商業(yè)銀行金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理途徑

陸宇瑤

摘 要：現(xiàn)階段的商業(yè)銀行經(jīng)營，正處于非常重要的階段，各方面的工作開展、業(yè)務(wù)部署，必須給出足夠的參考和指導(dǎo)，確保綜合工作的實(shí)施過程中，能夠得到更多的支持與肯定。相對(duì)而言，金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理的提出、落實(shí)，成為了當(dāng)前重點(diǎn)關(guān)注的對(duì)象，繼續(xù)按照固定的策略、方法執(zhí)行，并不能得到卓越的成果，由此產(chǎn)生的潛在性損失非常嚴(yán)重。為此，對(duì)于金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理的體系要進(jìn)一步的健全，在各項(xiàng)漏洞的綜合彌補(bǔ)上，得到更好的創(chuàng)新。文章就此展開討論，并提出合理化建議。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;金融外包;風(fēng)險(xiǎn)管理

中圖分類號(hào)：F272.3 ????????文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

從客觀的角度來分析，商業(yè)銀行的版圖布局較大，各方面的業(yè)務(wù)經(jīng)營都需要結(jié)合時(shí)代的影響因素，在自身的拓展水平上更好的提升。但是，金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理，雖然能夠得到不錯(cuò)的經(jīng)濟(jì)收益，可是在風(fēng)險(xiǎn)的面對(duì)和處置難度上也是非常高的，這就需要我們對(duì)各項(xiàng)工作的可靠性、可行性，做出更好的改善，確保每一項(xiàng)工作的實(shí)施層面上，都要給出足夠的依據(jù)，規(guī)避同類問題的反復(fù)出現(xiàn)。另外，金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理的創(chuàng)新力度，要伴隨時(shí)代的發(fā)展來不斷的改善。

1商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

我國的金融發(fā)展、創(chuàng)新過程中，商業(yè)銀行是不可或缺的組成部分，同時(shí)能夠產(chǎn)生的綜合影響力表現(xiàn)突出。商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，主要是表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模開始不斷的擴(kuò)大。由于自身的商業(yè)特點(diǎn)，所以在很多業(yè)務(wù)的經(jīng)營和創(chuàng)新過程中，完全是將盈利作為最終的努力，這就促使商業(yè)銀行的很多業(yè)務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品，亦或者是其他的工作開展，表現(xiàn)出高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的特點(diǎn)。此種情況下，商業(yè)銀行的自身部署、安排，存在的爭議性是比較多的。例如，在商業(yè)銀行當(dāng)中進(jìn)行投資，有些人賺的盆板缽滿;有些人則虧的血本無歸。這種兩極分化的情況，難以幫助商業(yè)銀行的綜合開展得到良好的效果，所以國家的相關(guān)管理措施、方法也在不斷的進(jìn)步。第二，商業(yè)銀行的合作伙伴數(shù)量非常多。該類型的銀行，表現(xiàn)出私有銀行的特點(diǎn)，所以在合作的過程中，幾乎是涉及到了所有的領(lǐng)域，但是部分銀行的掌控能力較低，因此并沒有在綜合發(fā)展上取得突出的成果。

2金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理的問題

2.1風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱

從主觀的角度來分析，金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)于商業(yè)銀行而言，是非常核心的組成部分，即便是出現(xiàn)了很小的不足，都容易導(dǎo)致未來的發(fā)展，陷入到較大的困境。風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱的問題，在目前的表現(xiàn)非常突出，同時(shí)也是行業(yè)內(nèi)的普遍問題，應(yīng)堅(jiān)持在處置的層面上，按照針對(duì)性的策略、方法來改善。結(jié)合以往的工作經(jīng)驗(yàn)和當(dāng)下的工作標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，主要是表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理的初期階段，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，未能夠從多個(gè)角度來分析，大部分情況下，完全按照固定的策略、標(biāo)準(zhǔn)來完成，這種現(xiàn)象的發(fā)生，不僅沒有得到足夠的收益，還促使風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大化不斷加重，以至于在商業(yè)銀行的自身進(jìn)步過程中，并沒有辦法得到足夠的成就。第二，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱的情況下，很多風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)和處置，以及自身工作的發(fā)展，包括各類業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)性，出現(xiàn)了較大的隱患，必須在將來的處置力度上，做出更好的鞏固。

2.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)不足

對(duì)于金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理而言，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)過程中，部分商業(yè)銀行沒有按照針對(duì)性的措施、方法來完成，整體上得到的工作成績并不顯著。首先，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的開展，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的影響因素、風(fēng)險(xiǎn)的觸發(fā)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)造成的影響等，均沒有開展相關(guān)信息的有效搜集。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的實(shí)施過程中，大部分情況下，繼續(xù)按照固定的經(jīng)驗(yàn)來進(jìn)行判斷，表面上能夠給出一定的依據(jù)，實(shí)際上根本不具備較高的說服力，而且促使金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理，走向了偏差的路線，相關(guān)工作的進(jìn)行，無法進(jìn)行較好的輔助，最終促使金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理的改善，出現(xiàn)了更多的隱患。其次，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的過程中，不同商業(yè)銀行的執(zhí)行策略，沒有在信息共享上有效的提升，大家完全是按照自身的局限性信息來操作，雖然各自的優(yōu)勢表現(xiàn)明顯，但是在劣勢方面，同樣也非常突出，這對(duì)于金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理來講，必定在未來造成更大的隱患，根本無法快速的消除。

2.3風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急不健全

商業(yè)銀行的經(jīng)營、發(fā)展過程中，金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理是非常核心的組成部分，即便是出現(xiàn)了很小的問題，都容易導(dǎo)致未來工作的進(jìn)行，出現(xiàn)嚴(yán)重的挑戰(zhàn)。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急不健全，直接導(dǎo)致金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理，不可能在一個(gè)穩(wěn)定的環(huán)境下開展，很多工作的落實(shí)，都有可能因此造成非常大的負(fù)面損失和挑戰(zhàn)，需要我們?cè)谖磥淼陌l(fā)展過程中，對(duì)此開展更好的處置。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急不健全，主要是表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理的初期階段，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急的體系設(shè)定，以及相關(guān)的模擬分析，沒有站在一個(gè)科學(xué)的思路上來完成，更多的是按照理論模式來操作，表面上可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急做出良好的開展，但實(shí)際上得到的效果非常單一，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)變化，缺少科學(xué)的思考。第二，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急工作的開展，針對(duì)應(yīng)急的臨時(shí)措施，以及一些可以合作的伙伴等，沒有及時(shí)的聯(lián)系和分析，應(yīng)急工作表現(xiàn)出混亂的特點(diǎn)，不僅造成的損失較大，同時(shí)在商業(yè)銀行的形象上，產(chǎn)生了嚴(yán)重的破壞。

3金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理的原則

我國的商業(yè)銀行發(fā)展方面，無論是在政策上，還是在管理體系上，都需要結(jié)合時(shí)代的訴求來不斷的進(jìn)步，繼續(xù)按照單一的策略、標(biāo)準(zhǔn)來完成，不僅無法得到卓越的成果，更加會(huì)因此產(chǎn)生非常嚴(yán)重的疏漏。所以，金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中，應(yīng)堅(jiān)持在自身的原則上，開展有效的處理，堅(jiān)持在各項(xiàng)工作的部署過程中，給出更高的說服力。首先，金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理的方案，需要加強(qiáng)各類案例的經(jīng)驗(yàn)借鑒，在相關(guān)的教訓(xùn)吸收方面有所提升。金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理的落實(shí)，的確是不錯(cuò)的方法，但是各類風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)力度也需要大幅度的提升，這就需要我們?cè)诰唧w工作的執(zhí)行層面上，得到更好的拓展，為金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理的創(chuàng)新，奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。其次，風(fēng)險(xiǎn)管理的落實(shí)，以及金融外包的調(diào)整，在于加強(qiáng)各類伙伴的有效尋找，不能盲目的看中收益，而是需要在各類工作的安排上，保持足夠的協(xié)調(diào)性，內(nèi)部工作的執(zhí)行保持在良性循環(huán)的狀態(tài)。

4金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策

4.1提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，其表現(xiàn)出的特殊性非常顯著，為了在金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理的成績上，得到更好的提升，必須在風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)上得到更好的改善，這是最為基礎(chǔ)的組成部分，同時(shí)能夠產(chǎn)生的影響力非常高。風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提升，建議從以下幾個(gè)方面來開展：第一，所有的金融外包項(xiàng)目、業(yè)務(wù)等，都要進(jìn)行嚴(yán)格的篩選。例如，部分商業(yè)銀行的經(jīng)營，按照粗放的模式來完成，金融外包的工作進(jìn)行完全交由相關(guān)的伙伴來完成，自身的看管力度較低，這就造成了外包的脫節(jié)現(xiàn)象，而且很多問題的內(nèi)部處置，以及綜合工作的開展，包括金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理的一些漏洞，都沒有辦法較好的改善。此時(shí)，要對(duì)金融外包項(xiàng)目的嚴(yán)謹(jǐn)程度進(jìn)行更好的提升，對(duì)合作伙伴有效的識(shí)別，堅(jiān)持與相關(guān)部門密切的聯(lián)系，從而確保金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理，能夠在足夠的依據(jù)上完成，這樣才能在很多不足的持續(xù)解決過程中，得到更好的成績。第二，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提升，在于對(duì)各類工作人員，開展有效的培訓(xùn)、指導(dǎo)，讓大家在自身的工作實(shí)施過程中，可以結(jié)合崗位要求來不斷的調(diào)整。例如，征信崗位的工作執(zhí)行，必須嚴(yán)格按照國家的相關(guān)規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)來實(shí)施，深入觀察金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理的征信結(jié)果，從而給出正確的指引。

4.2完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系

從長遠(yuǎn)的角度來分析，金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理的進(jìn)行，受到的影響因素較多，為了在自身工作的可靠性、可行性方面進(jìn)一步的鞏固，必須在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方面，得到準(zhǔn)確的結(jié)果，由此能夠在相關(guān)問題的應(yīng)對(duì)過程中，做出更加卓越的貢獻(xiàn)。第一，金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理的落實(shí)，在于對(duì)各類服務(wù)的評(píng)價(jià)不斷加強(qiáng)。例如，理財(cái)產(chǎn)品的合作，本身表現(xiàn)出較高的風(fēng)險(xiǎn)性、敏感性，尤其是很多官司糾紛都沒有得到正確的解決，以至于商業(yè)銀行的口碑不斷下降，這種現(xiàn)象的發(fā)生，促使金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理，沒有按照正確的思路來完成，造成的惡劣后果持續(xù)加重。此時(shí)，對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的外包合作，雙方必須在責(zé)任上保持足夠的明確，產(chǎn)品的宣傳也要按照透明度較高的標(biāo)準(zhǔn)來完成，尤其是深入觀察金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理的具體結(jié)果，以及同類型產(chǎn)品的結(jié)局，只有在綜合對(duì)比上得到更好的成績，才能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)有一個(gè)正確的結(jié)論。第二，內(nèi)部調(diào)查、監(jiān)管力度必須大幅度的提升。例如，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的過程中，商業(yè)銀行與其他的機(jī)構(gòu)，以及國家相關(guān)部門，必須保持密切的合作，在內(nèi)外監(jiān)管水平上不斷加強(qiáng)，確保在發(fā)現(xiàn)問題后，能夠及時(shí)的處理，為金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理的進(jìn)步，做出更多的保障。

4.3加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急

新時(shí)代來臨以后，商業(yè)銀行的競爭壓力不斷提升，對(duì)于金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理的部署、安排，有必要在風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急方面，做出更好的加強(qiáng)，這是不可或缺的組成部分，而且能夠產(chǎn)生的影響力是決定性的。當(dāng)前的很多風(fēng)險(xiǎn)，即便是執(zhí)行了較多的控制手段，依然要在處置的過程中，按照全新的思路、方法來完善，如果繼續(xù)按照固定的措施來操作，必定無法得到良好的成果，最終構(gòu)成的惡劣影響非常突出。首先，商業(yè)銀行應(yīng)該建立自己內(nèi)部的應(yīng)急組織，負(fù)責(zé)對(duì)緊急情況的評(píng)估和制定處理策略，在合作達(dá)成之時(shí)就準(zhǔn)備好相關(guān)的應(yīng)急預(yù)案，一對(duì)一地對(duì)可能風(fēng)險(xiǎn)以及所對(duì)應(yīng)的策略連接起來。其次，還有必要進(jìn)行相關(guān)的應(yīng)急演練。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)針對(duì)外包服務(wù)可能中斷和出現(xiàn)問題的場景，進(jìn)行內(nèi)部人員的應(yīng)急演練，及時(shí)發(fā)現(xiàn)其中不足的地方并加以完善。定期演練的形式可以讓銀行內(nèi)部始終處于警備狀態(tài)，從而將外包服務(wù)可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

5金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理的注意事項(xiàng)

當(dāng)前的商業(yè)銀行發(fā)展，在金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理的很多措施、方法上，都能夠取得不錯(cuò)的改正，而且很多問題的內(nèi)部應(yīng)對(duì)過程中，得到了較好的發(fā)展成績。未來，對(duì)于金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理的注意事項(xiàng)，必須積極的遵守。第一，金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理的方案調(diào)整，需要堅(jiān)持在管理的評(píng)估力度，以及服務(wù)外包的模式，包括金融的發(fā)展走向上，進(jìn)行更好的改善，這樣操作的好處在于，可以對(duì)相關(guān)內(nèi)容的優(yōu)化，奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，促使金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理的全面進(jìn)步，擁有更多的支持與肯定。第二，風(fēng)險(xiǎn)管理的措施，需要與相關(guān)部門來開展更多的合作，這樣對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)性解決，按照全新的思路來轉(zhuǎn)變，在管理的綜合目標(biāo)實(shí)現(xiàn)上，能夠得到更加權(quán)威的依據(jù)，而且對(duì)于違規(guī)現(xiàn)象的處置，可以產(chǎn)生更好的效果。

6總結(jié)

商業(yè)銀行對(duì)于金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理，能夠在正確的軌道上發(fā)展，很多問題的持續(xù)性解決，都可以取得更好的效果。未來，要繼續(xù)對(duì)金融服務(wù)外包與風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵，進(jìn)行更好的豐富，堅(jiān)持結(jié)合商業(yè)銀行的自身特點(diǎn)、要求，進(jìn)行全面的改善，推動(dòng)國家發(fā)展向前進(jìn)步。

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