提高地方政府金融監(jiān)管能力的路徑探析

摘 要 地方金融對(duì)推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展具有重要意義，因此地方政府應(yīng)該及時(shí)對(duì)當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)進(jìn)行有效監(jiān)管，以保證持續(xù)發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的重要作用。隨著國(guó)家金融行業(yè)的不斷深化發(fā)展，地方政府雖然在金融監(jiān)管工作方面下了大力氣，但是在監(jiān)管的職能、職權(quán)、手段和力量方面還存在很多問(wèn)題，亟須解決。本文介紹地方政府在監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，闡述提高地方政府金融監(jiān)管能力的措施，希望能夠提供一些參考意見(jiàn)。

關(guān)鍵詞 地方政府 金融 監(jiān)管 問(wèn)題 路徑

一、引言

隨著改革開(kāi)放的不斷深化發(fā)展，金融已成為我國(guó)現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要內(nèi)容，也逐漸成為人們?nèi)粘９ぷ骱蜕钪械年P(guān)注熱點(diǎn)，一旦處理不好金融監(jiān)管工作，將會(huì)給當(dāng)?shù)卣ぷ鲙?lái)嚴(yán)重后果。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，地方金融發(fā)揮了重要作用，如引領(lǐng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)提質(zhì)增效等。但是金融市場(chǎng)尚未完全成熟，在市場(chǎng)資源配置方面仍然存在很多問(wèn)題，還需要進(jìn)一步發(fā)揮政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管作用，這樣才能促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。

二、地方政府在金融監(jiān)管工作中存在的問(wèn)題

（一）監(jiān)管職能不集中

在實(shí)際中，地方政府的金融監(jiān)管工作不是集中在固定部門(mén)，而是分散在許多個(gè)部門(mén)，因此地方政府在監(jiān)管地方金融機(jī)構(gòu)時(shí)存在“九龍治水”、權(quán)責(zé)混亂等問(wèn)題。如證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)等都有監(jiān)管權(quán)力，但是對(duì)網(wǎng)絡(luò)上逐步興起的網(wǎng)絡(luò)貸款、套路貸等金融行為卻缺少明確的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，因此在出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，容易出現(xiàn)職責(zé)不明、處理過(guò)程煩瑣等問(wèn)題。

（二）監(jiān)管力量有限

地方金融行業(yè)的迅猛發(fā)展是在2013年以后，各類金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量和規(guī)模不斷增加，同時(shí)金融行業(yè)不斷出現(xiàn)新業(yè)態(tài)、新模式。[1]地方金融機(jī)構(gòu)數(shù)量的不斷增加，直接導(dǎo)致地方政府監(jiān)管的對(duì)象不斷增多，但是負(fù)責(zé)金融監(jiān)管的人員數(shù)量卻相對(duì)有限，尤其是懂專業(yè)知識(shí)的人才更是少數(shù)。大部分工作都是地方政府的金融辦、工信局等單位負(fù)責(zé)，本身地方政府的監(jiān)管部門(mén)事務(wù)就比較繁忙、工作量大，導(dǎo)致地方政府在監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)時(shí)難免會(huì)出現(xiàn)不夠?qū)I(yè)、操作性不強(qiáng)的問(wèn)題，出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)。

（三）監(jiān)管手段不足

地方政府對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，現(xiàn)在依然主要靠文本查看和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等方式，進(jìn)行審批式監(jiān)管，形式相對(duì)來(lái)說(shuō)較為傳統(tǒng)和單一。一方面，地方政府在審批時(shí)，只是在金融監(jiān)管工作中利用得多，但是在日常工作中缺乏相應(yīng)的監(jiān)管手段。另一方面，監(jiān)管手段較為落后，雖然現(xiàn)在已進(jìn)入信息時(shí)代，但是地方政府在金融監(jiān)管的過(guò)程中卻未充分利用信息技術(shù)來(lái)提高監(jiān)管的質(zhì)量和效率，沿用傳統(tǒng)的資料收集和工作匯報(bào)等形式，不能滿足現(xiàn)代金融監(jiān)管工作的實(shí)際需求。

三、提高地方政府金融監(jiān)管能力的路徑

（一）樹(shù)立監(jiān)管新理念

金融行業(yè)呈現(xiàn)出了空前高漲的發(fā)展態(tài)勢(shì)，在此背景下，傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管理念要相應(yīng)發(fā)生改變，以適應(yīng)不斷變化的金融業(yè)態(tài)。學(xué)者吳曉靈曾說(shuō)，樹(shù)立功能監(jiān)管與行為監(jiān)管的理念是金融穩(wěn)定的基石。[2]因此，地方政府在日常的金融監(jiān)管工作中應(yīng)該重視功能監(jiān)管，根據(jù)不同的金融業(yè)務(wù)所發(fā)揮的不同金融功能，實(shí)施針對(duì)性監(jiān)管，這樣就可以提高金融監(jiān)管的專業(yè)性和整體性，從而提高監(jiān)管的整體效率。同時(shí)，地方政府也要加強(qiáng)行為監(jiān)管，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的具體行為，分析金融機(jī)構(gòu)中行為發(fā)出人的做法是否合法。通過(guò)行為監(jiān)管可以提高地方政府金融監(jiān)管工作的公平性，及時(shí)有效地打擊金融機(jī)構(gòu)的違法行為，從而避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（二）激發(fā)監(jiān)管活力

激發(fā)監(jiān)管活力是地方政府有效發(fā)揮監(jiān)管作用的重要手段，為此就要不斷加強(qiáng)專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)，提高監(jiān)管人才的質(zhì)量和數(shù)量。[3]一方面，要提高現(xiàn)有監(jiān)管人員的職業(yè)素養(yǎng)。應(yīng)加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管人員的在職培訓(xùn)和繼續(xù)教育，著力培訓(xùn)金融專業(yè)知識(shí)，從而提高監(jiān)管專業(yè)水平。另一方面，要加強(qiáng)金融專業(yè)人才的引進(jìn)。應(yīng)優(yōu)先引進(jìn)學(xué)歷高、技術(shù)水平高、經(jīng)驗(yàn)豐富的金融人才。此外，要?jiǎng)?chuàng)新改革監(jiān)管方式，改變以往耗時(shí)長(zhǎng)、效率低的監(jiān)管模式，充分利用信息技術(shù)，搭建專門(mén)的監(jiān)管平臺(tái)，共建共享監(jiān)管機(jī)制，及時(shí)掌握金融機(jī)構(gòu)信息，不斷提高金融監(jiān)管工作的效率和水平。

（三）豐富監(jiān)管手段

要加強(qiáng)金融監(jiān)管的法制建設(shè)，不斷修訂完善相關(guān)的法律法規(guī)，為地方政府監(jiān)管工作提供法律依據(jù)。首先要加強(qiáng)立法工作。明確規(guī)定金融監(jiān)管工作的權(quán)利和義務(wù)，使地方政府在監(jiān)管工作中能夠分清職責(zé)、更好地履行職能、依法執(zhí)政。其次，要加強(qiáng)金融領(lǐng)域消費(fèi)者的權(quán)益維護(hù)。這就要求地方政府在監(jiān)管工作中明確監(jiān)管人員的權(quán)利、義務(wù)和職責(zé)，使消費(fèi)者在自身合法權(quán)益受到侵害時(shí)，可以依法投訴或者提起訴訟，以保障自身的合法利益。最后，要進(jìn)一步完善金融法規(guī)。在我國(guó)，行使立法權(quán)的是地方人民代表大會(huì)，人民政府沒(méi)有立法權(quán)，相關(guān)監(jiān)管工作只能是被動(dòng)完成。因此，中央應(yīng)該統(tǒng)籌考慮實(shí)際工作，下放一定的管理權(quán)限，使政府有更多的管理自主權(quán)和獨(dú)立開(kāi)展工作的權(quán)力，方便政府靈活應(yīng)對(duì)各種監(jiān)管情況。

四、結(jié)語(yǔ)

通過(guò)近年監(jiān)管工作發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管工作不到位導(dǎo)致地方出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的情況時(shí)有發(fā)生，因此地方政府要充分發(fā)揮好監(jiān)管責(zé)任，建立完善的金融監(jiān)管體系，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

（作者單位為蒙陰縣地方金融發(fā)展服務(wù)中心）

[作者簡(jiǎn)介：張翠（1987—），女，山東臨沂人，本科，研究方向：金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理，地方企業(yè)融資渠道探索。]

參考文獻(xiàn)

[1] 郭靖天.加強(qiáng)地方政府金融監(jiān)管探析[J].黑龍江省社會(huì)主義學(xué)院學(xué)報(bào)，2019（04）：62-64.

[2] 陸岷峰，王虹.加強(qiáng)地方政府金融監(jiān)管責(zé)任的研究[J].金融理論與教學(xué)，2014（04）：1-5.

[3] 深化金融監(jiān)管改革 加強(qiáng)地方政府金融管理[N].金融時(shí)報(bào)，2013-11-21（001）.