建設(shè)金融平臺 服務(wù)中小微企業(yè)

劉劍平

近年來，在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增勢趨緩大背景下，中小微企業(yè)融資難融資貴問題加劇。一方面，企業(yè)整體經(jīng)營壓力有所加大，出現(xiàn)了貸款融資難、發(fā)債擔(dān)保難、信息對稱難、投資發(fā)展難、上市并購難、風(fēng)險化解難、融資成本貴等“六難一貴”問題。另一方面，金融資金“活水”難以灌溉實體經(jīng)濟(jì)之“田”，受融資供求信息不對稱、企業(yè)抵押擔(dān)保難等諸多因素制約，金融機(jī)構(gòu)對中小微企業(yè)普遍存在“懼貸”“惜貸”心理。

為深入貫徹浙江省“融資暢通工程”，有效緩解中小微企業(yè)融資難融資貴、銀企信息不對稱等問題，去年以來，杭州市正式推進(jìn)杭州金融綜合服務(wù)平臺（以下簡稱金融平臺）建設(shè)，并取得了積極成效。截至2019年12月31日，平臺已入駐銀行機(jī)構(gòu)46家、擔(dān)保機(jī)構(gòu)20家，注冊企業(yè)34105家，成功撮合融資供需4577筆，總授信金額124.6億元，較好完成既定目標(biāo)，有力促進(jìn)了全市經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

一年多來，杭州市金融辦按照“一個平臺、兩個系統(tǒng)（核心系統(tǒng)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)）、X項功能”的工作方向，成功構(gòu)建“五項機(jī)制”。一是部門聯(lián)動配合機(jī)制。建立起平臺建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由市領(lǐng)導(dǎo)牽頭，各部門參與。構(gòu)建了與金融機(jī)構(gòu)的交流互動機(jī)制。二是政策保障支持機(jī)制。制定出臺了平臺建設(shè)實施細(xì)則、平臺小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)助辦法等十多項具體政策制度，搭建起從政府管理、財政激勵、技術(shù)運維，到安全保密、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、產(chǎn)品準(zhǔn)入等多維度的政策配套體系。三是數(shù)據(jù)接入運用機(jī)制。實現(xiàn)平臺與市政務(wù)數(shù)據(jù)共享交換平臺、市公共信用信息平臺的對接聯(lián)調(diào)。四是業(yè)務(wù)縱深開發(fā)機(jī)制。在普惠金融、金融治理、保險擔(dān)保、風(fēng)險監(jiān)控等領(lǐng)域，不僅實現(xiàn)了融資信息供需撮合功能，還實現(xiàn)了企業(yè)信用報告查詢、政策發(fā)布查詢、數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析等一站式多功能服務(wù)。五是實體化市場化運營機(jī)制。注冊成立杭州征信公司，實行實體化市場化運作，提供企業(yè)征信服務(wù)。

總體看，平臺在服務(wù)中小微企業(yè)融資難融資貴方面，初步實現(xiàn)“五個更”。一是更全的融資信息。有效整合政府部門、企事業(yè)單位、金融信息數(shù)據(jù)，成功接入29個部門數(shù)據(jù)，涵蓋企業(yè)市場監(jiān)管、司法、稅務(wù)、社保、不動產(chǎn)、車輛、用水等信息，實現(xiàn)“企業(yè)少跑路、數(shù)據(jù)多走路”。二是更高的融資撮合率。平臺對獲得貸款凈增戶數(shù)排位前十位的銀行機(jī)構(gòu)，給予排位補(bǔ)助，極大提升了銀行機(jī)構(gòu)“放小放散放新”的工作積極性。據(jù)統(tǒng)計，在平臺上發(fā)布融資需求的企業(yè)中，有57.5%獲得銀行授信，其中授信1000萬元以下的企業(yè)占到97.3%，信用貸款企業(yè)占比53.2%。三是更低的融資費率。平臺純公益、全免費，企業(yè)可通過比價，自主選擇合作金融機(jī)構(gòu)。限定銀行機(jī)構(gòu)享受政策的貸款利率不高于6.5%、擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保費率不高于1.5%等條件，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)讓利企業(yè)。四是更快的融資速度。只要是杭州市行政區(qū)域內(nèi)、經(jīng)營正常的企業(yè)和個體工商戶，均可通過網(wǎng)頁端和手機(jī)端App，3分鐘內(nèi)實現(xiàn)在線認(rèn)證。符合條件的純信用貸款，企業(yè)從融資需求發(fā)布到獲得貸款，全部流程最快可在幾小時內(nèi)完成。五是更佳的用戶體驗度。平臺已經(jīng)上線網(wǎng)頁端和移動端兩個入口，用戶可在多重環(huán)境下操作。開發(fā)了智能撮合功能，主動為企業(yè)匹配融資需求與產(chǎn)品。推出銀行“搶單”模式，變“企業(yè)找銀行”為“銀行找企業(yè)”，極大提升了企業(yè)的融資體驗。

加快金融平臺建設(shè)的思考

當(dāng)前疫情突經(jīng)濟(jì)影響較大，同時疫情在全球蔓延引發(fā)了更多潛在的經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)。就平臺自身來說，當(dāng)前存在不足方面。如，平臺接入數(shù)據(jù)未能做到全覆蓋。受體制性、機(jī)制性因素影響，企業(yè)用電、銀行信貸信用信息數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)未接入。部分接入數(shù)據(jù)質(zhì)量不高。如部分水務(wù)數(shù)據(jù)以樓宇為單位，不能細(xì)分至具體用戶。部分?jǐn)?shù)據(jù)更新速度偏慢，延緩了企業(yè)信用報告的時效性，如三大通訊運營商用戶話費信息一個月才更新一次。平臺功能暫側(cè)重于融資信息撮合，尚未拓展至股權(quán)融資、債券融資等方面，功能相對單一。下一步，應(yīng)加強(qiáng)平臺建設(shè)，發(fā)揮平臺作用，助力金融支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)，幫助企業(yè)增強(qiáng)發(fā)展信心，平穩(wěn)渡過難關(guān)，確保打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)。

著力推進(jìn)融資“網(wǎng)上辦”。在現(xiàn)有融資信息撮合等功能基礎(chǔ)上，深入開發(fā)股權(quán)融資、債權(quán)融資功能，打造一站式融資服務(wù)平臺，為企業(yè)提供多層次融資服務(wù)。配套線上抵質(zhì)押、中介、互聯(lián)網(wǎng)司法仲裁等，著力打通全線上融資相關(guān)瓶頸，形成若干融資撮合線上“閉環(huán)”。積極應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，持續(xù)推進(jìn)系統(tǒng)科技賦能、功能升級。發(fā)揮杭州征信公司作用，通過對數(shù)據(jù)的深加工，提供更精準(zhǔn)的企業(yè)征信畫像。

有效凝聚全市金融抗疫力量。針對疫情期間企業(yè)融資服務(wù)需求，迅速開發(fā)“專欄化”“定制化”產(chǎn)品專欄，集中整理發(fā)布國家、省、市金融支持政策，集中申報兌現(xiàn)國家、省、市疫情防控保障企業(yè)資金支持系列惠企政策，集中收集上報企業(yè)融資需求信息，暢通金融信息傳遞渠道。繼續(xù)動員各區(qū)縣（市）、金融機(jī)構(gòu)，通過辦事大廳、營業(yè)網(wǎng)點、短信、官網(wǎng)、新媒體等形式進(jìn)行廣泛宣傳，擴(kuò)大企業(yè)入駐平臺覆蓋面及知曉面。

做深做實線上線下融資服務(wù)。接入更多融資供需信息、政務(wù)數(shù)據(jù)信息、商業(yè)數(shù)據(jù)信息，努力實現(xiàn)平臺“一個口子對外”“一個平臺對外”，減環(huán)節(jié)、減時間、減材料，使企業(yè)獲得金融服務(wù)更加便利和高效。主動對接各金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)其積極應(yīng)用金融科技手段，創(chuàng)新中小微企業(yè)信貸產(chǎn)品，適度提高中小微企業(yè)不良貸款容忍度，切實加大小微企業(yè)信貸投入。積極開展線上線下融資服務(wù)對接、融資咨詢等服務(wù)，提高融資撮合成功率。

作者單位：杭州市金融事業(yè)發(fā)展中心