人民幣大升級(jí)

宗禾

央行數(shù)字貨幣，終于揭開(kāi)神秘面紗的一角。

最近，隨著一張數(shù)字貨幣錢包內(nèi)測(cè)圖片的曝光，從2014年就開(kāi)始研究的央行數(shù)字貨幣，終于揭開(kāi)神秘面紗的一角。

中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所日前透露，當(dāng)前網(wǎng)傳數(shù)字人民幣體系（DC/EP）信息為技術(shù)研發(fā)過(guò)程中的測(cè)試內(nèi)容，但并不意味著數(shù)字人民幣正式落地發(fā)行。當(dāng)前階段將先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來(lái)的冬奧場(chǎng)景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測(cè)試。而據(jù)媒體報(bào)道，5月開(kāi)始，蘇州市相城區(qū)各區(qū)級(jí)機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位部分人員工資中交通補(bǔ)貼的50%將以數(shù)字貨幣的形式發(fā)放。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，央行數(shù)字貨幣是紙鈔的數(shù)字化替代。它有一個(gè)英文名：DC/EP（DigitalCurrency Electronic Payment），即數(shù)字貨幣和電子支付工具。

“數(shù)字貨幣的功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只不過(guò)它的形態(tài)是數(shù)字化的。”央行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春說(shuō)。

中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍介紹，數(shù)字貨幣能像紙鈔一樣流通，它的定位就是現(xiàn)金的替代，跟現(xiàn)金一樣是法幣，有國(guó)家信用背書(shū)，具有無(wú)限法償性，任何人都不能拒絕接受。

穆長(zhǎng)春曾描繪這樣的使用場(chǎng)景：只要你我手機(jī)上都有DC/EP的數(shù)字錢包，那連網(wǎng)絡(luò)都不需要，只要手機(jī)有電，兩個(gè)手機(jī)碰一碰，就能把一個(gè)人數(shù)字錢包里的數(shù)字貨幣，轉(zhuǎn)給另一個(gè)人。而且，在支付的時(shí)候，是不需要綁定任何銀行賬戶的。不像現(xiàn)在用微信、支付寶，都要綁定一張銀行卡。除非你要往數(shù)字錢包充錢，或者你想從數(shù)字錢包里取去理財(cái)，除此之外，用戶與用戶之間的相互轉(zhuǎn)賬是不需要進(jìn)行賬戶綁定的。這就意味著，DC/EP能像紙鈔一樣流通。

另外，數(shù)字貨幣可以實(shí)現(xiàn)可控匿名，只要你不犯罪，可以用來(lái)進(jìn)行一些不想讓別人知道的消費(fèi)。

如何發(fā)行使用？據(jù)了解，數(shù)字貨幣采取跟現(xiàn)鈔一樣的“雙層運(yùn)營(yíng)”投放方式——人民銀行對(duì)商業(yè)銀行，商業(yè)銀行或商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)公眾。并不會(huì)直接對(duì)公眾發(fā)行數(shù)字貨幣。對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，不需要跑到商業(yè)銀行去，只要下載一個(gè)App，注冊(cè)一下，這個(gè)錢包就可以使用了，比如接收別人的付款，再比如你要兌換數(shù)字貨幣，那么只要用你的銀行卡進(jìn)行兌換就行了。

會(huì)完全取代紙幣嗎？穆長(zhǎng)春介紹，央行數(shù)字貨幣DC/EP是要從MO入手，也就是說(shuō)，要從數(shù)字化貨幣替代流通中的紙鈔和硬幣入手，并非要取代所有的人民幣。在商業(yè)銀行賬戶里的余額，實(shí)際上已經(jīng)是以數(shù)字化形態(tài)存在了，沒(méi)有必要再進(jìn)行替換。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼認(rèn)為，數(shù)字貨幣不可能完全取代現(xiàn)金。至少?gòu)哪壳皝?lái)看，還存在一些技術(shù)上的限制。另外，由于用戶習(xí)慣不同，不是所有人都習(xí)慣這種支付方式。比如一些年紀(jì)大的人可能就不接受數(shù)字貨幣。但數(shù)字貨幣如果正式推出，對(duì)銀行或商戶來(lái)說(shuō)，就不能拒絕用戶使用。

會(huì)不會(huì)引發(fā)通貨膨脹？北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心高級(jí)研究員徐遠(yuǎn)介紹，新的數(shù)字貨幣和我們以前的紙幣是一比一兌換的，現(xiàn)在商業(yè)銀行要獲得數(shù)字貨幣，必須拿以前的貨幣來(lái)?yè)Q，并不增加總量。也就是說(shuō)，假設(shè)現(xiàn)在流通的貨幣是100元，央行數(shù)字貨幣將等價(jià)替換掉這100元。

央行表示，短期內(nèi)不會(huì)大量發(fā)行和全面推廣，貨幣流通速度也將保持正常水平。

摘編自微信公眾號(hào)“財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊”