虛擬產(chǎn)業(yè)集群視角的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展探析

文 / 吳迪，中數(shù)通信息有限公司

隨著我國當前金融服務(wù)的不斷創(chuàng)新與改革中，在供應(yīng)鏈金融作用不斷被開發(fā)的過程中，小企業(yè)融資難的問題也得到了有效的改善。供應(yīng)鏈金融主要是基于貿(mào)易融資的一種發(fā)展，而從產(chǎn)業(yè)集群視角下供應(yīng)鏈金融則是在產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部企業(yè)之間所建立起的一條金融供應(yīng)鏈。相關(guān)企業(yè)在當前經(jīng)濟市場條件下，秉承誠信互利的原則，向其他企業(yè)提供金融服務(wù)。同時隨著當前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，企業(yè)的信用信息水平也變得更加透明化，在虛擬產(chǎn)業(yè)集群視角下，供應(yīng)鏈金融得到了進一步的發(fā)展空間。

1 虛擬產(chǎn)業(yè)集群視角下供應(yīng)鏈金融的特點

產(chǎn)業(yè)集群主要是指有多個獨立經(jīng)營但又相互聯(lián)系的企業(yè)，依據(jù)專業(yè)化分工和協(xié)作所建立起來的一條特殊的產(chǎn)業(yè)鏈，產(chǎn)業(yè)集群視角會在某一地理條件下呈現(xiàn)高度密集狀態(tài)，而在這種狀態(tài)下，產(chǎn)業(yè)鏈的內(nèi)在價值就逐漸生成。在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)集群的概念中，產(chǎn)業(yè)集群范圍相對較小，但隨著目前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對于產(chǎn)業(yè)的不斷升級與優(yōu)化，由于互聯(lián)網(wǎng)的廣泛和便利性，那么將打破地域條件的限制，使得在更高層次的供應(yīng)鏈形成更大的產(chǎn)業(yè)集群，獨立經(jīng)營的企業(yè)之間分工和整體協(xié)作將會更加明確，為虛擬產(chǎn)業(yè)集群供應(yīng)鏈金融提供了基礎(chǔ)保障。而在這樣的基礎(chǔ)條件下，相關(guān)企業(yè)之間的發(fā)展是相互依存的，所以在集群狀態(tài)下所有企業(yè)之間就會形成合作創(chuàng)新風險平攤的新型發(fā)展模式。這樣的產(chǎn)業(yè)集成結(jié)構(gòu)就可以在互聯(lián)網(wǎng)這一大框架下形成嚴密的組織結(jié)構(gòu)和相對復(fù)雜的契約系統(tǒng)，特別是當眾多中小型企業(yè)加入到產(chǎn)業(yè)集群之后，這個系統(tǒng)將會更加龐大。而利用互聯(lián)網(wǎng)的高效性就可以對集群中的企業(yè)進行統(tǒng)一管理，提高信息的傳遞性，風險管控將會更加容易，供應(yīng)鏈金融得到了長足的發(fā)展。

2 虛擬產(chǎn)業(yè)集群視角下供應(yīng)鏈金融的發(fā)展

在一般視角下供應(yīng)鏈金融的發(fā)展主要是指，銀行通過信息渠道的優(yōu)勢，將供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，這樣就可以在企業(yè)之間形成一個閉合的圈子，中下游企業(yè)要對核心企業(yè)的依靠更多，因此在核心企業(yè)信用的擔保下為供應(yīng)鏈中的企業(yè)提供金融產(chǎn)品或者融資服務(wù)。但是核心企業(yè)需要與銀行之間達成統(tǒng)一的系統(tǒng)性融資安排協(xié)議，以達到降低供應(yīng)鏈企業(yè)融資風險的管理目標。但在當前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展下，供應(yīng)鏈金融獲得了更加廣闊的發(fā)展空間，互聯(lián)網(wǎng)可以打破地域的限制將產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈無限擴大，以此來建立一個更大的企業(yè)圈子，在供應(yīng)鏈中，企業(yè)與企業(yè)之間相互牽制、相互幫助，為供應(yīng)鏈金融的發(fā)展提供了肥沃的土壤。首先由于互聯(lián)網(wǎng)金融的介入，產(chǎn)業(yè)之間的分工將會更加明晰，供應(yīng)鏈之內(nèi)的企業(yè)相互依賴感更強，生產(chǎn)活動相互交織，企業(yè)之間的信息流，資金流和商品物流的流通更加頻繁。在這樣的大環(huán)境下供應(yīng)鏈之內(nèi)的所有企業(yè)都可以成為其他企業(yè)的資金提供者，有效調(diào)動了企業(yè)閑散資金的流動性為企業(yè)帶來新的收益，并且由于企業(yè)之間合作十分頻繁供應(yīng)鏈系統(tǒng)的穩(wěn)定性更強，資金安全相對有所保證。所以說虛擬產(chǎn)業(yè)集群視角下供應(yīng)鏈金融比傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融規(guī)模更大，是當前網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展大背景下金融服務(wù)的又一發(fā)展方向。

3 在虛擬產(chǎn)業(yè)集群視角下供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新

虛擬集群供應(yīng)鏈睡著下，主要是基于互聯(lián)網(wǎng)中眾多的產(chǎn)業(yè)鏈條踐行價值的整合，最終達到供應(yīng)鏈最優(yōu)化的供應(yīng)鏈金融環(huán)境。但具體到每一個獨立企業(yè)，必須要為企業(yè)搭建互聯(lián)網(wǎng)共享平臺建立虛擬產(chǎn)業(yè)提前，將企業(yè)嵌入產(chǎn)業(yè)鏈之內(nèi)。將產(chǎn)業(yè)內(nèi)中的企業(yè)進行系統(tǒng)化管理，提高供應(yīng)鏈的運轉(zhuǎn)質(zhì)量。在此基礎(chǔ)上將金融服務(wù)嵌入產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)中，通過互聯(lián)網(wǎng)提供金融服務(wù)，提高金融服務(wù)的便利性和時效性。所以在虛擬產(chǎn)業(yè)集群視角下，供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新有以下幾方面組成，首先對于供應(yīng)鏈中的微小企業(yè)來說，企業(yè)剛剛起步對于市場風險的敏感性較強，再加上管理不規(guī)范固定資產(chǎn)較少，等約束原因?qū)е缕髽I(yè)資金流動相對困難。但是如果可以將該企業(yè)融入到供應(yīng)鏈之內(nèi)，那么該企業(yè)就可以利用對上下游企業(yè)良好的信用，來獲取金融機構(gòu)的授信從中獲得融資貸款，也可以向上下游企業(yè)展開代墊付業(yè)務(wù)，增強企業(yè)資金的流動性。其次對于一些管理相對規(guī)范化的企業(yè)來說，如零部件生產(chǎn)供應(yīng)商或者組裝加工工廠，其主要經(jīng)營內(nèi)容是在供應(yīng)鏈中的過程環(huán)節(jié)，因此這類企業(yè)就可以在供應(yīng)鏈中形成穩(wěn)定的應(yīng)收賬款，這些應(yīng)收賬款可以成為企業(yè)擔保的有效資源，將這些應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)入金融機構(gòu)或者其他愿意擔保的企業(yè)，就可以為該企業(yè)提供更多的運轉(zhuǎn)資金。最后對于供應(yīng)鏈內(nèi)合作關(guān)系的企業(yè)，企業(yè)之間可以達成金融協(xié)作協(xié)議，資金通過供應(yīng)鏈平臺進行周轉(zhuǎn)，協(xié)調(diào)金融機構(gòu)金融方案的達成，就可以為供應(yīng)鏈企業(yè)提供新的金融服務(wù)機制。

4 結(jié)束語

隨著當前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在產(chǎn)業(yè)集群中的影響作用越來越大，就為供應(yīng)鏈金融的發(fā)展提供了可能，在虛擬產(chǎn)業(yè)集群視角下企業(yè)與企業(yè)之間的內(nèi)在聯(lián)系更強，資金流動相對穩(wěn)定，這樣就會供應(yīng)鏈金融中流動的資金提供了基礎(chǔ)保障。同時由于供應(yīng)鏈金融形式的不斷創(chuàng)新，也為企業(yè)帶來了新的融資渠道，促進企業(yè)可以在供應(yīng)鏈金融的影響下快速健康的發(fā)展。