緬懷保險(xiǎn)精算教育前輩烏通元先生

謝志剛

一、先生走了

烏通元先生走了，2020年7月8日走的，享年98歲，高壽，善終。

先生的送別儀式安排在2020 年7 月10日下午3—4時(shí)，地點(diǎn)在上海龍華殯儀館松鶴廳。筆者自己沒有去龍華殯儀館參加送別會，而是選擇從當(dāng)天3 點(diǎn)開始寫這篇文字來記錄和緬懷先生。

缺乏足夠的準(zhǔn)備時(shí)間，筆者只能以個(gè)人與烏通元先生工作交往的有限經(jīng)歷、從保險(xiǎn)精算教育的視角、以“前輩”為主題，匯集一些零散記憶，借以緬懷先生。或許，這些材料能作為對其他同仁悼念烏通元先生文字的補(bǔ)充，比如高星先生早在2018年6月18日就寫過的一篇較為詳實(shí)的報(bào)道，題目是《無法精算人生的每一步腳印——記中國人保海外機(jī)構(gòu)首席精算師烏通元》。

筆者稱烏通元先生為保險(xiǎn)精算教育前輩，有兩層含義：其一是先生作為上海財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)精算教育的前輩，其二是先生作為中國保險(xiǎn)精算教育的前輩。

以下分別回顧這兩層含義的具體內(nèi)容。

二、上海財(cái)大保險(xiǎn)與精算教育前輩

烏通元先生解放前曾就讀于上海財(cái)經(jīng)大學(xué)的前身——國立上海商學(xué)院，解放后又是上海乃至中國保險(xiǎn)業(yè)界的資深專家，因此上海財(cái)經(jīng)大學(xué)也十分敬重這位校友。1985年，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)率先在國內(nèi)高校中恢復(fù)保險(xiǎn)專業(yè)后，隨即聘請烏通元先生擔(dān)任該專業(yè)的兼職教師，從首屆保險(xiǎn)本科班開始，一直為各屆同學(xué)講授《人身保險(xiǎn)》等專業(yè)課程，包括后來為研究生講課。

?圖1 烏通元先生送別會現(xiàn)場，2020年7月10日下午3:47分，上海龍華殯儀館

?圖2 烏通元先生的學(xué)生代表敬獻(xiàn)花圈

而筆者是從1996 年末才開始加入上海財(cái)經(jīng)大學(xué)做保險(xiǎn)精算教師的，確確實(shí)實(shí)是烏通元先生的晚輩。

說來慚愧，筆者雖然到上海財(cái)經(jīng)大學(xué)做了保險(xiǎn)精算老師，但當(dāng)時(shí)并沒有見過“精算師”，只是聽同事說起過，說中國保險(xiǎn)業(yè)曾經(jīng)有“兩個(gè)半精算師”一說，其中李守坤早在1948年便因病離世了，另一個(gè)陶聲漢先生已經(jīng)在筆者開始講授保險(xiǎn)精算的兩年前（1994年）過世，現(xiàn)在只剩下“半個(gè)”了，就是經(jīng)常來給師生做講座和指導(dǎo)學(xué)生的烏通元先生。

初來乍到的我，當(dāng)然不能錯(cuò)過見到烏先生的機(jī)會，不能錯(cuò)過他的每一次講座。

至今還清楚記得第一次聽他講座的內(nèi)容，印象最深的是，他以自己的真實(shí)工作經(jīng)歷為例，告誡同學(xué)們說話和寫文章必須嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真，不能隨便，特別用到他自己的親身經(jīng)歷做例子。他在一次會議發(fā)言（或是文字表述）中提到“中國的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從1958 年起暫停，直到1981年才恢復(fù)”，結(jié)果這話受到上級領(lǐng)導(dǎo)的嚴(yán)厲批評，因?yàn)檫@不符合事實(shí)，事實(shí)是只有中國大陸或內(nèi)地的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)暫停，海外業(yè)務(wù)并沒有暫停，一直持續(xù)至今。烏通元先生說，為了這個(gè)疏忽，他曾多次做過檢討。

?圖3 《精算通訊》創(chuàng)刊號封面和烏通元先生的賀信

這次講座，尤其是這個(gè)例子讓我很受教育，更對烏通元先生的人品和學(xué)風(fēng)肅然起敬。實(shí)際上，不是他不知道人保一直持續(xù)經(jīng)營著海外業(yè)務(wù)，只是說話或文字表達(dá)時(shí)稍有疏忽而已，但他卻十分自責(zé)，并敢于將這件事道出來作為教育后輩的生動材料。言傳身教，給我留下了極深的印象。

幾個(gè)月之后，我向?yàn)跬ㄔ壬鷧R報(bào)了與系里幾位同事合作策劃促進(jìn)上海財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)精算教育發(fā)展的計(jì)劃，包括準(zhǔn)備創(chuàng)辦國內(nèi)第一本精算教育刊物《精算通訊》，先生十分高興，對我大加鼓勵(lì)，還答應(yīng)為《精算通訊》創(chuàng)刊號題寫祝賀辭。1997 年6 月，首期《精算通訊》如期面世，烏通元先生特意寫了賀信。

還有另一件印象極深的事，是烏通元先生指出了我做事不夠嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真。

事情的發(fā)生是在2000—2002年期間，背景是我從1999 年開始探究中文“精算師”這個(gè)詞是啥時(shí)候出現(xiàn)的，或者說是誰把英文Actuary這個(gè)詞翻譯成“精算師”的，經(jīng)過一番探究之后，我得出結(jié)論認(rèn)為，“精算師”這個(gè)詞是改革開放后從中國臺灣經(jīng)香港傳到中國大陸的。但我不太放心這個(gè)結(jié)論，就去請教烏通元先生。結(jié)果，烏通元先生告訴我，他解放前在上海就聽說過“精算師”這個(gè)詞。這讓我十分驚訝，又十分汗顏，以至于我隨后又花了很長時(shí)間和很大的功夫去探究這個(gè)問題，直到近幾年，才將比較靠譜的結(jié)論及其調(diào)查過程發(fā)表在《保險(xiǎn)研究》（《中國精算的早期歷史——從“Actuary”到“精算師”》,《保險(xiǎn)研究》2016 年第8 期）和《上海保險(xiǎn)》（《小題大做：調(diào)查“精算師”術(shù)語的來歷》，《上海保險(xiǎn)》2019年第2期）。

但烏通元先生當(dāng)時(shí)的提醒起到了重要作用，也是對我的一種教育。

總之，站在上海財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)精算教育的角度說，烏通元先生是我的前輩，一個(gè)教育和提攜過我的前輩。

三、中國保險(xiǎn)精算教育前輩

保險(xiǎn)精算教育，并非從高校開始，而是從業(yè)內(nèi)開始的，特別是從1981年我國恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后開始的。

在我國保險(xiǎn)界，常有“黃埔一期”的說法，那是指中國人民保險(xiǎn)公司于1982 年9—11 月在西安（小寨飯店）組織舉辦的首期人身保險(xiǎn)講習(xí)會，參加這個(gè)講習(xí)會的學(xué)員，隨后幾乎都成為了保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)骨干和領(lǐng)軍人物，或者說成為了改革開放后第一代“保險(xiǎn)人”。為了給這個(gè)講習(xí)會配備最好的老師，中國人民保險(xiǎn)公司從上海分公司抽調(diào)了烏通元先生和蔡仲鎰先生去講授包括壽險(xiǎn)精算在內(nèi)的人身保險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。

為什么安排烏通元先生和蔡仲鎰先生去講授人身保險(xiǎn)課程呢？因?yàn)闉跬ㄔ壬恰鞍雮€(gè)精算師”啊，而且一直在人保工作，而當(dāng)時(shí)還健在的陶聲漢先生，早在1953年便離開人保轉(zhuǎn)至學(xué)校從事教學(xué)工作，1958年又調(diào)至福建省建工學(xué)校任教，直至1965年退休（1980年改為離休）才回到上海定居。

也正是由于這個(gè)背景，烏通元先生從1983 年起開始兼任人保總公司海外業(yè)務(wù)的簽字精算師，并為國內(nèi)培養(yǎng)精算人才做了大量的推動工作。至于蔡仲鎰先生，他當(dāng)時(shí)相當(dāng)于烏通元先生的徒弟，也年輕許多。

順便說一下，“兩個(gè)半精算師”這種說法的來源和具體含義比較模糊，或許是提出此說法者不夠內(nèi)行。其實(shí)，如果只是站在中國人民保險(xiǎn)公司及其前身中國保險(xiǎn)公司的角度看，“兩個(gè)”精算師或許可以指陶聲漢和李守坤，如果站在整個(gè)中國保險(xiǎn)業(yè)的視角看，那么現(xiàn)在已經(jīng)知道解放前通過庚款獎(jiǎng)學(xué)金赴美留學(xué)、學(xué)習(xí)精算、參加精算資格考試、獲得準(zhǔn)精算師資格并回國服務(wù)的第一代海歸精算師，共有三位，他們是陳思度、陶聲漢和李守坤，但陳思度在1949 年去了香港，后來移居美國，并于1981年病逝。如果不考慮海外精算師協(xié)會的會員資格而只看實(shí)際從事精算工作的中國人，那么陳思度在華安合群保險(xiǎn)公司的前一任精算師——從劍橋大學(xué)數(shù)學(xué)系畢業(yè)的周大綸先生應(yīng)該是第一位華人精算師。無論如何，筆者認(rèn)為，將烏通元先生算作“半個(gè)精算師”毫無問題，因?yàn)樗_實(shí)擔(dān)任了中國人民保險(xiǎn)公司海外業(yè)務(wù)的簽字精算師，至于“半個(gè)”的含義，可能是相對于三位海歸精算師的資歷而言，尤其是烏通元先生當(dāng)年在上海商學(xué)院和廈門大學(xué)所攻讀的主要是會計(jì)學(xué)而非保險(xiǎn)學(xué)，后來從事精算主要是工作需要。因此，“兩個(gè)半”只是坊間一種說法而已，并不嚴(yán)謹(jǐn)。

其實(shí)，當(dāng)時(shí)的人保還有沈才伯先生等人，其所掌握的精算技術(shù)也是十分領(lǐng)先的。

1998年，上海市保險(xiǎn)學(xué)會設(shè)立精算專業(yè)委員會，烏通元先生應(yīng)邀擔(dān)任專委會的顧問，筆者當(dāng)時(shí)作為專委會副主任，也經(jīng)常與先生有交流。此外，筆者與烏通元先生還一同在上海市總工會的職工互助保險(xiǎn)基金會里做過幾年顧問，也常有機(jī)會與先生見面聊天，并受到教育和啟發(fā)。

總之，站在中國以及上海保險(xiǎn)業(yè)的角度，烏通元先生仍是我們的前輩，更是值得后輩們學(xué)習(xí)的楷模。

四、“半個(gè)精算師”的啟迪

烏通元先生走了，但他的音容笑貌還會留在包括筆者在內(nèi)的許多同仁心里，一直緬懷，并帶給我們許多啟迪。

對筆者而言，烏通元先生是我見過的第一位被稱為“半個(gè)”精算師的前輩，無論這種坊間說法是否恰當(dāng)，無論前面的“兩個(gè)”具體指誰和誰，我覺得這“半個(gè)”的含義具有特別的意義。

從這“半個(gè)”精算師的身上，筆者已經(jīng)真切地感受到了許多精算工作者應(yīng)該具備的品格：樸實(shí)謙虛，認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)，踏踏實(shí)實(shí)工作，決不投機(jī)取巧。這“半個(gè)”精算師的工作經(jīng)歷，還帶給我們諸多思考：國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以暫停二十多年，海外業(yè)務(wù)為什么不暫停呢？海外業(yè)務(wù)為什么需要簽字精算師，每一個(gè)簽字所對應(yīng)的責(zé)任是什么？

?圖4 1982年9—11月，中國人民保險(xiǎn)公司在西安舉辦首期人身保險(xiǎn)講習(xí)會

?圖5 1998年，上海市保險(xiǎn)學(xué)會成立精算專業(yè)委員會，聘請烏通元先生為專委會顧問，圖為學(xué)會秘書長陳德斌先生向?yàn)跬ㄔ壬C發(fā)聘書

或許，烏通元先生這“半個(gè)”，還可以啟迪今天的年輕精算工作者讀懂另外“半個(gè)”精算師的含義，從而獲得對精算和精算職業(yè)的完整理解。

比如對于今天的保險(xiǎn)精算教育，尤其是資格考試，“國內(nèi)業(yè)務(wù)”已經(jīng)暫停多年了，“海外業(yè)務(wù)”卻持續(xù)發(fā)展著，那么，前者會暫停到什么時(shí)候，它與后者又是什么關(guān)系，對行業(yè)的健康發(fā)展有何影響，等等。讀懂的人多么，行動的人有么？

逝者如斯夫，不舍晝夜。

謹(jǐn)以此文緬懷我們的前輩，烏通元先生！