楊濤屹 孫國營 李靖 易銘 鄒雙燕

摘要：隨著現(xiàn)代生活水平的提高，大學(xué)生的消費(fèi)水平也越來越高。但是大部分學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來源都是來自父母，當(dāng)然還有的用兼職來滿足他們的需求，但就大學(xué)生的需求而言是多樣性的，這樣就成就了另外一個渠道——信用消費(fèi)。信用消費(fèi)有以下幾個特點(diǎn)：一是先消費(fèi)，后付款，商品買賣和資金借貸相結(jié)合;二是以自然人為貸款對象，三是以個人信用為基礎(chǔ)，四是以銀行資金作支持。據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，大學(xué)生中有84.3%的學(xué)生都使用過花唄。由于使用方便，可以緩解當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)壓力，所以平時使用的頻率比較高，盡管信用消費(fèi)是如此的便捷，但同樣是存在安全隱患的，大學(xué)生對信用消費(fèi)的看法也不太統(tǒng)一。

關(guān)鍵詞：信用消費(fèi);大學(xué)生;互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi);大數(shù)據(jù)

中圖分類號：TP31 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1009-3044（2020）15-0275-02

隨著經(jīng)濟(jì)全球一體化的進(jìn)程不斷推進(jìn)，中國的市場經(jīng)濟(jì)必然追隨全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展的步伐，信用消費(fèi)已經(jīng)成為世界經(jīng)濟(jì)交流的必要性。中國的信用消費(fèi)雖然起步不久，但是發(fā)展卻很迅速，構(gòu)建良性的社會信用體系，是時代發(fā)展的必然。大學(xué)生消費(fèi)信用調(diào)查，從教師的角度，更清晰地發(fā)現(xiàn)和認(rèn)識到大學(xué)生建立信用體系的必要性。為了深入了解當(dāng)前大學(xué)生使用信用消費(fèi)的情況以及使用的頻率。本文以六盤水師范學(xué)院的學(xué)生為數(shù)據(jù)來源進(jìn)行調(diào)研。

1研究對象

采用發(fā)放問卷調(diào)查的形式以及走訪本校學(xué)生對我校所有階段的學(xué)生進(jìn)行隨機(jī)調(diào)查。了解我校大學(xué)生對信用消費(fèi)的看法。其中，女生占56.86%，男生占43.14%。大一到大四的學(xué)生分別占5.88%、45.1%、42.16%以及6.86%。

2大學(xué)生知道或使用過的信用消費(fèi)方式調(diào)查

隨著網(wǎng)絡(luò)快速的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)流行起來了。網(wǎng)絡(luò)上有各種借款、貸款的APP和平臺提供錢財?shù)慕灰?，這些平臺慢慢地進(jìn)人大學(xué)生視野，成為許多大學(xué)生生活中不可缺少的一部分，以下是當(dāng)代學(xué)生對各種平臺的認(rèn)知情況。如圖1所示。

由圖1看出，超過80%的同學(xué)都知道螞蟻花唄，且可能使用著螞蟻花唄進(jìn)行借錢，螞蟻花唄是目前安全系數(shù)最高的一個借款平臺。

3信用消費(fèi)在生活中產(chǎn)生好處的調(diào)查

對于信用消費(fèi)在生活中產(chǎn)生的影響，很多同學(xué)認(rèn)為選擇信用消費(fèi)，是自身因素和環(huán)境因素共同作用的結(jié)果。之所以選擇使用信用消費(fèi)主要有以下幾點(diǎn)原因：首先是其申請難度比較小，靈活度比較高，手續(xù)簡單，免保證人，一般開通了就可以使用，前提是需要足夠的信用度，而且它相對來說彌補(bǔ)了信用卡消費(fèi)的個別缺陷;其次是其利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行貸款，就比如我們常用的花唄，你這個月借的錢，它一般是規(guī)定下個月的哪一天還，但是如果你到時間還不了，它的影響也不大，可以推到下個月，特別是在你資金不足的時候，還可以改善資金周轉(zhuǎn)不靈，只是需要一定的利息，當(dāng)然這利息是沒那么高的;再次是因?yàn)樵陬~定的時間內(nèi)你可以隨時隨地地使用，限期內(nèi)任意額度，任何期限還款，一般的商家你都可以付款，它沒有特別的限制，這對于大學(xué)生來說無疑是非常方便的;最后就是它可以自主還款及其退款的速度比較快，當(dāng)你的還款日期到的時候，不用你手動操作，只要相應(yīng)的銀行卡里有錢，那么便自動幫你把錢還了。這些都是大學(xué)生選擇信用消費(fèi)的一系列原因。以下是同學(xué)們對信用消費(fèi)對生活產(chǎn)生好處的看法，如圖2所示。

4學(xué)生選擇使用信用消費(fèi)中存在的問題調(diào)查

任何事物都有利與弊，同樣，信用消費(fèi)也存在大量的弊端，及時它在生活中很便捷，也存在各種各樣的問題，對此很多學(xué)生就信用消費(fèi)有了不同的看法，下圖是同學(xué)們對信用消費(fèi)的問題看法，如圖3所示。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，有部分同學(xué)認(rèn)為在使用信用消費(fèi)的時候不支持價格保護(hù)，這部分學(xué)生占了比重的37.25%，其中26.47%的同學(xué)認(rèn)為可能還會存在bug造成的不便，而68.63%的同學(xué)覺得可能會因?yàn)槊つ肯M(fèi)造成容易超支的現(xiàn)象，導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)不便，45.1%的同學(xué)或者在你忘記還款的時候會產(chǎn)生很多利息，使得利息逐漸增加，12.75%的同學(xué)有的信用消費(fèi)只支持部分網(wǎng)站。

5大學(xué)生對于信用消費(fèi)能夠發(fā)展的前景調(diào)查

對于信用消費(fèi)發(fā)展的情景，每個同學(xué)都有自己不同觀點(diǎn)和看法，然而大學(xué)生的負(fù)債性消費(fèi)，是大學(xué)生超出日常開銷而不得不舉債來購買所需商品或獲得服務(wù)的一種行為，利用借債這種方式來提前享受生活，多數(shù)情況下是超前性消費(fèi)，最終會導(dǎo)致入不敷出。但也有同學(xué)會在意提前消費(fèi)的好處。如圖4所示。

據(jù)統(tǒng)計，在同學(xué)們的眼里，38.24%的同學(xué)覺得大學(xué)生的信用消費(fèi)前景還是很好的，提前消費(fèi)能夠緩解麻煩和解決眼前的困難，而46.08%的同學(xué)認(rèn)為提前消費(fèi)可能會因?yàn)椴荒軌蚣皶r還款導(dǎo)致個人信用額度降低，導(dǎo)致個人信用造成極大的影響。43.14%的人對于這個問題存在著難以區(qū)分它的利與弊。

6結(jié)論

在這個大數(shù)據(jù)盛行的時代，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展可謂是蒸蒸日上，但對于信用消費(fèi)的發(fā)展前景，人們對于它的看法褒貶不一。在支持的那部分人看來，信用消費(fèi)是一個很好的渠道，可以提前消費(fèi)，比較符合大學(xué)生的消費(fèi)觀念，也代表著緊跟社會的發(fā)展的步伐。而在不支持的那部分人看來，信用消費(fèi)極有可能會因?yàn)闆]有及時還款對個人信用度造成影響。據(jù)本次調(diào)查顯示，差不多三分之二的大學(xué)生都使用過信用消費(fèi)。因此在我看來，我覺得信用消費(fèi)還是有必要的，對于大學(xué)生來說，大學(xué)生基本上都已經(jīng)是成年人了，可以為自己的行為負(fù)責(zé)了，做什么樣的事情他應(yīng)該知道會有什么樣的后果。對于不守信用的消費(fèi)者，可以采取一些懲罰的手段，比如降低他的信用額度，或者提高他的借款利率等。從另外一個方面來說，大學(xué)生使用信用消費(fèi)，意味著他們的消費(fèi)能力的提升，這也從另外一方面看出國內(nèi)消費(fèi)內(nèi)需在不斷增長，這對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展來講也是非常有幫助的，而且這關(guān)乎誠信問題，有助于推動我國誠信體制的形成，使得人們在使用信用消費(fèi)的時候嚴(yán)格按照操作規(guī)范來使用。同時能夠促進(jìn)大學(xué)生自身經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識的覺醒，讓他們慢慢地接觸怎樣去理財，從而使自己的理財能力得到很大提升。在國內(nèi)，大學(xué)生的需求量較大，消費(fèi)總是入不敷出導(dǎo)致對信用消費(fèi)有很大的依賴感。據(jù)調(diào)查顯示，每月生活費(fèi)能滿足自己生活需要的大學(xué)生僅占少數(shù)，所以國內(nèi)大多數(shù)大學(xué)生都選擇信用消費(fèi)來保證自己的生活質(zhì)量。大學(xué)生的消費(fèi)構(gòu)成與社會發(fā)展逐漸接軌。在生活中，大學(xué)生外出聚餐、請朋友吃飯、外出旅游、通訊網(wǎng)絡(luò)方面的費(fèi)用較多，儼然大學(xué)生圈子也成了一個小社會，大學(xué)生更多地意識到了要提早接觸社會上的一些新的生活消費(fèi)方式，進(jìn)而提早融入社會。而銀行卡、信用卡等消式逐步得到認(rèn)可和接受，可見，大學(xué)生作為社會上一個活躍的群體，雖然在經(jīng)濟(jì)實(shí)力上未能跟上社會，但消費(fèi)意識上卻早已和社會發(fā)展同步。