fā)揮著重要的作用。

三是可持續(xù)化的新模式。在強監(jiān)管環(huán)境下，許多業(yè)務(wù)模式不可避免地要面臨轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，風(fēng)控也不例外。除了現(xiàn)有的數(shù)字安全技術(shù)、策略、意識和人才儲備等都需要進(jìn)行全面的升級外，銀行等金融機構(gòu)每天要面對上千萬筆交易量、千億的指標(biāo)計算量、PB級數(shù)據(jù)規(guī)模等天文數(shù)字，好的風(fēng)控產(chǎn)品能夠一改傳統(tǒng)模式，短時快速地計算，反饋精準(zhǔn)的結(jié)果，并且在整個過程中保持系統(tǒng)穩(wěn)定與安全，這是長期以來的挑戰(zhàn)。

在新常態(tài)、新監(jiān)管、新模式下，金融機構(gòu)風(fēng)險管理從業(yè)者需要持續(xù)重新自我定位、創(chuàng)新發(fā)展。風(fēng)控的本職工作是降低風(fēng)險發(fā)生概率，減少風(fēng)險造成的損失。風(fēng)險管理的藝術(shù)，正如在大海中航行的巨輪一般，不僅擁有乘風(fēng)破浪的意識，更要具備防護(hù)能力。一方面能夠筑起堅不可摧的防線，另一方面可從更廣闊的視角中分析前進(jìn)的機會。當(dāng)前，金融機構(gòu)的外部經(jīng)營環(huán)境日益復(fù)雜，強監(jiān)管環(huán)境下獲利空間逐步收窄，同業(yè)競爭將更加激烈。風(fēng)險管理從業(yè)者要敢于采取創(chuàng)新的風(fēng)控方法、技術(shù)，運用自身專業(yè)的技能，為行業(yè)各方想解決方案，助力開拓業(yè)務(wù)“藍(lán)?！?。

銀聯(lián)的風(fēng)控產(chǎn)品又是如何基于自身網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)據(jù)以及所接入的國家權(quán)威部門的數(shù)據(jù)，結(jié)合長期積累的風(fēng)險防控經(jīng)驗，為成員機構(gòu)和合作伙伴提供風(fēng)險防控增值服務(wù)的？“防風(fēng)險、促發(fā)展、創(chuàng)價值”的宗旨又是如何通過不斷豐富的風(fēng)險防控產(chǎn)品的類型與功能，不斷優(yōu)化的風(fēng)險數(shù)據(jù)標(biāo)簽、風(fēng)控系統(tǒng)配置和風(fēng)控運營機制，為產(chǎn)業(yè)各方更好地增值賦能的呢？