大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理

張春田

摘 要：在當(dāng)前大數(shù)據(jù)應(yīng)用不斷深化和廣化的時(shí)代背景下，大數(shù)據(jù)在給商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理它帶來(lái)廣闊空間的同時(shí)也對(duì)其財(cái)務(wù)管理工作帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。在本文中，筆者以大數(shù)據(jù)背景下的商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理為切入點(diǎn)，具體闡述財(cái)務(wù)管理工作的相關(guān)創(chuàng)新策略，旨在為商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理工作提供參考思路。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);商業(yè)銀行;財(cái)務(wù)管理

隨著電子信息技術(shù)日益深刻地影響著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的方方面面，各類(lèi)海量數(shù)據(jù)的積累預(yù)示著大數(shù)據(jù)的時(shí)代已悄然到來(lái)。對(duì)于商業(yè)銀行而言，大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，其財(cái)務(wù)管理工作較常規(guī)管理模式也有了全新的發(fā)展[1]。因此，商業(yè)銀行順應(yīng)時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)，重視大數(shù)據(jù)給銀行業(yè)帶來(lái)的變革，并積極采取相應(yīng)的調(diào)整策略提升自身財(cái)務(wù)管理水平具有極強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。

1.大數(shù)據(jù)對(duì)商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理影響

首先，大數(shù)據(jù)信息化技術(shù)及網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)從物理空間上打破了銀行財(cái)務(wù)管理工作的局限性。商業(yè)銀行通過(guò)建立大數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)，完成對(duì)各種財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)一、及時(shí)地的收集、共享和處理，將財(cái)務(wù)管理活動(dòng)由線下直接延伸至線上，不僅有效改善財(cái)務(wù)管理中各環(huán)節(jié)處理效率，還極大加強(qiáng)了財(cái)務(wù)管理的綜合水平。

其次，大數(shù)據(jù)技術(shù)極大程度提升商業(yè)銀行財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)質(zhì)量。大數(shù)據(jù)平臺(tái)多元化的數(shù)據(jù)資源和信息共享功能，一來(lái)為商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理提供了最細(xì)力度的底層數(shù)據(jù)，二來(lái)拓寬了財(cái)務(wù)管理人員的數(shù)據(jù)來(lái)源渠道，有力保證了財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和可靠性。

再次，大數(shù)據(jù)技術(shù)有效增強(qiáng)商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理質(zhì)量。在傳統(tǒng)的銀行財(cái)務(wù)結(jié)算中，工作失誤的情況難以完全避免[2]?；诖髷?shù)據(jù)技術(shù)下的財(cái)務(wù)管理能夠通過(guò)智能化的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)完成財(cái)務(wù)管理工作，通過(guò)機(jī)控手段強(qiáng)化商業(yè)銀行財(cái)務(wù)預(yù)算、成本管理和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，并為其他職能部門(mén)提供數(shù)據(jù)支持。

2.大數(shù)據(jù)下商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理創(chuàng)新策略

2.1推進(jìn)財(cái)務(wù)管理現(xiàn)代化

在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下商業(yè)銀行應(yīng)充分結(jié)合自身發(fā)展特點(diǎn)，一方面以完善的制度推進(jìn)財(cái)務(wù)管理工作的科學(xué)化、規(guī)范化，使財(cái)務(wù)管理人員在工作中能夠有章可循，有規(guī)可依。另一方面，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理中的數(shù)據(jù)化建設(shè)，以信息系統(tǒng)對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)財(cái)務(wù)的收集、整理、分析、運(yùn)用，輔助財(cái)務(wù)管理人員完成工作。另外，商業(yè)銀行自身也需要加快構(gòu)建能夠適應(yīng)當(dāng)前現(xiàn)代企業(yè)制度要求以及科學(xué)精益高效的財(cái)務(wù)集約化管理體系，將商業(yè)銀行各類(lèi)財(cái)務(wù)資源縱向集約、橫向融合、重點(diǎn)集中，從而進(jìn)一步推進(jìn)財(cái)務(wù)管理現(xiàn)代化水平。

2.2創(chuàng)新財(cái)務(wù)管理思維

創(chuàng)新創(chuàng)造是企業(yè)發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力，對(duì)于商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理工作而言也不例外。大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，推進(jìn)財(cái)務(wù)管理工作的信息化與智能化建設(shè)，要求財(cái)務(wù)管理人員注重轉(zhuǎn)變自身的管理理念，積極突破舊有的思維與工作模式，并構(gòu)建財(cái)務(wù)管理新思路。積極借鑒互聯(lián)網(wǎng)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用等新興行業(yè)的管理經(jīng)驗(yàn)，從根本上促進(jìn)商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理模式創(chuàng)新。例如在管理手段上，將原來(lái)的單一化模式轉(zhuǎn)變?yōu)槎鄻踊⑿畔⒒芾砟Ｊ?在工作職能中，單純的核算功能也可以逐步拓展細(xì)化為核算監(jiān)督、控制、預(yù)測(cè)、計(jì)劃、決策等;而在管理理念方面，則可以全面樹(shù)立其績(jī)效理念、戰(zhàn)略理念以及流程化管理理念等……

2.3構(gòu)建和完善財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)共享體系

商業(yè)銀行借助大數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)建和完善財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)共享體系，使得財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)可以為財(cái)務(wù)管理人員更好地提供服務(wù)，最終促使商業(yè)銀行自身財(cái)務(wù)核算、資本管理、資源配置等多方面的工作效益得以整體性提升。究其原因，集約化、統(tǒng)一化的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)共享體系在極大程度上將分散式管理的端口層疊問(wèn)題實(shí)現(xiàn)了有效簡(jiǎn)化，此時(shí)，商業(yè)銀行財(cái)務(wù)信息交流的路徑則得以明顯縮短，也正是由于中間環(huán)節(jié)的減少為財(cái)務(wù)管理人員節(jié)約了大量的信息中轉(zhuǎn)消耗時(shí)間。并且在應(yīng)用財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)共享體系時(shí)，由于借助了先進(jìn)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，具體的財(cái)務(wù)工作流程也會(huì)變得愈加間接，紙質(zhì)單據(jù)轉(zhuǎn)變?yōu)殡娮訂伍g;紙質(zhì)附件轉(zhuǎn)變?yōu)殡娮佑跋翊鎯?chǔ);審批工作也由傳統(tǒng)的到場(chǎng)審批轉(zhuǎn)變?yōu)榫€上審批或手機(jī)APP審批，查詢、審批、收付等模式的轉(zhuǎn)變不進(jìn)極大地便捷了財(cái)務(wù)管理，更有助于進(jìn)一步提升商業(yè)銀行信息化程度。值得注意的是，為了合理地運(yùn)用財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，應(yīng)當(dāng)明確大數(shù)據(jù)技術(shù)在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中的應(yīng)用切入點(diǎn)，一方面實(shí)現(xiàn)銀行財(cái)務(wù)管理數(shù)據(jù)的全方位收集，另一方面則需發(fā)揮財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)在推動(dòng)商業(yè)銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)穩(wěn)定發(fā)展中的作用。

2.4強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理人員信息處理能力

大數(shù)據(jù)時(shí)代下，商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理只有不斷強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理人員信息處理能力，才能滿足業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)需求。首先，構(gòu)建完善的信息管理系統(tǒng)，為財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、戰(zhàn)略決策等提供數(shù)據(jù)支撐。其次，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理人員隊(duì)伍建設(shè)，在未來(lái)的信息化財(cái)務(wù)共享體系下，通過(guò)機(jī)器算法就能實(shí)現(xiàn)全面、自動(dòng)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息匯總、整理與分析。商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理人員會(huì)逐步擺脫單一的記賬核賬作業(yè)，其工作重點(diǎn)也會(huì)更多地向財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、數(shù)據(jù)信息挖掘與分析等方向靠攏，因此，商業(yè)銀行需要打造一支復(fù)合型、專(zhuān)業(yè)化、信息化、高素質(zhì)的管理人才隊(duì)伍，只有不斷地不斷提升財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的挖掘、整理、分析、運(yùn)用能力，才能夠增強(qiáng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理效率和水平。

結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，大數(shù)據(jù)技術(shù)的迅猛發(fā)展給商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理帶來(lái)前所未有的深刻影響，為了強(qiáng)化現(xiàn)代化經(jīng)營(yíng)管理水平，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極創(chuàng)新財(cái)務(wù)管理管理模式與策略，以大數(shù)據(jù)為引擎，深入挖掘財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的價(jià)值創(chuàng)造能力，驅(qū)動(dòng)財(cái)務(wù)管理不斷向精細(xì)化水平和智能化邁進(jìn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]于海鵬.互聯(lián)網(wǎng)金融下商業(yè)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理[J].現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)（信息版），2020（01）：43.

[2]邢立安.金融科技下的銀行財(cái)務(wù)管理對(duì)策分析[J].科技經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊，2019，27（35）：212-213.

[3]朱玲.商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)背景下結(jié)算業(yè)務(wù)集約化運(yùn)營(yíng)管理研究[J].全國(guó)流通經(jīng)濟(jì)，2019（01）：127-128.