保險(xiǎn)第三方平臺(tái)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)

摘? 要：目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)正處在一個(gè)高速發(fā)展期，未來市場(chǎng)潛力巨大。作為互聯(lián)網(wǎng)金融的新貴，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展勢(shì)頭可謂銳不可當(dāng)。2016年，全國(guó)通過互聯(lián)網(wǎng)官網(wǎng)、第三方平臺(tái)等形式經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司占75.97%，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)第三方平臺(tái)規(guī)模越來越大。文章通過推出一個(gè)新的保險(xiǎn)系統(tǒng)方案——銘安網(wǎng)，來解析互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)中保險(xiǎn)業(yè)的部分情況。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;保險(xiǎn)平臺(tái);第三方運(yùn)營(yíng);B/S體系

Abstract：The insurance market in China is in a high-speed development period and has great potential in the future. As a new upstart of internet finance，the development momentum of internet insurance is also indescribable. In 2016，75.97% of insurance companies operated internet insurance business through internet official website，third-party platform and other forms，and the scale of the third-party platform of internet insurance is growing. This paper analyzes part of the situation of insurance industry in the Internet economy by introducing a new insurance system scheme——MIANN Net.

Keywords：internet finance;insurance platform;third party operation;B/S system

0? 引? 言

該項(xiàng)目屬于江西財(cái)經(jīng)大學(xué)2020年度大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目，為了針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，本文旨在推出一個(gè)新的保險(xiǎn)平臺(tái)——銘安網(wǎng)。

銘安網(wǎng)是筆者意在聯(lián)合各大知名保險(xiǎn)公司，所共同搭建的智能化互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)第三方社交銷售平臺(tái)。本平臺(tái)推出企業(yè)保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)與旅游保險(xiǎn)共五個(gè)保險(xiǎn)大類共千余款保險(xiǎn)產(chǎn)品，并針對(duì)用戶個(gè)性化需求，設(shè)置產(chǎn)品組合、提供線上線下一對(duì)一服務(wù)定制等多種個(gè)性化服務(wù);同時(shí)，銘安保險(xiǎn)擁有獨(dú)特的社區(qū)精選功能，用戶可以通過文字、圖片等多樣化形式發(fā)布保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)帖，并與其他用戶進(jìn)行真實(shí)的線上實(shí)時(shí)互動(dòng)，提供更好的用戶體驗(yàn)，并輔以保險(xiǎn)知識(shí)學(xué)習(xí)，幫助客戶快速定位自身的保險(xiǎn)需求，大致業(yè)務(wù)情況如圖1所示。

與其他第三方保險(xiǎn)平臺(tái)比較，銘安網(wǎng)會(huì)利用數(shù)據(jù)整合信息，通過保險(xiǎn)交易量、價(jià)格、銷量等情況來分析出保險(xiǎn)的性價(jià)比及其承保公司的信譽(yù)度，然后引入更好的保險(xiǎn)，將“僵尸企業(yè)的僵尸保險(xiǎn)”踢出。并且為了忠于客戶的體驗(yàn)，銘安網(wǎng)將引入社區(qū)的模式，將保險(xiǎn)交易作為一個(gè)社區(qū)文化運(yùn)營(yíng)起來，也更方便讓投保人理解和放心。

1? 系統(tǒng)功能分析

該系統(tǒng)功能可大致分為兩大模塊：保險(xiǎn)交易模塊和用戶模塊，其中又分為多個(gè)子模塊，如圖2所示。

1.1? 保險(xiǎn)交易模塊

1.1.1? 交易前

（1）保險(xiǎn)搜索查看。保險(xiǎn)產(chǎn)品搜索分為兩種搜索方式，一是通過在搜索框內(nèi)輸入關(guān)鍵字進(jìn)行搜索，而是點(diǎn)擊系統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品頁面中的分類關(guān)鍵字進(jìn)行搜索。在用戶未進(jìn)行任何操作的情況下，保險(xiǎn)產(chǎn)品頁面默認(rèn)展示當(dāng)前熱門以及用戶評(píng)價(jià)較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。另外保險(xiǎn)產(chǎn)品以表單形式分頁展示，用戶點(diǎn)擊相應(yīng)產(chǎn)品即可查看詳細(xì)信息，其中包括保險(xiǎn)公司信息、保險(xiǎn)產(chǎn)品信息、理賠案例以及用戶評(píng)價(jià)等。

（2）保險(xiǎn)專業(yè)咨詢。用戶可選擇系統(tǒng)展示的專業(yè)人士進(jìn)行保險(xiǎn)專業(yè)咨詢，進(jìn)入一個(gè)線上聊天系統(tǒng)，該系統(tǒng)支持100 M以內(nèi)的文件和圖片上傳。

（3）保險(xiǎn)方案定制。用戶還可選擇保險(xiǎn)方案定制服務(wù)，先由用戶提供投保人、被保險(xiǎn)人的相關(guān)信息，以及保險(xiǎn)需求信息，由官方專業(yè)人士制定方案，通過系統(tǒng)消息方式反饋給用戶。

1.1.2? 交易時(shí)

（1）保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢。購(gòu)買保險(xiǎn)前，用戶可向保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行咨詢，支持文字和100 M以內(nèi)的圖片、文件的發(fā)送。

（2）保險(xiǎn)方案選擇。用戶選擇保險(xiǎn)方案，可自主選擇保險(xiǎn)人提供的保金、保險(xiǎn)范圍、保險(xiǎn)時(shí)長(zhǎng)等，系統(tǒng)頁面自動(dòng)根據(jù)用戶選擇，展示價(jià)格、保險(xiǎn)期等信息。

（3）自動(dòng)生成訂單。當(dāng)用戶完成保險(xiǎn)方案選擇，單擊購(gòu)買按鈕時(shí)，系統(tǒng)首先進(jìn)入保險(xiǎn)信息填寫界面，保險(xiǎn)信息包括投保人姓名、性別、年齡、身份證號(hào)、郵箱、現(xiàn)居地，被保險(xiǎn)人信息包括與保險(xiǎn)人關(guān)系、姓名、性別、年齡、身份證號(hào)、郵箱、現(xiàn)居地，其中部分信息系統(tǒng)可根據(jù)用戶信息自動(dòng)填充。用戶完成保險(xiǎn)信息填寫，閱讀并接受保險(xiǎn)協(xié)議條款后即可生成保險(xiǎn)訂單。

（4）生成保險(xiǎn)合同。用戶完成保險(xiǎn)訂單的支付后，系統(tǒng)自動(dòng)生成保險(xiǎn)訂單，并將保險(xiǎn)訂單電子文件發(fā)送至被保險(xiǎn)人郵箱，系統(tǒng)消息通知被保險(xiǎn)人和投保人。

1.1.3? 交易后

（1）申請(qǐng)理賠。用戶申請(qǐng)理賠可在系統(tǒng)首頁單擊申請(qǐng)理賠，選擇對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)產(chǎn)品提交理賠申請(qǐng)，理賠申請(qǐng)首先需要用戶發(fā)送事故相關(guān)證明材料至保險(xiǎn)人，由保險(xiǎn)人受理進(jìn)行調(diào)查核實(shí)后，即可理賠。另外提交理賠申請(qǐng)后可在用戶頁面單擊“理賠進(jìn)度查詢”查看理賠進(jìn)度情況。

（2）理賠受理。被保險(xiǎn)人提交理賠申請(qǐng)后，保險(xiǎn)人可在相應(yīng)頁面查看申請(qǐng)，并下載被保險(xiǎn)人提交的證明材料。進(jìn)行調(diào)查核實(shí)后可將結(jié)果以系統(tǒng)消息形式、手機(jī)短信、郵箱郵件三種方式告知被保險(xiǎn)人，自動(dòng)發(fā)放保險(xiǎn)金至被保險(xiǎn)人的銀行卡中。

（3）保險(xiǎn)評(píng)議。當(dāng)保險(xiǎn)合同生效時(shí)以及合同過期一個(gè)月內(nèi)，用戶可對(duì)此保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)內(nèi)容包括評(píng)分、評(píng)價(jià)要點(diǎn)、評(píng)價(jià)原因，并且支持圖片上傳。

1.2? 用戶功能模塊

1.2.1? 登錄注冊(cè)

（1）登錄管理。登錄管理分為登錄和注冊(cè)。登錄即用戶登錄系統(tǒng)，有兩種方式：用戶名密碼登錄和手機(jī)短信驗(yàn)證登錄。用戶名登錄支持手機(jī)號(hào)、郵箱、身份證號(hào)三種方式登錄。而手機(jī)短信驗(yàn)證登錄只需用戶輸入手機(jī)號(hào)，點(diǎn)擊發(fā)送驗(yàn)證碼，再輸入手機(jī)接收短信中的驗(yàn)證碼，即可成功登錄;而用戶注冊(cè)賬號(hào)支持手機(jī)、郵箱注冊(cè)兩種方式。注冊(cè)需要填寫手機(jī)號(hào)或郵箱，然后點(diǎn)擊發(fā)送驗(yàn)證碼，輸入驗(yàn)證碼后再進(jìn)行設(shè)置用戶密碼即可成功注冊(cè)。

（2）密碼管理。注冊(cè)用戶可對(duì)其密碼進(jìn)行修改操作，修改密碼有兩種方式，一是驗(yàn)證原密碼進(jìn)行修改，二是通過手機(jī)或郵箱驗(yàn)證方式重修設(shè)置密碼。

1.2.2? 賬戶安全模塊

（1）綁定手機(jī)郵箱。綁定手機(jī)郵箱僅需輸入手機(jī)號(hào)或郵箱地址后，點(diǎn)擊發(fā)送驗(yàn)證碼，再輸入手機(jī)短信或郵件內(nèi)的驗(yàn)證碼，驗(yàn)證通過后即可成功綁定。另外一個(gè)賬號(hào)僅支持綁定一個(gè)手機(jī)號(hào)和郵箱。

（2）身份認(rèn)證。身份認(rèn)證需要輸入用戶的真實(shí)姓名和對(duì)應(yīng)身份證號(hào)，系統(tǒng)驗(yàn)證通過后，即完成身份認(rèn)證。

（3）基本信息修改。用戶基本信息包括姓名、性別、年齡、出生年月日、常住地址、身體健康情況，其中完成身份認(rèn)證的用戶系統(tǒng)將自動(dòng)填寫姓名、性別、年齡、出生年月日，用戶無法修改。

（4）銀行卡綁定。銀行卡綁定首先需要輸入銀行卡號(hào)，系統(tǒng)驗(yàn)證通過后會(huì)自動(dòng)向該銀行卡預(yù)留手機(jī)號(hào)發(fā)送驗(yàn)證碼，輸入驗(yàn)證碼，即可完成銀行卡綁定。

1.2.3? 其他模塊

（1）查看保險(xiǎn)訂單。用戶可在用戶頁面的保險(xiǎn)訂單欄目查看未付款的保險(xiǎn)訂單，點(diǎn)擊相應(yīng)鏈接即可跳轉(zhuǎn)到支付頁面，也可單擊“取消”按鈕，取消訂單。

（2）查看保險(xiǎn)合同。用戶可在用戶頁面保險(xiǎn)合同欄目查看購(gòu)買并生效的保險(xiǎn)合同，同時(shí)點(diǎn)擊相應(yīng)鏈接可下載保險(xiǎn)合同電子文檔。

（3）系統(tǒng)消息通知。用戶可在用戶頁面系統(tǒng)消息欄目中查看系統(tǒng)發(fā)送的消息。

2? 系統(tǒng)設(shè)計(jì)

系統(tǒng)設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)采用B/S（Browser/Server）模式，也就是日常使用的瀏覽器和服務(wù)器架構(gòu)模式，銘安網(wǎng)設(shè)計(jì)時(shí)可引入銘安系統(tǒng)層作為服務(wù)器，產(chǎn)生的結(jié)構(gòu)模型如圖3所示。

銘安系統(tǒng)在MyEclipse軟件中進(jìn)行Web開發(fā)，通過RESTful和JSP等來進(jìn)行業(yè)務(wù)邏輯處理以及網(wǎng)頁設(shè)計(jì)處理，總體采用J2EE程序設(shè)計(jì)的思路與方法。

將銘安網(wǎng)設(shè)計(jì)完成之后，可將其打包成項(xiàng)目進(jìn)行發(fā)布，大致思路如下：

（1）通過Tomcat服務(wù)器將已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的項(xiàng)目工程文件發(fā)布到其WebApps中。

（2）準(zhǔn)備好性能能夠匹配系統(tǒng)正常使用的云服務(wù)器，將Tomcat文件夾放入云服務(wù)器中，在服務(wù)器中設(shè)置Tomcat運(yùn)行的環(huán)境變量。

（3）在云服務(wù)器安裝數(shù)據(jù)庫引擎，利用數(shù)據(jù)處理技術(shù)收集數(shù)據(jù)至數(shù)據(jù)庫或項(xiàng)目文件中，方便前后數(shù)據(jù)的交互。

（4）通過云服務(wù)器發(fā)布Web項(xiàng)目，使得項(xiàng)目能夠在云服務(wù)器上運(yùn)行，供用戶正常使用。

（5）處理并分析結(jié)果通過可視化數(shù)據(jù)將信息放置于平臺(tái)，反饋相關(guān)信息給用戶參考。

最終，在計(jì)算機(jī)的瀏覽器上通過輸入指定的URL地址即可進(jìn)行訪問指定的系統(tǒng)，通過本機(jī)的瀏覽器與另外計(jì)算機(jī)的服務(wù)器進(jìn)行連接，以降低本機(jī)的消耗。

3? 數(shù)據(jù)庫設(shè)計(jì)和實(shí)現(xiàn)

數(shù)據(jù)存儲(chǔ)設(shè)計(jì)時(shí)可使用微軟SQL Server進(jìn)行數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)，在設(shè)計(jì)時(shí)采用關(guān)系模型，根據(jù)數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)表的命名規(guī)則進(jìn)行命名，其中，數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)表的名稱使用英文表示，而數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)內(nèi)容視情況可出現(xiàn)中文內(nèi)容，防止因?yàn)橹形淖址氖褂枚霈F(xiàn)亂碼問題，可將內(nèi)容設(shè)置為UTF-8編碼。

現(xiàn)階段對(duì)于系統(tǒng)的情況，數(shù)據(jù)庫應(yīng)由手機(jī)號(hào)用戶信息表T_Phone_User、賬號(hào)用戶信息表T_Account_User、線上預(yù)約信息表T_Online、線下服務(wù)信息表T_Offline、社區(qū)信息表T_Community、保險(xiǎn)信息表T_Insure、訂單信息表T_Order共7張表組成，隨著后期系統(tǒng)的升級(jí)換代將做出相應(yīng)的調(diào)整。

其中，手機(jī)號(hào)用戶信息表應(yīng)由手機(jī)號(hào)、密碼構(gòu)成;賬號(hào)用戶信息表應(yīng)由賬號(hào)、密碼構(gòu)成;線上預(yù)約信息表應(yīng)由姓名、手機(jī)號(hào)、描述、時(shí)間段構(gòu)成;線下服務(wù)信息表應(yīng)由姓名、手機(jī)號(hào)、描述、時(shí)間段、地址構(gòu)成;社區(qū)信息表應(yīng)由姓名、主題、圖片、點(diǎn)贊數(shù)構(gòu)成;保險(xiǎn)信息表應(yīng)由保險(xiǎn)名稱、保險(xiǎn)單價(jià)、有效時(shí)間、適用年齡、附件構(gòu)成;訂單信息表應(yīng)由保險(xiǎn)名稱、投保人手機(jī)號(hào)、投保人身份證、保險(xiǎn)數(shù)量、保險(xiǎn)單價(jià)構(gòu)成，以及各表的唯一標(biāo)識(shí)號(hào)id，應(yīng)采用主鍵標(biāo)識(shí)定義其屬性。

4? 系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)

系統(tǒng)設(shè)計(jì)完成后，經(jīng)過系統(tǒng)測(cè)試無誤后，可通過輸入U(xiǎn)RL對(duì)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)情況進(jìn)行檢驗(yàn)，現(xiàn)階段銘安保險(xiǎn)網(wǎng)已完成初步開發(fā)，網(wǎng)址為http：//www.mingan.online或http：//115.29.172.128。并且為了使URL路徑與項(xiàng)目路徑統(tǒng)一，可在Tomcat根目錄下設(shè)置超鏈接，這一方法也在許多網(wǎng)站中得到體現(xiàn)，主要是為了便于用戶操作。

在瀏覽器上輸入網(wǎng)址后，為了展示更多內(nèi)容，將瀏覽器縮小50%顯示，得到的界面如圖4所示（以1920*1080分辨率為例），內(nèi)容以體現(xiàn)保險(xiǎn)為中心，接近商業(yè)化，并且完善一定功能，即可視為系統(tǒng)得到實(shí)現(xiàn)。

5? 結(jié)? 論

本文主要以保險(xiǎn)作為核心內(nèi)容，以眾多金融系統(tǒng)為基礎(chǔ)，具體介紹系統(tǒng)功能再到設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)。本次對(duì)于銘安保險(xiǎn)系統(tǒng)的完成度，并沒有全部完工，不過，設(shè)計(jì)思路以及大致范圍已經(jīng)成為藍(lán)圖。值得注意的是，金融業(yè)對(duì)于數(shù)據(jù)的要求，也是不言而喻，而這方面也是許多金融企業(yè)面臨的問題，從該角度出發(fā)，將銘安系統(tǒng)設(shè)計(jì)得善于獲取數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)、應(yīng)用數(shù)據(jù)等十分有必要。本文僅以保險(xiǎn)業(yè)為例，也希望可以對(duì)金融業(yè)在各大實(shí)用的軟件平臺(tái)具有一定的借鑒意義。

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作者簡(jiǎn)介：劉家銘（1999—），男，漢族，江西南昌人，本科在讀，研究方向：軟件工程。