淺談“校園貸”發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策建議

黃好好

摘要：隨著網(wǎng)絡(luò)及經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，涉及在校大學(xué)生的金融活動(dòng)不斷推陳出新?！靶@貸”就是眾多金融活動(dòng)的其中一種。但是，近年來(lái)少數(shù)不法分子借助這一方式，不斷造成校園各類惡性事件頻發(fā)。本文采取文獻(xiàn)研究法，從而進(jìn)一步探尋“校園貸”相關(guān)不良特點(diǎn)及應(yīng)對(duì)舉措。因此，作為高校思政教育而言，謹(jǐn)慎對(duì)待“校園貸”，加強(qiáng)在校學(xué)生形成積極的價(jià)值觀，避免各類侵害學(xué)生惡性事件發(fā)生成為了重要的工作內(nèi)容。同時(shí)，高校教職工作人員也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)相關(guān)理念與應(yīng)對(duì)能力的提高與促進(jìn)?？傊靶@貸”的預(yù)防及應(yīng)對(duì)舉措，需要多部門共同努力，從而起到積極的效果。

關(guān)鍵詞：“校園貸”;不法分子;思政教育;價(jià)值觀

一、“校園貸”的發(fā)展現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)

（一）“校園貸”的發(fā)展現(xiàn)狀

隨著2007年招商銀行推出了第一款面向?qū)W生的信用卡之后，各大國(guó)有銀行逐漸進(jìn)入了大學(xué)生金融發(fā)展的新領(lǐng)域。但是，在兩年后國(guó)家有關(guān)部門緊急叫停了這種“新事物”。因此，國(guó)有銀行逐漸退出了這一市場(chǎng)。進(jìn)入2015年后，全國(guó)各地出現(xiàn)了民營(yíng)企業(yè)入圍的行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。隨著時(shí)間的推移，有關(guān)“校園貸”的惡性催收及引發(fā)的相關(guān)違法活動(dòng)，不斷出現(xiàn)在各類媒體新聞之中。一時(shí)間，“校園貸”成為了一種不法活動(dòng)的代名詞。2017年至2018年期間，教育部、公安部相繼出臺(tái)了關(guān)于“校園貸”的整治意見(jiàn)及通知。從此，“校園貸”逐漸進(jìn)入了“地下模式”。

在互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢(shì)下，各類網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)逐漸成為了人們金融活動(dòng)中重要的內(nèi)容之一。但是，某些網(wǎng)絡(luò)貸款，對(duì)于放貸人的資質(zhì)審核存在不規(guī)范、不嚴(yán)格的現(xiàn)象。甚至有些網(wǎng)絡(luò)貸款仍然從事著以往的“校園貸”業(yè)務(wù)。因此，目前“校園貸”現(xiàn)象還沒(méi)有完全消失，從而其引發(fā)的校園危害問(wèn)題依然存在。

（二）“校園貸”的風(fēng)險(xiǎn)及危害

第一，校園貸具有高利貸的不法屬性

一般而言，銀行金融信貸的利率基本控制在年化率9%-12%的范圍。某些正規(guī)的民營(yíng)金融放貸機(jī)構(gòu)的相關(guān)年化率最多也不超過(guò)20%。按照一萬(wàn)元的本金來(lái)看，差不多年利率在900到2000元以內(nèi)。平均每月也只有不到200元的樣子。但是，不法分子所操控的“校園貸”利率則達(dá)到了本金的數(shù)倍以上。同時(shí)，還存在利滾利的惡意行為。最后，它還存在“中介費(fèi)”、“手續(xù)費(fèi)”等巧立名目的惡意索要。

第二、“校園貸”助長(zhǎng)了大學(xué)生的不良習(xí)氣

作為在校大學(xué)生而言，個(gè)人的生活消費(fèi)主要依賴于父母提供。因此，在消費(fèi)額度上具有一定的限制性。但是，如果獲得一定額度的貸款資金后，則會(huì)難以抵御物質(zhì)的誘惑，從而產(chǎn)生一定的攀比心態(tài)帶來(lái)的揮霍。進(jìn)一步而言，又將會(huì)引發(fā)沉溺于網(wǎng)絡(luò)游戲、及各類高端商品的購(gòu)買者。這種依靠校園貸款帶來(lái)的消費(fèi)特點(diǎn)，進(jìn)一步助長(zhǎng)了不良的物質(zhì)需求及不良習(xí)氣。最終，將會(huì)讓大學(xué)生無(wú)心學(xué)習(xí)，出現(xiàn)厭學(xué)、逃課的惡劣結(jié)果。

第三、“校園貸”帶來(lái)的惡性催收后果

當(dāng)在校大學(xué)生申請(qǐng)貸款的過(guò)程中，都將會(huì)個(gè)人信息進(jìn)行申報(bào)及上傳。例如，個(gè)人身份證號(hào)碼、電話號(hào)碼，及親屬好友聯(lián)系方式。如果無(wú)法及時(shí)還款，則會(huì)出現(xiàn)放貸人進(jìn)行惡意催收的現(xiàn)象發(fā)生。通常情況下，放貸人會(huì)不間斷對(duì)于借款學(xué)生父母、親友發(fā)送催款信息、撥打電話，甚至還會(huì)惡意散步借款人個(gè)人信息。更有甚者將會(huì)出現(xiàn)毆打及到訪借款學(xué)生家庭進(jìn)行野蠻討要。

第四，“校園貸”引發(fā)的其它犯罪活動(dòng)

少數(shù)不法分子利用貸款申辦學(xué)生申報(bào)的個(gè)人信息材料進(jìn)行其它違法犯罪活動(dòng)。例如，信用卡冒領(lǐng)及“洗黑錢”等犯罪活動(dòng)。同時(shí)，在不法分子野蠻催收的過(guò)程中，也引發(fā)了各類惡性案件的發(fā)生。例如，非法拘禁、故意傷害、詐騙等惡性刑事犯罪。根據(jù)媒體不完全統(tǒng)計(jì)，2016年以來(lái)，全國(guó)范圍內(nèi)因發(fā)送“校園貸”而引發(fā)的各類治安與刑事案件多達(dá)數(shù)十起。其中，直接或間接導(dǎo)致借款學(xué)生死亡案例多達(dá)數(shù)起。

二、對(duì)策及建議

作為高校相關(guān)工作人員而言，應(yīng)當(dāng)對(duì)于“校園貸”采取積極與正確的處理方式。整體上，需要在思想領(lǐng)域方面進(jìn)行重點(diǎn)宣教。同時(shí)，積極配合有關(guān)部門開展學(xué)生的保護(hù)工作，從而確保學(xué)生生命財(cái)產(chǎn)獲得全面的保障。此外，還需要建立適當(dāng)?shù)陌嗉?jí)管控機(jī)制。具體而言，主要有以下幾個(gè)方面：

（一）提升思想領(lǐng)域的宣教工作

思想領(lǐng)域的宣教具有進(jìn)一步提升個(gè)人思想意識(shí)，促進(jìn)積極價(jià)值觀形成的效果。在高校思政工作中，該領(lǐng)域的發(fā)展有著重要的價(jià)值。對(duì)于“校園貸”來(lái)看，需要進(jìn)行“一分為二”的宣教方式。一方面，讓學(xué)生形成正確的個(gè)人消費(fèi)觀念，避免攀比等不理性消費(fèi)帶來(lái)的消極影響。另一方面，則憑借專業(yè)人員進(jìn)行正規(guī)的金融知識(shí)普及。

首先，通過(guò)班會(huì)形式對(duì)于學(xué)生進(jìn)行講解合理的個(gè)人消費(fèi)理念闡述，并且樹立崇高的人生目標(biāo)。在思想教育的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)融入新時(shí)代下國(guó)家整體發(fā)展形式、以及傳統(tǒng)的禮儀道德觀點(diǎn)?？傊?，該部分的宣教工作是整體“校園貸”應(yīng)對(duì)舉措的首要環(huán)節(jié)。該環(huán)節(jié)主要在個(gè)人理想、目標(biāo)、得到規(guī)范及國(guó)家形式等方面，進(jìn)行一個(gè)正確的價(jià)值觀引導(dǎo)。這種宣教目的也是為了后面實(shí)施定向教育打下堅(jiān)實(shí)的鋪墊及基礎(chǔ)。

其次，通過(guò)正規(guī)的金融理念宣教，進(jìn)一步讓廣大在校學(xué)生理解“校園貸”的本質(zhì)。即，校方可以通過(guò)約請(qǐng)銀行信貸部門人員，進(jìn)行“金融規(guī)范，合理消費(fèi)”的金融常識(shí)普及。憑借專業(yè)人員對(duì)于貸款本身特點(diǎn)、利率設(shè)置等基本金融知識(shí)講解，讓學(xué)生們知曉“校園貸”的虛假宣傳。該方式能夠讓學(xué)生了解基本的金融知識(shí)，避免虛假宣傳帶來(lái)的惡劣后果。最為關(guān)鍵的意義還在于，能夠正確引導(dǎo)學(xué)生了解和諧金融發(fā)展的本質(zhì)理念。

最后，相關(guān)教育人員應(yīng)當(dāng)建立班級(jí)預(yù)防與管控機(jī)制。具體而言，輔導(dǎo)員可以利用班級(jí)微信群，進(jìn)行“校園貸”有關(guān)危害的詳細(xì)介紹與宣傳。同時(shí)，憑借班干部、寢室長(zhǎng)形成有效的網(wǎng)絡(luò)化管理體系。即為，通過(guò)逐層管理，進(jìn)一步了解班級(jí)學(xué)生對(duì)于“校園貸”現(xiàn)象的看法與觀點(diǎn)，并且深入了解是否有學(xué)生涉及到其中、涉及到怎樣的程度。通過(guò)以上信息的了解既可以做好后續(xù)的宣教工作，也可以進(jìn)行及時(shí)的干預(yù)。該舉措能夠客觀、及時(shí)的了解班級(jí)學(xué)生思想動(dòng)向、言行特點(diǎn)，從而為未來(lái)的工作打好有利的支撐。

（二）全面認(rèn)清“校園貸”的危害本質(zhì)

“校園貸”本質(zhì)上是一種信用類貸款。但是，一些不法分子利用大學(xué)生社會(huì)經(jīng)驗(yàn)缺乏的條件下，歪曲了信貸本質(zhì)，擾亂了正常的金融秩序。例如，巧取名目收取各類手續(xù)費(fèi)，以及設(shè)置遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國(guó)家規(guī)定的商業(yè)貸款利率。一般而言，超過(guò)國(guó)家法律規(guī)定利息的四倍以上，均為不合法的利益，并且不被法律保護(hù)。實(shí)際上，不法分子絕非是按照正常利息而收取相關(guān)費(fèi)用。他們看中的是大學(xué)生借貸者的個(gè)人信息、親友父母的錢財(cái)。因此，“校園貸”是一種打著信用貸款為幌子，而嚴(yán)重侵害大學(xué)生借貸者及父母親友的不法活動(dòng)。

因此，在相關(guān)教育方面，要利用這一本質(zhì)與現(xiàn)象相結(jié)合，從而充分做好相關(guān)教育活動(dòng)。具體而言，學(xué)校有關(guān)人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)列舉近年來(lái)“校園貸”的相關(guān)案件，進(jìn)行客觀與準(zhǔn)確的講解及分析。同時(shí)，在課堂上引導(dǎo)學(xué)生應(yīng)當(dāng)努力學(xué)習(xí)，避免因錢財(cái)而引發(fā)的各種個(gè)人消極生活。例如，逃課、無(wú)節(jié)制的通宵上網(wǎng)、購(gòu)買各類高檔商品，等等?？傊?，在教育過(guò)程中既要分析“校園貸”的引發(fā)的各類惡劣影響，又要對(duì)于大學(xué)生消費(fèi)觀進(jìn)行積極的引導(dǎo)。

（三）加強(qiáng)多部門的積極協(xié)作效果

“校園貸”抵制與預(yù)防需要多部門密切協(xié)作，并且形成一種綜合性的機(jī)制。首先，輔導(dǎo)員及班長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)在班級(jí)中開展相關(guān)摸底調(diào)查;其次，對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行及時(shí)教育與糾正;同時(shí)，對(duì)于已經(jīng)形成的不良后果，應(yīng)當(dāng)妥善處理。例如，輔導(dǎo)員通過(guò)學(xué)生、家長(zhǎng)做出正確的處理結(jié)果。隨后，將相關(guān)信息報(bào)送學(xué)校，從而獲得有效的保護(hù)。此外，當(dāng)發(fā)生較為惡劣的事件時(shí)候，輔導(dǎo)員應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告學(xué)校及保衛(wèi)部門，爭(zhēng)取在校內(nèi)充分起到保護(hù)學(xué)生的人生財(cái)產(chǎn)安全。如果在校外發(fā)生惡劣情況，則需要及時(shí)報(bào)告公安機(jī)關(guān)，尋求更為有效的保護(hù)。總之，學(xué)校保衛(wèi)部門、轄區(qū)公安機(jī)關(guān)，均是能夠起到充分保障的相關(guān)部門。實(shí)際上，在“校園貸”抵制與預(yù)防教育的過(guò)程中，以上部門完全可以介入，并且采取以案說(shuō)法的方式，進(jìn)一步提升學(xué)生的自我保護(hù)能力。

（四）強(qiáng)化教職人員的自我意識(shí)與能力

縱觀近年來(lái)的“校園貸”產(chǎn)生的消極或惡性事件，相關(guān)教職人員的不作為占有了一定的責(zé)任。如果某些教職人員能夠清醒認(rèn)識(shí)“校園貸”的不法本質(zhì)，從而及時(shí)進(jìn)行干預(yù)和自制。那么相關(guān)的悲劇就不會(huì)出現(xiàn)。因此，加大教職人員的思想意識(shí)、法制意識(shí)、責(zé)任意識(shí)，具有積極與重要的意義。所以，在學(xué)生學(xué)習(xí)與領(lǐng)悟相關(guān)理念的同時(shí)，教職人員也應(yīng)當(dāng)積極的領(lǐng)悟與掌握，從而獲得一定的指導(dǎo)與管理效果。此外，對(duì)于出現(xiàn)的“校園貸”引發(fā)的突發(fā)事件，也需要教職人員具有明確的應(yīng)對(duì)舉措。總之，在抵御“校園貸”的過(guò)程中，教職人員的自身能力與素養(yǎng)也是需要加強(qiáng)與提高。

總結(jié)：

作為當(dāng)下大學(xué)校園的安全建設(shè)及大學(xué)生思想領(lǐng)域的宣教而言，創(chuàng)建精準(zhǔn)、全面、細(xì)致、有效的引導(dǎo)體系有著積極的意義。一方面，它能夠帶來(lái)校園建設(shè)的正?；?、規(guī)范化、安全化;另一方面也能夠充分展現(xiàn)新時(shí)代下教職人員的職責(zé)感與使命感。

思想教育與實(shí)際工作的“雙管齊下”能夠起到積極的所在?！靶@貸”相關(guān)預(yù)防及危機(jī)化解，成為了大學(xué)思政教育的重點(diǎn)運(yùn)用之一。因此，它需要校方、金融、公安等各方面的積極協(xié)作與聯(lián)動(dòng)。同時(shí)，輔導(dǎo)員為主的教育力量，將能夠成為合理引導(dǎo)、糾紛化解的重要所在。此外，在班級(jí)中創(chuàng)建合理的管控機(jī)制，將會(huì)進(jìn)一步推動(dòng)班級(jí)的各項(xiàng)管理工作有效的開展。了解學(xué)生思想動(dòng)向，避免與及時(shí)化解危機(jī)事件，促進(jìn)積極理念宣傳，將成為該體系的重要內(nèi)容與特點(diǎn)。最后，在“校園貸”的應(yīng)對(duì)過(guò)程中，教職人員自身也應(yīng)當(dāng)持有正確的觀念、有效的方法，從而展現(xiàn)出自身應(yīng)有的責(zé)任與使命。

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