試論銀行操作風(fēng)險(xiǎn)防控與合規(guī)文化建設(shè)

康欣華

摘要：在銀行的發(fā)展過(guò)程中，違規(guī)操作行為的出現(xiàn)，可能會(huì)給銀行及客戶帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)，并造成銀行或客戶的利益損失，同時(shí)，如出現(xiàn)嚴(yán)重的違規(guī)，還會(huì)使銀行面臨監(jiān)管部門的處罰，這些都是不利于銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展與金融服務(wù)有效提供的。合規(guī)文化作為一種以主動(dòng)遵守行為規(guī)范為價(jià)值導(dǎo)向的文化，其對(duì)于銀行違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控具有著重要的指導(dǎo)作用?；诖?，本文將針對(duì)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)防控與合規(guī)文化建設(shè)的策略展開(kāi)探討。

關(guān)鍵詞：銀行;操作風(fēng)險(xiǎn);防控;合規(guī)文化;建設(shè)

銀行作為重要的金融機(jī)構(gòu)，在金融服務(wù)領(lǐng)域中發(fā)揮著重要的功能。銀行為社會(huì)提供的金融服務(wù)質(zhì)量，要受到各環(huán)節(jié)操作規(guī)范性的影響，一旦出現(xiàn)違規(guī)失范的操作行為，就可能導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量的下降，甚至造成不必要的損失，進(jìn)而影響客戶的滿意度，以及銀行的社會(huì)聲譽(yù)和企業(yè)形象。在當(dāng)前國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益多元化、復(fù)雜化的環(huán)境背景下，銀行將合規(guī)文化融入到自身企業(yè)文化當(dāng)中，并以合規(guī)文化引領(lǐng)，加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的有效防控己成為必然的選擇。

一、銀行加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防控與合規(guī)文化建設(shè)的必要性

（一）幫助銀行規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的必要招施

操作風(fēng)險(xiǎn)是很多銀行發(fā)展過(guò)程中所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于銀行發(fā)展的影響是較為明顯的，如銀行不注重對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控，且缺少合規(guī)文化的引導(dǎo)，就可能會(huì)導(dǎo)致銀行員工缺乏規(guī)范操作意識(shí)，進(jìn)而在日常工作中經(jīng)常出現(xiàn)不規(guī)范操作行為。而激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，如一家銀行頻繁出現(xiàn)違規(guī)操作行為，就可能導(dǎo)致其在信譽(yù)和形象上受到質(zhì)疑，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中失去有利地位。同時(shí)部分違規(guī)操作可能加大銀行面臨的客戶失信行為的風(fēng)險(xiǎn)，并且給自身維權(quán)和損失控制造成制約，還可能由此引發(fā)其他風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。對(duì)此，銀行全面加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控，并在內(nèi)部整體推動(dòng)合規(guī)文化的建設(shè)，以合規(guī)文化影響員工思想，提高他們對(duì)合規(guī)操作的重視，將有助于減少操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率，進(jìn)而為銀行規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)提供奠定基礎(chǔ)，這也是銀行穩(wěn)定客戶基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的必要條件。

（二）保證銀行金融服務(wù)高質(zhì)量供應(yīng)的基拙

操作風(fēng)險(xiǎn)不僅僅會(huì)影響到銀行自身的發(fā)展，還必然會(huì)造成服務(wù)質(zhì)量的下降，一些嚴(yán)重違規(guī)操作，可能直接給客戶利益造成損失，這樣就會(huì)較大程度上影響銀行金融服務(wù)功能的發(fā)揮。銀行的金融服務(wù)對(duì)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展具有重要意義，因操作風(fēng)險(xiǎn)控制不當(dāng)導(dǎo)致的服務(wù)質(zhì)量下降，也會(huì)間接制約社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，這就決定了對(duì)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)防控具有必要性。通過(guò)合規(guī)文化建設(shè)，可以有效發(fā)揮文化導(dǎo)向的功能價(jià)值，強(qiáng)化銀行所有員工的合規(guī)意識(shí)，提高銀行日常工作及金融服務(wù)各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范化水平，這樣可以通過(guò)規(guī)范的操作提高銀行金融服務(wù)的質(zhì)量，保證銀行金融服務(wù)功能價(jià)值的正常發(fā)揮，進(jìn)而為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供可靠的金融支持。

二、銀行加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防控與合規(guī)文化建設(shè)的策略

（一）加強(qiáng)合規(guī)思維在員工教育中的滲透

合規(guī)文化的核心是合規(guī)思維，其本質(zhì)上是一種重視規(guī)范意識(shí)和自我行為約束的思維方式。要實(shí)現(xiàn)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的有效防控和合規(guī)文化的有效建設(shè)，還需要全面加強(qiáng)銀行全體員工的合規(guī)思維培養(yǎng)，這就要在銀行的員工培訓(xùn)教育過(guò)程中，注重合規(guī)思維的有效滲透。應(yīng)當(dāng)將合規(guī)思維全面融入到銀行員工培訓(xùn)教育的內(nèi)容中，結(jié)合銀行發(fā)展理念、真實(shí)的操作風(fēng)險(xiǎn)案例，對(duì)合規(guī)操作的重要性進(jìn)行強(qiáng)調(diào)，加深員工認(rèn)識(shí)。同時(shí)營(yíng)造重視規(guī)范的企業(yè)文化環(huán)境，發(fā)揮對(duì)員工的隱性教育功能，引導(dǎo)員工合規(guī)思維的形成，促進(jìn)合規(guī)文化作用的發(fā)揮，幫助銀行實(shí)現(xiàn)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的有效防控。

（二）加強(qiáng)管理制度的筑范化、標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)

銀行是具有一定規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)，其內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)體系較為復(fù)雜，各部門在管理制度上可能存在差異，這也在一定程度上影響了銀行整體合規(guī)管理的推進(jìn)。對(duì)此，要實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)防控和合規(guī)文化建設(shè)的目標(biāo)，銀行還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)各部門工作職能及操作風(fēng)險(xiǎn)特征的整合梳理，在保持各部門管理科學(xué)性前提下，加強(qiáng)銀行管理制度體系的整體規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，明確統(tǒng)一的總體管理目標(biāo)、依據(jù)和規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，并制定具有內(nèi)部一致性的獎(jiǎng)懲制度，全面應(yīng)用于銀行管理當(dāng)中，發(fā)揮制度的約束和導(dǎo)向功能，為操作風(fēng)險(xiǎn)防控與合規(guī)文化建設(shè)提供制度支持。

（三）加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督中的客戶滿意度分析

違規(guī)操作常常會(huì)導(dǎo)致客戶的不滿，因此從作為服務(wù)對(duì)象的客戶角度著手，對(duì)工作人員操作合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督也是非常有必要的。銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)防控與合規(guī)文化建設(shè)中，可以通過(guò)滿意度評(píng)價(jià)間接加強(qiáng)客戶參與，關(guān)注客戶滿意度較低的情況，并對(duì)不滿原因進(jìn)行分析，尤其是頻繁出現(xiàn)不滿意評(píng)價(jià)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，對(duì)相關(guān)工作人員的業(yè)務(wù)操作規(guī)范性進(jìn)行調(diào)查，以及時(shí)發(fā)現(xiàn)可能存在的操作風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，也要客觀辯證的判斷客戶不滿意的評(píng)價(jià)情況，應(yīng)考慮到個(gè)別客戶可能存在的不合理評(píng)價(jià)，對(duì)相關(guān)工作人員做出公正的處理，避免不當(dāng)處罰導(dǎo)致工作人員不滿，誘發(fā)新的違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)。

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