淺談金融科普對(duì)居民投資理財(cái)?shù)谋匾?/h1>
2020-07-13 01:45:37王佳婧張彥瑞楊文杰李晶
消費(fèi)導(dǎo)刊 2020年43期
王佳婧 張彥瑞 楊文杰 李晶
遼寧科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)與法律學(xué)院
一、金融理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀分析
當(dāng)下時(shí)代，金融早已與現(xiàn)代人的工作、生活融為一體， 而面對(duì)我國的金融行業(yè)起步晚、發(fā)展快的發(fā)展態(tài)勢，我們究竟應(yīng)該如何有效地進(jìn)行投資和理財(cái)呢?針對(duì)當(dāng)前我國的居民對(duì)于金融理財(cái)產(chǎn)品的投資和消費(fèi)需求情況，我們做了詳細(xì)的市場調(diào)查，調(diào)查發(fā)現(xiàn)：
（一）現(xiàn)階段我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的銷售市場相對(duì)較小。調(diào)查顯示有超過一半的居民不曾購買理財(cái)產(chǎn)品，且絕大數(shù)居民購買理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際支出僅相當(dāng)于其總收入的20%—30%，大多數(shù)人都選擇將實(shí)際收入全部用于消費(fèi)和經(jīng)常性儲(chǔ)蓄，只有約30%的居民自愿購買理財(cái)產(chǎn)品且都選擇的是風(fēng)險(xiǎn)低、收益低的流動(dòng)性貨幣、理財(cái)型基金，例如:余額寶、零錢通等。
（二）大部分居民對(duì)金融知識(shí)知之甚少，投資理財(cái)意識(shí)淡薄。調(diào)查顯示大部分居民對(duì)金融知識(shí)知之甚少，對(duì)金融知識(shí)有過專業(yè)性學(xué)習(xí)的僅占18%，更有近30%居民對(duì)金融知識(shí)毫無了解。盡管大部分居民愿意主動(dòng)學(xué)習(xí)金融和相關(guān)的理財(cái)知識(shí)，且絕大數(shù)認(rèn)為財(cái)務(wù)管理能力對(duì)自己的工作意義重大，但他們并不承認(rèn)金融知識(shí)對(duì)投資理財(cái)?shù)闹匾饔?，只?5%的居民認(rèn)為金融知識(shí)對(duì)投資理財(cái)具有較大作用。調(diào)查還反映出我國居民的投資理財(cái)意識(shí)極為淡薄，超過一半居民對(duì)投資理財(cái)毫無興趣，僅有大約30%的居民愿意進(jìn)行投資理財(cái)。在選擇投資渠道方面，大部分居民選擇銀行或第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)等風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)方式。
二、目前開展金融科普的重要性與局限性
（一）開展金融科普對(duì)居民理財(cái)?shù)闹匾?。?dāng)下通貨膨脹的速度進(jìn)一步加快，存款利率進(jìn)一步下調(diào)，股市不平穩(wěn)，人們?nèi)绾尾拍鼙３质种写罅楷F(xiàn)金的時(shí)間價(jià)值并如何才能做到現(xiàn)金的保值和長期增值?目前我國金融市場用于投資理財(cái)?shù)母鞣N項(xiàng)目以及其渠道更加的廣泛和多元化，也意味著需要吸引更多的人參與到理財(cái)?shù)耐顿Y中。通過金融科普，可以讓更多人學(xué)習(xí)到金融知識(shí)，合理分配資金并購買適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，讓資金得到有效的運(yùn)用、并達(dá)到保值增值的效果，從而可以提高生活水平；同時(shí)也有利于金融業(yè)的發(fā)展，更有利于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
（二）目前開展金融科普存在的局限性。調(diào)查發(fā)現(xiàn)目前社會(huì)的金融科普程度較弱，存在以下局限：1.當(dāng)下社會(huì)提供的金融科普不能滿足居民需求。雖然大多數(shù)人并沒有購買過除銀行存款以外的產(chǎn)品，但仍然認(rèn)為理財(cái)能力是當(dāng)下社會(huì)應(yīng)具有的能力，認(rèn)為金融科普對(duì)投資理財(cái)有很大作用，并愿意花費(fèi)時(shí)間參加公益類的金融科普來提高自己的金融知識(shí)儲(chǔ)備。2.很多人都一直持有”投資理財(cái)是有錢人的專利”這個(gè)錯(cuò)誤的觀念。部分的工薪階層和中低收入者通常把每月的工資和固定收入全部拿出來用于工作和日常生活的開銷，認(rèn)為投資理財(cái)與自己毫不相關(guān)。但是在現(xiàn)實(shí)中，任何人都需要認(rèn)真面對(duì)投資理財(cái)并無法逃避。
三、如何提高人們對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)以及更好的進(jìn)行理財(cái)
理財(cái)?shù)闹饕举|(zhì)就是以為了實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)務(wù)的保值、增值發(fā)展為主要目的，打理自己目前剩余的資金。首先，人們必須要對(duì)理財(cái)投資有正確的價(jià)值觀和全面的理解。人人都應(yīng)該有效地、合理地處理和運(yùn)用錢財(cái)，理財(cái)固然存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，但是錢只有流動(dòng)起來才能有一定的收益。其次，金融或其他社會(huì)組織機(jī)構(gòu)，可以做出一些努力普及理財(cái)知識(shí)，來拓寬人們了解理財(cái)?shù)那馈?/p>
（一）加大宣傳教育力度，增強(qiáng)理財(cái)意識(shí)，培養(yǎng)理財(cái)觀念。想要真正做好理財(cái)，必須首先要對(duì)理財(cái)有一定的知識(shí)和基礎(chǔ)，理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)即是社會(huì)民眾參與金融理財(cái)、理好財(cái)?shù)闹匾A(chǔ)。金融機(jī)構(gòu)可以通過組織開設(shè)講座、舉辦知識(shí)競賽、發(fā)放宣傳手冊等多種方式，引導(dǎo)民眾更多地認(rèn)識(shí)、了解理財(cái)。
要讓人們了解每種理財(cái)產(chǎn)品及其資金獲取的渠道、資金運(yùn)用的方向，不同種類的理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)，從而根據(jù)自己的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)承受能力等實(shí)際情況來合理選擇具體的理財(cái)產(chǎn)品，最終做到提高全社會(huì)的理財(cái)能力，民眾也能在一定程度上獲得財(cái)產(chǎn)保值、增值的福祉。
（二）分析市場，創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品。相關(guān)機(jī)構(gòu)要深度調(diào)研金融理財(cái)市場，分析出能滿足不同群體需求的理財(cái)產(chǎn)品，始終堅(jiān)持立足于群眾，從其地域、收入、工作類型、受教育程度的不同等角度，設(shè)計(jì)不同的理財(cái)產(chǎn)品以更好地貼合市場。例如:量體裁衣，為農(nóng)村居民量身設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品;充分發(fā)揮”網(wǎng)銀”對(duì)理財(cái)產(chǎn)品營銷的強(qiáng)大優(yōu)勢，整合創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品，拓寬技術(shù)適用范圍，采用創(chuàng)新的咨詢驅(qū)動(dòng)和管理模式。產(chǎn)品只有更好地滿足群眾的理財(cái)需要，群眾們才愿意去使用和購買，才能真正實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值、增值的目標(biāo)。
（三）加強(qiáng)技術(shù)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升技術(shù)咨詢服務(wù)水平和售后服務(wù)的綜合質(zhì)量。服務(wù)質(zhì)量的高低是吸引客戶的重要因素之一，理財(cái)機(jī)構(gòu)要積極培訓(xùn)人員，進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的人才隊(duì)伍建設(shè)；只有服務(wù)態(tài)度良好，能夠及時(shí)滿足客戶的需求，才能給客戶留下良好的印象，從而愿意更深一步地去了解公司的理財(cái)產(chǎn)品。還要具有足夠的耐心，對(duì)不同的客戶采取最適合的業(yè)務(wù)溝通方式，向客戶們提供最全面、最透明的理財(cái)產(chǎn)品和信息。
結(jié)語：當(dāng)下金融與每個(gè)人的工作和生活都密切相關(guān)，最為密切的就是如何分配自己的剩余資金來進(jìn)行投資理財(cái)。金融科普能夠做到的就是讓更多的人充分意識(shí)到投資理財(cái)?shù)谋匾?，讓居民的資產(chǎn)儲(chǔ)備得到保值和增值，同時(shí)能更好地促進(jìn)我國金融業(yè)的發(fā)展。政府及金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該及時(shí)采取行動(dòng)，加大對(duì)金融科普宣傳教育力度，拓寬金融科普的途徑和渠道，讓更多的人參與到投資理財(cái)中，從而讓國家的經(jīng)濟(jì)得到飛速發(fā)展。
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（一）現(xiàn)階段我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的銷售市場相對(duì)較小。調(diào)查顯示有超過一半的居民不曾購買理財(cái)產(chǎn)品，且絕大數(shù)居民購買理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際支出僅相當(dāng)于其總收入的20%—30%，大多數(shù)人都選擇將實(shí)際收入全部用于消費(fèi)和經(jīng)常性儲(chǔ)蓄，只有約30%的居民自愿購買理財(cái)產(chǎn)品且都選擇的是風(fēng)險(xiǎn)低、收益低的流動(dòng)性貨幣、理財(cái)型基金，例如:余額寶、零錢通等。
（二）大部分居民對(duì)金融知識(shí)知之甚少，投資理財(cái)意識(shí)淡薄。調(diào)查顯示大部分居民對(duì)金融知識(shí)知之甚少，對(duì)金融知識(shí)有過專業(yè)性學(xué)習(xí)的僅占18%，更有近30%居民對(duì)金融知識(shí)毫無了解。盡管大部分居民愿意主動(dòng)學(xué)習(xí)金融和相關(guān)的理財(cái)知識(shí)，且絕大數(shù)認(rèn)為財(cái)務(wù)管理能力對(duì)自己的工作意義重大，但他們并不承認(rèn)金融知識(shí)對(duì)投資理財(cái)?shù)闹匾饔?，只?5%的居民認(rèn)為金融知識(shí)對(duì)投資理財(cái)具有較大作用。調(diào)查還反映出我國居民的投資理財(cái)意識(shí)極為淡薄，超過一半居民對(duì)投資理財(cái)毫無興趣，僅有大約30%的居民愿意進(jìn)行投資理財(cái)。在選擇投資渠道方面，大部分居民選擇銀行或第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)等風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)方式。
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（一）加大宣傳教育力度，增強(qiáng)理財(cái)意識(shí)，培養(yǎng)理財(cái)觀念。想要真正做好理財(cái)，必須首先要對(duì)理財(cái)有一定的知識(shí)和基礎(chǔ)，理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)即是社會(huì)民眾參與金融理財(cái)、理好財(cái)?shù)闹匾A(chǔ)。金融機(jī)構(gòu)可以通過組織開設(shè)講座、舉辦知識(shí)競賽、發(fā)放宣傳手冊等多種方式，引導(dǎo)民眾更多地認(rèn)識(shí)、了解理財(cái)。
要讓人們了解每種理財(cái)產(chǎn)品及其資金獲取的渠道、資金運(yùn)用的方向，不同種類的理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)，從而根據(jù)自己的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)承受能力等實(shí)際情況來合理選擇具體的理財(cái)產(chǎn)品，最終做到提高全社會(huì)的理財(cái)能力，民眾也能在一定程度上獲得財(cái)產(chǎn)保值、增值的福祉。
（二）分析市場，創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品。相關(guān)機(jī)構(gòu)要深度調(diào)研金融理財(cái)市場，分析出能滿足不同群體需求的理財(cái)產(chǎn)品，始終堅(jiān)持立足于群眾，從其地域、收入、工作類型、受教育程度的不同等角度，設(shè)計(jì)不同的理財(cái)產(chǎn)品以更好地貼合市場。例如:量體裁衣，為農(nóng)村居民量身設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品;充分發(fā)揮”網(wǎng)銀”對(duì)理財(cái)產(chǎn)品營銷的強(qiáng)大優(yōu)勢，整合創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品，拓寬技術(shù)適用范圍，采用創(chuàng)新的咨詢驅(qū)動(dòng)和管理模式。產(chǎn)品只有更好地滿足群眾的理財(cái)需要，群眾們才愿意去使用和購買，才能真正實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值、增值的目標(biāo)。
（三）加強(qiáng)技術(shù)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升技術(shù)咨詢服務(wù)水平和售后服務(wù)的綜合質(zhì)量。服務(wù)質(zhì)量的高低是吸引客戶的重要因素之一，理財(cái)機(jī)構(gòu)要積極培訓(xùn)人員，進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的人才隊(duì)伍建設(shè)；只有服務(wù)態(tài)度良好，能夠及時(shí)滿足客戶的需求，才能給客戶留下良好的印象，從而愿意更深一步地去了解公司的理財(cái)產(chǎn)品。還要具有足夠的耐心，對(duì)不同的客戶采取最適合的業(yè)務(wù)溝通方式，向客戶們提供最全面、最透明的理財(cái)產(chǎn)品和信息。
結(jié)語：當(dāng)下金融與每個(gè)人的工作和生活都密切相關(guān)，最為密切的就是如何分配自己的剩余資金來進(jìn)行投資理財(cái)。金融科普能夠做到的就是讓更多的人充分意識(shí)到投資理財(cái)?shù)谋匾?，讓居民的資產(chǎn)儲(chǔ)備得到保值和增值，同時(shí)能更好地促進(jìn)我國金融業(yè)的發(fā)展。政府及金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該及時(shí)采取行動(dòng)，加大對(duì)金融科普宣傳教育力度，拓寬金融科普的途徑和渠道，讓更多的人參與到投資理財(cái)中，從而讓國家的經(jīng)濟(jì)得到飛速發(fā)展。
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