互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算管理現(xiàn)狀與完善對策探討

唐銘璐

摘 要：隨著近幾年來我國互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的不斷發(fā)展，打破了原有經(jīng)濟(jì)形勢的限制和約束，尤其對金融支付結(jié)算方式產(chǎn)生了較大影響，給人們的生產(chǎn)生活方式帶來了巨大的轉(zhuǎn)變。但是在目前的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，仍然存在著一定的問題需要解決，因此，本文就當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算管理現(xiàn)狀展開分析，針對其目前存在的問題提出相關(guān)完善對策，希望能夠有效完善當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算，提高管理水平，進(jìn)而推動整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融支付;結(jié)算管理現(xiàn)狀;問題及對策

1.前言

互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算是以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)開展電子商務(wù)過程中所形成的特色產(chǎn)品，能夠有效滿足市場供需關(guān)系，維持一種相對穩(wěn)定的狀態(tài)而出現(xiàn)的一種信息支付形式，但其仍然是以銀行為主體，在此基礎(chǔ)上對其支付形式進(jìn)行了完善和優(yōu)化。

2.我國互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算管理現(xiàn)狀

根據(jù)現(xiàn)階段國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)算發(fā)展?fàn)顩r而言，通常來說能夠?qū)⑵浞譃槿箢愋停紫仁倾y行支付，其次是第三方支付平臺，最后還包含中國銀聯(lián)支付，這三種方式在整個金融市場中都占有著一定的市場份額與比例，其對于用戶和商戶而言都有著不同的服務(wù)體驗(yàn)。根據(jù)目前的發(fā)展?fàn)顩r來看，第三方支付平臺發(fā)展速度較快且市場份額占有率高，常見的有支付寶、微信等等，相對來說其整體交易規(guī)模較大。支付寶的推廣和應(yīng)用是通過淘寶等電子商務(wù)平臺進(jìn)行推廣，和人們的生產(chǎn)生活緊密相連，因此其推廣與應(yīng)用也就更為廣泛。而銀行支付以及銀聯(lián)支付更加側(cè)重于支付的安全性與穩(wěn)定性，隨著近幾年的推廣其應(yīng)用范圍也在不斷擴(kuò)大，不同方式的選擇對于用戶的體驗(yàn)也不相同?？傮w來看，金融互聯(lián)網(wǎng)支付結(jié)算方式的多樣化發(fā)展也為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)添磚加瓦，形成一套相對完善且綜合的支付體系，各項(xiàng)技術(shù)的應(yīng)用也逐漸趨于成熟和完整，這在一定程度上又反過來推動了電子商務(wù)的快速發(fā)展。但是由于缺乏對不同金融支付方式的統(tǒng)一化管理，導(dǎo)致在整個支付市場中仍然存在一些較為明顯的漏洞和問題，比如相關(guān)監(jiān)管機(jī)制不完善造成的市場管理不利，甚至由于信息網(wǎng)絡(luò)安全問題而導(dǎo)致的漏洞現(xiàn)象，給用戶的個人財產(chǎn)產(chǎn)生了一定的威脅。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算管理中存在的問題

3.1缺乏完善的監(jiān)管體系

科學(xué)且完善的監(jiān)管體系是確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算管理工作有效開展的基本前提，如果不能正確的對其開展監(jiān)督與管理工作，互聯(lián)網(wǎng)金融支付方式在進(jìn)行發(fā)展的過程中，往往會侵害到用戶的根本性利益，這樣不利于整個市場的健康發(fā)展，尤其是缺乏必要的法律法規(guī)支持。另外，相關(guān)市場監(jiān)督管理部門由于缺乏對其監(jiān)管力度的有效貫徹，導(dǎo)致其在很多工作過程中擾亂市場，影響到整體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，目前針對像支付寶、微信等較大規(guī)模的第三方支付平臺而言，其監(jiān)管體系已經(jīng)逐漸成熟。但是針對市場份額較少的第三方支付平臺而言，由于監(jiān)管不力，極易導(dǎo)致其對用戶的信息發(fā)生泄露，在其開展工作運(yùn)營過程中能不顧用戶利益而隨意更改策略，用戶資金無法得到有效保證，各項(xiàng)收費(fèi)的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)也不統(tǒng)一，因此這些都可能造成監(jiān)管風(fēng)險的發(fā)生。所以在后續(xù)的互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算管理工作過程中，一定要注重對其監(jiān)管體系的完善和優(yōu)化，加強(qiáng)對于各項(xiàng)監(jiān)管工作的有效落實(shí)，避免不法分子為謀求個人利益而鉆了法律空子，提高對其重視程度。

3.2存在網(wǎng)絡(luò)信息安全漏洞

無論是第三方支付平臺還是中國銀聯(lián)支付等方式，在進(jìn)行運(yùn)營與管理的過程中，其安全問題都是首要問題，只有確保用戶的個人賬戶安全的前提下，才能夠?yàn)橛脩魩砀玫姆?wù)體驗(yàn)，這是所有工作開展的基本前提。但是根據(jù)目前的互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算管理現(xiàn)狀來看，其支付形式與管理手段仍然存在一些安全漏洞，不法分子為謀求個人利益而肆意開展網(wǎng)絡(luò)詐騙，用戶個人信息被泄露，這些都會給用戶的切身利益帶來威脅。近年來，在網(wǎng)絡(luò)支付安全方面的案件層出不窮，雖然所采取的一些網(wǎng)絡(luò)信息保護(hù)措施取得了一定的效果，但是整體而言，并沒有完全消除網(wǎng)絡(luò)信息安全漏洞。例如近年來發(fā)生的一些電信詐騙案件，利用詐騙的形式在獲取受害者信息后，能夠輕而易舉的挪用受害者資金，對受害者造成了極大的損失。由此也可以看出，互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算在發(fā)展中，支付安全問題涉及到了其形象和用戶的信任。如果無法較好的解決這一問題，充分保護(hù)用戶的信息安全和資產(chǎn)安全，會嚴(yán)重?fù)p害到我國互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算的健康發(fā)展。

4.完善互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算管理的對策

4.1建立完善的監(jiān)管體系

根據(jù)現(xiàn)階段我國互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算管理現(xiàn)狀來看，必然需要加大對于相關(guān)監(jiān)管機(jī)制與體系的完善和優(yōu)化，尤其是需要加大對于相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè)與補(bǔ)充，清晰明確互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算制度，使得各項(xiàng)活動的開展都能夠做到有據(jù)可依，從根本上降低互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算的安全風(fēng)險。在進(jìn)行監(jiān)管機(jī)制的建立過程中，政府應(yīng)加強(qiáng)自身的引導(dǎo)作用，積極倡導(dǎo)社會用戶的共同監(jiān)督和管理，同時幫助用戶建立反饋機(jī)制，發(fā)現(xiàn)問題后及時對其進(jìn)行整改，特別是針對第三方支付平臺而言，需要清晰和明確自身責(zé)任與義務(wù)，堅決杜絕各種違規(guī)的融資現(xiàn)象。目前，我國發(fā)生的一些互聯(lián)網(wǎng)金融案件中，部分第三方支付平臺利用平臺便利性，開展非法融資活動，給一些投資者造成了巨大的損失，應(yīng)當(dāng)針對這一問題積極進(jìn)行打擊。同時，相關(guān)監(jiān)管部還應(yīng)當(dāng)建立起完善的長效監(jiān)督機(jī)制，對于互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算進(jìn)行動態(tài)化的監(jiān)督管理，及時發(fā)現(xiàn)一些可能存在的風(fēng)險事件和問題，并且采取相應(yīng)的應(yīng)對措施。通過建立這種完善的監(jiān)管體系，充分保障互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算的安全和健康發(fā)展。

4.2加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息安全的保障

在開展互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算管理工作過程中，確保支付的安全性與穩(wěn)定性是所有工作開展的基本前提，所以無論是銀行還是第三方支付平臺都需要主動承擔(dān)起自身的責(zé)任，共同合作加大對網(wǎng)絡(luò)信息安全的有效建設(shè)與管理，積極引進(jìn)各種先進(jìn)的信息安全保護(hù)技術(shù)，通過更加科學(xué)高效的安全防護(hù)系統(tǒng)來確保用戶的資金安全。比如近幾年發(fā)生次數(shù)不斷增多的電信詐騙案，商業(yè)銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)能夠根據(jù)其行騙特點(diǎn)，自主幫用戶淘汰一些網(wǎng)絡(luò)騙子，實(shí)現(xiàn)對其詐騙手段的屏蔽，同時還要建立緊急反饋直通車，能夠幫助用戶更好的了解相關(guān)信息安全知識與技術(shù)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對自身的一種保護(hù)。在進(jìn)行監(jiān)測過程中一旦發(fā)現(xiàn)用戶信息出現(xiàn)異常時，要及時對其相關(guān)平臺進(jìn)行凍結(jié)處理，然后與本人進(jìn)行緊急聯(lián)系，在確保其安全正常的交易程序之后才可進(jìn)行解凍，同時還要加大對于用戶真實(shí)性的有效審查，避免出現(xiàn)非本人操作的安全隱患問題，必要時刻還需加大尋求公安機(jī)關(guān)的幫助，加大打擊犯罪分子的力度，確保整個金融網(wǎng)絡(luò)信息的安全。

5.結(jié)語

綜上所述，目前我國的互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算管理現(xiàn)狀正在呈現(xiàn)出逐漸向好的趨勢，同時對于整個社會的經(jīng)濟(jì)建設(shè)與發(fā)展，也起著越來越關(guān)鍵的作用，但同時也要對其可能存在的問題引起重視，尤其是需要針對整個支付結(jié)算管理工作的監(jiān)管不到位現(xiàn)象以及網(wǎng)絡(luò)安全管理存在漏洞，這些都會對用戶的服務(wù)體驗(yàn)以及財產(chǎn)安全產(chǎn)生威脅。因此要加強(qiáng)監(jiān)管體系的完善與優(yōu)化，加大商業(yè)銀行與第三方平臺的有機(jī)合作，不斷規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)化管理手段，清晰明確各單位的責(zé)任與義務(wù)，進(jìn)而不斷推動我國的互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算行業(yè)的可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

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