日本金融體系概況研究報(bào)告

郭芊

摘要：本文簡要介紹了日本金融體系形成的歷史沿革，回顧了自2000年以來日本金融機(jī)構(gòu)的兼并浪潮，全面梳理日本監(jiān)管體系的組成，闡述各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職能及內(nèi)在關(guān)聯(lián)，詳實(shí)介紹了日本銀行體系和非銀行體系的組成。

關(guān)鍵詞：日本;金融體系

一、日本金融體系的歷史沿革

1.日本銀行擴(kuò)張時(shí)期

日本現(xiàn)代銀行制度起源于19世紀(jì)下半葉，從19世紀(jì)末至20世紀(jì)初，日本銀行數(shù)量急劇膨脹，直至1927年日本第一部銀行法頒布，銀行數(shù)量從1900家迅速減少為64家。

2.泡沫經(jīng)濟(jì)后的兼并浪潮

90年代泡沫經(jīng)濟(jì)的破滅使日本經(jīng)濟(jì)由強(qiáng)盛逐漸走向衰弱， 2000-2004年，日本主要銀行經(jīng)過了近5年的兼并浪潮，最終形成以下7家銀行[1]。

二、日本金融監(jiān)管體系

日本金融監(jiān)管體系主要由財(cái)務(wù)省、日本銀行、金融廳及日本銀行業(yè)協(xié)會(huì)組成，各機(jī)構(gòu)各司其職，構(gòu)成一個(gè)有機(jī)監(jiān)管整體。

1.財(cái)務(wù)省

財(cái)務(wù)省市及日本財(cái)政部，2001年之前被稱為大藏省，是日本財(cái)政、金融、稅收的最高行政機(jī)關(guān)，其主要職能是負(fù)責(zé)編制國家預(yù)算草案，管理預(yù)算開支、制定稅收政策和稅收具體方案、制定國家財(cái)政政策等。

2.日本銀行

日本銀行是日本的中央銀行，于1882年10月開業(yè)，屬于法人公司，已在日本上市。日本銀行的主要職能是制定并執(zhí)行貨幣政策、擔(dān)任所有銀行“最后貸款者”角色、負(fù)責(zé)管理整個(gè)國家的收入及對(duì)外支出等，其主要政策目標(biāo)是維持物價(jià)穩(wěn)定，同時(shí)保持整個(gè)金融體系有序運(yùn)營。

3.金融廳

金融廳由日本內(nèi)閣府直屬管轄，成立于1998年6月，是日本金融監(jiān)管的最高行政部門。金融廳負(fù)責(zé)制定日本金融制度，對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)及非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面監(jiān)管，設(shè)置金融產(chǎn)品的市場交易規(guī)則等。

三、日本銀行體系

1.城市銀行

日本當(dāng)前共有6家城市銀行，分別為三菱日聯(lián)銀行、三井住友銀行、瑞穗銀行、利索那銀行、新生銀行、藍(lán)天銀行，其中前三家銀行稱稱為日本三大銀行[2]。城市銀行是日本金融機(jī)構(gòu)體系的重要組成部分，總部均設(shè)在大城市，在全國范圍內(nèi)開展銀行業(yè)務(wù)，貸款對(duì)象大多是與自身集團(tuán)密切相關(guān)的大型企業(yè)，客戶群體比較固定。

2.地域銀行

地域銀行包括地方銀行、第二地方銀行和琦玉利索那銀行。地方銀行是指加盟“全國地方銀行協(xié)會(huì)”的銀行，其總部主要設(shè)在地方城市，以當(dāng)?shù)貐^(qū)域?yàn)橹饕?jīng)營范圍，業(yè)務(wù)主要是為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和個(gè)人提供金融服務(wù)。截至2020年6月，日本共有64家地方銀行[3]。第二地方銀行是指加盟“第二地方銀行協(xié)會(huì)”的銀行，早前被稱作互助儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，類似于信用社，截至2020年6月，日本共有41家地方銀行[4]。

3.長期信用銀行

長期信用銀行以提供長期信用為主要業(yè)務(wù)的銀行。在歷史上曾存在三家長期信用銀行，包括日本興業(yè)銀行、日本長期信用銀行和日本信用銀行。到了80年代初，長期信用銀行普遍被卷入房地產(chǎn)和股市泡沫，為扭轉(zhuǎn)局面，日本政府將兩家長期信用銀行收歸國有。最終，三家長期信用銀行分別被收購或更名為：瑞穗銀行、新生銀行和藍(lán)天銀行，并開始全方位涉及商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

4.信托銀行

信托銀行是指同時(shí)經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)及信托業(yè)務(wù)的銀行，信托業(yè)務(wù)一般是指資產(chǎn)管理、證券發(fā)行、年金信托、房地產(chǎn)中介、房地產(chǎn)基金管理、股東管理等服務(wù)。日本最大的三家信托銀行分別為三菱日聯(lián)信托銀行、瑞穗信托銀行及三井住友信托銀行。截至2020年6月，日本共有47家可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的銀行[5]

5.信用合作社（信用組合）

以中小企業(yè)融資或農(nóng)、林、漁業(yè)融資為主營業(yè)務(wù)，依據(jù)《中小企業(yè)等協(xié)同組合法》設(shè)立，截至2020年6月末，日本共有151家信用組合[6]。

6.互助銀行（信用金庫）

由各地會(huì)員出資成立，不以營利為目的地域性金融機(jī)構(gòu)，各地吸存到的資金只能向當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)或個(gè)人發(fā)放，類似于關(guān)系型銀行，截至2020年3月末，日本共有265家信用金庫[7]。

7.外資銀行

截至2020年3月，日本全國共設(shè)有約60家外資銀行。

四、日本非銀行金融機(jī)構(gòu)體系

日本非銀行金融機(jī)構(gòu)種類繁多，主要分為投資銀行、政府性金融機(jī)構(gòu)、離岸銀行、保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老基金、共同基金、信用卡公司、資產(chǎn)管理公司、風(fēng)險(xiǎn)投資、保理公司、租賃公司、存款保險(xiǎn)公司、證券金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及債權(quán)重組托管銀行等。

日本五大投資銀行分別為野村證券、大和證券、SMBC日興證券、瑞穗證券 、三菱日聯(lián)摩根斯坦利證券;日本政府性金融機(jī)構(gòu)主要包括日本郵政儲(chǔ)蓄銀行和政策性銀行。

五、中日金融機(jī)構(gòu)體系對(duì)比

中日間金融體系的主要差別在于：

1.日本未設(shè)有國有獨(dú)資銀行

中國擁有中、農(nóng)、工、建四大國有獨(dú)資商業(yè)銀行，而日本大型金融機(jī)構(gòu)主要由金融集團(tuán)掌控，日本三大金融集團(tuán)是由多年擁有雄厚資金實(shí)力的財(cái)團(tuán)分離出金融機(jī)構(gòu)逐漸演變而成。

2.日本股份制商業(yè)銀行主要為地方銀行

中國股份制商業(yè)銀行主要分為全國行股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行，從銀行數(shù)量來看二者平分秋色。而日本絕大多數(shù)股份制商業(yè)銀行除了城市銀行，其余均為地方銀行，即僅為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和居民提供金融服務(wù)的本地金融機(jī)構(gòu)。

3.監(jiān)管機(jī)構(gòu)架構(gòu)不同

在我國，中國人民銀行及銀保監(jiān)會(huì)主要履行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的直接監(jiān)管，二者均由國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，在一定程度上，中國人民銀行及銀保監(jiān)會(huì)可以直接向最高權(quán)力機(jī)關(guān)匯報(bào)，而日本則在中間設(shè)立金融廳，發(fā)揮了承上啟下的職能。

注釋：

[1] 根據(jù)三菱日聯(lián)銀行經(jīng)濟(jì)調(diào)查室資料編寫

[2] 根據(jù)日本金融廳平成30年9月發(fā)布的金融報(bào)告中對(duì)金融機(jī)構(gòu)的分類定義編寫

[3] 根據(jù)“全國地方銀行協(xié)會(huì)”網(wǎng)站數(shù)據(jù)編寫

[4] 根據(jù)“第二地方銀行協(xié)會(huì)”網(wǎng)站數(shù)據(jù)編寫

[5] 根據(jù)日本“信托協(xié)會(huì)”網(wǎng)站數(shù)據(jù)編寫

[6] 根據(jù)日本“全國信用組合中央?yún)f(xié)會(huì)”網(wǎng)站數(shù)據(jù)編寫

[7] 根據(jù)日本“全國信用金庫協(xié)會(huì)”網(wǎng)站數(shù)據(jù)編寫