探討綠色金融視角下商業(yè)銀行信貸服務(wù)創(chuàng)新策略

劉長忠

摘 要 在綠色金融視角下，商業(yè)銀行既要強(qiáng)化員工綠色金融理論學(xué)習(xí)，又要轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，實現(xiàn)金融綠色可持續(xù)發(fā)展。信貸服務(wù)綠色分類管理，信貸服務(wù)不斷創(chuàng)新，從而使綠色信貸服務(wù)產(chǎn)品不斷豐富，在信貸服務(wù)中，將可持續(xù)發(fā)展和保護(hù)環(huán)境放到首位，有效地開展綠色金融服務(wù)，在綠色金融視角下，為提升商業(yè)銀行信貸整體服務(wù)水平提供幫助，從而使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展和綠色經(jīng)營得以有效的實現(xiàn)。

關(guān)鍵詞 商業(yè)銀行 綠色金融 信貸服務(wù) 策略

對于金融機(jī)構(gòu)而言，綠色金融是對環(huán)境保護(hù)發(fā)展和支持的一項長久服務(wù)發(fā)展的需要，以綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和保護(hù)環(huán)境作為金融服務(wù)活動的目的。[1]所以，在綠色金融視角下，商業(yè)銀行如何不斷創(chuàng)新信貸服務(wù)，有效地實現(xiàn)社會效益和經(jīng)濟(jì)效益雙贏的目的，是一項研究的重要課題。

一、充分認(rèn)識到創(chuàng)新綠色信貸服務(wù)的重要意義

從當(dāng)前來看，我國綠色金融融資結(jié)構(gòu)以創(chuàng)新綠色信貸服務(wù)為主，在總體綠色融資規(guī)模中達(dá)90%以上。2019年的上半年，我國綠色信貸的余額已經(jīng)高于10萬億元，同期，我國境內(nèi)綠色債券貼標(biāo)的余額只有7145億元，其他綠色融資方式的規(guī)模更小。這就表明未來若這種結(jié)構(gòu)繼續(xù)出現(xiàn)，對于我國綠色金融的發(fā)展而言，商業(yè)銀行資本充足率將是一個回避不了的約束。并且大多數(shù)綠色項目的投資周期會比較長，銀行要長期提供貸款，面臨平均負(fù)債期限比較短的問題，期限錯配問題非常嚴(yán)重。銀行若能夠打包存量綠色信貸資產(chǎn)，將資產(chǎn)支持證券發(fā)行給投資機(jī)構(gòu)，不但能夠解決商業(yè)銀行信貸額度和資本占用釋放問題，而且商業(yè)銀行商產(chǎn)商債錯配期限問題也能夠得到解決。[2]綠色信貸資產(chǎn)證券化，對于我國綠色金融領(lǐng)域的發(fā)展不平衡，可以逐漸進(jìn)行修正。通過對我國10萬億元綠色信貸資產(chǎn)盤活，吸引更多資本市場投資者并參與，將更多資金用于支持綠色發(fā)展。

二、綠色金融視角下再認(rèn)識商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新

2016年8月31日，中國人民銀行、財政部、國家發(fā)展改革委、環(huán)境保護(hù)部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會七部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融服務(wù)體系的指導(dǎo)意見》，綠色金融作為實現(xiàn)綠色發(fā)展的重要舉措，要求商業(yè)銀行等相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中提供資金支持，將環(huán)境保護(hù)作為第一要務(wù)，支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。同時，有效運用金融杠桿，正確引導(dǎo)社會資源，如商業(yè)銀行發(fā)放技改貸款支持高污染和高耗能企業(yè)向新型綠色環(huán)保型轉(zhuǎn)型;在建設(shè)城市基礎(chǔ)上，為建設(shè)綠道和處理污水以及再生資源利用等提供相關(guān)信貸服務(wù)。

在社會經(jīng)濟(jì)中，商業(yè)銀行提倡適合社會和經(jīng)濟(jì)可行性以及良好生態(tài)等金融活動。商業(yè)銀行在信貸服務(wù)上向綠色金融演變，支持服務(wù)企業(yè)有效治理環(huán)境污染，減少碳排放，合理開發(fā)社會資源和自然資源，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展;有效保護(hù)生態(tài)環(huán)境，實現(xiàn)生態(tài)平衡，將新動能增添給社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。[3]對于商業(yè)銀行健康發(fā)展而言，綠色金融是重要渠道，綠色金融視角下，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)創(chuàng)新信貸服務(wù)，發(fā)展綠色信貸，實現(xiàn)商業(yè)銀行健康可持續(xù)發(fā)展。

三、商業(yè)銀行在綠色金融視角下信貸服務(wù)創(chuàng)新策略

（一）強(qiáng)化綠色金融政策學(xué)習(xí)

商業(yè)銀行在綠色金融視角下，創(chuàng)新信貸服務(wù)，應(yīng)該提高全體人員對綠色金融的認(rèn)識，強(qiáng)化學(xué)習(xí)綠色金融理論，把握退出高耗能和高污染行業(yè)以及保護(hù)環(huán)境的政策文件的深刻內(nèi)涵。商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，應(yīng)該切實加強(qiáng)社會責(zé)任擔(dān)當(dāng)，切實把發(fā)展實施綠色金融作為一項重要工作來落實，為子孫后代造福。通過環(huán)境污染危害社會的典型案件，對商業(yè)銀行全體干部員工進(jìn)行教育，真正重視綠色金融視角下的商業(yè)銀行創(chuàng)新信貸服務(wù)，使其成為商業(yè)銀行發(fā)展和經(jīng)營文化。

（二）推進(jìn)綠色分類管理信貸服務(wù)

在綠色金融視角下，商業(yè)銀行應(yīng)該將支持綠色生態(tài)產(chǎn)業(yè)和保護(hù)環(huán)境作為信貸服務(wù)的出發(fā)點，開展綠色分類管理，確保信貸投向綠色環(huán)保企業(yè)。根據(jù)貸款企業(yè)是否具有污染物和廢水廢氣等相關(guān)排放標(biāo)準(zhǔn)，是否屬于朝陽產(chǎn)業(yè)。將貸款企業(yè)按照環(huán)保情況分檔劃類，即綠色友好類、黃色關(guān)注類、藍(lán)色合格類以及紅色缺失類。一是對于綠色友好類企業(yè)，加大信貸資金支持力度，加大投放：二是對于黃色關(guān)注類和藍(lán)色合格類的企業(yè)，科學(xué)管控信貸資金投放規(guī)模，支持企業(yè)加強(qiáng)環(huán)保技術(shù)改造、工藝技術(shù)升級，提高其環(huán)境保護(hù)水平;三是對于劃分為紅色缺失類企業(yè)，制定退出計劃，收回信貸存量，支持企業(yè)淘汰落后工藝、生產(chǎn)線，采用生態(tài)環(huán)保的新技術(shù)、新工藝、新產(chǎn)品生產(chǎn)資金需求。信貸準(zhǔn)入、信貸審批、信貸投放與退出等方面，制定、嵌入科學(xué)合理的信貸標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)商業(yè)銀行樹立綠色信貸服務(wù)理念，發(fā)展可持續(xù)、有質(zhì)量的綠色金融。

（三）不斷地豐富和創(chuàng)新綠色信貸服務(wù)

一是商業(yè)銀行積極為創(chuàng)建綠色環(huán)保、生態(tài)宜居城市提供信貸服務(wù)。在綠色金融視角下，商業(yè)銀行創(chuàng)新信貸服務(wù)方式、模式，將城市環(huán)境保護(hù)作為信貸產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)的重點領(lǐng)域之一，主動進(jìn)行城市保護(hù)綠色信貸產(chǎn)品的設(shè)計和研究，如創(chuàng)新工作方式，積極與地方政府、社會資本方溝通，推進(jìn)PPP模式在城市綠色環(huán)?；A(chǔ)設(shè)施方面的投融資，通過政府財政撬動、社會資本參與、銀行信貸支持，實現(xiàn)政府和商業(yè)銀行以及企業(yè)多贏，[4]促進(jìn)綠色環(huán)保生態(tài)宜居城市建設(shè)。二是提供新能貸和光能貸等相關(guān)綠色信貸服務(wù)。新能貸就是企事業(yè)單位和政府職能部門以及機(jī)關(guān)團(tuán)體和個人，在新能源產(chǎn)品購買上所提供的貸款。例如，新能源汽車替換燃油車，商業(yè)銀行可以提供新能貸產(chǎn)品，滿足客戶需求，擴(kuò)大綠色新能源汽車的銷售;光能貸就是扶持光伏發(fā)電項目，推進(jìn)綠色新能源，節(jié)能減排，達(dá)到環(huán)保目的。三是有效運用債轉(zhuǎn)股方式盤活信貸資產(chǎn)。針對高耗能和高污染以及產(chǎn)能過剩行業(yè)，商業(yè)銀行可以有效運用債轉(zhuǎn)股模式，盤活信貸資產(chǎn)，從高污染和高耗能等相關(guān)夕陽行業(yè)逐漸退出，將稀缺的信貸資源投向更多的綠色環(huán)保項目。運用債轉(zhuǎn)股模式，促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，推進(jìn)高污染和高耗能企業(yè)改造和轉(zhuǎn)型升級，減輕該類型企業(yè)還貸壓力，讓企業(yè)將更多的資金投入保護(hù)和治理環(huán)境上。[5]商業(yè)銀行實施債轉(zhuǎn)股，參與到高耗能和高污染企業(yè)經(jīng)營管理中，有利于協(xié)助企業(yè)更好地解決污染環(huán)境問題。四是推進(jìn)排污權(quán)和碳排放權(quán)質(zhì)押貸款。2017年，中國成立了節(jié)能協(xié)會碳交易產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，加快了建設(shè)碳交易市場速度，企業(yè)產(chǎn)生的減排量開始交易。[6]商業(yè)銀行合理評估確認(rèn)碳交易市場碳排放權(quán)價值，積極推進(jìn)碳排放權(quán)質(zhì)押貸款，推動企業(yè)購買排污權(quán)和出售排污權(quán)交易，有效解決企業(yè)環(huán)保資金需求，促進(jìn)節(jié)能環(huán)保。

四、結(jié)語

在綠色金融視角下，商業(yè)銀行分析和研究信貸服務(wù)的創(chuàng)新策略，目的就是在綠色金融的引領(lǐng)下，創(chuàng)新信貸服務(wù)，實現(xiàn)商業(yè)銀行可持續(xù)、高質(zhì)量、綠色發(fā)展，發(fā)揮綠色金融力量，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會實現(xiàn)綠色環(huán)保生態(tài)長久發(fā)展。

（作者單位為建銀工程咨詢有限責(zé)任公司山東分公司）

參考文獻(xiàn)

[1] 牟衛(wèi)俊.試論我國商業(yè)銀行小微金融的發(fā)展現(xiàn)狀與對策[J].中國商論，2020（08）：107-108.

[2] 吳迪良.金融科技創(chuàng)新助推中小企業(yè)融資的路徑與對策[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，2020（04）：82-86.

[3] 李巖.商業(yè)銀行小微金融可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略研究[J].中外企業(yè)家，2020（12）：35.

[4] 魯政委，方琦，錢立華.促進(jìn)綠色信貸資產(chǎn)證券化發(fā)展的制度研究[J].西安交通大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），2020（5）：1-9.

[5] 李澤軍，巫淑瑋.金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下商業(yè)銀行支持民營企業(yè)發(fā)展路徑研究[J].長春金融高等專科學(xué)校學(xué)報，2020（02）：23-28.

[6] 張凱敏.探討綠色金融視角下商業(yè)銀行信貸服務(wù)創(chuàng)新策略[J].環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)瞭望，2020（02）：12-13.