金融科技時代銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管

武琨

[摘要]隨著國民經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展，金融科技在良好的經(jīng)濟土壤環(huán)境中取得了長足進步，金融科技時代打開了新的篇章。伴隨著金融科技的風浪襲來，銀行業(yè)在金融科技的狂浪中發(fā)展面臨著較大的轉(zhuǎn)型。金額科技時代的發(fā)展，給銀行業(yè)帶

來的既有機遇，也有巨大的挑戰(zhàn)。金融科技對于銀行業(yè)的技術(shù)革新和發(fā)展模式、監(jiān)督管理模式提出了新的發(fā)展要求。基于此，文章從金融科技時代的發(fā)展意義著手，首先簡要分析了當前階段銀行業(yè)的發(fā)展受到金融科技時代的巨大影響，隨后闡述了金融科技發(fā)展給銀行的監(jiān)管工作帶來的巨大影響，最后筆者針對金融科技的發(fā)展形勢探討了金融科技時代促進銀行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管工作進步的長效策略。以此來供相關(guān)人士交流參考。

[關(guān)鍵詞]金融科技時代;銀行業(yè);監(jiān)管

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.11.

縱觀近些年來中國經(jīng)濟形勢的發(fā)展，良好的國家政策、陽光的市場經(jīng)濟大環(huán)境以及不斷創(chuàng)新的科學技術(shù)支持，國民經(jīng)濟發(fā)展一片欣欣向榮。國民經(jīng)濟的發(fā)展帶動了金融科技時代的來臨，金融科技的進步和革新，為當前階段國內(nèi)銀行業(yè)的發(fā)展和監(jiān)管工作帶來了巨大的沖擊和挑戰(zhàn)。銀行業(yè)的發(fā)展面臨著急切的轉(zhuǎn)型。只有適應(yīng)新時代的金融發(fā)展環(huán)境和形勢，才能保證銀行業(yè)發(fā)展的持久活力。隨著金融科技的發(fā)展，帶給銀行業(yè)的既有挑戰(zhàn)，同時也潛藏著巨大的機遇。因此，銀行業(yè)的后續(xù)發(fā)展規(guī)劃和監(jiān)督管理工作的科學進行，應(yīng)當充分抓住金融科技發(fā)展的優(yōu)勢，將其發(fā)展過程中的優(yōu)點和長處應(yīng)用到銀行發(fā)展和監(jiān)管工作的創(chuàng)新探索中去，促進銀行業(yè)發(fā)展的長效進步。

1? 當前階段銀行業(yè)的發(fā)展和監(jiān)管工作受到金融科技時代的巨大影響

一方面，新的經(jīng)濟發(fā)展形勢下，銀行面臨巨大的轉(zhuǎn)型壓力。但是同時，與金融科技時代相較，傳統(tǒng)銀行業(yè)具有一定的獨特優(yōu)勢，在長期用戶的心中，形象較好，信譽度更高。另一方面，當前階段銀行業(yè)的監(jiān)管工作受到金融科技時代的巨大影響，銀行在日常運營過程中，數(shù)據(jù)信息面臨泄露風險，金融科技時代銀行用戶來源廣泛，對于用戶的信用評估具有一定的風險[1]。同時，金融科技時代開放的經(jīng)濟網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，銀行監(jiān)督管理系統(tǒng)面臨外部網(wǎng)絡(luò)威脅。除此之外，金融科技時代銀行監(jiān)管工作還面臨很多其他的潛在風險，監(jiān)管工作不能懈怠。

2? 金融科技時代促進銀行業(yè)發(fā)展的長效策略

2.1? 以用戶需求為導向，大力提升用戶服務(wù)體驗

用戶需求是服務(wù)型企業(yè)的發(fā)展的核心驅(qū)動力，銀行業(yè)的發(fā)展離不開用戶的需求滿足。傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展狀況下，用戶對于金融服務(wù)的需求相對比較單一化。但是隨著金融科技時代的發(fā)展，用戶在日常工作生活中的金融業(yè)務(wù)越來越頻繁、金融業(yè)務(wù)辦理途徑越來越多樣化，導致新時代用戶金融服務(wù)需求越來越趨向于多元化。因此，金融科技時代發(fā)展視域下，銀行業(yè)要促進轉(zhuǎn)型發(fā)展，首先應(yīng)當重視用戶對于企業(yè)運營的重要作用。銀行業(yè)要以用戶需求為導向，積極關(guān)注銀行用戶的服務(wù)訴求，然后結(jié)合金融科技時代的先進技術(shù)，根據(jù)用戶的需求進行針對性的服務(wù)升級，大力提升用戶服務(wù)體驗。銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展以用戶需求為導向，能夠大大提升銀行在用戶心中的形象和信譽度，優(yōu)化用戶的服務(wù)體驗，從而促進銀行業(yè)工作效能的提高。

2.2? 以金融科技時代大數(shù)據(jù)等先進技術(shù)為驅(qū)動力，促進銀行管理技術(shù)升級

金融科技時代的發(fā)展過程，離不開大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計算技術(shù)等先進科學技術(shù)的強力支撐?？萍歼M步驅(qū)動行業(yè)發(fā)展進步。因此，金融科技時代發(fā)展背景下，銀行業(yè)要想保持自身在金融經(jīng)濟市場的長效活力，必須認識到金融科技對于行業(yè)發(fā)展進步的推動作用。在信息化迅猛發(fā)展的今天，銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展必須以金融科技時代大數(shù)據(jù)、云計算等先進技術(shù)作為核心驅(qū)動力，促進銀行管理技術(shù)升級。

大數(shù)據(jù)技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上發(fā)展起來的創(chuàng)新的數(shù)據(jù)信息采集、處理、和整合分析的信息管理技術(shù)。大數(shù)據(jù)技術(shù)的合理應(yīng)用能夠幫助銀行業(yè)從更多更廣泛的途徑獲取客戶信息，拓寬用戶渠道[2]。同時，大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠促進銀行業(yè)信息數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)的效能提高。大數(shù)據(jù)信息的長期積累，對于銀行業(yè)當前信息數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)的硬件設(shè)備配置和軟件設(shè)施水平提出了更高的要求。為了更好地提升信息服務(wù)管理系統(tǒng)的工作效率，云計算技術(shù)的應(yīng)用迫在眉睫。云計算技術(shù)相對于傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)核算模式具有更高效、更快捷、更準確的特性，能夠提升銀行業(yè)相關(guān)計算機設(shè)備的數(shù)據(jù)處理水平。在金融科技時代，先進科學技術(shù)的合理應(yīng)用，能夠刺激銀行業(yè)發(fā)展活力，從根本上提高銀行業(yè)的管理水平。

2.3? 以人工智能為創(chuàng)新模式，促進銀行發(fā)展管理智能化

當前階段，金融科技的發(fā)展視域下，人工智能的發(fā)展技術(shù)逐漸成熟，在社會各行各業(yè)的生產(chǎn)中應(yīng)用越來越廣泛。人工智能技術(shù)能夠推動銀行業(yè)金融服務(wù)水平、運營管理效率的大幅度的提升。人工智能的發(fā)展是當前階段的新興發(fā)展模式，因此，銀行在金融科技時代背景下，應(yīng)當以人工智能為創(chuàng)新模式，進行行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型。一方面，人工智能的相關(guān)工作模式能夠利用機器語言實現(xiàn)智能服務(wù)，通過對于用戶大數(shù)據(jù)信息進行綜合記錄、整理、分析和管理，用戶與銀行的金融關(guān)系能夠形成一張脈絡(luò)清晰的關(guān)系網(wǎng)，便于銀行進行針對性客戶服務(wù)。另一方面，由于銀行業(yè)的發(fā)展運營承擔著較大的金融風險，人工智能的應(yīng)用能夠給銀行業(yè)日常運營管理提供科學系統(tǒng)的風險評估，為銀行運營管理及時總結(jié)出相應(yīng)的應(yīng)對措施，從而促進銀行發(fā)展管理智能化。

3? 金融科技時代促進銀行業(yè)監(jiān)管工作進步的長效策略

3.1? 從傳統(tǒng)的被動型監(jiān)管向主動型監(jiān)管方向進步

由于金融經(jīng)濟市場的發(fā)展形勢瞬息萬變，銀行業(yè)的運營和發(fā)展，本身就面臨著巨大的風險。因此，金融科技時代背景下，銀行業(yè)的監(jiān)管工作必須改變傳統(tǒng)的監(jiān)管理念和手段。面對金融科技時代帶來的嚴峻挑戰(zhàn)，銀行業(yè)在監(jiān)管工作上要與時俱進，從傳統(tǒng)的被動型監(jiān)管向主動型監(jiān)管方向進步，全方位提升監(jiān)管工作效能的提高[3]。

3.2? 借助金融科技發(fā)展優(yōu)勢，完善監(jiān)管方案

金融科技發(fā)展的成功經(jīng)驗，能夠為銀行業(yè)的監(jiān)管工作提供非常寶貴的經(jīng)驗。金融經(jīng)濟領(lǐng)域的監(jiān)管工作，必須適應(yīng)金融經(jīng)濟的性質(zhì)和特點[4]。當前階段，銀行業(yè)的監(jiān)管工作要尋求新的發(fā)展，必須充分借助金融科技發(fā)展優(yōu)勢，完善相關(guān)業(yè)務(wù)的針對性的監(jiān)管方案，同時銀行業(yè)應(yīng)當建立健全科學系統(tǒng)的銀行監(jiān)督管理體系，為金融風險評估提供有效的體系支撐，從而維護銀行業(yè)的健康安全發(fā)展。

3.3? 推動核心技術(shù)革新，發(fā)展監(jiān)管工作新模式

銀行業(yè)在當前經(jīng)濟全球化形勢下的發(fā)展，為了更好地適應(yīng)金融經(jīng)濟市場環(huán)境，銀行業(yè)必須有科學技術(shù)的學習意識，積極關(guān)注金融科技時代的發(fā)展動向，推動自身核心技術(shù)的不斷革新，發(fā)展監(jiān)管工作新模式，充分提高監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率。對于金融風險的識別和判斷，銀行業(yè)應(yīng)當在風險預(yù)估系統(tǒng)上提升系統(tǒng)的敏感度和穩(wěn)定性，通過融合大數(shù)據(jù)分析技術(shù)、云計算技術(shù)、人工智能技術(shù)等來修補監(jiān)管系統(tǒng)的漏洞，提升銀行監(jiān)管系統(tǒng)的綜合性能，實現(xiàn)銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)的全方位保護。

4? ?結(jié)束語

綜上所述，金融科技時代的來臨，帶來了巨大的金融經(jīng)濟風暴，給當前階段銀行業(yè)的發(fā)展和監(jiān)管工作造成了巨大的沖擊。一方面，金融科技時代大大擠壓了銀行業(yè)的服務(wù)用戶的市場份額，銀行流失了大批用戶。另一方面，金融科技的發(fā)展帶來的經(jīng)濟發(fā)展技術(shù)的革新，傳統(tǒng)的銀行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管缺乏科技動力，發(fā)展逐漸呈現(xiàn)式微之勢。因此，為了在金融科技的浪潮下尋求轉(zhuǎn)型和新的發(fā)展方式，銀行業(yè)在發(fā)展規(guī)劃和監(jiān)督管理工作的進行上，應(yīng)當充分吸取金融科技時代發(fā)展的寶貴經(jīng)驗，積極引用和學習先進的金融科技技術(shù)，促進自身企業(yè)運營發(fā)展的轉(zhuǎn)型，同時促進銀行業(yè)科學系統(tǒng)的監(jiān)督管理體系的建立和完善，不斷探索和實踐出適合新形勢下銀行發(fā)展的創(chuàng)新道路，從而實現(xiàn)銀行業(yè)在新時代的健康可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻：

[1]陳廣山.金融科技時代銀行業(yè)的軟件測試技術(shù)發(fā)展[J].電子技術(shù)與軟件工程，2018（17）：54.

[2]張秀萍.金融科技時代銀行的創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型[J].金融電子化，2017（3）：46-48.

[3]蔡玉冬，伍旭川，劉學.金融科技時代，零售銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展[J].當代金融家，2018（12）：52-57.

[4]衛(wèi)航.金融科技研究綜述[J].金融科技時代，2018，280（12）：38-42.