票據(jù)法的發(fā)展與電子票據(jù)化未來

陳亦明

摘 要：與商法的其他部分相比，票據(jù)法在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)沒有在世界范圍內(nèi)發(fā)生廣泛變化。經(jīng)濟(jì)和技術(shù)上的限制是主要原因。但是，以德國(guó)和日本票據(jù)法界為代表的票據(jù)理論研究非?；钴S。他們最關(guān)心的部分可能是票據(jù)法中需要發(fā)展的部分，即非因果票據(jù)行為，這是票據(jù)理論的兩個(gè)核心主題之一。票據(jù)流通時(shí)如何解決保護(hù)第三方的問題。根據(jù)理論結(jié)果，在票據(jù)行為合同理論的前提下，以正確的出現(xiàn)理論為補(bǔ)充，是一個(gè)較好的解決方案。中國(guó)票據(jù)市場(chǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施仍處于起步階段，但區(qū)塊鏈的出現(xiàn)使得“區(qū)塊鏈票據(jù)”應(yīng)運(yùn)而生，區(qū)塊鏈技術(shù)通過加密技術(shù)提供的安全性、完整性和不可篡改性可以解決當(dāng)前賬單交易中的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。從逐年進(jìn)行票據(jù)改革來看，采用科技的票據(jù)的未來是不可限量的。

關(guān)鍵詞：票據(jù)法;發(fā)展;未來;電子票據(jù)

一、票據(jù)立法的概況

（一）舊中國(guó)的票據(jù)立法概況

我國(guó)票據(jù)立法始于清政府于1907年聘請(qǐng)日本法學(xué)家起草票據(jù)法，該票據(jù)法根據(jù)海牙統(tǒng)一票據(jù)規(guī)則草案，并參照德國(guó)日本票據(jù)法制成。1929年，南京國(guó)民政府立法院通過票據(jù)法，自1930年10月開始公布實(shí)行，這是我國(guó)歷史上頒布的第一部票據(jù)法

（二）新中國(guó)票據(jù)立法概況

在1982年到1989年間，中國(guó)人民銀行和上海市先后發(fā)布了八個(gè)有關(guān)票據(jù)方面的規(guī)章和法規(guī)，并于1986年由中國(guó)人民銀行主持召開了第一次票據(jù)立法會(huì)議。1990年，根據(jù)全國(guó)人大代表的建議，中國(guó)人民銀行正式成立票據(jù)法起草小組，開始票據(jù)法起草工作。1995年5月10日，全國(guó)人大常委會(huì)第十三次會(huì)議通過了國(guó)務(wù)院呈報(bào)的新的票據(jù)法。

（三）新發(fā)展

21世紀(jì)后，隨著票據(jù)電子化發(fā)展和電子票據(jù)的出現(xiàn)，我國(guó)于2004年公布《電子簽名法》，為電子票據(jù)的實(shí)際操作奠定了一定的法律基礎(chǔ)。為推廣支票使用，減少現(xiàn)金流通，滿足區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的多樣化支付需要，2006年，中國(guó)人民銀行建成了支票影像交換系統(tǒng)，2007年6月25日推廣至全國(guó)。該系統(tǒng)主要通過影像技術(shù)、支付密碼、數(shù)字簽名等技術(shù)，將紙質(zhì)支票轉(zhuǎn)化為影像和電子信息，實(shí)現(xiàn)紙質(zhì)支票截留，利用信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)將支票影像和電子清算信息傳遞至出票人開戶行進(jìn)行提示付款，實(shí)現(xiàn)支票的全國(guó)通用。

二、全球票據(jù)立法過程中的問題

（一）西方國(guó)家對(duì)票據(jù)法修改較少

一般而言，商法的獲利性是各國(guó)商法所公認(rèn)的基本原則，但商法的獲利性卻與體現(xiàn)在公司法、證券法、保險(xiǎn)法、破產(chǎn)法和海商法中的原則有一定的區(qū)別。其他商法部門法律對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)狀況的影響比票據(jù)法更為直接，并且需要與時(shí)俱進(jìn)。例如，公司法和證券法規(guī)則的設(shè)計(jì)直接影響投資者股東利潤(rùn)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。如果設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)法規(guī)則不合理，那么也將導(dǎo)致一個(gè)國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)陷入低迷，這將影響保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)。破產(chǎn)法還涉及阻礙破產(chǎn)者的利潤(rùn)目標(biāo)和調(diào)整債權(quán)人等關(guān)聯(lián)方的利益。因此，在這些商業(yè)領(lǐng)域法律中，造成投資者獲利目標(biāo)的強(qiáng)大內(nèi)因使他們總是在尋求制度上的變革，并不斷尋求創(chuàng)新。不斷變化的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，導(dǎo)致有關(guān)法律制度的不斷修改。另外，在這些商事部門法中，由于公司法和證券法與商業(yè)實(shí)體之間最直接的利益聯(lián)系，因此修改最為頻繁。

盡管票據(jù)法也直接為經(jīng)濟(jì)生活服務(wù)，但票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)是經(jīng)濟(jì)生活中的金融工具。票據(jù)本身的使用不會(huì)產(chǎn)生利潤(rùn)效應(yīng)，票據(jù)方法的盈利能力只是其基本關(guān)系的間接反映。作為一種金融工具，賬單可以被普通人接受并用于計(jì)算，幾乎不需要改進(jìn)，頻繁的更改反而會(huì)增加使用成本。

從日內(nèi)瓦法律體系的角度來看，法律體系的成員國(guó)是批準(zhǔn)國(guó)，遵守日內(nèi)瓦的兩項(xiàng)《文書法公約》是一項(xiàng)國(guó)際義務(wù)。根據(jù)國(guó)內(nèi)法從屬于國(guó)際法的一般規(guī)則，日內(nèi)瓦法律體系國(guó)家的票據(jù)法法的修正是基于《日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票本票法》和《日內(nèi)瓦統(tǒng)一支票法》的修正案。但是，這兩項(xiàng)統(tǒng)一法律的修訂要比國(guó)內(nèi)法的修訂困難得多。此外，流通票據(jù)的兩個(gè)主要法系的進(jìn)一步統(tǒng)一，使得日內(nèi)瓦本身對(duì)兩個(gè)統(tǒng)一法律的修訂不再是思考的方向。受這些因素的影響，這些國(guó)家很難對(duì)國(guó)內(nèi)的票據(jù)法進(jìn)行修正。這也是在日內(nèi)瓦法系的國(guó)家甚至沒有通過立法對(duì)其票據(jù)法進(jìn)行修改的國(guó)內(nèi)法與國(guó)際法關(guān)系上的原因。

（二）我國(guó)票據(jù)法作用較小

《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》實(shí)施以來，中國(guó)人民銀行頒布了《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》《票據(jù)管理實(shí)施辦法》《支付結(jié)算辦法》，建立起了配套規(guī)定。總的來說，中國(guó)《票據(jù)法》的制定，雖然聲稱要遵循：一是票據(jù)當(dāng)事人平等的原則，著力于調(diào)整票據(jù)各方權(quán)利義務(wù)之間的關(guān)系;二是借鑒國(guó)外票據(jù)立法經(jīng)驗(yàn)，采用國(guó)際規(guī)則;三是根據(jù)我國(guó)國(guó)情，適應(yīng)實(shí)際需要的三大指導(dǎo)思想，但由于歷史條件的限制和其他原因，中國(guó)最終頒布的《票據(jù)法》過于注重票據(jù)的支付，強(qiáng)調(diào)維持財(cái)務(wù)秩序。在流動(dòng)性和融資方面，我國(guó)票據(jù)法也有很大的問題，即對(duì)票據(jù)種類和票據(jù)主體能力的限制過于嚴(yán)格，對(duì)票據(jù)犯罪的處罰還不夠完善。這極大地限制了中國(guó)票據(jù)的使用和流通，使其難以使用，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中應(yīng)有的作用尚未得到充分發(fā)揮。

三、票據(jù)電子化的未來

（一）傳統(tǒng)電子票據(jù)

自2005年以來，一些國(guó)內(nèi)銀行已開始將電子信息技術(shù)引入票據(jù)業(yè)務(wù)。招商銀行、中國(guó)工商銀行和民生銀行先后在銀行系統(tǒng)中推出了基于在線銀行業(yè)務(wù)的電子票據(jù)產(chǎn)品，典型的產(chǎn)品是“票據(jù)通”。

這項(xiàng)業(yè)務(wù)是中國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)傳統(tǒng)票據(jù)進(jìn)行電子化的最早嘗試之一。付款人通過在線公司銀行發(fā)行招商銀行電子票據(jù)（簡(jiǎn)稱電子票據(jù)），然后由招商銀行在線傳遞。持有人可以通過電子簽注將電子票據(jù)轉(zhuǎn)移給另一方（受款人）。持有人應(yīng)將實(shí)物商業(yè)票據(jù)（稱為實(shí)票）或電子票據(jù)存入招商銀行，并可在線查閱代管票據(jù)的狀態(tài)和信息。通過在線公司銀行，可以辦理實(shí)票或電子票據(jù)承兌申請(qǐng)，托管實(shí)票或電子票據(jù)的貼現(xiàn)及贖回、托收、質(zhì)押、實(shí)票撤消托管等各類票據(jù)業(yè)務(wù)。

電子票據(jù)在招商銀行系統(tǒng)中充分流通，并具有實(shí)體票據(jù)的所有功能。工行參考傳統(tǒng)的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)流程，并使用基于在線銀行系統(tǒng)的電子方式來設(shè)計(jì)和發(fā)行“易保付”電子信用票據(jù)。企業(yè)客戶可以通過工行的在線銀行系統(tǒng)發(fā)行電子票據(jù)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬、折扣和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、付款等功能。

民生銀行通過網(wǎng)上銀行平臺(tái)和電子簽名技術(shù)開始了電子匯票業(yè)務(wù)。客戶向民生銀行申請(qǐng)取得電子匯票業(yè)務(wù)資格后，通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬、貼現(xiàn)、質(zhì)押、委托代收等功能發(fā)布商業(yè)匯票、承兌、提貨、保管和背書，該業(yè)務(wù)是比較完整的電子化票據(jù)程序。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)和國(guó)內(nèi)經(jīng)驗(yàn)以及金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的發(fā)展趨勢(shì)來看，票據(jù)市場(chǎng)的電子化和電子票據(jù)是票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的必然趨勢(shì)。

電子票據(jù)市場(chǎng)可以由相對(duì)獨(dú)立和相互聯(lián)系的三個(gè)部分組成。首先是商業(yè)銀行的電子商務(wù)處理系統(tǒng);其次是商業(yè)銀行內(nèi)部票據(jù)業(yè)務(wù)的電子管理系統(tǒng);最后是銀行間票據(jù)市場(chǎng)的電子服務(wù)平臺(tái)。為了實(shí)現(xiàn)銀行與企業(yè)之間電子票據(jù)的流通，必須建立統(tǒng)一的電子票據(jù)平臺(tái)。鑒于中國(guó)人民銀行有責(zé)任維持銀行間支付和清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行，電子票據(jù)系統(tǒng)的建設(shè)應(yīng)由中國(guó)人民銀行牽頭，所有主要商業(yè)銀行都應(yīng)參與。中國(guó)人民銀行組織建立統(tǒng)一的電子票據(jù)平臺(tái)，制定電子票據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，所有商業(yè)銀行均可使用和使用。當(dāng)電子票據(jù)跨行傳輸時(shí)，將通過統(tǒng)一平臺(tái)執(zhí)行身份驗(yàn)證和數(shù)據(jù)交換。目前，有兩個(gè)選項(xiàng)。第一個(gè)是中國(guó)人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部提出的“中國(guó)電子票據(jù)認(rèn)證和交易系統(tǒng)計(jì)劃”。該計(jì)劃提出建立一個(gè)獨(dú)立的獨(dú)立平臺(tái)，新成立的獨(dú)立機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)系統(tǒng)的構(gòu)建和運(yùn)行，以實(shí)現(xiàn)票據(jù)的電子化以及集中交易和清算。第二，中國(guó)人民銀行總行使用電子票據(jù)系統(tǒng)作為第二代支付系統(tǒng)子系統(tǒng)的設(shè)想。

無論采用哪種方案，該在線賬單平臺(tái)都應(yīng)該是獨(dú)立于電子賬單交易雙方的第三方賬單注冊(cè)和交易中心。它應(yīng)該是一家具有公證性質(zhì)的權(quán)威機(jī)構(gòu)，不得營(yíng)利，注冊(cè)見證，數(shù)據(jù)存儲(chǔ)并提供可以與商業(yè)銀行和企業(yè)建立聯(lián)系的服務(wù)平臺(tái)。

（二）區(qū)塊鏈票據(jù)

電子票據(jù)的法律性質(zhì)仍然是《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)。但是，區(qū)塊鏈票據(jù)的性質(zhì)和特征不是票據(jù)法所要求的。盡管區(qū)塊鏈票據(jù)仍由出票人出票，但并未按照中國(guó)的《票據(jù)法》發(fā)行。例如，區(qū)塊鏈票據(jù)并非“無條件支付或由他人委托以支付一定數(shù)量的有價(jià)證券”，而是基于實(shí)際交易并受智能合約控制的有條件且合理的新有價(jià)證券。

區(qū)塊鏈票據(jù)發(fā)行者和與交易相關(guān)的主體不需要第三方來監(jiān)督和驗(yàn)證價(jià)值，他們也不需要特定的物理對(duì)象作為連接雙方以獲得信任的依據(jù)。它們直接地從點(diǎn)到點(diǎn)傳遞價(jià)值。區(qū)塊鏈票據(jù)比《票據(jù)法》中的票據(jù)更有效率?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)的移動(dòng)匯票業(yè)務(wù)可以實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)合作機(jī)構(gòu)訪問后進(jìn)行鏈?zhǔn)角逅?，提高了清算效率，并且可以通過智能合約實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化，無條件履行合同以確保按照約定的規(guī)則完成所有類型的交易。在實(shí)現(xiàn)高效率的同時(shí)，它消除了執(zhí)行實(shí)體和交易的道德風(fēng)險(xiǎn)。

區(qū)塊鏈票據(jù)比《票據(jù)法》中的票據(jù)更安全。區(qū)塊鏈通過使用分布式分類帳技術(shù)來記錄賬單交易信息，以防止數(shù)據(jù)被篡改和偽造的風(fēng)險(xiǎn)。一旦生成了區(qū)塊鏈密鑰，就無法更改主體，從而實(shí)現(xiàn)信息安全。區(qū)塊鏈票據(jù)使用區(qū)塊鏈的智能合約，并通過程序，計(jì)算主體的資格和基本信息、交易行為條件、績(jī)效條件以及交易記錄，如出票、背書轉(zhuǎn)讓、承兌和貼現(xiàn)等設(shè)置相應(yīng)的條件以確保安全，并要求票據(jù)持有人票據(jù)權(quán)利的實(shí)現(xiàn)必須基于真實(shí)的原因，從而限制了票據(jù)交易主體的身份并確保票據(jù)交易的真實(shí)性。