互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下優(yōu)化商業(yè)銀行經(jīng)營的思考

張明倩

【摘要】銀行是持有特殊牌照的企業(yè)，是貨幣經(jīng)濟發(fā)展到一定時期的產物，銀行的創(chuàng)建和發(fā)展大致經(jīng)歷了三個階段：規(guī)模擴大，利潤增長和價值創(chuàng)造，主要經(jīng)營信用，發(fā)行電子貨幣等。在中國特色社會主義社會的新時期，銀行的全面發(fā)展方向必須與黨的使命方向相吻合，并按照黨的指揮和戰(zhàn)略方針進行結構性的改革。服務于實體經(jīng)濟，對站點進行結構改革，優(yōu)化股票投資分配，主要集中在銀行資源的配置上，進一步擴大優(yōu)質股票的存量，并為新時代的全球一流銀行提供戰(zhàn)略幫助。為了實現(xiàn)宏偉的夢想，我們必須以科技創(chuàng)新變化和創(chuàng)新驅動為指導方針，努力創(chuàng)建現(xiàn)代銀行。

【關鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境;商業(yè)銀行;經(jīng)營環(huán)境

科學技術的進步帶來了經(jīng)濟的快速增長，改變了人們的金融習慣。隨著現(xiàn)有實體商店逐漸進入銀行，業(yè)務的邊際利潤和業(yè)務增長勢如破竹。銀行服務的變化必須滿足時間發(fā)展的需求，同時易于促進人們的日常金融生活。服務必須圍繞場景化，多樣化和專業(yè)化發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下商業(yè)銀行的現(xiàn)狀

（一）國有商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

國有商業(yè)銀行包括中國工商銀行，中國建設銀行，中國農業(yè)銀行和中國交通銀行。作為我國銀行體系中的主要機構，中國商業(yè)銀行在規(guī)模，人力，網(wǎng)絡統(tǒng)計以及國有銀行股票的市場份額方面均領先于我國其他銀行。國有商業(yè)銀行擁有大量的資本儲備，它主要與大型國有公司打交道，并繼續(xù)推出針對其目標受眾的創(chuàng)新服務和產品。由于國有商業(yè)銀行的聲譽很高，外幣規(guī)模相對發(fā)達，因此，大力吸收杰出的貨幣管理人才，并給他們高薪。但是，目前的國有商業(yè)銀行模式存在一些弊端，龐大的組織結構會干擾銀行上下層之間的溝通，并降低銀行效率。雖然國有商業(yè)銀行穩(wěn)定，安全的工作吸引了許多尋求終生安全與便利的員工，他們有強大的業(yè)務技能，但總體而言，他們的創(chuàng)新能力不強，這在大公司來是一個常見的問題，由于工作積極性不高，我國商業(yè)銀行在變革和成長方面進展緩慢。

（二）股份制商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

我國股份制商業(yè)銀行是發(fā)展相對較晚的商業(yè)銀行，但是，他們在管理方面很靈活，而且其分支機構遍布全國大多數(shù)城市。專注于各個領域的精品化開發(fā)的業(yè)務模型是一種合資企業(yè)業(yè)務模型，不同于我國國有商業(yè)銀行的業(yè)務模型。我國股份制商業(yè)銀行正在根據(jù)其特色發(fā)展現(xiàn)有的銀行服務，并通過全面檢查發(fā)展專業(yè)化領域，實現(xiàn)了新的業(yè)務模型，在為銀行提供現(xiàn)有的功能的同時，股份制銀行也已經(jīng)脫離了內部價值鏈。通過改變業(yè)務流程，風險管理，組織結構和其他方面來降低銀行成本，有效地專注于公司銀行的特定領域，以生產高質量的服務產品。

二、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境對商業(yè)銀行的影響

（一）互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務受到?jīng)_擊

近來，滲透到銀行業(yè)務支付領域的第三方支付公司和電信運營商正在積極開發(fā)移動支付。它們以技術，和商業(yè)模式的創(chuàng)新為基礎，入侵了以前由商業(yè)銀行和傳統(tǒng)管理銀行擁有的區(qū)域。沖擊了傳統(tǒng)銀行模式。此外，大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和大型電子商務公司銀行卡組織也開始通過創(chuàng)新的業(yè)務模型來打開客戶鏈，并將業(yè)務擴展到供應鏈融資和小型企業(yè)貸款。這些新的競爭對手也加速了金融脫媒的進程。對于繼續(xù)充當中介機構的銀行來說，這可能是危及生存的挑戰(zhàn)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境加劇了銀行同業(yè)的競爭

這些新的競爭者使電子商務和在線支付等新業(yè)務迅速發(fā)展。對于銀行來說，這是一個新的增長機會，但是銀行之間的競爭正在加劇。如果銀行不能適當?shù)刂С稚虡I(yè)服務，那么銀行可能會被競爭對手超越。

（三）商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營理念與互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的沖突

目前，互聯(lián)網(wǎng)被認為是主要的交易渠道。許多成功案例都反復強調了互聯(lián)網(wǎng)在現(xiàn)代企業(yè)營銷中的重要性。不斷增長的業(yè)務渠道、低成本、高效率和出色的客戶體驗使電子銀行能夠對在線人群的需求做出及時的響應，并且是銀行和銀行支持渠道的重要組成部分?；ヂ?lián)網(wǎng)渠道發(fā)展迅速，傳統(tǒng)經(jīng)營思維面臨巨大挑戰(zhàn)，及時跟進互聯(lián)網(wǎng)時代，做到線上線下并重才能在未來有一席之地。

三、商業(yè)銀行應對互聯(lián)網(wǎng)的策略選擇

評估機制是促進銀行發(fā)展的重要手段，有效的評估機制該決定了銀行在未來能否更好地發(fā)展。從銀行的價值觀就可以判斷這個機制是否是有效的：國家層面——富強、民主、文明、和諧;社會層面——自由、平等、公正、法制;個人層面——愛國、敬業(yè)、誠信、友善。評估機制主要圍繞職級晉升機制、薪酬分配機制和榮譽激勵機制展開。

（一）職級晉升機制

建立科學合理的晉升機制，發(fā)揮人的積極影響，充分調動員工的主觀能動性，使他們能夠為銀行竭盡所能地服務，才能實現(xiàn)銀行與人的長足發(fā)展。首先，我們將進一步規(guī)劃晉升途徑，科學有效地指導萬方數(shù)據(jù)中國的經(jīng)濟和業(yè)務發(fā)展，最重要的是，通過打破行政主導的晉升途徑并解決千軍萬馬過獨木橋的情況。這五個晉升途徑可以在每個級別上正式分為：業(yè)務專業(yè)、銷售、運營和管理問題。另一種方法是建立晉升渠道和發(fā)展水平，使員工能夠感受溫暖并清楚地了解每個職位的晉升順序。根據(jù)薪資多少、所需的技能、經(jīng)驗、培訓等將每種情況的各個方面分開，同時，銀行會為每位員工提供發(fā)展計劃，做到不拋棄不放棄。第三是建立公共標準，為員工建立適當?shù)钠脚_，引導正確的晉升觀念。在設計晉升標準時，要爭取面面俱到，可以付諸實施。用多角度去觀察人、多方式去培養(yǎng)人。具體工作中嚴格按照規(guī)章辦事，確保對所有員工一視同仁。

（二）薪酬分配機制

當前銀行的傳統(tǒng)工資分配結構仍然相對簡單，這主要是基于短期工資福利鼓勵機制，長遠的發(fā)展鼓勵機制仍然不夠完善。薪水值與職位級別相關，大多數(shù)員工評估中偏向于自身經(jīng)濟利益，還存在領導直接決定的現(xiàn)象。以上在一定程度上呈現(xiàn)“帕累托定律”現(xiàn)象，即在一個重重疊加的機構里，80%的人干20%的事，得到的是20%的薪酬，而層層級級的“管理者”有20%的人，干不到20%的事，得到超過80%的收入，這種獎勵制度可能導致人們的辛勤工作和利益沖突，其中大多數(shù)人還承受著撫養(yǎng)成年人和撫養(yǎng)子女的經(jīng)濟負擔，因此他們必須應對工作和收入貧困的雙重壓力，被迫離職，失去了一份穩(wěn)定的工作，但影響了企業(yè)長遠的發(fā)展。

（三）榮譽激勵機制

在物質生活不斷改善的當今社會中，銀行一直密切關注著加強精神層面的建設，經(jīng)理們使用公司的精神，價值觀，遠見和使命來有目的地指導員工實現(xiàn)其內部愿望和銀行業(yè)務的長期增長。一種是針對不同級別的員工制定不同的激勵計劃，我個人認為銀行應根據(jù)每位員工的實際情況提供不同的激勵措施，只有這樣，才能讓員工感受到企業(yè)的關懷，并且所有員工都具有“主人翁感”，員工的想法實際上創(chuàng)建了一個在銀行和員工之間共享財產的社區(qū)。第二是對員工的公正和適當?shù)脑u價，沒有什么是完美的，員工也有缺點。因此，必須從員工的職業(yè)道德，自身的整體素養(yǎng)以及對高職業(yè)地位和追求，員工的有點可以做這份工作，超出同等雇員的同等職級的貢獻就足夠了。

四、結語

現(xiàn)代銀行業(yè)的亮點是強大的金融服務和催化劑的作用。按照中國共產黨第十九次全國代表大會提出的高質量和高增長的發(fā)展要求，創(chuàng)新改革基本的供給線路線，采取了近中國社會基本矛盾的新發(fā)展觀，解決發(fā)展不平衡不充分的問題，著重于發(fā)展銀行的經(jīng)濟建設能力，努力建設現(xiàn)代化經(jīng)濟體系?，F(xiàn)代銀行的運營必須緊跟國家發(fā)展戰(zhàn)略和區(qū)域布局，以實現(xiàn)員工的成長以及他們的經(jīng)營理念為基礎，增強企業(yè)文化發(fā)展和銀行發(fā)展。

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