北京銀行服務(wù)首都創(chuàng)造新業(yè)績特色經(jīng)營實現(xiàn)新發(fā)展

2020年4月27日晚，北京銀行（601169.SH）在上海證券交易所網(wǎng)站發(fā)布了2019年年報及2020年一季報，向廣大投資者交上一份滿意的答卷。

強(qiáng)化黨建引領(lǐng)，資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營效益穩(wěn)健增長。北京銀行堅決貫徹黨中央和市委市政府各項工作部署，扎實推進(jìn)全面從嚴(yán)治黨，實現(xiàn)黨建引領(lǐng)與業(yè)務(wù)發(fā)展雙提升。截至2019年年末，北京銀行表內(nèi)外總資產(chǎn)達(dá)到3.44萬億元，其中表內(nèi)資產(chǎn)2.74萬億元，較年初增長6.4%;貸款總額1.45萬億元，增幅14.6%，存款總額1.53萬億元，增幅10.3%。全年實現(xiàn)凈利潤216億元，同比增長7.2%;營業(yè)收入631億元，增長13.8%;凈息差1.95%，同比提升7BP，成本收入比23.2%。經(jīng)營績效保持上市銀行優(yōu)秀水平。2020年一季度，北京銀行延續(xù)良好的發(fā)展勢頭，單季實現(xiàn)凈利潤67億元，增幅5.26%，盈利能力進(jìn)一步提升。

完善公司治理，資本實力和品牌價值全面提升。北京銀行堅持以“輕資本、集約化、內(nèi)涵式”高質(zhì)量發(fā)展為導(dǎo)向，2019年年末，北京銀行資本充足率為12.28%，一級資本充足率為10.09%，核心一級資本充足率為9.22%，三級資本充足率較年初分別提升21BP、24BP和29BP。2019年，北京銀行按一級資本在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行中排名從上年的第63位躍升至第61位，連續(xù)六年躋身全球百強(qiáng)銀行。在世界品牌實驗室品牌價值排行榜中，品牌價值達(dá)到549億元。近日，北京銀行與首農(nóng)食品集團(tuán)通過資本融合，實現(xiàn)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，共同服務(wù)首都地方經(jīng)濟(jì)，這是繼2019年12月首都兩家優(yōu)秀國企簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議之后的又一務(wù)實舉措。

服務(wù)國家戰(zhàn)略，業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和經(jīng)營布局持續(xù)優(yōu)化。聚焦首都城市總體規(guī)劃實施和實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域，全力服務(wù)北京“四個中心”功能建設(shè)、城市副中心建設(shè)等重大戰(zhàn)略，北京地區(qū)貸款較2019年初增長673億元，增幅11.6%，北京地區(qū)市場份額進(jìn)一步提升。積極參與京津冀協(xié)同發(fā)展、長三角一體化、粵港澳大灣區(qū)等重大國家戰(zhàn)略，持續(xù)完善區(qū)域布局，寧波分行、南通分行獲批開業(yè)，截至2020年一季度末，在全國范圍內(nèi)設(shè)立一級分行14家，二級分行12家，全行開業(yè)分支機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)到679家，服務(wù)覆蓋范圍更加廣闊。

加快零售轉(zhuǎn)型，市場份額和客戶基礎(chǔ)不斷夯實。資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）突破7000億元，零售存款突破3500億元，較年初增長22.14%;貸款規(guī)模超過4400億元，增幅22.39%，創(chuàng)近三年來最好水平。零售存款、貸款增量對全行貢獻(xiàn)均在40%以上，貸款余額占比首次突破30%，達(dá)到30.76%。零售存、貸款全國市場份額繼續(xù)保持雙提升，在134家城商行中規(guī)模均穩(wěn)居第一。零售業(yè)務(wù)收入突破200億元，利息收入同比增長31.6%;貸款不良率下降0.03個百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持上市銀行領(lǐng)先水平。助力“美麗鄉(xiāng)村”建設(shè)，升級“富民直通車”服務(wù)體系，富民卡累計發(fā)卡達(dá)90萬張，支持超過1000個特色民宿院落建設(shè)，“千院計劃”目標(biāo)提前完成。

鞏固傳統(tǒng)優(yōu)勢，公司和金融市場業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。公司業(yè)務(wù)多措并舉穩(wěn)存增存，2019年年末，人民幣公司存款余額突破1.1萬億元，較年初增幅6.8%;推出企業(yè)手機(jī)銀行APP“京管+”2.0版，截至2020年一季度末，注冊客戶達(dá)1.5萬戶;發(fā)行北京市首單扶貧票據(jù)、首單支持城市副中心建設(shè)和“北京特色”夜間經(jīng)濟(jì)發(fā)展的CMBN;推出“并購+”和“聚力+”品牌，創(chuàng)新生態(tài)伙伴服務(wù)模式。金融市場業(yè)務(wù)圍繞“高效能、高轉(zhuǎn)速、輕資本、輕平臺”的發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。2019年，公募ABS投資、證券投資基金投資規(guī)模同比分別增長21%、61%，標(biāo)準(zhǔn)型、流轉(zhuǎn)型資產(chǎn)占比持續(xù)提升。輕資本業(yè)務(wù)快速發(fā)展，黃金租借、公募基金托管規(guī)模較年初分別增長80%、44%。國際單證、結(jié)售匯、國內(nèi)證及福費(fèi)廷等輕資本產(chǎn)品熱銷，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入同比增長13%。

重視普惠金融，小微業(yè)務(wù)和惠民服務(wù)倍受贊譽(yù)。2019年年末，普惠小微貸款余額637億元，增幅26.52%，高出全行貸款增速11.89個百分點(diǎn);普惠小微戶數(shù)突破2萬戶，較年初增加1834戶。發(fā)放支小再貸款1112筆、金額37億元，加權(quán)平均利率4.26%，有效支持北京地區(qū)小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。入選人行營管部“京創(chuàng)通”首批6家試點(diǎn)銀行，托管全國首只地方“紓困基金”，創(chuàng)新推出轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)注入金融活水。全年累計發(fā)放個人經(jīng)營性貸款超過600億元，余額突破1000億元，有效解決小企業(yè)主融資難題。加強(qiáng)惠民領(lǐng)域金融服務(wù)，截至2020年一季末，“京醫(yī)通”項目已覆蓋北京27家三級及以上醫(yī)院，累計發(fā)卡2831萬張，市屬門診預(yù)約率近90%，成為北京地區(qū)最主要的預(yù)約掛號入口，極大方便了群眾看病就醫(yī)。

堅持特色經(jīng)營，科技金融和文化金融比翼齊飛。科技金融方面，發(fā)布“北京銀行科創(chuàng)板金融服務(wù)方案”，支持科創(chuàng)板申請企業(yè)48家，累計授信85億元;升級“智權(quán)貸”、加快“前沿科技貸”推廣及“研發(fā)貸”等新產(chǎn)品落地，制定《北京銀行進(jìn)一步深化科技金融發(fā)展戰(zhàn)略指導(dǎo)意見》;科技金融創(chuàng)新模式獲人民銀行、銀保監(jiān)會首次發(fā)布的《中國小微企業(yè)金融服務(wù)報告》專題報道。截至2019年年末，科技金融貸款余額1544億元，較年初增速6.2%。文化金融方面，發(fā)布“文旅貸”金融服務(wù)行動計劃、“創(chuàng)意設(shè)計貸”及影視全產(chǎn)業(yè)鏈專屬產(chǎn)品“影視貸”。截至2019年末，文化金融貸款余額640億元，較年初增速21.4%。2020年以來，圍繞文化企業(yè)受疫情影響現(xiàn)狀，為文化企業(yè)量身定制延期、續(xù)期方案，推出“文旅餐飲振興扶持專項計劃”，為文旅和餐飲企業(yè)提供不少于100億元專項信貸資金。

加大科技投入，系統(tǒng)建設(shè)和業(yè)務(wù)發(fā)展深度融合。2019年，北京銀行加快科技業(yè)務(wù)融合，促進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。持續(xù)迭代優(yōu)化手機(jī)銀行APP4.0，榮獲中國金融認(rèn)證中心（CFCA）頒發(fā)的“最佳手機(jī)銀行獎”。線上用戶突破1000萬戶，APP用戶同比增長32%，近五年年均增幅超過50%;月活躍用戶數(shù)（MAU）同比提升98%，日均啟動次數(shù)提升62%，客活水平顯著提升;業(yè)務(wù)線上交易替代率超95%，線下網(wǎng)點(diǎn)智能升級改造比例超97%。制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型三年行動規(guī)劃，聚焦“平臺+數(shù)據(jù)”、“敏捷+融合”發(fā)展模式，持續(xù)加大科技投入。2019年，科技投入達(dá)到18億元，增幅20%，科技投入占營業(yè)收入的3%。提升智慧服務(wù)供給能力，推進(jìn)金融科技能力應(yīng)用圖譜、“京智AI”人工智能服務(wù)平臺、區(qū)塊鏈2.0平臺、“風(fēng)險濾鏡”2.0建設(shè)，成為首家將國產(chǎn)開源第三代分布式關(guān)系數(shù)據(jù)庫應(yīng)用在核心金融領(lǐng)域的商業(yè)銀行，完成業(yè)內(nèi)首個基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控模型開發(fā)平臺;完成順義科技研發(fā)中心建設(shè);成立城商行首家金融科技子公司。

提升資產(chǎn)質(zhì)量，風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)全面加強(qiáng)。推進(jìn)風(fēng)控指揮中心三期項目和“四項機(jī)制”智慧風(fēng)控APP項目建設(shè)，上線“京行預(yù)警通系統(tǒng)”，進(jìn)一步提高前瞻性、智能化風(fēng)險防控水平。2019年年末，不良貸款率1.40%，較年初下降0.06個百分點(diǎn);撥備覆蓋率224.69%，撥貸比3.15%，不良貸款生成率0.93%，較上年大幅下降57BP，風(fēng)險抵御能力持續(xù)增強(qiáng)。截至2019年年末，北京銀行逾期貸款率1.85%，較年初下降0.12個百分點(diǎn)，其中逾期90天以上貸款已全部下調(diào)為不良。逾貸比（逾期90天以上貸款與不良貸款比例）為59.87%，較年初大幅下降32.39個百分點(diǎn)。

踐行社會責(zé)任，疫情防控和金融服務(wù)共同推進(jìn)。2019年，北京銀行捐款超1.3億元。2020年伊始，突如其來的新冠肺炎疫情給經(jīng)濟(jì)社會帶來挑戰(zhàn)。北京銀行認(rèn)真學(xué)習(xí)習(xí)近平總書記對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情做出的重要指示精神，迅速落實市委市政府決策部署，推出做好疫情防控期間金融服務(wù)的十大工作舉措。推出“京誠貸”、“贏疫寶”產(chǎn)品，專門服務(wù)受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、文化旅游等領(lǐng)域企業(yè)，截至4月27日， 累計為疫情防控和民生保障領(lǐng)域及受困小微企業(yè)提供信貸超47億元，辦理續(xù)貸15億元，新增首貸客戶1275戶。向北京市屬、區(qū)屬醫(yī)院及部分在京醫(yī)院、援助武漢的北京市醫(yī)療隊和其他疫情防控前線人員提供現(xiàn)金或醫(yī)療物資捐助，合計超過3000萬元;發(fā)行400億元抗疫情主題小微金融債。

2020年是中國全面建成小康社會的收官之年，是首都北京建設(shè)國際一流和諧宜居之都的關(guān)鍵一年。北京銀行黨委書記、董事長張東寧表示，北京銀行將繼續(xù)以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指引，牢記初心使命，堅持穩(wěn)中求進(jìn)，堅決與市委市政府的戰(zhàn)略部署和監(jiān)管部門的工作要求同步同向，全力服務(wù)首都發(fā)展，全面強(qiáng)化風(fēng)險防控，持續(xù)創(chuàng)造良好業(yè)績，推動北京銀行事業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。