信托公司風(fēng)險(xiǎn)控制模式的優(yōu)化研究

錢奇芳 尹江璐

【摘要】本文將詳細(xì)介紹信托公司的風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)狀，并提出設(shè)置內(nèi)部數(shù)據(jù)庫(kù)、提高業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力及改善股東協(xié)同模式四項(xiàng)完善信托公司風(fēng)險(xiǎn)控制模式的優(yōu)化措施。對(duì)于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大的企業(yè)，借助信托公司控制內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)極為重要，相關(guān)人員需對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)控制模式實(shí)行合理優(yōu)化。

【關(guān)鍵詞】信托公司 ?風(fēng)險(xiǎn)控制模式 ?內(nèi)部數(shù)據(jù)庫(kù)

前言：當(dāng)前信托公司的規(guī)模已愈加壯大，且超過(guò)了保險(xiǎn)、基金與證券等多個(gè)行業(yè)，除了其固定資產(chǎn)的收益較高外，信托公司的發(fā)展更是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管控收取信任與資金支持。當(dāng)前在金融供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)模式的開(kāi)展下，信托公司獲得較大優(yōu)勢(shì)，但仍要合理管控相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而使該類公司成功轉(zhuǎn)型。

一、信托公司的風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)狀

一方面，當(dāng)前信托公司在發(fā)展過(guò)程中，其信息并不對(duì)稱，由于信托風(fēng)險(xiǎn)取決于委托人或融資方的運(yùn)營(yíng)能力、盈利能力、負(fù)債情況或資產(chǎn)狀況等，而部分信托項(xiàng)目在募集以前就帶有些許負(fù)債，在未能有效判斷的情況下，為后面工作的開(kāi)展埋下安全隱患。由于信托公司的業(yè)務(wù)較多，如不能把控風(fēng)險(xiǎn)，很難完成風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)，從而降低信托公司效益與信譽(yù)，影響此類公司的整體發(fā)展。另一方面，信托公司在發(fā)展的過(guò)程中，其衍生的風(fēng)險(xiǎn)較高，行業(yè)不同，其對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)也有所區(qū)別，針對(duì)客戶的評(píng)估如缺乏針對(duì)性與強(qiáng)有力的手段，面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)相應(yīng)提高。同時(shí)，信托公司的審批程序相對(duì)而言缺乏靈活性，某些步驟較為繁瑣，降低了信托公司的運(yùn)轉(zhuǎn)能力。此外，信托公司主動(dòng)管理類信托業(yè)務(wù)實(shí)際上屬于非投資級(jí)類客戶的融資，融資成本較高，難以與3A級(jí)大型企業(yè)開(kāi)展直接合作。

二、完善信托公司風(fēng)險(xiǎn)控制模式的優(yōu)化措施

（一）建立內(nèi)部數(shù)據(jù)庫(kù)

借助信托風(fēng)控系統(tǒng)，若管理人員了解公司內(nèi)部的定量與定性，不但能改進(jìn)此工作的操作流程，還能改善審批效率，使其風(fēng)險(xiǎn)更顯批量化與標(biāo)準(zhǔn)化，進(jìn)而降低項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。第一，信托公司內(nèi)部需設(shè)置內(nèi)部數(shù)據(jù)庫(kù)，并在此基礎(chǔ)上建立量化模型，對(duì)甄選相關(guān)項(xiàng)目幫助極大，降低信托風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)人力資本的把控，從而改善審批效率。比如，審批流程、定價(jià)方案與交易結(jié)構(gòu)都可依照固定的模式發(fā)展進(jìn)行。第二，信托行業(yè)的前景極為廣闊與長(zhǎng)久，針對(duì)交易方的內(nèi)部數(shù)據(jù)庫(kù)，信托公司需盡快建立。由于信托公司不同，其專業(yè)領(lǐng)域、地理位置與交易對(duì)象也各不相同，在設(shè)置數(shù)據(jù)庫(kù)時(shí)，管理人員應(yīng)依照自身情況，通過(guò)資料的完善，設(shè)置帶有量化指標(biāo)的數(shù)據(jù)庫(kù)，并及時(shí)開(kāi)展后期監(jiān)控，便于更好地了解交易對(duì)手。實(shí)行數(shù)據(jù)庫(kù)式的風(fēng)險(xiǎn)管理有兩項(xiàng)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)系統(tǒng)或流程式的管理可使風(fēng)險(xiǎn)更為集中，易判斷，也能減少少許的操作風(fēng)險(xiǎn);系統(tǒng)管理還能提升審批效率，因此，為降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，信托公司應(yīng)設(shè)置廣泛而全面的數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)。

（二）提升信息發(fā)展能力

信息技術(shù)的快速發(fā)展，使金融模式下的供應(yīng)鏈產(chǎn)生了迭代與升級(jí)，在創(chuàng)新力度上，部分信托公司仍存不足。針對(duì)當(dāng)前信托公司的發(fā)展現(xiàn)狀，其內(nèi)部管理者應(yīng)提升其信息發(fā)展能力，其一，提高金融科技的應(yīng)用能力，借助區(qū)塊鏈技術(shù)將供應(yīng)鏈信息記錄下來(lái)，避免交易的偽造。同時(shí)，通過(guò)大數(shù)據(jù)信息與人工智能的使用，為有價(jià)值的客戶畫像，從而使防線評(píng)估更為精準(zhǔn)。其二，相關(guān)部門需改善金融供應(yīng)鏈的形式，為達(dá)到融資需要可選取股、債等多種形式。其三，針對(duì)此類供應(yīng)鏈的線上模式進(jìn)行適當(dāng)創(chuàng)新，比如，業(yè)務(wù)申請(qǐng)入口可借助APP實(shí)行業(yè)務(wù)辦理，方便開(kāi)展金融業(yè)務(wù)。其四，在產(chǎn)業(yè)內(nèi)部實(shí)行生態(tài)圈建設(shè)，促進(jìn)其獲客能力的發(fā)展。例如，英大國(guó)際信托有限責(zé)任公司在與電商合作的過(guò)程中，通過(guò)戰(zhàn)略合作協(xié)議的簽訂，增加了與客戶的接觸面，擴(kuò)展了客戶資源，利用專業(yè)化的管理方式，提升其風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

（三）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控能力

當(dāng)前部分信托公司風(fēng)險(xiǎn)管控能力仍處在較低水平，對(duì)于客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，也缺少針對(duì)性的手段與工具，其內(nèi)部的金融供應(yīng)鏈系統(tǒng)也并未及時(shí)建立，因此，信托公司的管理人員需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力。首先，由于行業(yè)的不同，其特征也不盡相同，針對(duì)對(duì)應(yīng)的行業(yè)特點(diǎn)，要制定出清晰、規(guī)范的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并將不同客戶放到對(duì)應(yīng)的位置上，進(jìn)而使管理措施更為精準(zhǔn)。其次，要建立專業(yè)性較強(qiáng)的審批系統(tǒng)，并借助該系統(tǒng)合理區(qū)分政信業(yè)務(wù)或房地產(chǎn)，使風(fēng)控體系更為專業(yè)。最后，管理人員可借助信息技術(shù)提升金融供應(yīng)鏈的業(yè)務(wù)水平，使之規(guī)范化、流程化與線上化，對(duì)于各企業(yè)間的信息流與資金流應(yīng)及時(shí)監(jiān)測(cè)，進(jìn)而有效控制信托公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（四）改進(jìn)股東協(xié)同模式

當(dāng)前某些核心企業(yè)與信托公司的合作方式并不直接，其原因在于信托公司的實(shí)業(yè)不強(qiáng)，但部分信托公司也含有實(shí)業(yè)企業(yè)，比如，國(guó)企的中鐵信托、中糧信托與英大信托等，其股東與公司均處在該產(chǎn)業(yè)的核心位置中，此類信托公司的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)極強(qiáng)。與此同時(shí)，信托公司的股東需有效整合其內(nèi)部的供應(yīng)鏈資源，通過(guò)以支持部分中小企業(yè)發(fā)展的方式，改善并充實(shí)產(chǎn)業(yè)鏈條，因此，信托公司的內(nèi)部股東可借助金融供應(yīng)鏈開(kāi)展信托業(yè)務(wù)。通過(guò)股東自身優(yōu)勢(shì)，打造資金閉環(huán)式管理，嚴(yán)格控制內(nèi)部的資金流與信息流，進(jìn)而提升風(fēng)險(xiǎn)控制水平。例如，中糧信托股東為中糧集團(tuán)，上下游匯集了眾多種植戶和零售企業(yè)。有鑒于此，中糧信托針對(duì)與中糧集團(tuán)有訂單合作的上游種植戶，設(shè)立了土地流轉(zhuǎn)信托模式、種植戶信貸模式，從而解決了上游種植戶的資金投入缺口問(wèn)題;針對(duì)下游零售商采購(gòu)中糧集團(tuán)產(chǎn)品過(guò)程中存在的資金不足問(wèn)題，還特別提供采購(gòu)資金融資;此外，還開(kāi)發(fā)了農(nóng)產(chǎn)品指數(shù)投資信托產(chǎn)品，從而形成了具有特色的糧食產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融信托業(yè)務(wù)。

三、總結(jié)

綜上所述，隨著信托公司的不斷發(fā)展，股東協(xié)同為其主要發(fā)展模式，在風(fēng)險(xiǎn)管控的過(guò)程中，該方式可有效控制信托公司風(fēng)險(xiǎn)，提升其經(jīng)濟(jì)效益。同時(shí)，為改善當(dāng)前部分信托公司的發(fā)展現(xiàn)狀，管理人員需加大管控力度，借助內(nèi)部數(shù)據(jù)庫(kù)，增強(qiáng)此類公司的發(fā)展水平，促進(jìn)信托業(yè)發(fā)展。

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