商業(yè)分析預(yù)測(cè)模式解析

姜妍

[摘 要] 當(dāng)今企業(yè)更加期望在組織架構(gòu)、運(yùn)營(yíng)工具、流程規(guī)范等各方面完善的基礎(chǔ)上，機(jī)構(gòu)能夠貫徹執(zhí)行正確方案，并通過(guò)持續(xù)分析過(guò)去的業(yè)務(wù)績(jī)效和事件，獲得驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)決策和行動(dòng)措施的前瞻性洞察。商業(yè)分析預(yù)測(cè)模式能夠使機(jī)構(gòu)達(dá)到這一目標(biāo)。對(duì)商業(yè)分析預(yù)測(cè)模式的內(nèi)涵、優(yōu)勢(shì)、貫徹原則及應(yīng)用關(guān)鍵幾個(gè)方面進(jìn)行分析闡述，以期為機(jī)構(gòu)計(jì)劃和落實(shí)行動(dòng)方案提供參考借鑒。

[關(guān)鍵詞] 商業(yè);分析;預(yù)測(cè)

[中圖分類(lèi)號(hào)] F49[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A[文章編號(hào)] 1009-6043（2020）04-0118-02

眾所周知，蘋(píng)果公司的史蒂夫.喬布斯曾直言不諱地否定了那些為了設(shè)計(jì)新產(chǎn)品而進(jìn)行調(diào)研的專(zhuān)家小組的價(jià)值，最終推陳出新世界暢銷(xiāo)的蘋(píng)果產(chǎn)品。我們?nèi)绾谓忉屵@個(gè)僅依據(jù)經(jīng)驗(yàn)而得出結(jié)論的情形？可以理解為，當(dāng)不存在足夠或適當(dāng)?shù)臄?shù)據(jù)來(lái)形成理論的時(shí)候，人們會(huì)接受喬布斯的意見(jiàn)，如同接受一位具有創(chuàng)造性的科學(xué)家的開(kāi)拓性結(jié)論一樣。人們意識(shí)到，對(duì)于全新的將改變用戶體驗(yàn)或行為的新產(chǎn)品，不應(yīng)相信從未使用過(guò)產(chǎn)品的那些人的主觀評(píng)論和反應(yīng)，而應(yīng)依靠經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)決策。這個(gè)基于經(jīng)驗(yàn)和分析的決策方法并非基于直覺(jué)、預(yù)感、超強(qiáng)第六感等，決策制定者在重視經(jīng)驗(yàn)主義的同時(shí)富有創(chuàng)造性、預(yù)見(jiàn)性并能夠使其他人信任并執(zhí)行。

未來(lái)基于經(jīng)驗(yàn)和分析來(lái)制定決策的公司，確實(shí)與以住的企業(yè)迥然不同。當(dāng)今企業(yè)更加期望在組織架構(gòu)、運(yùn)營(yíng)工具、流程規(guī)范等各方面完善的基礎(chǔ)上，機(jī)構(gòu)能夠貫徹執(zhí)行正確方案，并通過(guò)持續(xù)分析過(guò)去的業(yè)務(wù)績(jī)效和事件，獲得驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)決策和行動(dòng)措施的前瞻性洞察。越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)正在尋求更優(yōu)的流程和工具來(lái)保證恰當(dāng)?shù)娜嗽谶m當(dāng)?shù)臅r(shí)間擁有適當(dāng)?shù)男畔?，從而能制定更智能的決策。商業(yè)分析預(yù)測(cè)（PBA—Prognosisin Business Analysis）流程能使決策更加明晰高效，并確保預(yù)測(cè)分析的應(yīng)用與所有組織職能部門(mén)相關(guān)。從本質(zhì)上說(shuō)，這一流程反映了組織跨多個(gè)核心功能領(lǐng)域提升管理決策的能力。近年來(lái)，已有機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)和部署了這一有效流程來(lái)獲取和篩選前瞻性措施，這些前瞻性措施使企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者能更好理解關(guān)鍵因素的重要模式、關(guān)系和趨勢(shì)，促使其制定更具有洞察力的適于未來(lái)的決策。此流程包含預(yù)測(cè)分析、業(yè)務(wù)分析、基于驅(qū)動(dòng)因子的預(yù)測(cè)等等。PBA將這些分析、預(yù)測(cè)進(jìn)行有機(jī)組合，使其在機(jī)構(gòu)中有效地應(yīng)用、轉(zhuǎn)化和傳播，從而計(jì)劃和落實(shí)行動(dòng)方案。

一、商業(yè)分析預(yù)測(cè)模式內(nèi)涵

商業(yè)分析預(yù)測(cè)（PBA）本質(zhì)上是前瞻性的，是以對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)以及與財(cái)務(wù)成果和業(yè)務(wù)績(jī)效有較強(qiáng)追蹤性聯(lián)系的任務(wù)驅(qū)動(dòng)因子分析為基礎(chǔ)的。任務(wù)驅(qū)動(dòng)因子既可以是財(cái)務(wù)層面的也可以是經(jīng)營(yíng)層面的，既可以是外部的，也可以是內(nèi)部的。這樣的驅(qū)動(dòng)因子有許多：有些因子反映隨著時(shí)間變動(dòng)發(fā)生的變化，如樓盤(pán)銷(xiāo)售量、新產(chǎn)品銷(xiāo)量、貸款違約數(shù)和取消抵押品贖回權(quán)數(shù);另有些因子反映在某個(gè)具體時(shí)段內(nèi)發(fā)生的變化，如新出生人口數(shù)、新車(chē)銷(xiāo)售量、新崗位數(shù)量;還有些因子反映在一個(gè)具體時(shí)間點(diǎn)的變化，如利率、燃油價(jià)格、稅率和銷(xiāo)售提成的變化率。PBA應(yīng)當(dāng)能夠使管理層意識(shí)到企業(yè)新的成長(zhǎng)發(fā)展機(jī)會(huì)，同時(shí)也強(qiáng)調(diào)修正措施和可能采取的戰(zhàn)略。

在過(guò)去一些經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩和充滿不確定性的年份里，已經(jīng)有機(jī)構(gòu)意識(shí)到創(chuàng)建可行的PBA流程的必要和優(yōu)勢(shì)，并且應(yīng)用它來(lái)預(yù)測(cè)和指導(dǎo)運(yùn)營(yíng)，從而得到卓有成效的成果。與此相反，一些機(jī)構(gòu)由于缺失PBA流程或者沒(méi)有充分開(kāi)發(fā)相關(guān)PBA流程而破產(chǎn)倒閉。有效的PBA流程，通常是指使用決策支持系統(tǒng)、商業(yè)智能、統(tǒng)計(jì)和預(yù)測(cè)模型來(lái)建立公司競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的流程，高績(jī)效的公司應(yīng)用它來(lái)提升其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)及利潤(rùn)水平。

二、商業(yè)分析預(yù)測(cè)模式的優(yōu)勢(shì)

（一）處理事務(wù)主動(dòng)，運(yùn)營(yíng)流程高效

在最近的一個(gè)對(duì)公共部門(mén)和私營(yíng)企業(yè)的400多名高級(jí)財(cái)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)人的調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，高績(jī)效公司與低績(jī)效公司相比在銷(xiāo)售增長(zhǎng)率、成本利潤(rùn)率等關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)方面高出54%，在預(yù)警或警告系統(tǒng)、基于驅(qū)動(dòng)因子的預(yù)測(cè)和數(shù)據(jù)挖掘的使用方面有效性高出43%。這使他們對(duì)異常事件的處理更具有主動(dòng)性，而不是對(duì)出現(xiàn)的問(wèn)題和不良狀況被動(dòng)接受。高績(jī)效公司還通過(guò)利用關(guān)聯(lián)和可控績(jī)效指標(biāo)，使業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)的關(guān)聯(lián)問(wèn)責(zé)方面的有效性高出44%。行之有效的績(jī)效報(bào)告工具之一是績(jī)效計(jì)分卡，績(jī)效計(jì)分卡如果恰當(dāng)使用，能夠提供關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)（KPI—Key Performance Indicator）的視圖。這些KPI提供了驅(qū)動(dòng)因子與戰(zhàn)略成果、運(yùn)營(yíng)流程和關(guān)鍵業(yè)務(wù)舉措之間的因果關(guān)系。

（二）提升指標(biāo)，深度挖掘行動(dòng)方案

PBA不同于其他傳統(tǒng)商業(yè)智能模式。傳統(tǒng)模式上，商業(yè)智能聚焦于使用一套持續(xù)性指標(biāo)來(lái)衡量既往績(jī)效，同時(shí)也為制定業(yè)務(wù)計(jì)劃提供指引，它是以數(shù)據(jù)和統(tǒng)計(jì)方法為基礎(chǔ)。此外，數(shù)據(jù)挖掘有時(shí)被當(dāng)作是預(yù)測(cè)分析或者檢索“大數(shù)據(jù)”，聚焦于消費(fèi)者行為模式。傳統(tǒng)商業(yè)智能模式主要是用來(lái)實(shí)現(xiàn)查詢和報(bào)告，而像查詢、報(bào)告、在線分析流程（OLAP）和預(yù)警工具這些功能只能回答譬如“發(fā)生了什么、數(shù)量、頻率、問(wèn)題在哪里、需要采取何種行動(dòng)”這些問(wèn)題。PBA則可以解答像“為什么會(huì)發(fā)生、如果該趨勢(shì)持續(xù)下去將會(huì)發(fā)生什么、最好情況是什么以及最重要的是我們能學(xué)到什么，如果可以的話，我們應(yīng)當(dāng)采取何種行動(dòng)、做出何種調(diào)整”諸如此類(lèi)問(wèn)題。

（三）協(xié)調(diào)組織機(jī)構(gòu)密切合作

我們可以將通過(guò)商業(yè)分析預(yù)測(cè)驅(qū)動(dòng)基于事實(shí)的決策這個(gè)應(yīng)用過(guò)程與人體的體驗(yàn)過(guò)程相對(duì)比，它的整個(gè)功能實(shí)現(xiàn)與人體的體驗(yàn)過(guò)程極為相似。在人體體驗(yàn)中，人們用大腦去理解，用心去信任，用身體實(shí)際操作。而商業(yè)分析預(yù)測(cè)實(shí)現(xiàn)的過(guò)程也與之相類(lèi)似：因?yàn)闄C(jī)構(gòu)對(duì)因果關(guān)系揭示的洞察結(jié)果有很強(qiáng)的信心（大腦），機(jī)構(gòu)會(huì)相信這些判斷，給予信任（心臟），而實(shí)際的組織架構(gòu)和運(yùn)營(yíng)部門(mén)就會(huì)開(kāi)始執(zhí)行（肌肉）。這與人體的體驗(yàn)過(guò)程相類(lèi)似，身體不會(huì)做大腦沒(méi)有驅(qū)動(dòng)它去做的事，而大腦只有在當(dāng)它信任和理解的時(shí)候才會(huì)發(fā)起這個(gè)驅(qū)動(dòng)過(guò)程。由此可見(jiàn)，商業(yè)分析預(yù)測(cè)模式是一個(gè)精細(xì)的需要各部門(mén)密切配合的系統(tǒng)工程。

三、模式的貫徹原則及應(yīng)用關(guān)鍵

（一）模式及流程的貫徹原則

如何貫徹運(yùn)行PBA流程，一個(gè)有效的啟動(dòng)方式是堅(jiān)持一套能夠引導(dǎo)PBA功能與機(jī)構(gòu)相結(jié)合的原則。

1.確定強(qiáng)因果關(guān)系因素。為了能夠預(yù)測(cè)結(jié)果，衡量和監(jiān)控何種驅(qū)動(dòng)因子或事件最可能導(dǎo)致發(fā)生的結(jié)果非常重要。

2.財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)、內(nèi)部和外部相結(jié)合的一套平衡測(cè)量措施。以往管理層報(bào)告總是聚焦于內(nèi)部財(cái)務(wù)結(jié)果，如收入、成本，而對(duì)于影響財(cái)務(wù)的非財(cái)務(wù)行為或者其他組織對(duì)機(jī)構(gòu)看法等外部驅(qū)動(dòng)指標(biāo)卻關(guān)注較少。PBA流程下應(yīng)盡量平衡各項(xiàng)關(guān)系和因素，保證預(yù)測(cè)的全面、可行。

3.制定決策是相關(guān)、可靠且及時(shí)的。PBA應(yīng)當(dāng)能在用戶需要的時(shí)候、在恰當(dāng)?shù)牡攸c(diǎn)、按照用戶想要的方式提供出來(lái)，預(yù)測(cè)分析應(yīng)當(dāng)與其業(yè)務(wù)、行業(yè)或職能相關(guān)。對(duì)于關(guān)鍵問(wèn)題的闡述必須有適當(dāng)?shù)膶?shí)效性和可靠性，即它應(yīng)該是“適用于目的”。

4.保證數(shù)據(jù)的整體性。必須絕對(duì)保證數(shù)據(jù)的整體性，機(jī)構(gòu)建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)質(zhì)量實(shí)施的能力必須能夠支持?jǐn)?shù)據(jù)整體性，這是建立一個(gè)受信任、被接受的PBA的基礎(chǔ)。

5.可獲得性，且組織有序。為了使PBA能夠?qū)芾頉Q策和行動(dòng)做出貢獻(xiàn)，需要能夠通過(guò)用戶界面友好的工具和技術(shù)去輕松實(shí)現(xiàn)PBA模式操作，并通過(guò)能夠影響業(yè)務(wù)模式的方式進(jìn)行組織實(shí)施。

6.融入管理流程。PBA以及前瞻性的績(jī)效測(cè)量指標(biāo)應(yīng)當(dāng)與經(jīng)營(yíng)責(zé)任緊密關(guān)聯(lián)、與運(yùn)營(yíng)結(jié)果和績(jī)效考評(píng)相聯(lián)系，并且是管理審核流程的一個(gè)重要組成部分。

7.驅(qū)動(dòng)行為和結(jié)果。PBA必須能夠強(qiáng)化那些機(jī)構(gòu)所期望和提倡的行為，例如創(chuàng)新、團(tuán)隊(duì)協(xié)作、互利共贏、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)等等。相應(yīng)地，PBA與認(rèn)定及獎(jiǎng)勵(lì)流程相結(jié)合就十分必要了。

（二）商業(yè)分析預(yù)測(cè)模式的應(yīng)用關(guān)鍵

PBA的主要目的是識(shí)別未來(lái)狀況將會(huì)如何以及接下來(lái)需要采取何種行動(dòng)，確定財(cái)務(wù)決策和經(jīng)營(yíng)決策，從而影響未來(lái)財(cái)務(wù)和運(yùn)營(yíng)結(jié)果，促進(jìn)戰(zhàn)略執(zhí)行。這顯然是一個(gè)持續(xù)的過(guò)程，在模式執(zhí)行過(guò)程中有諸多任務(wù)需要完成，包括：第一，在既定的當(dāng)前狀態(tài)下預(yù)測(cè)結(jié)果;第二，評(píng)估在當(dāng)前策略和運(yùn)營(yíng)計(jì)劃下，采取修正措施后的變化;第三，在相互依存的組織或?qū)嶓w之間達(dá)成共同愿景，互利共贏;第四，除提供數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)外，也監(jiān)督任務(wù)執(zhí)行和變化情況;第五，基于業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)因子變化粗略估計(jì)結(jié)果，提供給經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)人幾項(xiàng)可行的實(shí)施方案用于討論和制定決策。

PBA模式能夠支持機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)未來(lái)事件，判定可能的結(jié)果，選擇影響其業(yè)務(wù)結(jié)果、運(yùn)行能力的行動(dòng)方案以及制定決策、對(duì)市場(chǎng)變化和行業(yè)動(dòng)態(tài)做出反應(yīng)，并實(shí)現(xiàn)對(duì)關(guān)鍵人員、技術(shù)、能力的保持和提升。以某消費(fèi)金融公司對(duì)PBA模式的應(yīng)用為例，消費(fèi)金融公司通過(guò)許多關(guān)鍵的內(nèi)外部屬性監(jiān)控未償付信用卡余額。譬如，內(nèi)部屬性包括賬齡、相對(duì)于最低還款額的償還等級(jí)、地理位置和人口統(tǒng)計(jì)特征等;外部屬性包括就業(yè)率、失業(yè)保險(xiǎn)賠償、信用評(píng)分等。在這些屬性形成的業(yè)務(wù)模型中應(yīng)用PBA模式并將其分析預(yù)測(cè)結(jié)果轉(zhuǎn)化為系列決策和行動(dòng)能力。

為使此流程能夠產(chǎn)生實(shí)際應(yīng)用價(jià)值，有幾項(xiàng)必要的關(guān)鍵因素：

1.信息的質(zhì)量。例如，數(shù)據(jù)是否值得信賴，因果關(guān)系是偶然的還是持續(xù)的。

2.工具和信息獲取。例如，圖表是否生動(dòng)直觀，是否能夠簡(jiǎn)單迅速地獲取信息。

3.在指定的經(jīng)營(yíng)責(zé)任級(jí)別上獲取、驗(yàn)證、配比和分析相關(guān)數(shù)據(jù)，建立績(jī)效考核、推動(dòng)決策的業(yè)務(wù)流程。

4.擁有技術(shù)熟練、知識(shí)淵博、了解戰(zhàn)略部署或運(yùn)營(yíng)結(jié)果及其含義的關(guān)鍵人員。例如，判定發(fā)生了什么及為什么會(huì)發(fā)生;是異常情況或者是必然趨勢(shì);如果是趨勢(shì)，該趨勢(shì)是否會(huì)持續(xù)。

5.提高認(rèn)知，采用適當(dāng)可行的管理流程確定行動(dòng)方案和制定決策，實(shí)施衡量和監(jiān)控這些行動(dòng)有效性的規(guī)范措施。

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[責(zé)任編輯：史樸]