政府購(gòu)買殘疾人保險(xiǎn)服務(wù)問題研究

吳一凡

摘要：政府購(gòu)買殘疾人公共服務(wù)是近年來公共管理改革中的重要一環(huán)。我國(guó)殘疾人基數(shù)大，致殘因素多，對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)有著剛性需求。政府購(gòu)買殘疾人保險(xiǎn)服務(wù)剛剛起步，在保險(xiǎn)類型、程序規(guī)范性、監(jiān)管評(píng)估等方面存在諸多問題。本文以廣州市購(gòu)買殘疾人保險(xiǎn)服務(wù)為例，針對(duì)過程中存在的問題，從財(cái)政、法規(guī)、部門間以及政府與市場(chǎng)間關(guān)系的角度，提出加強(qiáng)財(cái)政支持、規(guī)范保險(xiǎn)服務(wù)程序、加強(qiáng)部門間溝通等建議，旨在提高政府購(gòu)買殘疾人保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有資源的優(yōu)化配置。

關(guān)鍵詞：政府購(gòu)買服務(wù);殘疾人;保險(xiǎn)服務(wù)

我國(guó)殘疾人數(shù)量龐大，殘疾種類多，年齡跨度大，各等級(jí)殘疾人在生活上的自理能力分為不同情況，在生活、起居、工作等多方面屬于弱勢(shì)群體。黨中央一直十分重視殘疾人群體生活質(zhì)量的保障。目前，政府購(gòu)買殘疾人保險(xiǎn)服務(wù)行為剛起步，過程中存在一些問題影響購(gòu)買服務(wù)的質(zhì)量以及行為的績(jī)效，需要在進(jìn)一步的探索與實(shí)踐中解決問題完善機(jī)制。

1.問題提出與研究

政府購(gòu)買服務(wù)是指政府將原來直接提供的公共服務(wù)，由財(cái)政出資，通過公開招投標(biāo)、委托等方式，選擇有能力、有資質(zhì)的組織或個(gè)人完成。在我國(guó)，政府購(gòu)買服務(wù)始于20世紀(jì)90年代中期，近年來在法律、路徑上逐漸完善，政府購(gòu)買服務(wù)行為延伸到包括殘疾人群體的多個(gè)領(lǐng)域，政府及殘聯(lián)等組織也出臺(tái)實(shí)施了一些政策。2015年，廣東省實(shí)施了《廣東省人民政府辦公廳關(guān)于大力發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的實(shí)施意見》，成為全國(guó)首個(gè)政府購(gòu)買殘疾人意外保險(xiǎn)的城市，在意見指導(dǎo)下，市民政、社保、殘聯(lián)等部門在各自服務(wù)范圍內(nèi)為殘疾人購(gòu)買了不同的商業(yè)保險(xiǎn)，為其他城市相關(guān)項(xiàng)目做出探索、提供借鑒。

有關(guān)政府購(gòu)買服務(wù)國(guó)內(nèi)外有大量研究。游春、鄭紅（2012）認(rèn)為目前障礙主要體現(xiàn)在理論、制度、監(jiān)管機(jī)制等方面的不足。許蕓（2009）提出我國(guó)應(yīng)當(dāng)構(gòu)建本土化的政府購(gòu)買服務(wù)的可持續(xù)發(fā)展機(jī)制。目前我國(guó)政府購(gòu)買殘疾人服務(wù)的運(yùn)行模式還在大范圍試點(diǎn)中，學(xué)者對(duì)個(gè)別城市實(shí)際執(zhí)行過程中的問題和狀況進(jìn)行了分析評(píng)估，提出了一些解決思路。如季敏等（2014）以上海市為例，提出下一步應(yīng)當(dāng)以需求為導(dǎo)向突出理念創(chuàng)新，以問題為導(dǎo)向突出制度創(chuàng)新，以項(xiàng)目為導(dǎo)向突出機(jī)制創(chuàng)新。張英秀（2018）基于對(duì)J市的實(shí)證調(diào)研發(fā)現(xiàn)殘疾人服務(wù)購(gòu)買過程中存在政策“一刀切”、各層次監(jiān)督主體缺位以及殘疾人本身對(duì)自身權(quán)益認(rèn)知的缺乏等問題。由于殘疾人保險(xiǎn)服務(wù)的購(gòu)買在廣州市剛開始試點(diǎn)實(shí)施，缺乏相關(guān)文獻(xiàn)資料，本文就這一問題進(jìn)行研究。

2.廣州的實(shí)踐探索

廣州市殘聯(lián)自2009年為全市持證的殘疾人統(tǒng)一購(gòu)買了“交通工具意外傷害及人身意外傷害醫(yī)療綜合保險(xiǎn)”，這是全國(guó)首個(gè)專為殘疾人設(shè)立的商業(yè)保險(xiǎn)，不僅完善了對(duì)殘疾人的社會(huì)保障和救助，也從商業(yè)途徑為殘疾人提供了保障，建立了保障補(bǔ)充機(jī)制。該保險(xiǎn)的保費(fèi)為每人每年19元，由政府公開招投標(biāo)，廣州市殘聯(lián)與中標(biāo)單位中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司廣州分公司共同為持證殘疾人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)。目前廣州市殘聯(lián)擴(kuò)大了保障項(xiàng)目，包括意外身故、燒傷及殘疾保障，意外醫(yī)療補(bǔ)償，乘坐公共交通保障和意外傷害住院津貼四個(gè)項(xiàng)目。

3.購(gòu)買保險(xiǎn)服務(wù)存在的問題研究

3.1相關(guān)部門購(gòu)買不同類型保險(xiǎn)服務(wù)，導(dǎo)致意外險(xiǎn)重合疊加

以當(dāng)前政府購(gòu)買服務(wù)的實(shí)際情況為例，各部門積極響應(yīng)上級(jí)的購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的政策，但是由于缺少有效的溝通和有序的組織，各部門只關(guān)心自己部門相關(guān)政策完成程度、缺少對(duì)政策整體完成度的考慮，造成相關(guān)財(cái)政資金、服務(wù)反復(fù)被同一受益人享用、被分割，資金使用效率低，相關(guān)服務(wù)購(gòu)買項(xiàng)目績(jī)效低下。

3.2行為規(guī)范缺失，環(huán)節(jié)繁雜

購(gòu)買服務(wù)行為缺少規(guī)范，不僅包括程序上的規(guī)范，也包括對(duì)三方溝通的規(guī)范。對(duì)于政府購(gòu)買保險(xiǎn)服務(wù)的行為，殘聯(lián)、市場(chǎng)方和殘疾人三方間并無詳細(xì)的溝通，殘疾人與提供服務(wù)的被購(gòu)買方（市場(chǎng)方）缺少足夠的聯(lián)系，不能足夠詳細(xì)的表達(dá)個(gè)人的需求。整個(gè)購(gòu)買行為由政府主導(dǎo)，無法完全把握殘疾人的真實(shí)需求。

3.3政府各部門間缺少溝通協(xié)調(diào)，監(jiān)管力量缺失

政府各相關(guān)部門各自為政，缺少溝通與協(xié)調(diào)，各自對(duì)政策的理解與實(shí)踐相互碰撞，反而無法達(dá)成政策出臺(tái)應(yīng)有的效果和影響力，制約政策效應(yīng)。供給鏈出現(xiàn)信息不對(duì)稱的現(xiàn)象，協(xié)同性的缺少自然導(dǎo)致監(jiān)管力量的缺失，無法保障購(gòu)買保險(xiǎn)服務(wù)的質(zhì)量與實(shí)施過程。

4.購(gòu)買保險(xiǎn)服務(wù)問題應(yīng)對(duì)策略研究

4.1加大關(guān)注，適當(dāng)提高投保金額

對(duì)于殘疾人保險(xiǎn)服務(wù)的購(gòu)買，殘聯(lián)需要更為關(guān)注，能夠切實(shí)為殘疾人從商業(yè)途徑構(gòu)建完整的保障體系。根據(jù)不同地區(qū)實(shí)際情況，包括殘疾人情況、財(cái)力、市場(chǎng)，按需可以適當(dāng)加大資金投入力度，將購(gòu)買殘疾人保險(xiǎn)服務(wù)的資金納入年度預(yù)算，提前做好預(yù)算準(zhǔn)備，年末進(jìn)行預(yù)算績(jī)效評(píng)價(jià)，加強(qiáng)資金管理。政府可以根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況等適當(dāng)提高投保金額，考慮殘疾人的不同情況，提高購(gòu)買保險(xiǎn)的保障水平，真正發(fā)揮保險(xiǎn)的作用。此外殘聯(lián)可以通過宣傳、教育等方式，提高大家對(duì)保險(xiǎn)的了解和認(rèn)同，鼓勵(lì)殘疾人根據(jù)個(gè)人需求和能力，自費(fèi)提升、擴(kuò)充所購(gòu)保險(xiǎn)的等級(jí)和種類。

4.2制定相關(guān)制度，規(guī)范購(gòu)買與賠付流程

針對(duì)政府購(gòu)買殘疾人保險(xiǎn)行為中存在的缺少規(guī)范、流程煩瑣等現(xiàn)象，財(cái)政等相關(guān)部門制定專門指導(dǎo)政府購(gòu)買殘疾人保障的制度，將購(gòu)買過程規(guī)范化，通過法律途徑規(guī)范購(gòu)買流程，注重對(duì)政策的解讀，避免過程中出現(xiàn)各部門按各自理解行動(dòng)的現(xiàn)象，降低行為隨意性;同時(shí)對(duì)賠付流程進(jìn)行適當(dāng)規(guī)范與簡(jiǎn)化，包括賠付周期長(zhǎng)短、賠付程序、對(duì)應(yīng)金額等，盡量縮短走流程的時(shí)間、減少精力消耗，為殘疾人群體制定一套專門的流程方案，照顧殘疾人群體生活上的不方便。

4.3注重與保險(xiǎn)公司的溝通。增加保險(xiǎn)類型

殘聯(lián)要實(shí)踐好政府為殘疾人提供的優(yōu)惠政策，實(shí)現(xiàn)全社會(huì)助力殘疾人事業(yè)的效果。在購(gòu)買過程中應(yīng)當(dāng)促進(jìn)殘疾人與保險(xiǎn)公司的交流溝通，盡量減少信息不對(duì)稱、理解偏差的現(xiàn)象。針對(duì)保險(xiǎn)內(nèi)容，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司在原有基礎(chǔ)上進(jìn)行保險(xiǎn)升級(jí)，設(shè)置不同區(qū)間等級(jí)，優(yōu)化內(nèi)容，給殘疾人選擇自費(fèi)升級(jí)的可能;針對(duì)不同殘疾類型，充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)種類多樣性和保障程度高的優(yōu)勢(shì)，貼合殘疾人自身對(duì)保險(xiǎn)的需求，鼓勵(lì)開發(fā)針對(duì)不同殘疾種類和殘疾情況的新型保險(xiǎn)。

4.4加強(qiáng)部門間協(xié)調(diào)溝通，集中政策力量

為避免不同部門根據(jù)自身對(duì)政策的解讀、出臺(tái)各類項(xiàng)目導(dǎo)致優(yōu)惠相抵的現(xiàn)象，政府應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)、加強(qiáng)不同部門之間的工作協(xié)同性和彼此間的溝通，建立更完善更有效的工作機(jī)制，方便不同部門問在各自管轄范圍內(nèi)進(jìn)行工作的溝通和信息交流，互相支持工作，加強(qiáng)政策銜接與融合。由于殘疾人自身?xiàng)l件的限制，難以獲取信息，同時(shí)難以接受到針對(duì)性的幫助，政府可以考慮在上述工作機(jī)制中專設(shè)殘疾人環(huán)節(jié)，進(jìn)行對(duì)接，傾聽民意、反饋信息、部門間溝通協(xié)調(diào)，使殘疾人切實(shí)享受到政府購(gòu)買的保險(xiǎn)福利。

結(jié)語(yǔ)

隨著各地政府積極開展殘疾人服務(wù)購(gòu)買，購(gòu)買保險(xiǎn)服務(wù)為殘疾人生活提供多一份保障，為推動(dòng)殘疾人服務(wù)事業(yè)健康發(fā)展提供有力的支持。