中行曬出年度成績(jī)單！凈賺1874億 行長(zhǎng)王江六方面闡釋依然強(qiáng)勁的賺錢能力

王金瑞 王娜

3月27日下午17：：00，中國(guó)銀行（下稱“中行”）召開(kāi)了2019年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。因疫情原因，發(fā)布會(huì)采用了電話會(huì)議、視頻直播兩種方式。中行行長(zhǎng)王江、副行長(zhǎng)王緯、林景臻、孫煜、鄭國(guó)雨、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東、董事會(huì)秘書(shū)梅非奇以及新聞發(fā)言人張守川出席了本次發(fā)布會(huì)。

據(jù)中行披露的2019年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)顯示，截至2019年12月末，該行資產(chǎn)總額為22.77萬(wàn)億元，比上年末增長(zhǎng) 7.06%；賺錢能力也有明顯提高，實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)2，018.91億元、該行股東應(yīng)享稅后利潤(rùn)1，874.05億元，分別同比增長(zhǎng)4.91%、4.06%；不良貸款率為1.37%，比上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)，關(guān)注類、逾期類貸款實(shí)現(xiàn)“雙降”，逾期貸款與不良貸款的“剪刀差”為負(fù)156億元；另外，中行數(shù)字化轉(zhuǎn)型效果也非常顯著，手機(jī)銀行月活躍量同比增長(zhǎng)近五成。

關(guān)于疫情對(duì)全年業(yè)績(jī)的影響，王江充滿信心，他表示“疫情的沖擊是短期的、總體上是可控的。一方面是隨著國(guó)內(nèi)疫情持續(xù)好轉(zhuǎn)，企業(yè)復(fù)工速度加快，截止到3月27日，中行近97%的網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)正常營(yíng)業(yè)，疫情非常嚴(yán)重的地區(qū)，湖北省網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)業(yè)率已經(jīng)達(dá)到了70%。國(guó)內(nèi)各類業(yè)務(wù)正在逐步企穩(wěn)回升。另一方面，從整個(gè)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的整體來(lái)看，新冠疫情不會(huì)改變中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的基本趨勢(shì)，會(huì)加速改變的是人們的生活方式、行為方式和商業(yè)模式，為商業(yè)銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型、敏捷化反應(yīng)、場(chǎng)景化建設(shè)、智慧化運(yùn)營(yíng)和科技賦能帶來(lái)新機(jī)遇、新挑戰(zhàn)。”

凈賺1，874.05億？？王江六大方面詳解中行業(yè)績(jī)

在世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)趨緩、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的背景下，中行作為中國(guó)銀行業(yè)中的中流砥柱，堅(jiān)定前行，充分彰顯了一個(gè)國(guó)有大行的實(shí)力與擔(dān)當(dāng)。

在發(fā)布會(huì)上，王江詳細(xì)介紹了中行的2019年業(yè)績(jī)情況。整體來(lái)看，去年一年，中行經(jīng)營(yíng)狀況良好，賺錢能力依然很強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)2018.9億元，同比增長(zhǎng)4.91%；實(shí)現(xiàn)本行股東應(yīng)享稅后利潤(rùn)1874.1億元，同比增長(zhǎng)4.06%。營(yíng)業(yè)收入、撥備前利潤(rùn)保持較快增長(zhǎng)，增速分別達(dá)到9.17%和7.62%。

難得的是，在保持凈利潤(rùn)增長(zhǎng)的同時(shí)，中行的資產(chǎn)質(zhì)量也持續(xù)改善。截至12月末，不良貸款率1.37%，較上年末下降0.05個(gè)分點(diǎn)。關(guān)注類貸款、逾期貸款均實(shí)現(xiàn)“雙降”。關(guān)注類貸款率2.22%，較上年末下降0.68個(gè)百分點(diǎn)。逾期貸款率1.25%，較上年末下降0.62百分點(diǎn)。

在核心財(cái)務(wù)指標(biāo)方面，凈息差為1.84%，比上半年提升1個(gè)基點(diǎn)；手續(xù)費(fèi)及傭金收支凈額同比增長(zhǎng)2.76%，信用卡、互聯(lián)網(wǎng)支付、代理保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)收入較快增長(zhǎng)；成本收入比28%，同比下降0.09個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率達(dá)到15.59%，比上年末提升0.62個(gè)百分點(diǎn)。

與此同時(shí)，中行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也持續(xù)優(yōu)化。截至12月末，中行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到22.77萬(wàn)億，較上年末增長(zhǎng)了7.06%；全年客戶貸款總額新增1.25萬(wàn)億，增長(zhǎng)10.57%，貸款凈額在資產(chǎn)中占比提升1.82個(gè)百分點(diǎn)。債券投資新增4056億元，增長(zhǎng)8.22%，在資產(chǎn)中占比提升0.25個(gè)分點(diǎn)。

在整個(gè)行業(yè)存款競(jìng)爭(zhēng)加大的背景下，中行負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量不斷提升。截至12月末，該行客戶存款新增9340億元，增速6.28%。

值得關(guān)注的是，中行還獲標(biāo)普、惠譽(yù)分別上調(diào)個(gè)體信用評(píng)級(jí)、短期發(fā)行人違約評(píng)級(jí)，外部信用評(píng)級(jí)保持中資可比同業(yè)最高水平。在銀行《銀行家》雜志“全球1000家大銀行”中排名第4位。

發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款1.96萬(wàn)億？？助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

穩(wěn)步推進(jìn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的同時(shí)，中行積極履行國(guó)有大行的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

“中行將堅(jiān)持以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，加大重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放力度，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化?！蓖踅诎l(fā)布會(huì)上表示。截至2019年12月末，中行境內(nèi)人民幣貸款新增10，502億元，比上年末增長(zhǎng)11.7%。中長(zhǎng)期制造業(yè)貸款、高技術(shù)制造業(yè)貸款穩(wěn)健增長(zhǎng)。

同時(shí)，中行積極落實(shí)普惠金融。王緯在發(fā)布會(huì)上回答提問(wèn)時(shí)表示，“2019年中國(guó)銀行在服務(wù)普惠金融方面交出了合格的答卷。圓滿完成銀保監(jiān)會(huì)普惠金融‘兩增兩控要求?！?/p>

年報(bào)顯示，中行2019年普惠金融貸款比上年末增長(zhǎng)38%，貸款綜合融資成本進(jìn)一步降低，不良貸款余額、比率實(shí)現(xiàn)“雙降”，達(dá)到人行定向降準(zhǔn)“第二檔”標(biāo)準(zhǔn)。支持民營(yíng)企業(yè)方面，全面發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款1.96萬(wàn)億元，占發(fā)放對(duì)公貸款的36.8%，比上年提升2.2個(gè)百分點(diǎn)，承銷民營(yíng)企業(yè)債券規(guī)模同比增長(zhǎng)72.5%。

此外，中銀集團(tuán)下設(shè)中銀富登村鎮(zhèn)銀行，扎根縣域、農(nóng)村地區(qū)，堅(jiān)持“支農(nóng)支小”定位，有效打通金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“最后一公里”，截至2019年末，共服務(wù)客戶240萬(wàn)戶，其中貸款客戶20.6萬(wàn)戶，貸款余額444.67億元，不良率1.68%。

新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，中行第一時(shí)間出臺(tái)一系列普惠金融支持政策，助力廣大中小微企業(yè)應(yīng)對(duì)疫情、盡快復(fù)工復(fù)產(chǎn)。推出支持節(jié)假日放款的普惠金融應(yīng)急產(chǎn)品，提供“戰(zhàn)疫貸”、“疫情防控·快易貸”、“抗疫貸”等特色金融產(chǎn)品，保障疫情防控金融供給。用好用足人行專項(xiàng)再貸款，加強(qiáng)對(duì)疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)融資支持，開(kāi)辟“綠色通道”，嚴(yán)格審批，快速放款，截至3月24日，對(duì)全國(guó)性重點(diǎn)企業(yè)名單中的394家普惠客戶投放貸款約30億元，為地方性重點(diǎn)企業(yè)名單中的210家普惠客戶投放貸款約10億元。

對(duì)受疫情影響、遇到暫時(shí)困難的小微企業(yè)，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，開(kāi)設(shè)貸款延期應(yīng)急場(chǎng)景，通過(guò)展期、調(diào)整還款計(jì)劃、貸款重組、無(wú)還本續(xù)貸等方式為企業(yè)紓困，截至3月10日，中行為2786家中小微企業(yè)辦理3871筆貸款延期還本，合計(jì)貸款金額約107億元，其中，展期17億元，續(xù)貸25億元，其他方式64億元，中行還為1293家中小微企業(yè)辦理貸款延期付息約3億元。切實(shí)減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，疫情期間普惠型小微企業(yè)貸款利率逐筆下降。中銀富登村鎮(zhèn)銀行加大貸款投放力度，支持抗疫企業(yè)、復(fù)工企業(yè)和春耕農(nóng)戶，推出“線上貸款抗疫應(yīng)急版本”，為縣域、鄉(xiāng)村客戶提供“秒批秒貸”服務(wù)。

王緯表示，“2020年，我行將繼續(xù)秉承國(guó)有大行使命擔(dān)當(dāng)，發(fā)揮‘頭雁作用，為新冠肺炎疫情防控和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供金融支持，圍繞‘增量、降價(jià)、提質(zhì)、擴(kuò)面，持續(xù)加大小微企業(yè)金融服務(wù)?！?h3>信息科技投入116.54億？？數(shù)字化轉(zhuǎn)型按下“加速鍵”

不可否認(rèn)的是，科技的浪潮正在重塑著整個(gè)銀行業(yè)。中行在發(fā)揮傳統(tǒng)銀行優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，也積極順應(yīng)數(shù)字化發(fā)展趨勢(shì)，勇于抓住轉(zhuǎn)型的機(jī)會(huì)。

在金融科技領(lǐng)域，中行全面布局，扎實(shí)開(kāi)展體制機(jī)制創(chuàng)新。去年，中行成立中銀金融科技有限公司，積極推動(dòng)5G、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、虛擬現(xiàn)實(shí)等新技術(shù)的應(yīng)用場(chǎng)景建設(shè)。年報(bào)顯示，2019年該行信息科技投入116.54億元，同比增長(zhǎng)15.15%，約占營(yíng)業(yè)收入的2.1%。

值得一提的是，中行去年實(shí)施個(gè)人金融條線組織架構(gòu)改革，不再單設(shè)網(wǎng)絡(luò)金融部，重新整合為“個(gè)人數(shù)字金融部”和“消費(fèi)金融部”，將數(shù)字化基因植入個(gè)人金融業(yè)務(wù)的全流程。

針對(duì)個(gè)金條線的轉(zhuǎn)型成效，鄭國(guó)雨表示已取得初步成績(jī)?！?019年末，我行內(nèi)地人民幣個(gè)人存款四大行市場(chǎng)份額上升。個(gè)人客戶增量和增速創(chuàng)近三年最高。手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)300余項(xiàng)優(yōu)化提升，月活客戶數(shù)增速四大行第一?！?p>

鄭國(guó)雨進(jìn)一步透露，中行已建與在建場(chǎng)景業(yè)務(wù)模式44類。開(kāi)放銀行加快標(biāo)準(zhǔn)化嵌出?！爸秀y慧投”銷量累計(jì)達(dá)123億元。數(shù)字賬本“收支記錄”月均登錄點(diǎn)擊量5704萬(wàn)次。打造智薈權(quán)益，上線個(gè)人客戶權(quán)益管理系統(tǒng)。大數(shù)據(jù)平臺(tái)數(shù)據(jù)規(guī)模達(dá)到700T，數(shù)據(jù)沙箱建模能力提升，建立客戶標(biāo)簽1894項(xiàng)。

除了個(gè)金業(yè)務(wù)以外，中行其它重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型也取得新突破。建成以手機(jī)銀行、智能柜臺(tái)、智能客服為核心的數(shù)字化渠道運(yùn)營(yíng)體系。投產(chǎn)智能環(huán)球交易銀行平臺(tái)，推動(dòng)公司金融服務(wù)線上化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實(shí)施智能風(fēng)控、反洗錢、內(nèi)控案防等數(shù)字化風(fēng)控項(xiàng)目。大力推進(jìn)跨境、教育、體育、銀發(fā)四個(gè)戰(zhàn)略級(jí)場(chǎng)景建設(shè)，打造客戶拓展和業(yè)務(wù)發(fā)展新突破口。

同時(shí)，中行大力拓展線上渠道，電子渠道對(duì)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的替代率達(dá)到93.93%。加快網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化賦能，線上線下一體化服務(wù)體系逐步成型。加強(qiáng)新技術(shù)研究運(yùn)用，智能客服、智能風(fēng)控、量化交易等項(xiàng)目持續(xù)優(yōu)化，推出境內(nèi)首個(gè)區(qū)塊鏈債券發(fā)行系統(tǒng)。

鄭國(guó)雨表示，“對(duì)于中行而言，此次疫情更加堅(jiān)定了我們數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向和信心，后續(xù)中行將進(jìn)一步增強(qiáng)數(shù)字化能力，提升觸達(dá)數(shù)字化、經(jīng)營(yíng)線上化的水平?！?/p>