淺析二手電商交易市場(chǎng)中的信用風(fēng)險(xiǎn)

【摘 要】 隨著電子商務(wù)的興起與發(fā)展，更多的消費(fèi)者選擇通過網(wǎng)上交易來購買商品。但是，網(wǎng)上交易容易導(dǎo)致沖動(dòng)消費(fèi)、過度消費(fèi)等一些非理性的消費(fèi)行為。因此，大量個(gè)人閑置物品的產(chǎn)生催生了電子商務(wù)二手交易平臺(tái)的產(chǎn)生。一方面，二手閑置品交易市場(chǎng)可以使得資源得到充分的利用;另一方面，二手交易市場(chǎng)存在諸多問題，包括信息不對(duì)稱問題、信用風(fēng)險(xiǎn)問題以及外部性問題等。本問從博弈論的角度對(duì)二手交易市場(chǎng)的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，并且依據(jù)結(jié)論提出相應(yīng)的建議。

【關(guān)鍵詞】 電子商務(wù) 二手交易 信用風(fēng)險(xiǎn) 博弈論

一、引言

伴隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，人們生活水平有了極大的提高，消費(fèi)者的消費(fèi)觀念也發(fā)生了改變。隨著電子商務(wù)的興起、互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展以及電子支付手段的技術(shù)保障，越來越多的消費(fèi)者選擇線上購物。一方面，線上購物為消費(fèi)者提供了一種便捷的消費(fèi)方式和豐富的消費(fèi)市場(chǎng);另一方面，網(wǎng)絡(luò)購物容易導(dǎo)致沖動(dòng)消費(fèi)、過度消費(fèi)等一些非理性的消費(fèi)行為。此外，由于人們消費(fèi)能力的提高以及消費(fèi)觀念的改變，很多消費(fèi)者追求更加先進(jìn)的商品，尤其體現(xiàn)在數(shù)碼產(chǎn)品市場(chǎng)中。上述現(xiàn)象導(dǎo)致大量閑置物品的存在，不利于資源的充分利用，因此，近幾年來，二手電商交易平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生且越來越被大家熟悉和接受。二手電商交易平臺(tái)有利于解決社會(huì)中閑置商品的分配和利用，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)有正的外部效應(yīng)，但是二手交易市場(chǎng)中也存在諸多問題。本文將利用博弈論的分析方法來探討二手交易市場(chǎng)中的信息不對(duì)稱和信用風(fēng)險(xiǎn)問題。

二、二手電商交易平臺(tái)的發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，二手交易市場(chǎng)的發(fā)展比較迅速，市場(chǎng)潛力較大，覆蓋領(lǐng)域也非常廣泛，包括二手車、服裝、家居、數(shù)碼產(chǎn)品等多個(gè)領(lǐng)域。尤其是數(shù)碼產(chǎn)品，由于其更新迭代的速度較快促進(jìn)了人們的消費(fèi)升級(jí)，從而導(dǎo)致大量閑置物品的產(chǎn)生。在這樣的市場(chǎng)背景下，很多互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛投入二手市場(chǎng)的海洋中。然而，伴隨著二手市場(chǎng)的快速發(fā)展，其暴露出來的缺陷也不容忽視。

從大背景來看，巨大的社會(huì)消費(fèi)品增量為二手交易市場(chǎng)創(chuàng)造了巨大的潛力空間。2018年，社會(huì)消費(fèi)品的總額達(dá)到38萬億，商務(wù)部預(yù)計(jì)2020年將達(dá)到4萬億，這也意味著，消費(fèi)者手中大量的閑置物品需要專業(yè)和高效的流通市場(chǎng)來盤活，循環(huán)經(jīng)濟(jì)將迎來更高速的發(fā)展。根據(jù)QuestMobile發(fā)布的《二手交易行業(yè)觀察》報(bào)告顯示，截至2017年底，中國二手閑置交易行業(yè)用戶規(guī)模接近4000萬。其中，阿里旗下的閑魚和58旗下的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)合計(jì)占據(jù)了90%以上的市場(chǎng)份額。2017年底，京東旗下的拍拍復(fù)活，并將其定義為“二手品質(zhì)電商”。QuestMobile發(fā)布的2018年秋季移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)報(bào)告顯示2018年1至9月每月使用二手交易應(yīng)用的活躍用戶增長了500萬，每月使用二手交易購物應(yīng)用活躍用戶僅次于綜合電商類應(yīng)用。根據(jù)比達(dá)咨詢發(fā)布的《2019年第1季度中國在線二手閑置物品交易市場(chǎng)研究報(bào)告》顯示，2019年3月份，轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)和閑魚App月活用戶數(shù)共計(jì)3582.8萬人。由此可見，二手市場(chǎng)不僅發(fā)展迅速，其發(fā)展空間也很大。

三、構(gòu)建博弈模型

（一）二手電商交易中的博弈分析。目前大部分的二手交易平臺(tái)都是一次性銷售不進(jìn)行退換的，這意味著賣家與買家之間的博弈屬于一次性博弈。在買賣雙方進(jìn)行博弈的過程中，不可避免地會(huì)產(chǎn)生很多問題。首先，和傳統(tǒng)的線下交易不同，線上交易在給人們帶來便捷的同時(shí)也會(huì)產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)的問題。消費(fèi)者無法看到商品實(shí)物，而只能根據(jù)賣方所給予的信息來判斷商品的價(jià)值。因此線上交易相比較線下的面對(duì)面交易的信用風(fēng)險(xiǎn)更大且更加難以控制。其次是是信息不對(duì)稱問題，二手市場(chǎng)二手交易市場(chǎng)中由于信息不對(duì)稱會(huì)使得低質(zhì)量產(chǎn)品將高質(zhì)量產(chǎn)品驅(qū)逐出市場(chǎng)，即檸檬市場(chǎng)。買方只能根據(jù)賣方所提供的信息來決定是否完成交易。在這種情況下一些信譽(yù)較差的賣方會(huì)采取一些投機(jī)行為，甚至買賣假冒偽劣產(chǎn)品，而買方在確認(rèn)收貨后不能進(jìn)行退還的交易規(guī)則則進(jìn)一步惡化了這種矛盾。

（二）博弈矩陣的建立和分析。首先對(duì)買賣雙方之間的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行博弈分析。賣方分為誠信賣家和不誠信賣家，賣方為誠信賣家的概率為β，為不誠信賣家的概率為1-β，賣方的信譽(yù)度會(huì)影響到買方是否決定進(jìn)行交易。假設(shè)買方?jīng)Q定購買商品的概率為α，決定不購買商品的概率為1-α。P表示商品的價(jià)格，C1為賣家在誠信經(jīng)營時(shí)的成本，C2為賣家在非誠信經(jīng)營時(shí)的成本，一般情況下C1>C2，因?yàn)榉钦\信賣家會(huì)以次充好，因此成本更低。此外，賣家在市場(chǎng)活動(dòng)中也會(huì)受到消費(fèi)者以及法律的約束，當(dāng)賣家非誠信經(jīng)營時(shí)會(huì)受到罰款、賠償以及消費(fèi)者流失等，這部分成本用N來表示。表1即二手電商交易平臺(tái)買賣雙方的博弈矩陣。

根據(jù)博弈支付矩陣我們可以計(jì)算出博弈雙方的期望收益。賣方的期望收益E1=β[α（P-C1）+（1-α）（-C1）]+（1-β）[α（P-C2-N）+（1-α）（-C2）]=α（P-N）+ β（C2-C1+αN）-C2;買方的期望收益為E2=α[βP+（1-β）（-P）]=αP（2β-1）。

從上述支付矩陣中可以看出買方是否決定購買商品的概率與賣方是否誠信經(jīng)營的概率相關(guān)，即交易的完成取決于β的大小;而賣方是否誠信經(jīng)營則取決于成本以及其他處罰成本，即C1、C2和N的大小。從模型中可以看出，當(dāng)賣家誠信經(jīng)營與非誠信經(jīng)營時(shí)的成本差（C1-C2）越小，或者非誠信經(jīng)營時(shí)的處罰成本N越大，那么賣家選擇誠信經(jīng)營的概率β就會(huì)越大，從而買方越會(huì)選擇購買商品。但是，在現(xiàn)實(shí)生活中，對(duì)電商的監(jiān)管還存在很大缺陷，尤其是二手電商交易平臺(tái)中的賣家多為消費(fèi)者個(gè)體轉(zhuǎn)化而來，監(jiān)管部門很難對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，因此處罰成本N較小。此外，二手交易市場(chǎng)還很不健全，市場(chǎng)上充斥著很多假冒偽劣產(chǎn)品，因此成本差（C1-C2）較大。更為切實(shí)有效的方法是建立第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)，由第三方對(duì)賣家進(jìn)行信譽(yù)評(píng)價(jià)以及商品的價(jià)值評(píng)估，尤其是針對(duì)電子數(shù)碼、家電等商品的評(píng)估十分重要，買家則可以根據(jù)這兩個(gè)指標(biāo)來決定是否購買商品。在這種有第三方審核機(jī)制下進(jìn)行交易，可以增加買賣雙方的信息透明度，減少由于信息不對(duì)稱所帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)。

在上述的審核機(jī)制下，我們不用考慮賣家是否選擇誠信經(jīng)營，而是考慮商品的質(zhì)量審核結(jié)果。假設(shè)商品分為高質(zhì)量商品和低質(zhì)量商品，高質(zhì)量商品的概率為β，低質(zhì)量商品的概率為1-β。P1表示高質(zhì)量商品的價(jià)格，P2表示低質(zhì)量商品的價(jià)格，通常P1>P2。賣家售賣高質(zhì)量商品的成本為C1，售賣低質(zhì)量商品的成本為C2，通常C1>C2。同時(shí)假設(shè)買方購買商品的概率為α，不購買商品的概率為1-α。根據(jù)上述假設(shè)構(gòu)建買賣雙方在第三方審核機(jī)制下的博弈矩陣，如表2。

根據(jù)博弈支付矩陣我們可以計(jì)算出博弈雙方的期望收益。賣方的期望收益E1=β[α（P1-C1）+（1-α）（-C1）]+（1-β）[α（P2-C2）+（1-α）（-C2）];買方的期望收益為E2=α[βP1+（1-β）（-P2）]。在這樣的博弈模型下，買方是否購買商品取決于商品的質(zhì)量和價(jià)格。如果沒有第三方的審核機(jī)制，那么信息的披露更多地取決于賣方的意愿，因而具有更高的信用風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。通過第三方對(duì)二手商品的新舊程度以及質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估，能夠使得雙方減少交易時(shí)間，提高交易效率。

四、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展為人們的生活提供了諸多便利，伴隨著消費(fèi)升級(jí)，促進(jìn)了二手電商交易的發(fā)展。二手交易提高了資源使用效率，對(duì)于循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要意義。當(dāng)然，二手市場(chǎng)中也存在很多問題，信息不對(duì)稱和信用風(fēng)險(xiǎn)阻礙了二手市場(chǎng)的發(fā)展，不利于市場(chǎng)的良性發(fā)展和交易效率的提高。通過上述的博弈分析，本文認(rèn)為二手電商交易平臺(tái)可以通過引入第三方評(píng)估人來提高交易雙方的信息透明度，減少因信息不對(duì)稱所造成的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇問題，提高交易效率，促進(jìn)資源的合理配置。

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作者簡介：汪琴（1995-），女，漢族，安徽蕪湖人，廣東財(cái)經(jīng)大學(xué)2018級(jí)碩士研究生，國際貿(mào)易學(xué)專業(yè)，研究方向：國際貿(mào)易理論與政策