異地住房公積金貸款風(fēng)險監(jiān)控探討

【摘要】隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，住房公積金政策不斷深化與完善，在地方的公積金貸款規(guī)模增加，形成了大量的異地公積金貸款現(xiàn)象。貸款發(fā)展促進(jìn)了住房公積金的風(fēng)險狀態(tài)，住房公積金和資金的來源基于職工，但是這種模式會導(dǎo)致貸款風(fēng)險加大，并且在維護(hù)職工利益方面出現(xiàn)困難。因此，本文，從當(dāng)前我國住房公積金異地貸款風(fēng)險出發(fā)，了解問題，并且提出相應(yīng)的對策。從而實現(xiàn)住房公積金的貸款風(fēng)險防控措施，以期能夠提升相應(yīng)的管控能力和有效的方向應(yīng)對。

【關(guān)鍵詞】住房公積金;異地;風(fēng)險監(jiān)控

住房公積金異地貸款的實施有助于保障國內(nèi)廣大職工的住房權(quán)益，促進(jìn)城市建設(shè)與發(fā)展。但異地貸款的出現(xiàn)也引發(fā)了一系列風(fēng)險和問題，對廣大繳存職工的正當(dāng)利益造成了威脅。因此，政府和國家要積極調(diào)控住房公積金異地貸款的風(fēng)險，促進(jìn)我國民生建設(shè)的進(jìn)一步發(fā)展。

1、異地住房公積金貸款風(fēng)險監(jiān)控的問題

1.1立法措施不到位

大部分地方政府對于住房公積金立法重視程度不夠，很多地方只是執(zhí)行當(dāng)?shù)亓?xí)慣性政策，運用住房公積金管理和遵照法律規(guī)范進(jìn)行公積金調(diào)控，但是管理部門的力度和能力不足，導(dǎo)致各項業(yè)務(wù)在法律依據(jù)和監(jiān)控內(nèi)容方面都達(dá)不到要求。資金管理出現(xiàn)疏漏，缺乏立法的保護(hù)性。政府在疏通和引導(dǎo)方面沒有做到具有的對象調(diào)控，也達(dá)不到有效的要求，在立法措施的過程中沒有得到有效的管理標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)督要求，讓立法措施始終不能實現(xiàn)良好效果。立法措施不到位，會直接導(dǎo)致管理不嚴(yán)，細(xì)節(jié)不充分，現(xiàn)有的公積金貸款項目不能順利完成。

1.2崗位責(zé)任制度不明

依據(jù)國家的管理標(biāo)準(zhǔn)和布控狀態(tài)。很多地方的住房公積金崗位責(zé)任制度管理不夠明確。從現(xiàn)實中的責(zé)任制度出差，資金中心在對應(yīng)責(zé)任制度落實的過程中，沒有達(dá)到管理的標(biāo)準(zhǔn)，去運行責(zé)任制度管理的同時缺乏一定的約束性，這樣會導(dǎo)致環(huán)節(jié)疏漏，出現(xiàn)分工模糊的現(xiàn)象，對于基金管理和責(zé)任歸屬而言，如果在責(zé)任認(rèn)定以及企業(yè)認(rèn)知方面出現(xiàn)問題，就會導(dǎo)致基金管理的落后，出現(xiàn)貸款發(fā)放不及時，或者難以實現(xiàn)貸款操作，對于基金項目管理形成阻礙。崗位責(zé)任制度不明，會直接導(dǎo)致，市場了解不充分，難以實現(xiàn)相應(yīng)的制度控制和貸款方向的延伸。

2、異地住房公積金貸款風(fēng)險監(jiān)控的策略

2.1強(qiáng)化住房公積金立法

首先，應(yīng)該提升國家的重視程度，根據(jù)具體的公積金法制標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行布控，保持公積金的管理依據(jù)，并且做到有理有據(jù)，有章可循。對于資金管理部分應(yīng)該提升法律的照顧標(biāo)準(zhǔn)，在各項基金項目中找到合理的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，并加以運用。調(diào)控各種住房公積金的繳納標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)督機(jī)制。保持法律合法的原則，并且強(qiáng)化公積金的管理水平，依據(jù)政府的各類手段進(jìn)行布控，維持政府監(jiān)督以及不定期的活動政策，對于基金的社會職能以及深入的運行管理。提升現(xiàn)有的立法意識以及管理水平，從立法的基礎(chǔ)入手，保持現(xiàn)有的資金管理基礎(chǔ)，運用合理的立法標(biāo)準(zhǔn)和內(nèi)容，調(diào)整有效的社會公眾力量，強(qiáng)化住房公積金貸款立法標(biāo)準(zhǔn)。

2.2建立完善的崗位責(zé)任制度

住房公積金管理中心要根據(jù)國內(nèi)和當(dāng)?shù)貙嵡?，建立健全相?yīng)的崗位責(zé)任制度，促使住房公積金管理不斷走向規(guī)范化、制度化、有序化。具體地說，應(yīng)當(dāng)從以下幾點入手：第一，管理層要強(qiáng)化崗位責(zé)任意識，細(xì)化崗位責(zé)任分工，嚴(yán)格運用責(zé)任化的管理理念來約束下屬職工，并經(jīng)常性地組織一些職工培訓(xùn)活動，為其引進(jìn)先進(jìn)的業(yè)務(wù)知識，增強(qiáng)職工對住房公積金風(fēng)險的認(rèn)識和了解程度。第二，管理層要嚴(yán)格審查貸款的用途和申請人的真實性，減少公積金貸款詐騙的概率。第三，住房公積金管理中心還要建立一套完善的標(biāo)準(zhǔn)制度，無論是誰發(fā)放貸款，也無論是誰申請貸款，都必須根據(jù)完善的規(guī)定和流程行事，盡量消除各環(huán)節(jié)中存在的漏洞。

總結(jié)：

通過對住房公積金政策的了解，對于公積金貸款風(fēng)險進(jìn)行分析和把控，跳這個建設(shè)水平以及研究方向，重視其中的政府標(biāo)準(zhǔn)，和公積金管理水平的提升。對于現(xiàn)有的異地住房公積金貸款問題，需要結(jié)合當(dāng)?shù)卣墓芾順?biāo)準(zhǔn)以及職工政策的信息要求，實現(xiàn)全面的管理借鑒和方向引導(dǎo)。本文，以當(dāng)前異地住房公積金貸款為研究方向，從立法、責(zé)任制度為出發(fā)點，提出相應(yīng)的問題，并且根據(jù)對應(yīng)的理論內(nèi)容對問題進(jìn)行分析，實現(xiàn)策略的解決辦法，并且實現(xiàn)有效的管理方案和應(yīng)對機(jī)制，從而提升住房公積金的管理效率。

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作者簡介：

何偉（1982.08.19），男，漢族，四川營山人，本科，中級經(jīng)濟(jì)師，研究方向為住房公積金管理。