構建地方金融風險管理體制的建議

郭欽鋒

【摘 要】隨著金融一體化和全球化的加速發(fā)展，金融風險日趨復雜化和多樣化，金融風險的防范和監(jiān)管更加突出。地方金融相對于全國整體金融而言，是整個金融體系的微觀基礎，只有地方金融的風險可控，才能最大程度降低整個國家金融體系的風險。深化地方金融風險管理體制改革，構建新型地方金融風險管理體系，是保證整體金融安全的重要任務之一?；诖?，本篇文章對構建地方金融風險管理體制的建議進行研究，以供參考。

【關鍵詞】地方金融;風險管理體制;建議

引言

地方金融風險具有明顯的蔓延性、傳染性、負的外部性以及對整個實體經濟巨大的溢出效應。因此，對于地方金融風險的研究，我們不能脫離空間這個維度的考量。地方金融風險是系統(tǒng)性金融風險在地域上的具體表現(xiàn)，其可能通過空間擴散蔓延成全局風險，亦有可能通過空間聚集不斷累積，在局部突破控制的條件下引爆成全局風險。就我國而言，各地區(qū)的地方金融風險水平具有復雜性，正確區(qū)分并測算我國地方政府顯性債務和隱性債務風險，把握我國地方金融風險的空間分布特點，識別地方政府債務風險對地方金融風險的影響作用，對于規(guī)范地方政府舉債行為、有效防治地方金融風險具有重要的現(xiàn)實意義。

1金融體制改革取得突破性進展

1.1金融調控和監(jiān)管體系更加完善

健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調控框架。強化人民銀行宏觀審慎管理職能，陸續(xù)構建房地產金融宏觀審慎政策、跨境資本宏觀審慎政策等政策工具。逐步統(tǒng)一資產管理業(yè)務監(jiān)管標準。完善系統(tǒng)重要性金融機構監(jiān)管框架，建立系統(tǒng)重要性銀行評估與識別機制，從附加資本、杠桿率、大額風險暴露等方面附加監(jiān)管要求。出臺金融控股公司監(jiān)管辦法，將非金融企業(yè)投資形成的金融控股公司整體納入監(jiān)管，從制度上隔離實業(yè)板塊與金融板塊。建立存款保險制度，成立存款保險基金。支付、清算結算、征信等金融基礎設施框架體系基本成型，統(tǒng)籌監(jiān)管加快推進。金融監(jiān)管組織體系不斷完善。成立國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會，統(tǒng)籌協(xié)調金融監(jiān)管政策間、部門間，以及金融與其他政策的配合。應對綜合化經營趨勢、分離發(fā)展和監(jiān)管職能，合并組建銀保監(jiān)會。初步確立中央垂直監(jiān)管和地方屬地監(jiān)管并行的雙層金融監(jiān)管模式。省級地方金融監(jiān)管局由掛靠其他委辦局升格為省政府直屬機構，并加掛金融工作辦公室牌子。在各?。▍^(qū)、市）建立金融委辦公室地方協(xié)調機制，加強中央和地方在金融監(jiān)管、風險處置、信息共享和消費者權益保護等方面的協(xié)作。

1.2金融市場的主體和規(guī)則得到明顯豐富和提升

國有金融資本統(tǒng)一管理框架加快構建。國有金融資本是推進國家現(xiàn)代化、維護國家金融安全的重要保障。2018年6月，《中共中央國務院關于完善國有金融資本管理的指導意見》對完善國有金融資本管理做出頂層設計和重大部署，提出總體要求、基本原則和主要目標?！秶薪鹑谫Y本管理條例（征求意見稿）》《國有金融資本出資人職責暫行規(guī)定》等一系列重要文件出臺，理順了國有金融資本管理的體制機制，逐步建立統(tǒng)一的國有金融資本出資人制度，推動國有資本管理從“管企業(yè)”向“管資本”為主轉變。

2地方金融監(jiān)管存在的問題

2.1監(jiān)管內容過于狹窄，不能實現(xiàn)完全有效的監(jiān)管

金融監(jiān)管的內容應該涵蓋所有從業(yè)的銀行和非銀行金融機構，從市場準入到市場退出的所有業(yè)務經營活動，其中最主要的是日常經營風險性和規(guī)范化監(jiān)管。目前很多地方金融監(jiān)管存在的問題是，一方面由于監(jiān)管內容狹窄影響了監(jiān)管工作的有效性，為了便于管理，往往采取“一刀切”的做法，使得監(jiān)管無的放矢;另一方面在地方金融機構和準金融機構的監(jiān)管上存在權責不統(tǒng)一等問題。

2.2監(jiān)管手段陳舊，監(jiān)管的組織體系不健全

一是在市場準入、業(yè)務范圍、日常業(yè)務監(jiān)管、市場退出等方面，過分依靠行政審批和現(xiàn)場監(jiān)管，監(jiān)管有效性較低;二是監(jiān)管手段陳舊，科技水平低，與被監(jiān)管機構未實現(xiàn)電腦聯(lián)網，無法實現(xiàn)監(jiān)控，使監(jiān)管人員忙于資料的收集和層層上報工作，效率低、成本高;三是對金融機構退出市場的監(jiān)管經驗不足，尤其對有問題的金融機構退出市場的處理缺乏經驗;四是利用社會力量對金融機構進行監(jiān)管的工作尚未起步，對如何利用外部中介機構實施金融監(jiān)管缺乏相應的制度和法規(guī);五是金融監(jiān)管的成本較高，導致監(jiān)管有效性下降。

3構建地方金融風險管理體制的建議

3.1要構建區(qū)域金融風險預警機制

構建區(qū)域金融風險預警機制是防范金融風險行之有效的方法。一是構建信息共享平臺。地方政府金融監(jiān)管部門要聯(lián)合中央金融監(jiān)管部門，整合各類政務數(shù)據(jù)與各類金融市場數(shù)據(jù)進行對接，構建高效全面的金融數(shù)據(jù)大平臺，建立信息共享機制，完善社會征信法律法規(guī)體系，確保信息的收集與使用有法可依，統(tǒng)一數(shù)據(jù)標準的查詢與使用，建立大數(shù)據(jù)共享平臺，促使社會征信體系的可操作性舉措落到實處。二是構建金融風險預警平臺。通過互聯(lián)網、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術獲取適時金融數(shù)據(jù)，結合本區(qū)域金融情況構建和完善金融預警體系，并隨經濟環(huán)境變化調整完善預警模型，使得監(jiān)管機構可快速地發(fā)現(xiàn)問題、解決問題。三是構建市場化、法治化地方金融機構風險處置機制。構建地方金融機構監(jiān)控機制，劃分金融風險級別，采取破產清算、行政接管、兼并重組等多種途徑推動高風險金融機構的出清，地方政府要及時根據(jù)預案協(xié)調各方擬定地方法人金融機構的風險處置方案，并提供財政稅收支持。

3.2強化聯(lián)動支持金融創(chuàng)新，拓寬融資渠道

構建自主創(chuàng)新體系，提升金融創(chuàng)新能力是地方金融結構優(yōu)化的現(xiàn)實需求。要制定相關政策，發(fā)揮好財政資金增信、風險基金等作用。從融資服務、風險保障、服務實體經濟、提升發(fā)展水平等方面健全金融創(chuàng)新體系，創(chuàng)新金融工具和金融服務等領域，打造一批滿足實體經濟發(fā)展需求的金融項目和品牌，增強金融市場支持力度，為實體經濟尋求更多融資途徑，不斷加大對小微、民營企業(yè)、鄉(xiāng)村振興等重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，為經濟恢復創(chuàng)造有利環(huán)境，促進實體經濟穩(wěn)健發(fā)展，以有效防范金融風險。

3.3優(yōu)化地方金融權力配置，落實地方金融管理職責

現(xiàn)階段，我國實行中央與地方金融顯性集權、隱性分權的體制，這為地方政府重視經濟增長而相對忽視地方金融效率與金融安全創(chuàng)造了制度性條件。要求地方政府考慮金融資源配置的效率與安全，就需要明確金融分權邊界、落實其金融風險責任，使地方政府在金融資源配置中的權責利得到統(tǒng)一。

3.4注重地方金融監(jiān)管人才隊伍建設

第一，強化監(jiān)管隊伍與合理配置人員，明確崗位職責與權力，合理調配人員。第二，注重質量提高和效能優(yōu)化。特別是對地方金融監(jiān)管人員進行金融、經濟相關專業(yè)以及金融法律知識方面的持續(xù)培訓。第三，不斷完善地方金融監(jiān)管工作制度，加大引進金融專業(yè)人才力度，提高金融監(jiān)管人員的整體業(yè)務素質和水平。

結束語

總而言之，地方政府的金融風險均來自不合理的財權配置現(xiàn)狀，要進一步釋放地方財權，擴大地方政府合法舉債權，拓寬地方稅基，增加地方政府收入。這樣，可以治理地方政府金融風險問題。

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