后危機(jī)時(shí)代中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的障礙與策略研究

馮愛柱

中小企業(yè)在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)繁榮，穩(wěn)定社會(huì)經(jīng)濟(jì)等方面體現(xiàn)了自我價(jià)值，做出了不小貢獻(xiàn)，也面臨著不少發(fā)展局限的現(xiàn)實(shí)問題，如經(jīng)營周期短，抗風(fēng)險(xiǎn)能力薄弱等。中小企業(yè)面臨的問題是多方面的，既要抵抗外界環(huán)境的施壓，也要自我提升，抓住機(jī)遇，關(guān)乎到整個(gè)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方方面面。因此，為了能夠確保中小企業(yè)國際貿(mào)易融資在后危機(jī)時(shí)代中能夠順利開展，這篇文章對(duì)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資在后危機(jī)時(shí)代中遇到的障礙進(jìn)行了分析，并且提出了很多的有效解決策略，從而促進(jìn)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資順利進(jìn)行，進(jìn)而促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

目前，國際貿(mào)易大環(huán)境呈迅猛發(fā)展之勢(shì)，我國經(jīng)濟(jì)實(shí)力也在不斷壯大，經(jīng)濟(jì)體系改革常態(tài)化，中小企業(yè)也開始在國際貿(mào)易的舞臺(tái)上頻繁露臉，已成為我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中不可或缺的一份子。在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)繁榮，穩(wěn)定社會(huì)經(jīng)濟(jì)等方面體現(xiàn)了自我價(jià)值，做出了不小貢獻(xiàn)。但中小企業(yè)也面臨著不少發(fā)展局限的現(xiàn)實(shí)問題，如經(jīng)營周期短，抗風(fēng)險(xiǎn)能力薄弱等。尤其在后危機(jī)時(shí)代背景下，未知的挑戰(zhàn)紛紛而至。對(duì)此，筆者將著眼于中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資問題，揭示后危機(jī)時(shí)代中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的現(xiàn)狀，剖析中小企業(yè)在融資貿(mào)易面臨的挑戰(zhàn)和障礙，以及對(duì)未來發(fā)展的討論。這將有利于中小企業(yè)的深入管理，在發(fā)展中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的道路上，具有一定的指導(dǎo)意義。

一、后危機(jī)時(shí)代中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的現(xiàn)狀分析

后危機(jī)時(shí)代背景下，全球貿(mào)易都被籠罩在低氣壓環(huán)境中掙扎，與此同時(shí)企業(yè)貿(mào)易融資的安全系數(shù)也在不斷降低。去杠桿化、金融監(jiān)管等眾多不利因素也成為我國中小企業(yè)穩(wěn)固長期發(fā)展的攔路虎。據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，自1978年，中國GDP平均增長率接近10%，占居世界第二，截至2014年，貿(mào)易進(jìn)口額已增長近百倍。隨著后危機(jī)時(shí)代的到來，財(cái)力、人力的增長，貨幣匯率的調(diào)整等因素，導(dǎo)致中小企業(yè)的發(fā)展呈悲觀態(tài)勢(shì);金融環(huán)境滯后、融資方式無法多樣化、審批流程復(fù)雜化等造成資金匱乏;銀行業(yè)不景氣，提高貸款利率，導(dǎo)致中小企業(yè)融資難上加難。與此同時(shí)，國際金融環(huán)境動(dòng)蕩不安，2008年美國引爆了全球金融危機(jī)，使整個(gè)環(huán)境嚴(yán)重受創(chuàng)。由于受到全球金融危機(jī)的嚴(yán)重沖擊，我國中小企業(yè)的出口形勢(shì)持續(xù)惡化，資金鏈無法穩(wěn)定持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)進(jìn)而倒閉，對(duì)我國貿(mào)易的發(fā)展造成巨大影響。另一方面，中小企業(yè)自身狀況百出，財(cái)務(wù)狀況低迷，信用體系不完善，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)差等，都導(dǎo)致融資難度系數(shù)大。

綜上所述，中小企業(yè)面臨的問題是多方面的，既要抵抗外界環(huán)境的施壓，也要自我提升，抓住機(jī)遇，不僅僅是個(gè)人經(jīng)濟(jì)，而是關(guān)乎到整個(gè)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各方面。

二、后危機(jī)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資方面的障礙

（一）中小企業(yè)

信用證結(jié)算與融資的結(jié)合，是我國企業(yè)目前最主要的融資方式方法，其特點(diǎn)是種類缺少，功能單一，導(dǎo)致中小企業(yè)在融資過程中處于劣勢(shì)。我國的中小企業(yè)管理不夠大，缺乏資金限制了發(fā)展，使公司競(jìng)爭(zhēng)力下降，失去了許多良好的發(fā)展機(jī)會(huì)。例如，山東省的某家具有限公司，成立于1997年。 經(jīng)過幾十年的努力，年產(chǎn)值已超過五千萬人民幣。自2011年以來，該公司增加了資本支出并擴(kuò)大了生產(chǎn)和運(yùn)營規(guī)模。但是，在2013年的短短一年內(nèi)，由于籌集資金的困難和實(shí)力的瓶頸，公司的發(fā)展在數(shù)月之內(nèi)被徹底掏空，這種小企業(yè)狀況是中小企業(yè)面臨的問題中的典型例證。 因此，如何扭轉(zhuǎn)這一劣勢(shì)是中小企業(yè)的當(dāng)務(wù)之急。

中小企業(yè)缺乏高素質(zhì)業(yè)務(wù)人員。外國公司的許多外貿(mào)業(yè)務(wù)都依靠高度專業(yè)化的員工來擴(kuò)大其渠道，而且中國的大多數(shù)中小企業(yè)都經(jīng)歷了公司改革，相關(guān)業(yè)務(wù)人才嚴(yán)重缺少。首先，那些精通國際貿(mào)易的人在選擇職業(yè)時(shí)將企業(yè)前景和個(gè)人薪酬作為關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)，而中國的中小企業(yè)在這兩個(gè)方面不具備滿足條件。其次，中小企業(yè)與銀行之間聯(lián)系太少。無法第一時(shí)間獲取最新出臺(tái)的融資消息，這在發(fā)展國際貿(mào)易時(shí)是不利的。

（二）融資服務(wù)

貿(mào)易融資服務(wù)缺乏標(biāo)準(zhǔn)。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特征容易受到商業(yè)銀行的忽視，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的考量，在商業(yè)銀行眼里，中小企業(yè)一般屬于弱化貸款對(duì)象。雖然目前在政府的干預(yù)下，融資條件逐步呈現(xiàn)寬松態(tài)勢(shì)，但其寬松程度并未解決中小企業(yè)融資難的根本問題。再者，融資過程中，被等同于一般貸款處理，導(dǎo)致批準(zhǔn)時(shí)間比預(yù)期的要長得多，從而錯(cuò)失商機(jī)。如中小企業(yè)申請(qǐng)打包貸款時(shí)，需要出具帶有大企業(yè)擔(dān)保的信用證作為依據(jù)，并且在經(jīng)過一定時(shí)間的審批后才能獲得款項(xiàng)資金。在這一系列流程中，中小企業(yè)不僅需要花費(fèi)一定的精力尋找符合條件的企業(yè)擔(dān)保，而且其中審批手續(xù)的時(shí)間耗費(fèi)也使融資難度系數(shù)增大，因?yàn)閷?duì)于一個(gè)急需資金的中小企業(yè)而言，待完成這一系列流程獲取資金時(shí)，可能商機(jī)已經(jīng)被延誤，甚至錯(cuò)失。銀行對(duì)中小企業(yè)的不公平待遇導(dǎo)致其成本增加，利潤率降低和生存困難。

（三）宏觀調(diào)控

加強(qiáng)信用體系的完善十分重要。目前，我國不健全的信用體系導(dǎo)致眾多中小企業(yè)有機(jī)可乘，國際貿(mào)易活動(dòng)中失信現(xiàn)象嚴(yán)重，中小企業(yè)的信息不公開使得銀行無法準(zhǔn)確對(duì)其進(jìn)行信用評(píng)估，難以預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)。

我國貿(mào)易制度存在嚴(yán)重滯后于國際的現(xiàn)象，相關(guān)制度甚至呈現(xiàn)背道而馳的態(tài)勢(shì)，所以在眾多業(yè)務(wù)往來中，常常出現(xiàn)法律糾紛，給經(jīng)濟(jì)帶來了一定的損失。因?yàn)樵卺槍?duì)一些貿(mào)易中，國際市場(chǎng)經(jīng)常出現(xiàn)的專業(yè)術(shù)語和相關(guān)制度做法，我國法律法規(guī)中未對(duì)其進(jìn)行相應(yīng)的對(duì)策和規(guī)定，這使得中小企業(yè)無法獲得保障，處于弱勢(shì)境地。

三、后危機(jī)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資方面的策略

（一）融資渠道升級(jí)、提升信譽(yù)

要注重融資渠道的升級(jí)，完善融資機(jī)制。一、中小企業(yè)需要維護(hù)好與銀行的關(guān)系，第一時(shí)間了解關(guān)于融資的相關(guān)利好政策，并加強(qiáng)融資專業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)，從自身實(shí)際出發(fā)，找到符合的融資方式。二、中小企業(yè)相關(guān)信息公開化，加強(qiáng)信譽(yù)提升，從而間接降低融資難度。只有客觀的進(jìn)行信息透明化，才能給予銀行更多評(píng)估的機(jī)會(huì)，提升銀行的信任感，獲取立足于誠信之上的融資交易。

（二）轉(zhuǎn)變理念、培養(yǎng)專業(yè)人才

中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資中，往往缺乏對(duì)專業(yè)知識(shí)的了解和把握，這就需要對(duì)相關(guān)人才進(jìn)行知識(shí)技能的培養(yǎng)，只有升級(jí)知識(shí)儲(chǔ)備，了解最近動(dòng)態(tài)，掌握相關(guān)政策，才能有效推進(jìn)公司的發(fā)展。另一方面，中小企業(yè)應(yīng)該鼓勵(lì)業(yè)務(wù)人員主動(dòng)學(xué)習(xí)，在每一次貿(mào)易項(xiàng)目中，通過總結(jié)來加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的了解;工作人員自身也應(yīng)采取主動(dòng)學(xué)習(xí)的態(tài)度，積極搜集最新咨詢并分析，鍛煉對(duì)市場(chǎng)的洞察力，不僅能為企業(yè)制定最完備的經(jīng)營戰(zhàn)略，還能在危機(jī)爆發(fā)前做出精準(zhǔn)判斷。

（三）完善國際貿(mào)易融資法律法規(guī)

中小企業(yè)是否能獲取資金，在國際貿(mào)易融資中謀求一席之地，這需要結(jié)合我國經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)展，并根據(jù)國際貿(mào)易制度進(jìn)行完善和創(chuàng)新。法律就是一切，所有的企業(yè)均屈居于法律之下。這就要求進(jìn)行融資方面的過程中，相關(guān)的銀行和企業(yè)皆應(yīng)知曉自身責(zé)任并承擔(dān)，各司其責(zé)，明確自己的角色，規(guī)范自己的行為，共同打造互惠互利的交易模式，使貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)最小化。與此同時(shí)，中小企業(yè)與銀行均需對(duì)我國乃至全球的相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行深度解讀和鉆研，只有找到他們之間的差異，并制定針對(duì)性規(guī)劃手段，才能使相關(guān)立法更加健全與完善。

四、結(jié)語

中小企業(yè)的發(fā)展對(duì)我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)有著良好的促進(jìn)作用，并有利于國內(nèi)外貿(mào)易的持續(xù)發(fā)展。本文提出了中小企業(yè)應(yīng)從自身出發(fā)，積極參與并推進(jìn)貿(mào)易融資的獲取，保障經(jīng)濟(jì)的有序發(fā)展;相關(guān)政府部門也應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況出臺(tái)政策予以扶持，只有這樣才能使我國國際貿(mào)易持續(xù)有效的穩(wěn)固發(fā)展?？偠灾?，中小企業(yè)的快速發(fā)展對(duì)我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的繁榮昌盛有一定的影響作用，所以為了能夠確保社會(huì)經(jīng)濟(jì)可以長久、安穩(wěn)的發(fā)展，就需要提高對(duì)中小企業(yè)在融資過程中遇到障礙的重視程度，并加以解決。（作者單位：河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)）