賀珊 趙欣宇
摘要:近年來,大連的金融業(yè)持續(xù)發(fā)展,作為區(qū)域性金融中心其輻射力和影響力逐漸增強,但在金融體系、服務實體經濟、法律制度發(fā)展、金融人才培養(yǎng)等方面仍然存在著一定的問題。文章分析了大連市目前經濟、金融的發(fā)展概況,從多個角度對金融業(yè)存在的問題提出了針對性的建議,以期加快構筑大連區(qū)域性金融中心的步伐。
關鍵詞:區(qū)域性金融中心;金融體系;金融市場
一、大連市的經濟、金融發(fā)展概況
據大連市統(tǒng)計局于2018年在大連市國民經濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報統(tǒng)計,大連市國民經濟總量持續(xù)穩(wěn)健增長,全年地區(qū)生產總值已經達到7668.5億元,同比2017年增長了6.5%。這其中,三次結構分別為5.7:42.3:52.0,它們分別對經濟增長有3.0%、11.9%和2.9%的經濟增長貢獻率。且近三年來,港航、物流業(yè)發(fā)展尤其迅速,據統(tǒng)計,港航全年的貨物吞吐量高達4.7億噸,空港旅客吞吐量相比之前增長7.2%。港口建設是大連利用先天港口優(yōu)勢來促進經濟發(fā)展的方法之一,為大連當地經濟的發(fā)展奠定了強大的基礎。它不僅提升了大連地區(qū)港口產業(yè)的經濟效率,還為大連當地經濟的發(fā)展奠定了強大的基礎。我國政府指出,要充分利用自身優(yōu)勢,將大連市建設成為東北地區(qū)重要的國際航運中心,這不僅能夠促進大連當地經濟的發(fā)展,更對我國經濟的持續(xù)、協(xié)調、快速發(fā)展起到了促進作用。
大連區(qū)域性金融中心輻射力和影響力日趨增強。近年來,大連的金融發(fā)展狀況良好,城市的經濟實力、居民生活水平都已得到較大程度的提高。截至2019年9月,在Z/Yen集團發(fā)布的《全球金融中心指數報告》中,大連連續(xù)四年進入“全球金融中心”榜單?!笆濉逼陂g,大連市資本市場累積大量資本,共實現融資3573.87億元,比上一個五年增長3.8倍,并引進內外資銀行機構70多家,金融業(yè)增加值占GDP比重上升到9%。大連是中國北方地區(qū)外資銀行較為集中的區(qū)域,并且擁有中國四大期貨交易所之一的大連商品交易所,該所也是東北地區(qū)唯一的一家期貨交易所。大連地區(qū)金融的發(fā)展,增強了大連市區(qū)域性金融中心的輻射力和影響力。
二、大連市金融業(yè)存在的問題
(一)金融體系存在著結構性不平衡的問題
城市金融業(yè)的發(fā)展是促進城市經濟迅速、可持續(xù)發(fā)展的動力。結構平衡的金融業(yè)可以快速、有效的促進城市經濟的發(fā)展。不過據近幾年來的統(tǒng)計結果顯示,大連的金融體系存在著結構性不平衡的問題。在金融機構方面,證券業(yè)和保險業(yè)所占的規(guī)模比重明顯偏小,同時又由于銀行部門在金融系統(tǒng)中所處的長期支配地位,使得兩者之間的差距進一步擴大,從而導致大連市的保險業(yè)及證券業(yè)發(fā)展不夠充分。此外,大連市的金融系統(tǒng)相對而言融資渠道比較單一,間接融資一直占據融資渠道的主導地位,同時直接融資發(fā)展速度又較為緩慢,導致直接融資和間接融資的比例分配不合理等諸多問題,使大連市金融系統(tǒng)的結構性缺陷明顯增大。
(二)金融服務實體經濟不足
金融服務實體經濟不足,主要原因是在供求關系上,即金融系統(tǒng)對實體經濟的有效供給不足。而導致有效供給不足的主要原因,是與之相反的無效供給過度,金融資源結構性錯配加劇,導致金融體系更加脆弱。另外,由于政府金融集權度和銀行壟斷程度偏高,這種集權壟斷的監(jiān)管模式導致金融服務實體經濟的效率相對下降,金融服務實體經濟的發(fā)展備受挑戰(zhàn)。
(三)法律制度的發(fā)展速度相比于金融生態(tài)環(huán)境較為落后
宏觀的金融生態(tài)環(huán)境是金融業(yè)賴以生存的土壤,在一定程度上決定了金融業(yè)能否持續(xù)、高效發(fā)展。盡管大連地區(qū)金融機構數量較多,具有相對良好的金融生態(tài)環(huán)境,相比于當地的金融生態(tài)環(huán)境而言,大連市有關金融行業(yè)的相關法律制度仍然還不完善,相關部門對金融機構的監(jiān)管不是很到位。很多投資者對金融機構沒有充分了解,風險防范意識較差,因此對缺乏誠信的融資者提供的虛假信息缺乏鑒別能力,導致企業(yè)利益受損。很多金融方面的法律糾紛還沒有得到恰當、合理的解決,金融的相關法律制度急需得到進一步完善和健全。
(四)高端金融人才相對稀缺
人才的創(chuàng)新程度在一定程度上決定了金融的創(chuàng)新水平,大連金融業(yè)的發(fā)展取決于專業(yè)性金融人才的培養(yǎng)。盡管大連市有很多高校開設金融專業(yè),每年也會為金融行業(yè)培養(yǎng)輸送大量的從業(yè)人員。但與北上廣深等大城市相比,大連高校學生在視野的開闊性、思維的廣度、深度等方面都存在著一定差距。金融行業(yè)與其他行業(yè)不同,它對從業(yè)人員的綜合素質要求較高,既需要他們有豐富、扎實的理論知識,又需要讓他們站在國際的視野高度上去看待問題,但這種高素質的從業(yè)人員十分稀缺。大連地區(qū)現有金融從業(yè)人員的創(chuàng)新性、知識掌握的系統(tǒng)性較弱,缺乏處理實際業(yè)務的決策力、判斷力以及創(chuàng)新能力,不能滿足金融市場對從業(yè)人員越來越高的專業(yè)素質要求。另外,大連地處東北三省,加之缺乏具有競爭力的吸引人才政策,導致無法引進足量的高端金融人才,更造成了大量金融從業(yè)人才的外流。
三、對大連市建設區(qū)域性金融中心提出的建議
(一)調整并完善金融市場結構
大連市擁有著數量較多的外資銀行,在保持銀行業(yè)的發(fā)展優(yōu)勢的同時,也需要打破銀行業(yè)“一枝獨秀”的局面,要給予其他行業(yè)一定的重視,比如證券業(yè)與保險業(yè),可以針對這些行業(yè)出臺相關的優(yōu)惠政策,以此來帶動證券業(yè)與保險業(yè)在大連地區(qū)的發(fā)展,不斷完善金融市場結構。大連擁有中國四大期貨交易所之一的大商所,應該充分利用這個已有的優(yōu)勢繼續(xù)發(fā)展當地的金融行業(yè),增強東北地區(qū)的區(qū)域影響力和輻射作用,逐步登上金融領域的國際舞臺。除此之外,保險業(yè)也應該不斷創(chuàng)新,在開發(fā)新型保險險種的同時,也要注重完善已有的保險產品服務體系,提高保險行業(yè)的服務質量,帶來更大的效益。
(二)促進金融服務實體經濟
大連市作為遼寧省自貿區(qū)試點區(qū)域之一,應充分利用其自身運營發(fā)展的優(yōu)勢,大力推廣金融服務等現代服務業(yè),推進大連地區(qū)整體商業(yè)的發(fā)展,以提升實體經濟的綜合實力和整體競爭力。參考福建、上海等自貿區(qū)的成功經驗,建議在以下幾個方面加以重視:首先,大連是我國東北地區(qū)的海上航運樞紐,可以充分利用自身特有的地域優(yōu)勢,加大自貿區(qū)的影響范圍,擴大影響力。其次,要革故鼎新,牢牢抓住自貿區(qū)試點區(qū)域先行先試的機會,完善已有的金融體系并在此基礎上發(fā)展創(chuàng)新,找到最適合自己的方式。最后,在發(fā)展改革的基礎上,可以開放金融服務,實施人民幣可跨境使用等各項政策,增強貨幣流通,以此促進金融服務實體經濟。
(三)加強金融生態(tài)環(huán)境與法律制度建設
在促進大連當地經濟、金融發(fā)展過程中,金融生態(tài)環(huán)境與法律制度十分重要。加強金融生態(tài)環(huán)境與法律制度建設是大連市首要任務之一。具體措施如下:
1. 除了響應國家政策統(tǒng)籌規(guī)劃之外,大連市可以針對其經濟、金融發(fā)展的特點提出針對性的決策,制定適合自身經濟發(fā)展模式的政策,以此確保金融行業(yè)高速迅猛的發(fā)展,為大連市提供一個安全并完善的金融交易環(huán)境。
2. 在一定標準上,適當降低金融機構入駐門檻,鼓勵并號召國內外金融機構入駐大連,以此給予當地的金融環(huán)境一定的支持與幫助。除此之外,大連市政府還可以鼓勵扶持具有大連市當地經濟優(yōu)勢、金融發(fā)展特色的金融機構。
3. 完善大連市金融服務平臺。一個城市經濟、金融的發(fā)展不可能只靠當地政府或者當地的金融機構就可以完成,更需要城市公民齊心協(xié)力、共同努力。而激勵大連市民積極主動地為大連市經濟、金融的發(fā)展起到推動促進作用的根本方法就是要維護他們的利益,完善金融服務平臺。通過這種方式,大連市民才會為促進大連當地經濟、金融的發(fā)展做出最大的努力。
4. 積極完善并發(fā)展金融專業(yè)服務體系。由于大連市金融機構經常從事國際金融交易,這就需要熟悉國際結算業(yè)務的會計師和律師。加快相關行業(yè)的發(fā)展,完善大連市金融專業(yè)服務體系,才能為大連市經濟、金融發(fā)展做出貢獻。
5. 建立健全金融相關法律制度,完善金融服務體系,使國際結算、外匯交易、航運保險形成一套完整的服務體系。
(四)注重對金融行業(yè)人才的培養(yǎng)
大連地區(qū)擁有很多知名高校,可以充分利用這一現有的教育資源,比如硬件軟件設施、雄厚的師資力量,大力開展金融培訓教學,使教學、實訓、科研實現全方位一體化,從而培養(yǎng)出大量既具有豐富的理論知識、實踐操作能力,同時具備決策力、判斷力的高素質金融從業(yè)人才。政府還應加大金融人才的引進力度,制定具有競爭力的引進人才政策,以此吸引越來越多優(yōu)秀的從業(yè)人才,把大連打造成為金融人才高地,加快大連建設區(qū)域性金融中心的步伐。
(五)利用或有金融衍生品的理念,構筑層次化金融風險防范體系
2008年國際金融危機后,巴塞爾協(xié)議提出采用或有資本來增強金融風險的防范能力,通過發(fā)行或有可轉債等金融衍生品,一方面可以降低政府在危機發(fā)生時的救助壓力、減少公眾或納稅人對政府救助的不滿,另一方面可以通過或有可轉債等的發(fā)行,讓眾多的債券持有者共同分擔危機帶來的損失,以及增強投資者對危機的防范意識,從而將有助于減輕金融危機對地區(qū)經濟產生的不良影響,構筑起層次化的金融風險防范體系。
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*本文系遼寧省教育廳項目“遼寧省政府創(chuàng)業(yè)投資引導基金與創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展的耦合互益機制研究”(項目批準號:WJ2019008)的階段性成果。
(作者單位:遼寧師范大學)