淺析金融經(jīng)濟的風(fēng)險與防范

劉萌萌

隨著我國經(jīng)濟的逐漸發(fā)展，我國金融行業(yè)也呈現(xiàn)了較好的發(fā)展態(tài)勢，但隨著一系列風(fēng)險的產(chǎn)生，使金融目前存在一定的危機，為整體發(fā)展趨勢帶來了巨大的壓力。這種危機不僅會對我國的經(jīng)濟造成影響，也會使得國民的生活質(zhì)量有所損失，因此本文主要通過對金融經(jīng)濟風(fēng)險進行分析，希望找到更加合適的解決方式。

一、引言

金融經(jīng)濟的發(fā)展歷程伴隨著我國生活質(zhì)量水平的提升，但與此同時，如果金融經(jīng)濟產(chǎn)生一定的風(fēng)險，對于社會來說也是十分重要的影響因素。相應(yīng)的金融人才在操作過程中會將金融資本作為某種需要營銷的對象，并以一種特殊的形式展現(xiàn)出來，這種現(xiàn)象會導(dǎo)致越來越多的人對操作金融資本有更大的興趣，產(chǎn)生更大的金融經(jīng)濟風(fēng)險。

二、金融經(jīng)濟風(fēng)險產(chǎn)生的原因

對金融資本的惡意操作，會導(dǎo)致在現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展過程中，金融風(fēng)險更容易發(fā)生。風(fēng)險本身存在的危害是不可預(yù)估的，風(fēng)險爆發(fā)不僅會使得經(jīng)濟在一定程度上受到發(fā)展的限制，也會對整個社會的進程帶來阻礙，因此要通過一定的手段與措施，減少金融風(fēng)險出現(xiàn)的概率。

（一）金融機構(gòu)資產(chǎn)較為單一

金融機構(gòu)的構(gòu)成對于控制風(fēng)險來說十分重要。目前我國的金融機構(gòu)主要可以分成兩個組成部分，這兩個部分在總體的金融機構(gòu)中所占的比例并不是很大，因此不會產(chǎn)生較多的風(fēng)險，穩(wěn)定性十分好，即使在遇到大多數(shù)有風(fēng)險的情況下也不容易被影響。但這種金融機構(gòu)的組成只有維持在較好比例的情況下，才能保證金融經(jīng)濟風(fēng)險的降低。經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的分配很大程度上與當(dāng)?shù)氐脑O(shè)置有關(guān)，如果出現(xiàn)地方經(jīng)濟結(jié)構(gòu)比例不夠合適的情況時，企業(yè)在發(fā)展過程中很容易受到阻礙，嚴重的影響發(fā)展進程。在此過程中對商品的售賣造成了影響，使購買力下降。在這種情況下，相應(yīng)的金融機構(gòu)投入的大部分資金可能會出現(xiàn)無法回本的現(xiàn)象，最終會導(dǎo)致企業(yè)出現(xiàn)負債累累，有更多的財務(wù)風(fēng)險。

（二）企業(yè)或單位自身存在不可控因素

對于企業(yè)的發(fā)展來說，要想有更好的發(fā)展前景，需要有良好的聲譽與信譽，目前我國的經(jīng)濟發(fā)展趨勢是各個企業(yè)存在借貸的情況。還貸的日期是有一定的要求的，只有在規(guī)定的日期內(nèi)還上貸款才有利于保持企業(yè)的信譽。但部分體系由于多種因素的影響，并不重視還貸的日期或出現(xiàn)延期歸還的現(xiàn)象，大大的影響了企業(yè)的金融機構(gòu)的信譽，除此之外，長期的不歸還貸款會導(dǎo)致金融機構(gòu)沒有足夠的資金進行自我周轉(zhuǎn)，對金融機構(gòu)造成很大的影響，從而可能會導(dǎo)致金融風(fēng)險的產(chǎn)生。

（三）行政干預(yù)的原因

金融機構(gòu)是否應(yīng)該向企業(yè)貸款，在很大程度上應(yīng)該考慮到。企業(yè)是否可以按時還款或其他相關(guān)因素，才更加有利于在一定限度內(nèi)控制金融風(fēng)險產(chǎn)生的概率。但部分行政部門在對此方面進行干預(yù)時。沒有考慮到此種因素的影響，甚至出現(xiàn)強行使用部門的權(quán)力對金融機構(gòu)進行干預(yù)，但如果欠款的企業(yè)沒有能力在規(guī)定時間內(nèi)償還貸款，會導(dǎo)致金融機構(gòu)不能及時地收回欠款，金融風(fēng)險很容易在這種情況下產(chǎn)生。

（四）金融機構(gòu)自身的原因

首先要保證借款方可以有能力償還貸款，金融機構(gòu)才可以為其貸款，但是部分金融機構(gòu)在貸款之前并沒有考慮的十分周全，沒有對需要貸款的人群以及單位進行相應(yīng)的資格檢查與審理，貸款過程具有一定的盲目性，在一定程度上增加了金融風(fēng)險產(chǎn)生的概率。貸款之后需要相應(yīng)的金融機構(gòu)在規(guī)定時間內(nèi)對貸款企業(yè)進行后期監(jiān)督，這項操作如果沒有按時完成，也會為金融機構(gòu)帶來很大的損失，嚴重的影響收益與后期的機構(gòu)發(fā)展。

三、金融經(jīng)濟風(fēng)險的表現(xiàn)形式

（一）金融會計風(fēng)險

首先在會計核算方面存在一定的風(fēng)險，核算過程中涉及到很多的內(nèi)容，需要對其進行整體的準確把握，但如果在這個過程中沒有將相應(yīng)的工作配合好，也會導(dǎo)致金融風(fēng)險發(fā)生的概率。例如在辦理相應(yīng)的現(xiàn)金業(yè)務(wù)時，如果在工作人員的人為操作失誤下，導(dǎo)致信息不夠準確或利潤與正常標準比對較小時，都會使金融機構(gòu)在后期的操作上存在問題，從而影響經(jīng)濟效益。

其次是會計監(jiān)督風(fēng)險，為了避免金融風(fēng)險產(chǎn)生，需要在金融機構(gòu)設(shè)立定的監(jiān)管部門對金融操作或交易進行監(jiān)督，但由于目前我國的監(jiān)督機制還不夠完善與準確，導(dǎo)致在監(jiān)督方面的力度較差。監(jiān)督機制的設(shè)立方面，國外有較為先進的監(jiān)督手段，與我國相比更加成熟。金融機構(gòu)的會計一般需要負責(zé)多項任務(wù)，但是在我國金融會計的任務(wù)較為單一，一般只負責(zé)記賬。雖然會計也具有監(jiān)督的職能，但是監(jiān)督過程一般只發(fā)生在事后，這種監(jiān)督行為在一定程度上存在著違規(guī)和違法的操作。

最后是會計人員風(fēng)險，在招聘相應(yīng)的金融會計專業(yè)人員時，不僅要注重專業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)是否達標，也要保證具有充分的道德責(zé)任感，在工作過程中，可以規(guī)避許多的人為失誤造成的金融風(fēng)險，減少失誤的產(chǎn)生，在最大程度上給金融機構(gòu)帶來更多的經(jīng)濟效益。

（二）金融創(chuàng)新風(fēng)險

首先是信譽缺乏帶來的風(fēng)險，隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，對于金融行業(yè)的需求也越來越高，因此金融機構(gòu)會通過一定的手段來吸引客戶進行貸款，增加與其他同行之間的競爭能力。但由于過高的將希望放在競爭力上導(dǎo)致在吸引客戶的時候，沒有對客戶進行更加詳細的調(diào)查與認知，不了解客戶的具體貸款與還貸情況。這會導(dǎo)致貸款的質(zhì)量無法得到保證，很容易出現(xiàn)到期無法償還貸款的現(xiàn)象，不僅會影響金融機構(gòu)在社會上的整體地位，也為金融機構(gòu)帶來了更多的爛賬壞賬。

其次是匯率風(fēng)險，金融機構(gòu)的穩(wěn)定情況主要與匯率風(fēng)險有關(guān)，因此各種因素導(dǎo)致的穩(wěn)定性下降會使匯率風(fēng)險也逐漸升高。因此在辦理業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)更加注重業(yè)務(wù)的質(zhì)量，而不是只關(guān)注業(yè)務(wù)的完成數(shù)量，部分金融機構(gòu)為了保證可以有較高的業(yè)務(wù)數(shù)量，在業(yè)務(wù)辦理時缺乏一定的判斷能力，為金融機構(gòu)帶來更大的損失。

四、金融風(fēng)險的防范措施

（一）加強金融監(jiān)督

首先要加強對金融機構(gòu)的監(jiān)管，才更加有利于控制金融風(fēng)險的產(chǎn)生，在銀行方面具有監(jiān)管能力的是銀行的監(jiān)管者，因此在監(jiān)管過程中，應(yīng)更加注重對于銀行產(chǎn)生風(fēng)險的控制，在規(guī)定的操作范圍內(nèi)進行業(yè)務(wù)辦理，增加銀行體系的穩(wěn)定性。為使得監(jiān)管手段可以更加高效全面，需要保證監(jiān)管部門在執(zhí)法過程中，可以有獨自的思考能力與權(quán)威。監(jiān)管過程中應(yīng)更加注重法律的維系，使其不受其他不利因素的影響。

（二）加強內(nèi)部控制

為使得銀行可以有較強的監(jiān)管能力，首先需要在內(nèi)部管理上做好統(tǒng)籌規(guī)劃，建立相應(yīng)的制度并按標準來遵守。有相應(yīng)的管理部門對銀行的整體審核程序進行監(jiān)督。除此之外，銀行的工作人員要有強烈的安全意識，具有較強的解決風(fēng)險的能力，在工作過程中按照規(guī)章辦事，有效的防控金融風(fēng)險的產(chǎn)生。

（三）完善金融立法

金融立法主要是指通過建立相應(yīng)的法律保護，使金融機構(gòu)在操作過程中更加穩(wěn)定，在交易過程中要保證交易的準確性與可操作性。將法律與當(dāng)?shù)氐囊?guī)范進行協(xié)調(diào)，彌補金融立法方面存在的不足，為金融機構(gòu)造成的影響。

五、結(jié)語

隨著金融經(jīng)濟的不斷發(fā)展，其中最重要的是控制金融風(fēng)險的產(chǎn)生概率，金融風(fēng)險由于受各種因素的制約，在控制上存在一定的難度。不僅需要對金融機構(gòu)進行約束，相關(guān)的借貸企業(yè)也應(yīng)有更好的信譽。因此在防范過程中，應(yīng)該對各種影響因素進行分析與探討，選擇最為合適的解決方法來降低風(fēng)險的產(chǎn)生。（作者單位：濟寧學(xué)院）