惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)惠及云嶺山鄉(xiāng)

中國人民銀行昆明中心支行支付結(jié)算處

云南省山區(qū)面積占總面積的94%，山、少、邊、窮的省情使金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局嚴(yán)重受限，2010年之前，全省貧困山區(qū)有122個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)存在金融服務(wù)缺失。貧困山區(qū)的群眾在獲取最基本金融服務(wù)時(shí)，只能到鄉(xiāng)鎮(zhèn)甚至縣城才能辦理。2010年6月，人民銀行昆明中心支行按照人民銀行總行《關(guān)于改善農(nóng)村地區(qū)支付環(huán)境的指導(dǎo)意見》的部署，把開通“惠農(nóng)支付服務(wù)”業(yè)務(wù)作為改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境、提升金融服務(wù)“三農(nóng)”質(zhì)量、助推農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要手段和切入點(diǎn)，創(chuàng)建了符合云南實(shí)際的“惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)”模式，在破解鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)缺失難題上摸索出一種比較成功的模式。在十年不斷的發(fā)展中，懸掛在云南惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)站（點(diǎn)）上的銅牌遍布全省大山深處的每個(gè)角落，見證了農(nóng)村地區(qū)翻天覆地、欣欣向榮的變化。

開拓篇：夯實(shí)基礎(chǔ)，兼顧各方，構(gòu)筑可持續(xù)的惠農(nóng)業(yè)務(wù)體系

在開展云南省惠農(nóng)支付服務(wù)之初，昆明中支充分調(diào)動(dòng)各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的積極性，把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到切實(shí)解決農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)工作上來，在全省創(chuàng)建統(tǒng)一的惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)平臺(tái)，確定“地方政府主導(dǎo)，人民銀行牽頭、中國銀聯(lián)協(xié)辦、金融機(jī)構(gòu)承辦、商戶可持續(xù)”的原則，得到政府部門的高度重視，當(dāng)?shù)卣块T與金融機(jī)構(gòu)一起共同參與建設(shè)授牌。

試點(diǎn)先行，確定契合農(nóng)村實(shí)際的運(yùn)用模式。人民銀行昆明中心支行組織開發(fā)的“惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)”，于2010年6月10日在國家級(jí)貧困縣麗江市寧蒗縣3個(gè)金融機(jī)構(gòu)缺失的鄉(xiāng)鎮(zhèn)首批試點(diǎn)。通過在村寨的POS機(jī)上加載功能，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民足不出村就能辦理借記卡小額取款、刷卡消費(fèi)、小額轉(zhuǎn)賬匯款、現(xiàn)金匯款、繳費(fèi)、查詢等業(yè)務(wù)。試點(diǎn)情況表明，“惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)”投入小、操作方便、安全可靠，提升了農(nóng)村金融服務(wù)水平，對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收發(fā)揮了積極作用，非常有生命力，隨即在全省推廣。

立足實(shí)際，建立兼顧各方利益的收費(fèi)機(jī)制?！盎蒉r(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)”推廣初期，昆明中心支行組織專業(yè)人員，針對(duì)農(nóng)村實(shí)際，反復(fù)測(cè)算，建立了兼顧商戶、收單機(jī)構(gòu)、銀聯(lián)公司、匯出（入）行等各方利益的收費(fèi)機(jī)制，其中消費(fèi)、繳費(fèi)、查詢業(yè)務(wù)對(duì)農(nóng)戶免費(fèi)，取款、現(xiàn)金匯款、轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)也最大程度讓利于民。這種收費(fèi)機(jī)制得到廣大農(nóng)戶的認(rèn)可，同時(shí)在一定程度上彌補(bǔ)了收單機(jī)構(gòu)和轉(zhuǎn)接機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)行成本，提高了各方參與的積極性。

縝密謀劃，形成頂層設(shè)計(jì)和鄉(xiāng)土實(shí)際結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。為保證“惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)”安全穩(wěn)定運(yùn)行，人民銀行昆明中心支行在全省設(shè)立100萬元“惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)基金”，對(duì)系統(tǒng)賬務(wù)差錯(cuò)進(jìn)行統(tǒng)一的資金墊付或補(bǔ)償，解除惠農(nóng)商戶的后顧之憂。建立健全惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和退出機(jī)制，商戶由地方政府、公安機(jī)關(guān)和收單機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)營者的經(jīng)營條件進(jìn)行審核考察，由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和政府授予“惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)”匾牌，確立服務(wù)點(diǎn)公信度。制定出臺(tái)了一系列文件，持續(xù)完善和規(guī)范業(yè)務(wù)管理，同時(shí)惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)被公安部門確定為重點(diǎn)保護(hù)對(duì)象，建立了高效的警民聯(lián)防機(jī)制。為保證惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)的安全穩(wěn)定運(yùn)行和可持續(xù)健康發(fā)展，2012年，人民銀行昆明中支與云南省公安廳聯(lián)合發(fā)文，強(qiáng)化惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)的事前審核、實(shí)時(shí)監(jiān)控及業(yè)務(wù)培訓(xùn)和宣傳等事項(xiàng)。

發(fā)展篇：提質(zhì)增效，多措并舉，樹立統(tǒng)一的惠農(nóng)服務(wù)管理

為全面貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于加快農(nóng)村金融創(chuàng)新，發(fā)展普惠金融、切實(shí)解決“三農(nóng)”問題的重要決定，提升云南省金融服務(wù)“三農(nóng)”的質(zhì)量和水平。中國人民銀行昆明中心支行制訂下發(fā)《中國人民銀行昆明中心支行關(guān)于開展普惠金融服務(wù)站建設(shè)的指導(dǎo)意見》，決定從2017年開始用三至五年的時(shí)間，從現(xiàn)有惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)中擇優(yōu)選取建設(shè)普惠金融服務(wù)站，實(shí)現(xiàn)點(diǎn)到站的升級(jí)。隨著城鄉(xiāng)一體化政策的實(shí)施以及移動(dòng)支付便民工程的推進(jìn)，本著實(shí)事求是、因地制宜、與時(shí)俱進(jìn)的原則，普惠金融服務(wù)站的建設(shè)工作重點(diǎn)由“建設(shè)數(shù)量”轉(zhuǎn)變?yōu)椤疤岣哔|(zhì)量”，全面抓實(shí)全省普惠金融服務(wù)站建設(shè)工作。對(duì)于符合建站條件的惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)，按照“成熟一家、升級(jí)一家”的原則，積極主動(dòng)促進(jìn)惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)升級(jí)為普惠金融服務(wù)站，做好做實(shí)普惠金融服務(wù)站的建設(shè)工作。

整合資源，提升惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)服務(wù)能力。通過整合目前全省惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)資源，改進(jìn)和提升惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)服務(wù)功能，在全省行政村、自然村建立推廣普惠金融服務(wù)平臺(tái)。在原惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)、終端升級(jí)改造、統(tǒng)一門頭設(shè)計(jì)、加強(qiáng)品牌管理及整合、擴(kuò)展和規(guī)范業(yè)務(wù)內(nèi)容等，將惠農(nóng)網(wǎng)點(diǎn)打造成為金融服務(wù)農(nóng)村的前沿基站。把惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)打造成直接為農(nóng)戶辦理惠農(nóng)資金補(bǔ)貼、農(nóng)產(chǎn)品收購、商品訂購、銀行卡結(jié)算、取款、繳款（稅收、水電氣費(fèi)、通訊費(fèi)、新農(nóng)合、新農(nóng)保）、理財(cái)業(yè)務(wù)、農(nóng)戶貸款需求信息登記、信息服務(wù)、金融知識(shí)普及、農(nóng)村信用體系建設(shè)和人民幣反假宣傳等“一站式”綜合服務(wù)站。

規(guī)范管理，提高惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)品牌形象。云南省惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)按照“全省統(tǒng)一門頭設(shè)計(jì)、統(tǒng)一業(yè)務(wù)模式、統(tǒng)一終端程序、統(tǒng)一終端界面、統(tǒng)一功能、統(tǒng)一管理”的原則進(jìn)行管理?！傲鶄€(gè)統(tǒng)一”的原則有助于提高云南省惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)的品牌形象，提高辨識(shí)度和影響力，在惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)以及普惠金融服務(wù)站統(tǒng)一懸掛《惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)公告牌》和《業(yè)務(wù)信息公示牌》，便于惠農(nóng)商戶和農(nóng)村持卡人了解惠農(nóng)支付服務(wù)的功能和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

人民銀行昆明中心支行朱斌副行長(zhǎng)（左四）到昭通市綏江縣會(huì)儀鎮(zhèn)會(huì)儀村惠農(nóng)點(diǎn)調(diào)研

加強(qiáng)管控，強(qiáng)化惠農(nóng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。在風(fēng)險(xiǎn)管控上，惠農(nóng)商戶入網(wǎng)堅(jiān)持當(dāng)?shù)卣腿嗣胥y行共同審核，從源頭上杜絕虛假商戶，保障惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)安全平穩(wěn)運(yùn)行。各參與機(jī)構(gòu)密切關(guān)注農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化農(nóng)村地區(qū)用戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，有序推進(jìn)服務(wù)站的建設(shè)。一是指定專人負(fù)責(zé)與惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)聯(lián)系，落實(shí)責(zé)任，負(fù)責(zé)日常金融知識(shí)培訓(xùn)宣傳、業(yè)務(wù)咨詢等工作;二是成立服務(wù)小分隊(duì)，定期或不定期進(jìn)入農(nóng)村現(xiàn)場(chǎng)辦公，處理惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)收集的金融需求情況;三是做好風(fēng)險(xiǎn)防范，負(fù)責(zé)指導(dǎo)并協(xié)助惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)做好支付風(fēng)險(xiǎn)防控工作;四是建立惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)巡檢制度。各收單機(jī)構(gòu)每季度至少對(duì)惠農(nóng)點(diǎn)進(jìn)行一次巡檢，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行定期或不定期對(duì)惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)進(jìn)行抽樣檢查，了解各惠農(nóng)點(diǎn)的實(shí)際經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)防控情況，對(duì)于經(jīng)營不善或存在風(fēng)險(xiǎn)情況的惠農(nóng)點(diǎn)及時(shí)進(jìn)行清理。人民銀行昆明中心支行分別于2014年、2015年、2018年組織開展第三方巡檢工作，通過第三方巡檢，加強(qiáng)對(duì)惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)的培訓(xùn)、巡檢，各收單機(jī)構(gòu)加強(qiáng)培訓(xùn)工作。

持續(xù)升級(jí)，提高惠農(nóng)業(yè)務(wù)市場(chǎng)適應(yīng)能力。為適應(yīng)支付市場(chǎng)日漸升級(jí)的技術(shù)方式，昆明中支多次組織全省惠農(nóng)機(jī)構(gòu)開展惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)升級(jí)改造工作。一是2015年對(duì)惠農(nóng)POS終端進(jìn)行升級(jí)，實(shí)現(xiàn)惠農(nóng)POS終端的遠(yuǎn)程維護(hù)功能，降低維護(hù)成本。云南惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)是基于傳統(tǒng)POS終端開展，采取一機(jī)多應(yīng)用多商戶的方式實(shí)現(xiàn)，惠農(nóng)網(wǎng)點(diǎn)又主要布放于遠(yuǎn)離金融網(wǎng)點(diǎn)的鄉(xiāng)、鎮(zhèn)及邊遠(yuǎn)山區(qū)，由于云南邊遠(yuǎn)地區(qū)交通不便，無法實(shí)現(xiàn)POS終端的遠(yuǎn)程維護(hù)及更新，收單機(jī)構(gòu)維護(hù)惠農(nóng)網(wǎng)點(diǎn)的成本過高，擴(kuò)展應(yīng)用功能困難。對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)后有效解決了上述問題。二是2019年開展云南省惠農(nóng)支付服務(wù)平臺(tái)優(yōu)化升級(jí)工作，優(yōu)化底層業(yè)務(wù)邏輯，建立惠農(nóng)商戶管理系統(tǒng)，為惠農(nóng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供有力支撐。隨著惠農(nóng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，各收單機(jī)構(gòu)對(duì)惠農(nóng)業(yè)務(wù)個(gè)性化服務(wù)提出更多需求。為充分滿足市場(chǎng)需求，增加惠農(nóng)支付服務(wù)的活力，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化定制服務(wù)的功能，昆明中支指導(dǎo)中國銀聯(lián)云南分公司全面優(yōu)化惠農(nóng)支付服務(wù)平臺(tái)的業(yè)務(wù)邏輯。升級(jí)后的惠農(nóng)支付系統(tǒng)平臺(tái)運(yùn)行流暢，安全穩(wěn)定，系統(tǒng)具有良好的可拓展性，極大地提升惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量，為惠農(nóng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新工作提供有力條件。

加強(qiáng)培訓(xùn)，打造惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)精英隊(duì)伍。為更好地實(shí)現(xiàn)惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)服務(wù)農(nóng)村居民的目的，昆明中支集中人力物力組織實(shí)施對(duì)人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)、各普惠金融服務(wù)業(yè)務(wù)參與機(jī)構(gòu)及商戶開展普惠金融服務(wù)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。本次培訓(xùn)采用全省業(yè)務(wù)骨干統(tǒng)一集中培訓(xùn)，由業(yè)務(wù)骨干對(duì)所屬州市收單機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)理轉(zhuǎn)培訓(xùn)，最后業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)惠農(nóng)點(diǎn)及普惠金融服務(wù)站商戶進(jìn)行培訓(xùn)的三層培訓(xùn)形式，確保業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)到位、培訓(xùn)到人。2017年11月15日-16日，中國人民銀行昆明中心支行組織全省16個(gè)州市人行及收單機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)骨干121人開展惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)暨普惠金融服務(wù)站建站專題培訓(xùn)。本次培訓(xùn)采用專家授課、終端實(shí)操、筆試考試、現(xiàn)場(chǎng)答疑幾個(gè)環(huán)節(jié)確保培訓(xùn)效果。州市一級(jí)培訓(xùn)使用微信在線考試工具確保培訓(xùn)效果，要求參與培訓(xùn)人員全部參加業(yè)務(wù)在線考試，測(cè)試通過才能進(jìn)行商戶培訓(xùn)工作。所有培訓(xùn)完成商戶均需參與培訓(xùn)效果問卷調(diào)查，對(duì)培訓(xùn)質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)，并對(duì)惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)提出建議，同時(shí)要求業(yè)務(wù)經(jīng)理指導(dǎo)商戶關(guān)注微信公眾號(hào)以便于以后的新業(yè)務(wù)知識(shí)傳遞、普及。通過此次培訓(xùn)，各州市業(yè)務(wù)骨干學(xué)習(xí)并掌握了銀行卡收單業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)、普惠金融業(yè)務(wù)商戶入網(wǎng)流程、智能POS終端裝機(jī)流程、普惠金融業(yè)務(wù)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)及差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理以及智能云POS與行業(yè)解決方案等相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)，參加考試的121人全部順利通過考試。本次培訓(xùn)培養(yǎng)了一支業(yè)務(wù)精、懂市場(chǎng)、能實(shí)操的教師隊(duì)伍，實(shí)現(xiàn)全省各地到基層、到商戶的培訓(xùn)工作順利完成。

勐臘縣家家樂超市普惠金融服務(wù)站是勐臘農(nóng)場(chǎng)二分場(chǎng)場(chǎng)部生意最好的小賣部，也是村里家喻戶曉“可取現(xiàn)金、可查詢、可轉(zhuǎn)賬、可繳費(fèi)”的小賣部，在當(dāng)?shù)乩习傩罩锌诒畼O好，是勐臘縣交易量較高的惠農(nóng)站點(diǎn)之一。

創(chuàng)新篇：與時(shí)俱進(jìn)，多元探索，拓展豐富的惠農(nóng)支付功能

隨著群眾生活水平的提高，農(nóng)村地區(qū)居民的金融需求不再局限于基礎(chǔ)支付服務(wù)，農(nóng)民的日常農(nóng)耕生產(chǎn)也對(duì)資金結(jié)算提出了更高的要求，對(duì)金融服務(wù)的需求日益多元化。昆明中支把人民對(duì)美好生活的向往當(dāng)做奮斗目標(biāo)，不囿于已經(jīng)取得的成績(jī)，堅(jiān)持以問題為導(dǎo)向，不斷豐富惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)的內(nèi)容。規(guī)范創(chuàng)新業(yè)務(wù)流程，惠農(nóng)收單機(jī)構(gòu)深入調(diào)研農(nóng)村支付市場(chǎng)，了解農(nóng)民的真實(shí)需求，鼓勵(lì)在金融基礎(chǔ)服務(wù)、非現(xiàn)金工具推廣、金融知識(shí)宣傳普及與愛護(hù)人民幣宣傳服務(wù)等方面進(jìn)行創(chuàng)新，準(zhǔn)確把握好服務(wù)站定位，在擴(kuò)展業(yè)務(wù)種類和業(yè)務(wù)類型的同時(shí)，要求普惠金融服務(wù)站不得從事和變相從事存貸業(yè)務(wù)，尤其是民間借貸業(yè)務(wù)，做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作。注意相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，做好風(fēng)險(xiǎn)隔離和防范工作。

試點(diǎn)電商平臺(tái)，便利農(nóng)村地區(qū)居民生活購物。通過反復(fù)考察論證，確定按照“各自運(yùn)營”“利益公平”原則，以云南省國有資本運(yùn)營商城管理有限公司電商平臺(tái)作為普惠金融服務(wù)站加載農(nóng)村電商業(yè)務(wù)的試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，同時(shí)選擇符合條件的國資商城農(nóng)村電商為民服務(wù)站共建普惠金融服務(wù)站。通過引進(jìn)國資商城電商平臺(tái)、物流渠道以及網(wǎng)點(diǎn)資源，切實(shí)解決農(nóng)村地區(qū)工業(yè)品下行、農(nóng)副產(chǎn)品上行的問題，增強(qiáng)普惠金融服務(wù)站自我造血功能。在昆明中支扶貧點(diǎn)普洱市鎮(zhèn)沅縣振太鎮(zhèn)文怕村，通過新建國資商城農(nóng)村電商為民服務(wù)站建設(shè)普惠金融服務(wù)站，搞好試點(diǎn)樣板建設(shè)，支持文怕村精準(zhǔn)扶貧項(xiàng)目開展實(shí)施。

云南省首家“普惠金融服務(wù)站+農(nóng)村電子商務(wù)為民服務(wù)站”成為助力扶貧農(nóng)特產(chǎn)品集散地

實(shí)現(xiàn)社保繳費(fèi)，將金融服務(wù)與民生社保相融合。與省人社廳積極溝通聯(lián)合發(fā)文，于2018年6月起在云南省農(nóng)信社試點(diǎn)惠農(nóng)支付點(diǎn)加載人社廳社保醫(yī)保等繳納工作。在豐富惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)業(yè)務(wù)功能的同時(shí)，將有效提高金融社?？ǖ氖褂寐剩瑸閺V大居民特別是農(nóng)村地區(qū)的居民提供更完善、更便捷的金融與民生服務(wù)，同時(shí)把惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)建設(shè)成為社保業(yè)務(wù)宣傳站，標(biāo)志著云南省金融服務(wù)和民生社保融合創(chuàng)新邁上新臺(tái)階。

加載國債銷售，不斷豐富和完善惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)。在紅河州和怒江州選取13個(gè)普惠金融服務(wù)站或惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)開展銷售儲(chǔ)蓄國債（電子式）的試點(diǎn)工作，有效解決了邊遠(yuǎn)民族地區(qū)無國債承銷銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的問題，拓寬了邊遠(yuǎn)民族群眾安全投資理財(cái)渠道，充分發(fā)揮支付助力脫貧攻堅(jiān)的基礎(chǔ)性作用。指導(dǎo)轄內(nèi)人民銀行分支機(jī)構(gòu)在部分惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)或普惠金融服務(wù)站繼續(xù)開展建檔立卡貧困戶手續(xù)費(fèi)減免試點(diǎn)工作。截至2019年12月，普惠金融服務(wù)站或惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)共計(jì)銷售儲(chǔ)蓄國債（電子式）44萬元。

扶貧篇：主動(dòng)作為，發(fā)揮作用，彰顯積極的惠農(nóng)社會(huì)責(zé)任

惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)是金融系統(tǒng)在精準(zhǔn)扶貧工作中主動(dòng)作為和責(zé)任擔(dān)當(dāng)，是積極履行社會(huì)責(zé)任、創(chuàng)新服務(wù)為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展貢獻(xiàn)力量的體現(xiàn)。在惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)建設(shè)中，人民銀行、金融機(jī)構(gòu)投入大量人力物力，金融部門主動(dòng)承擔(dān)業(yè)務(wù)成本，不以營利為目的，采取優(yōu)惠、低廉的費(fèi)率政策最大程度讓利給農(nóng)戶，讓農(nóng)民享受到安全便捷優(yōu)惠的金融服務(wù)。

結(jié)合扶貧搬遷，創(chuàng)新探索支付扶貧實(shí)踐新路徑。大力發(fā)揮支付結(jié)算在金融支持精準(zhǔn)扶貧中的基礎(chǔ)地位和作用，認(rèn)真踐行支付為民初心，取得了較好實(shí)踐效果。怒江州是云南省乃至全國經(jīng)濟(jì)實(shí)力最弱小、人民生活最貧困、基礎(chǔ)設(shè)施最落后的民族自治州，是全國深度貧困“三區(qū)三州”中貧中之貧、困中之困、堅(jiān)中之堅(jiān)的典型代表。全州255個(gè)行政村中有249個(gè)貧困村（深度貧困村218個(gè)），有16.4萬建檔立卡貧困人口，貧困發(fā)生率為38.14%，是全國平均水平的12倍。人民銀行以脫貧攻堅(jiān)需求為導(dǎo)向，在怒江州采集了全州93個(gè)易地扶貧搬遷點(diǎn)建設(shè)、竣工和入住基本情況數(shù)據(jù)，第一時(shí)間完成異地搬遷點(diǎn)普惠站建設(shè)、人員培訓(xùn)，確保異地扶貧搬遷點(diǎn)居民能夠獲得安全、便捷的基礎(chǔ)金融服務(wù)。創(chuàng)新解決金融綜合服務(wù)點(diǎn)的常態(tài)化維護(hù)。每縣配備2名專職惠農(nóng)輔導(dǎo)員和一臺(tái)三農(nóng)服務(wù)專車，確保支付點(diǎn)日常維護(hù)管理和日常安全持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)。

怒江州蘭坪縣首個(gè)易地扶貧安置點(diǎn)落成

紅河州屏邊縣白河鎮(zhèn)竹棚寨丫口易地扶貧搬遷工程、屏邊縣白河鎮(zhèn)四寨集鎮(zhèn)易地扶貧搬遷工程等項(xiàng)目均集中在白河鎮(zhèn)團(tuán)結(jié)村委會(huì)，屏邊縣聯(lián)社在該村委會(huì)建立普惠金融服務(wù)站：紅河州屏邊縣白河鎮(zhèn)四寨村普惠金融服務(wù)站（謝建兵商店），較好地為異地搬遷安置點(diǎn)村民提供了金融服務(wù)。該站點(diǎn)是屏邊縣聯(lián)社惠農(nóng)支付助力脫貧攻堅(jiān)的明星商戶。2019年全年共計(jì)辦理交易8302筆，交易金額1778.78萬元，交易量居全縣第一。良好的交易在為搬遷農(nóng)戶提供便捷的普惠金融服務(wù)的同時(shí)，也給商戶帶來了可觀的收益，預(yù)計(jì)2019年手續(xù)費(fèi)收入14000元左右，并能獲得屏邊縣聯(lián)社提供的每月30元話費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)作為通訊費(fèi)用補(bǔ)助。

紅河州屏邊縣白河鎮(zhèn)四寨村普惠金融服務(wù)站的謝建兵為客戶辦理業(yè)務(wù)

推廣便民工程，實(shí)現(xiàn)數(shù)字支付工具在扶貧實(shí)踐中的運(yùn)用。2018年，昆明中支大力推動(dòng)移動(dòng)支付便民工程在全省的推廣運(yùn)用，重點(diǎn)在惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)中發(fā)展移動(dòng)支付便民應(yīng)用。昆明中支積極調(diào)研，以普惠金融服務(wù)站為依托，打造移動(dòng)支付受理場(chǎng)景，加載數(shù)字支付工具，構(gòu)建現(xiàn)代支付體驗(yàn)區(qū)，升級(jí)惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)終端搭載二維碼掃描功能，將手機(jī)也納入惠農(nóng)支付的支付渠道，遵循市場(chǎng)需要，拓寬支付渠道，于2018年10月25日正式開通惠農(nóng)商戶云POS的“云閃付”功能，并將于近期在全省進(jìn)行宣傳推廣，以“云閃付”移動(dòng)支付示范帶動(dòng)場(chǎng)景，推廣手機(jī)支付、云閃付、掃碼支付等移動(dòng)支付方式在深度貧困農(nóng)村的運(yùn)用。2019年，昆明中支選擇經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好、產(chǎn)業(yè)特色較為突出的縣域地區(qū)開展示范縣建設(shè)，在普惠金融服務(wù)站全面推廣云閃付應(yīng)用，深入挖掘縣域和農(nóng)村地區(qū)市場(chǎng)潛力，積極拓展便民工程新領(lǐng)域。2019年共計(jì)有1190個(gè)普惠金融服務(wù)站發(fā)生云閃付交易4.42萬筆，金額44.91萬元。

成果篇：服務(wù)民生，帶動(dòng)金融，踐行堅(jiān)定的惠農(nóng)為民使命

在2010年至2020年的10年間，昆明中支支付人的腳步遍布了云南省所有的縣域，踐行支付為民的初心和使命，把惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)推向全省農(nóng)村地區(qū)，僅用四年時(shí)間實(shí)現(xiàn)云南省有需求的行政村全覆蓋。同時(shí)不斷創(chuàng)新豐富惠農(nóng)支付服務(wù)的內(nèi)涵和外延，為廣大農(nóng)民群眾提供便利和優(yōu)惠的支付手段，讓邊疆貧困山區(qū)的群眾用上現(xiàn)代化的移動(dòng)支付工具，推動(dòng)創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)深入萬村千鄉(xiāng)，為貧困地區(qū)的居民生活提供便利，滿足群眾對(duì)美好生活的支付服務(wù)需求，培育農(nóng)村金融綠色生態(tài)環(huán)境，助力精準(zhǔn)扶貧及鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略布局的實(shí)施。

五大亮點(diǎn)。云南省惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)運(yùn)行模式、機(jī)制設(shè)計(jì)合理，實(shí)現(xiàn)了群眾獲得低成本全天候服務(wù)，商戶得到實(shí)惠，金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)拓展、成本補(bǔ)償，政府解決后顧之憂等成效，形成了人民銀行主導(dǎo)、政府支持，公安、金融機(jī)構(gòu)、商戶、群眾齊參與的局面，在云南持續(xù)蓬勃發(fā)展，形成五大亮點(diǎn)：一是自身具備造血功能，具有較好的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展性;二是功能完整，6項(xiàng)功能基本覆蓋農(nóng)村居民日常金融服務(wù)需求;三是聯(lián)網(wǎng)通用，銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡均可在所有惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)使用;四是各級(jí)公安部門全程介入，提供強(qiáng)力保障;五是惠農(nóng)支付服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)成為農(nóng)村金融知識(shí)宣傳點(diǎn)，可以貼近群眾進(jìn)行金融知識(shí)的普及宣傳。

四個(gè)滿意。在實(shí)踐中收獲“四個(gè)滿意”：一是百姓滿意。自惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)開通以來，惠農(nóng)支付服務(wù)深入農(nóng)村基層，密切聯(lián)系農(nóng)民群眾，在村子里就能辦理基本的金融業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)鄉(xiāng)有網(wǎng)點(diǎn)，村村有POS，家家有戶、人人有卡，構(gòu)建了支農(nóng)、惠農(nóng)、便農(nóng)的“支付快速通道”，達(dá)到了“基礎(chǔ)金融不出村、綜合金融不出鎮(zhèn)”的目標(biāo)，被百姓們親切地稱為家門口的“小銀行”。二是政府滿意。2017年，《金融時(shí)報(bào)》對(duì)云南省惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)進(jìn)行了專題報(bào)道，中共云南省委陳豪書記就該報(bào)道做了“人民銀行昆明中心支行此事做得好”的批示。國家補(bǔ)貼資金及時(shí)到賬，惠農(nóng)政策時(shí)效提高，地方人代會(huì)工作報(bào)告把惠農(nóng)支付點(diǎn)建設(shè)列為年度惠民工程。彌補(bǔ)邊遠(yuǎn)民族地區(qū)金融服務(wù)缺失，如怒江州解決了全國獨(dú)龍族唯一聚居區(qū)獨(dú)龍江鄉(xiāng)金融服務(wù)缺失問題，現(xiàn)服務(wù)已覆蓋212個(gè)村。保障災(zāi)區(qū)群眾金融服務(wù)需求，如在近年昭通市彝良、永善縣地震，鎮(zhèn)雄縣山體滑坡等重大自然災(zāi)害中，災(zāi)區(qū)265個(gè)惠農(nóng)支付點(diǎn)共辦理業(yè)務(wù)11，323筆，金額758.98萬元，災(zāi)區(qū)群眾及時(shí)支取各類救災(zāi)款和生活急需資金，滿足自救需求，有力支持了抗災(zāi)救災(zāi)。三是服務(wù)站點(diǎn)滿意?；蒉r(nóng)商戶開展惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)獲取手續(xù)費(fèi)增加了收入，拓寬了業(yè)務(wù)，減少了現(xiàn)金流轉(zhuǎn)成本。同時(shí)，開展惠農(nóng)業(yè)務(wù)使得惠農(nóng)商戶成為當(dāng)?shù)氐馁Y金周轉(zhuǎn)中心，極大地提高了經(jīng)營者的聲望，進(jìn)而增加了獲客能力，帶動(dòng)了實(shí)體經(jīng)營。四是涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)滿意。突破了金融機(jī)構(gòu)之間多年相互不代理業(yè)務(wù)的“瓶頸”，打破各農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)各自為政的局面，避免重復(fù)投資;以較小的成本把業(yè)務(wù)服務(wù)延伸到了鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下地區(qū)，進(jìn)一步拓展了農(nóng)村金融市場(chǎng)。

截至2019年12月底，云南全省建設(shè)惠農(nóng)業(yè)務(wù)點(diǎn)14，864個(gè)，其中包括普惠金融服務(wù)站7021個(gè)。累計(jì)發(fā)生交易筆數(shù)5，561.71萬筆、金額438.43億元、查詢4，556.26萬筆。其中2019年交易筆數(shù)602.44萬筆、金額75.03億元、查詢446.11萬筆，業(yè)務(wù)量在全國位居第二。據(jù)測(cè)算，自開展惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)以來，共計(jì)為惠農(nóng)商戶增加手續(xù)費(fèi)收入7842.97萬元。

展望篇：服務(wù)鄉(xiāng)村振興，助力脫貧攻堅(jiān)，打造發(fā)展的惠農(nóng)支付服務(wù)

2020年是脫貧攻堅(jiān)、實(shí)現(xiàn)小康社會(huì)的決勝期。金融扶貧，支付先行。昆明中支將始終堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，在總行和昆明中支黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，勇挑重?fù)?dān)務(wù)實(shí)進(jìn)取，積極發(fā)揮惠農(nóng)業(yè)務(wù)助力農(nóng)村扶貧的作用，持續(xù)推進(jìn)普惠金融服務(wù)站建設(shè)。

2020年是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中承前啟后的一年，昆明中支將加大金融支農(nóng)力度，結(jié)合本地特色、行業(yè)特點(diǎn)開展農(nóng)村地區(qū)支付產(chǎn)品創(chuàng)新、支付方式創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)“村村通”，進(jìn)一步改善農(nóng)村支付環(huán)境，以移動(dòng)支付便民工程建設(shè)為契機(jī)，構(gòu)建全方位、無障礙移動(dòng)支付金融基礎(chǔ)服務(wù)環(huán)境，打造金融系統(tǒng)“為民、便民、惠民”的重要服務(wù)入口。

鞏固惠農(nóng)成果，優(yōu)化服務(wù)功能。繼續(xù)加大對(duì)云南全轄惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)的管理，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)定健康發(fā)展。結(jié)合省內(nèi)各地實(shí)際，加大偏遠(yuǎn)區(qū)域、邊境一線惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)布放力度。

因地制宜，加強(qiáng)與農(nóng)村地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)結(jié)合。進(jìn)一步加大對(duì)云南省農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)鏈、農(nóng)村商圈支付、公益性農(nóng)村支付服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施支付需求研究，根據(jù)地區(qū)和行業(yè)特點(diǎn)試點(diǎn)新型支付工具。持續(xù)拓展農(nóng)村金融服務(wù)的范圍和領(lǐng)域，加大農(nóng)村地區(qū)銀行卡宣傳力度，大力推廣已經(jīng)成熟的支付方式。

積極探索便民移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的創(chuàng)新推廣應(yīng)用。探索移動(dòng)支付創(chuàng)新普惠民生，協(xié)調(diào)政府部門，推動(dòng)各行業(yè)、各領(lǐng)域公共服務(wù)應(yīng)用向移動(dòng)支付開放，協(xié)調(diào)組織各行業(yè)單位實(shí)施移動(dòng)支付受環(huán)境改造。按國家及金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范移動(dòng)支付受理、交易、清算、服務(wù)等環(huán)節(jié)，優(yōu)化提升移動(dòng)支付用戶體驗(yàn)，不斷豐富農(nóng)村支付服務(wù)和支付產(chǎn)品，提升農(nóng)村支付服務(wù)質(zhì)量。