如何做好疫情下的財富管理與傳承

面對疫情，唯有通過整體性和系統(tǒng)性的有序規(guī)劃安排，才能確保家族后代實(shí)現(xiàn)物質(zhì)財富與精神財富的良性發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)家族永續(xù)、基業(yè)長青的宏偉目標(biāo)。

過去幾個月，新冠肺炎疫情不僅對每個人的生命健康帶來了影響，對企業(yè)的經(jīng)營和個人的生活也帶來了不小的考驗(yàn)。如：企業(yè)不復(fù)工的資金流風(fēng)險，企業(yè)復(fù)工后的防疫風(fēng)險、市場蕭條風(fēng)險，個人失業(yè)3～6個月的現(xiàn)金流損失，個人突發(fā)疾病的醫(yī)療費(fèi)用支出等等。那么，面對如此巨大的影響，我們該如何去應(yīng)對？

家庭生活的必備工具：年金險

年金險最大的意義就是長期穩(wěn)定的現(xiàn)金流，以備家庭的不時之需。年金險可以跨越經(jīng)濟(jì)的整個發(fā)展周期，收益率不高但很穩(wěn)定，通過鎖定穩(wěn)定的利率并通過復(fù)利來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值，為家庭未來提供必要時可隨時調(diào)用的現(xiàn)金流。

留愛不留遺憾：生前遺囑

遺囑傳承能夠完全符合立遺囑人的心意安排，對其明確范圍內(nèi)的財富進(jìn)行分配。這不僅是超高凈值或高凈值財富家族的標(biāo)準(zhǔn)配置，而且也是中產(chǎn)階級及以上家庭或家族的標(biāo)準(zhǔn)配置。如果在罹患重大疾病或者意外人身風(fēng)險前立好遺囑，可以避免身后的財富傳承風(fēng)險。

財富管理與傳承中最出色的工具：家族信托

信托作為重要的傳承工具，不僅可以實(shí)現(xiàn)合理有效的繼承安排，還可以實(shí)現(xiàn)信息保密、資產(chǎn)保障、稅務(wù)籌劃等多項(xiàng)功能，而家族信托模式的財產(chǎn)管理制度，集結(jié)財富、人力、智力資本、金融資本甚至家族價值觀在統(tǒng)一的平臺上運(yùn)作，為資產(chǎn)的傳承和繼承人的發(fā)展提供了最佳的設(shè)計。家族信托制度能保護(hù)家族財富不再“裸奔”與“滅頂”，助力財富家族未雨綢繆，實(shí)現(xiàn)家族財富的保護(hù)、管理與傳承的目的。

家族信托除了委托人、受托人、受益人組成外，信托項(xiàng)下還會設(shè)立多層離岸控股公司。此外，家族信托還會設(shè)“保護(hù)人”“監(jiān)察人”和“投資顧問”等角色。離岸家族信托架構(gòu)設(shè)計涉及非常復(fù)雜的法律和稅務(wù)問題，建議客戶尋求專業(yè)機(jī)構(gòu)和專業(yè)人士的幫助，設(shè)計出合法有效的家族信托架構(gòu)。

全球化的資產(chǎn)配置

耶魯捐贈基金的掌門人大衛(wèi)-斯文森是大家比較熟悉的全球資產(chǎn)配置大師，在斯文森先生的帶領(lǐng)下，耶魯捐贈基金在過去的?20?年間，實(shí)現(xiàn)了?12.1%的年化收益率。當(dāng)一個人手里的資產(chǎn)只有一個幣種，或者底層資產(chǎn)都來源于一個國家，當(dāng)“黑天鵝”事件發(fā)生的時候，就無法對抗市場和意外的風(fēng)險。全球化的資產(chǎn)配置、跨國別跨幣種的資產(chǎn)配置可以有效降低單一市場、單一投資品種帶來的投資風(fēng)險。

在此也建議投資者，在做資產(chǎn)配置的時候要遵循以下幾個思路：1.全球性思維;2.著眼長遠(yuǎn);3.所選擇的各類資產(chǎn)不應(yīng)同時漲落;4.適時調(diào)整資產(chǎn)配置以適應(yīng)投資形勢的變化。普通投資者掌握的知識和信息有限，建議資金量比較大的客戶可以尋求專業(yè)機(jī)構(gòu)的幫助來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。

投資自我，注重的健康的同時也要修煉“內(nèi)功”

自我提升，注重自己的學(xué)習(xí)和成長，一定是只賺不賠的投資。管理好財富其實(shí)也就是管理好人生，投資不僅是財富的投資，也是對自我、對家人和對工作的投資。我在喜馬拉雅財富課《哈佛學(xué)霸趙路云教你財富管理與傳承》的創(chuàng)富篇就曾經(jīng)分享過：“投資自己”是積累財富的第一步。

此次疫情發(fā)生后，有的學(xué)者預(yù)測到，接下來中國有一群富人的財富將會歸零。大家對于家族財富保護(hù)、管理與傳承的認(rèn)知和規(guī)劃還有很大的提升空間，唯有通過整體性和系統(tǒng)性的有序規(guī)劃安排，才能確保家族后代實(shí)現(xiàn)物質(zhì)財富與精神財富的良性發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)家族永續(xù)、基業(yè)長青的宏偉目標(biāo)。