當危機來臨，企業(yè)如何做好資金管理？

Bob Stark

資金管理團隊需要始終在三大關(guān)鍵領(lǐng)域保持優(yōu)異的表現(xiàn)—業(yè)務(wù)連續(xù)性、激活流動性以及最大程度減少全球供應鏈中斷。

2020年初，一場突發(fā)的新冠病毒疫情在全球蔓延，時時刻刻觸動著金融市場的緊張神經(jīng)。面對危機，企業(yè)資金管理團隊如何合理應對以平穩(wěn)度過“至暗時刻”已成為當務(wù)之急。資金和風險云管理解決方案的知名企業(yè)Kyriba認為，資金管理團隊需要始終在三大關(guān)鍵領(lǐng)域保持優(yōu)異的表現(xiàn)—業(yè)務(wù)連續(xù)性、激活流動性以及最大程度減少全球供應鏈中斷。

守護數(shù)據(jù)安全，為業(yè)務(wù)連續(xù)性保駕護航

疫情期間，很多公司都要求員工在家辦工，財務(wù)團隊也不例外。為了打贏這場遠程辦工持久戰(zhàn)，財務(wù)團隊需要制定詳細的計劃以保證業(yè)務(wù)連續(xù)性和生產(chǎn)效率。遠程工作團隊的首要任務(wù)是維護數(shù)據(jù)和工作流程的安全，確保遠程工作不會給企業(yè)機構(gòu)帶來額外的風險。而且，保證資金管理系統(tǒng)不受地點和設(shè)備的限制也十分重要，以便財務(wù)團隊在家中工作時無需IT支援也可使用所有資金管理系統(tǒng)。

財務(wù)團隊在遠程辦公的過程中可能會面臨諸多挑戰(zhàn)。例如，一些財務(wù)團隊在遠程工作時通過銀行門戶來替代TMS或ERP發(fā)起和審批付款，然而這種方法的缺點也顯而易見—由于無法集中付款，財務(wù)團隊不但要耗費大量人力成本，還意味著放棄了付款的全球可視化，并且無法進行欺詐檢測篩查。此外，在使用多個支付系統(tǒng)和銀行門戶時，審批程序也有所不同，這不僅會導致效率低下，而且還帶來了政策不合規(guī)和潛在付款欺詐的可能性。

Kyriba能夠為企業(yè)提供完整的數(shù)據(jù)安全性支持，從而確保其財務(wù)工作流程經(jīng)過加密并得到保護。Kyriba提供的獨特的端到端SaaS解決方案，通過在云中無縫連接而統(tǒng)一了全球不同的財務(wù)系統(tǒng)—銀行、ERP和其他系統(tǒng)。這種連接對于提高現(xiàn)金流動性、風險可視性以及改善直通式處理和安全性至關(guān)重要，保證業(yè)務(wù)的連續(xù)性，也降低了IT資源成本。

激活流動性，精準預測、保護和增長現(xiàn)金

對于任何公司來說，如何保證資產(chǎn)負債情況良好并且擁有充足的現(xiàn)金流動性是公司運營的關(guān)鍵。要做到這點，精準的現(xiàn)金預測必不可少。一般來講，精通流動性管理的資金主管應最大限度地減少營運資金所需的現(xiàn)金，同時優(yōu)化多余現(xiàn)金的投資。一個積極的流動性策略，可以幫助企業(yè)看到、保護并增長現(xiàn)金。

Kyriba開創(chuàng)性的主動流動性網(wǎng)絡(luò)（Active Liquidity Network）涵蓋資金管理、風險管理、支付和營運資金管理，它可以幫助企業(yè)與重要的外部合作伙伴和信息源連接起來。在經(jīng)濟環(huán)境動蕩的時期，Kyriba通過安全且可高度擴展的SaaS平臺可為企業(yè)提供及時且準確的全球現(xiàn)金可視性。因此，當涉及流動資金和風險敞口時，企業(yè)可以看到一切，從而更有效地制定策略。它可以幫助司庫提供三個關(guān)鍵KPI，為企業(yè)發(fā)展提供戰(zhàn)略價值：

1.Kyriba提供及時且準確的全球現(xiàn)金可視性，幫助資金團隊能夠為整個組織帶來精確預測。

2.憑借對風險敞口、對沖以及自然貨幣抵消策略有效性的洞察報告，資金團隊可以防范外匯波動帶來的風險，避免外匯波動對現(xiàn)金流預測和盈利結(jié)果造成的破壞。

3.使資金團隊減少對利息收入的依賴，將重點轉(zhuǎn)向銀行費用削減、數(shù)字化轉(zhuǎn)型和其他成本效益目標，從而推動財務(wù)業(yè)績。

美國第四大醫(yī)療保險公司HCSC（Health Care Service Corporation）是Kyriba服務(wù)的客戶之一。通過Kyriba的主動流動性平臺，HCSC實現(xiàn)了100%的全球資金可見性，包括自動化實現(xiàn)現(xiàn)金頭寸以及對賬、會計和報告等。值得一提的是，精準的預測大大減少了其營運資金余額（從40億美元減少到5000萬美元），同時因為更具戰(zhàn)略性的投資決策，使其投資收益增加了5%。此外，HCSC還實現(xiàn)了每年節(jié)省240萬美元的銀行費用，成功制定安全的業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃，并實現(xiàn)了許多財務(wù)操作的自動化。

動態(tài)貼現(xiàn)，為供應鏈注入流動“血液”

在危機時期，為了保證現(xiàn)金流的正常運轉(zhuǎn)，一些大型企業(yè)可能會采取延遲付款的方式來改善營運資金。隨著許多行業(yè)將付款期限延長至45、60、90天，甚至更長時間，一些中小企業(yè)供應商多年來一直感到資金緊張。因此，盡管這種延長應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)（DPO）的策略似乎能夠更長時間地保有現(xiàn)金，但卻是以犧牲供應商為代價，尤其是供應商會因特殊時期時斷時續(xù)的生產(chǎn)周期以及配送問題而導致資金緊張。

實際上，公司財務(wù)人員可以通過提前付款貼現(xiàn)計劃來實現(xiàn)較高的閑置現(xiàn)金投資回報率。通過向供應鏈注入現(xiàn)金流動性來為供應商帶來“救命錢”，這也能降低供應商中斷的風險。此外，使用供應鏈金融作為替代融資方式有助于公司協(xié)商更長的付款期限，并有助于增加自由現(xiàn)金流。為改善營運資金管理，Kyriba提供了動態(tài)貼現(xiàn)和供應鏈金融解決方案。這兩個計劃都會提高現(xiàn)金的可視性和可預測性，使買家和供應商均可受益。

此次疫情危機為眾多企業(yè)敲響了警鐘，雖然悲觀情緒一時間難以消散，卻也為企業(yè)提供了重新審視業(yè)務(wù)模式的機會。資金管理團隊可以采取業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃，實施積極的流動性策略，以及通過內(nèi)部協(xié)作將流動性注入其企業(yè)機構(gòu)的供應鏈中，從而做好應對突發(fā)情況的準備。這些積極的應對策略不僅能夠幫助公司在危機時刻渡過難關(guān)，還可能創(chuàng)造出更多增值的機會。