土地抵押貸款激發(fā)農(nóng)村“新活力”

郭玉斌

2016年，安陽(yáng)縣被國(guó)務(wù)院確定為全國(guó)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)縣;2019年，安陽(yáng)縣被安陽(yáng)市確定為全市農(nóng)村土地承包抵押貸款經(jīng)營(yíng)權(quán)與建行合作試點(diǎn)縣。對(duì)于農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款工作，安陽(yáng)縣委、縣政府高度重視、精心組織、周密部署，從健全工作機(jī)制入手，擴(kuò)大試點(diǎn)規(guī)模，增加試點(diǎn)銀行，加大項(xiàng)目考察及貸款投放力度，試點(diǎn)工作取得初步成效。

一、成立組織，政策支持

為扎實(shí)推進(jìn)“兩權(quán)”抵押貸款工作，安陽(yáng)縣成立了高規(guī)格的“兩權(quán)”抵押貸款金融改革試點(diǎn)縣工作領(lǐng)導(dǎo)小組，出臺(tái)、印發(fā)了《安陽(yáng)縣人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)安陽(yáng)縣農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作實(shí)施方案的通知》（安縣政辦〔2016〕41號(hào)），對(duì)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的各項(xiàng)貸款要素、流程、操作模式、貸款評(píng)估、抵押登記、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償及各部門職責(zé)進(jìn)行了明確和完善，初步建立了符合安陽(yáng)縣實(shí)際的工作機(jī)制。

二、搭建平臺(tái)，規(guī)范運(yùn)作

（一）農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)服務(wù)平臺(tái)建設(shè)情況

近年來(lái)，安陽(yáng)縣采取“群眾自愿、政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、規(guī)模經(jīng)營(yíng)”的辦法，大力鼓勵(lì)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)。安陽(yáng)縣成立了縣級(jí)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心，建成呂村鎮(zhèn)、辛村鄉(xiāng)、永和鎮(zhèn)等鄉(xiāng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)化土地流轉(zhuǎn)服務(wù)大廳，為農(nóng)民辦理流轉(zhuǎn)手續(xù)提供一站式服務(wù)，包括土地流轉(zhuǎn)前的使用權(quán)供求登記和信息發(fā)布，土地流轉(zhuǎn)中的協(xié)調(diào)、指導(dǎo)登記和合同管理，土地流轉(zhuǎn)后的跟蹤服務(wù)和糾紛處理。同時(shí)，全縣在洪河屯鄉(xiāng)、辛村鄉(xiāng)等鄉(xiāng)鎮(zhèn)積極探索開展了部分整村土地流轉(zhuǎn)，開創(chuàng)了全省先例，走出了一條在穩(wěn)定糧食生產(chǎn)的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)區(qū)域化布局、規(guī)模化生產(chǎn)、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展之路。

（二）確權(quán)登記頒證制度建設(shè)情況

根據(jù)河南省統(tǒng)一部署和安陽(yáng)市委、市政府安排，安陽(yáng)縣于2016年2月按照中央、省、市土地確權(quán)工作的部署要求，在全縣9個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)307個(gè)行政村全面推進(jìn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)確權(quán)登記頒證工作。據(jù)統(tǒng)計(jì)，安陽(yáng)縣自土地確權(quán)工作開展以來(lái)共清理土地承包檔案110 659份，調(diào)查承包方戶數(shù)105 696戶，完成土地確權(quán)面積32 498.87 hm2，完善土地承包合同104 399份，頒發(fā)土地確權(quán)證書104 399本，占總承包戶數(shù)的96.88%。

（三）先行先試，探索農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款“安陽(yáng)模式”

一是安陽(yáng)縣在農(nóng)村土地承包確權(quán)頒證工作尚未完成的情況下，由縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局牽頭，縣金融辦、建設(shè)銀行等部門參與，對(duì)試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的20多家專業(yè)合作社和農(nóng)戶0.13萬(wàn)hm2流轉(zhuǎn)土地頒發(fā)了安陽(yáng)縣農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)證，作為向經(jīng)辦銀行申請(qǐng)貸款的有效憑證。二是建立風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。經(jīng)縣人大審查通過，縣政府同意由縣財(cái)政專項(xiàng)列支農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金500萬(wàn)元，并建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金可持續(xù)增長(zhǎng)機(jī)制。三是選取試點(diǎn)，穩(wěn)步推進(jìn)。全縣先期確定瓦店鄉(xiāng)、永和鎮(zhèn)、北郭鄉(xiāng)等作為試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，確定安陽(yáng)縣建設(shè)銀行、安陽(yáng)商都農(nóng)商銀行、安陽(yáng)珠江村鎮(zhèn)銀行和郵儲(chǔ)銀行安陽(yáng)縣支行為貸款試點(diǎn)銀行，在試點(diǎn)地區(qū)選取發(fā)展前景好、帶動(dòng)能力強(qiáng)的高效農(nóng)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行考察和貸款支持。安陽(yáng)縣與建設(shè)銀行合作的第一批農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的是北郭鄉(xiāng)恒祥元種植專業(yè)合作社，該合作社位于北郭鄉(xiāng)張王元村，合作社抵押7.33多hm2土地，貸款13.2萬(wàn)元，用于合作社購(gòu)買新設(shè)備和擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。

三、存在的問題

（一）金融機(jī)構(gòu)參與度不足

目前，參與安陽(yáng)縣農(nóng)地試點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)僅有商都農(nóng)商銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、珠江村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)業(yè)銀行由于自身授信條件等原因不具備開展農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款條件。

（二）農(nóng)戶貸款成本偏高

目前，各試點(diǎn)銀行提供的貸款利率較同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)較高，需要擔(dān)保公司擔(dān)保的還要再加上擔(dān)保費(fèi)用，造成了農(nóng)戶貸款成本偏高。

（三）風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制有待進(jìn)一步加強(qiáng)

一是雖然安陽(yáng)縣設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，但是額度較低，整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足，難以有效覆蓋貸款風(fēng)險(xiǎn);二是目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要針對(duì)的是小麥、玉米等基本農(nóng)作物，一些經(jīng)濟(jì)作物、養(yǎng)殖產(chǎn)品不能進(jìn)行投保，農(nóng)戶的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，銀行也存在較大的資金風(fēng)險(xiǎn)。

四、下一步工作計(jì)劃

安陽(yáng)縣將通過進(jìn)一步深化農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，完善試點(diǎn)各項(xiàng)配套工作機(jī)制，解決試點(diǎn)工作中存在的問題，引導(dǎo)各試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，加大信貸投放力度，有效緩解農(nóng)民貸款“抵押難、擔(dān)保難”問題，促進(jìn)全縣農(nóng)民增收致富和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為全省農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作提供先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。