剛剛迎來新行長，渤海銀行赴港上市又有了新進展！轉型新零售+消費金融再推進

王金瑞

2月14日，也就是情人節(jié)這天，渤海銀行也收到了很好的禮物。這一天，證監(jiān)會正式接收了渤海銀行于2月13日提交的《關于渤海銀行境外首次公開發(fā)行股份（包括普通股、優(yōu)先股等各類股票及股票派生的形式）審批》材料。

目前，12家全國性股份制銀行中僅有三家未上市，分別是渤海銀行、廣發(fā)銀行、恒豐銀行，而渤海銀行有望率先登陸港股資本市場。

值得關注的是，就在不久前，渤海銀行剛剛迎來新行長，經過了半年多辛苦的行長遴選，最終由原建設銀行江蘇省分行黨委副書記、副行長屈宏志來擔任這家股份行行長。自去年5月份，原渤海銀行行長付鋼到齡退休之后，該行行長之位空缺了半年多。在此期間，一直由該行董事長李伏安代為履行行長職務。早在去年9月份，“《金融理財》”便發(fā)布過原創(chuàng)文章《獨家重磅！建行省分行高管急速跨省補缺 屈宏志執(zhí)掌這家全國性股份銀行帥印》進行過報道。

上市大棋籌劃多時

實際上，渤海銀行很早就在布局上市的大棋。2017年6月，渤海銀行董事長李伏安就曾透露，渤海銀行正在籌備上市事宜，爭取在2017年下半年啟動上市進程。

此前，渤海銀行一直面臨資本補充壓力，上市進程遲遲難以推進，源于困擾多年的信托持股問題。信托持股問題直到2017年才得以解決，天津信托持有渤海銀行股權轉讓給泛海實業(yè)股份有限公司。

2018年報顯示，渤海銀行5%以上股東包括：天津泰達投資控股有限公司、渣打銀行（香港）有限公司、中海集團投資有限公司、國家開發(fā)投資公司、中國寶武鋼鐵集團、泛海實業(yè)股份有限公司，分別持有25%、19.99%、13.67%、11.67%、11.67%和9.49%。

“我們要充分利用海內外資本市場，推進渤海銀行資本可持續(xù)補充機制，實現自身可持續(xù)健康發(fā)展。目前第三次增資工作正在進行中，渤海銀行將在三次增資結束后擇機啟動上市進程?！贝饲?017年，渤海銀行董事長李伏安對媒體表示。

李伏安曾表示，監(jiān)管政策趨嚴，同業(yè)競爭壓力加大，渤海銀行業(yè)務發(fā)展迫切需要補充資本金，并建立更加健全、高效的資本補充機制。

2019年11月，渤海銀行完成了第三次增資擴股。在獲得監(jiān)管核準后，渤海銀行實繳注冊資本由85億元增至144.5億元。

同時，為解決資本補充問題，繼發(fā)行次級債券、二級資本債券后，渤海銀行2019年宣布獲批發(fā)行不超過200億元永續(xù)債，票面利率4.75%，為首家發(fā)行永續(xù)債的非上市銀行。

2019年12月，據《彭博》引述消息人士，渤海銀行已為其計劃中規(guī)?；虺^20億美元的香港IPO選定牽頭經辦行，或于明年下半年上市，目前尚未作出最終決定，發(fā)行相關細節(jié)仍有變數。消息人士指出，渤海銀行已與農銀國際、建銀國際、中信里昂及海通，為上市計劃進行籌備。

建行空降兵屈宏志

除了赴港上市傳來新消息，渤海銀行不久前剛剛迎來新行長。經過了半年多辛苦的行長遴選，如今由扎根天津金融圈多年的屈宏志來擔任這家股份行行長。2020年1月23日，銀保監(jiān)會正式核準屈宏志渤海銀行行長任職資格。

2019年5月份，渤海銀行網站發(fā)布公告稱，付鋼不再擔任該行董事、行長職務。據悉，出生于1959年3月的付鋼已年屆60歲，付鋼到齡退休之后，行長職責暫由董事長李伏安代為履行。

《金融理財》查閱相關資料得知，出生于1969年的屈宏志現年51歲，經濟學博士，曾在建行天津市、江蘇省分行重點崗位擔任要職，有著較為豐富的金融從業(yè)經驗。

據上述權威人士向《金融理財》透露，“屈宏志是天津人，這次職務調整也是回歸熟悉的地方，且屈為人較為低調，長相帥氣儒雅，有學者的風范，做事雷厲風行，行事果敢，善于打硬仗?！?/p>

記者了解到，屈宏志最初曾任建行天津分行和平支行行長。在屈宏志的帶領下，建行天津分行和平支行堅持深化改革，提升服務質量，在行業(yè)內樹立了良好的口碑。

屈任和平支行行長期間，素有拼命三郎之稱，因業(yè)績突出，被時任分行長高德高作為重點培養(yǎng)對象，不久便被提拔重用。

2013年11月27日，天津銀監(jiān)局發(fā)布公告稱，核準屈宏志任建行天津市分行副行長。任建行天津市分行副行長之時，屈宏志較為關注創(chuàng)新小企業(yè)融資模式，在產品創(chuàng)新上積極大膽嘗試，2013年底，該行自主研發(fā)了“稅務貸”“工程貸”等新產品，其中，“稅務貸”推出僅半年多，發(fā)放貸款1億多元，受到資產不足但納稅信用記錄良好的小企業(yè)普遍好評。除此之外，2014年7月，屈宏志任職期間，建行天津市分行還與天津市中小企業(yè)發(fā)展促進局簽署合作協(xié)議，共同幫助解決中小微企業(yè)融資難的問題。

值得關注的是，在2007年，天津造價中心經歷了關乎生死的艱難時光，要么轉型要么解散。屈志宏任分行主管行長之時，為造價中心提出了很多好的想法，鼓勵員工一起努力將建行造價業(yè)務的品牌傳承下去。最后，天津造價中心起死回生。

2018年5月31日，屈宏志尚且以建行天津分行副行長的身份到天津泰達控股進行調研，同年11月22日，屈宏志便以建行江蘇省分行黨務副書記、副行長的職稱出席了東南大學與建行江蘇省分行舉行合作辦學簽約儀式，可以推測的是，屈宏志在2018年6月到11月之間從天津調任江蘇省任職。

在江蘇任職期間，屈宏志也有著很不錯的表現，多次用實際行動響應支持國家戰(zhàn)略。今年8月29日，建行江蘇省分行與支付寶攜江蘇地區(qū)ETC設備發(fā)行方通行寶公司，共同舉辦江蘇ETC互聯網發(fā)行合作首發(fā)儀式，屈宏志出席了此次儀式并致辭。據了解，建行與支付寶合作是面向江蘇省及全國用戶發(fā)行ETC，全國各地建行客戶均可在支付寶渠道申辦ETC，設備包郵送貨，在當前ETC業(yè)務爆發(fā)式增長市場環(huán)境中，為進一步提升客戶體驗，在支付寶渠道申辦建行ETC，可保證3天審批發(fā)貨，客戶7天左右收到設備。據建行江蘇省分行副行長彭安平介紹，目前建行江蘇省分行已為近200萬的車主客戶提供ETC服務。

另外，屈宏志不僅業(yè)務能力突出，還是一位學者型高管，曾公開發(fā)表多篇論文，對商業(yè)銀行有著較為深入的思考和研究，發(fā)表的論文如：《商業(yè)銀行經濟增加值指標構建及適用性研究》、《基于商業(yè)銀行特殊性的價值增值指標構建及實證研究》等。

開啟新零售轉型之路

作為12家全國性股份制銀行之一——渤海銀行股份有限公司于2005年12月31日成立于天津，2006年2月16日正式對外營業(yè)。

該行擁有很多“第一”，比如是1996年以來獲中國政府批準設立的第一家全國性股份制商業(yè)銀行，也是第一家在發(fā)起設立階段就引入境外戰(zhàn)略投資者的中資商業(yè)銀行。

自成立以來，這家總行設在天津市的全國性股份制商業(yè)銀行都較為低調，骨子里素有津門的低調內斂特質，但這仍然阻擋不了其不甘人后的決心與步伐。

一位接近渤海銀行的業(yè)內人士稱，自李伏安掌舵以來，明確了以客戶為中心，通過特色化、綜合化、數字化、國際化四大抓手，建立人才、科技、財務、風險和機制五大保障，持續(xù)推動轉型的戰(zhàn)略定位，保持了包括規(guī)模、利潤等成長性指標和風險控制指標的同業(yè)領先水平。

“李伏安具有豐富的銀行業(yè)監(jiān)管經驗，在央行、銀監(jiān)會多個崗位歷煉了30年，曾主政原中國銀監(jiān)會創(chuàng)新部多年，腦子活、思維縝密，在業(yè)內向來以專業(yè)、開明著稱。期間，他推動制定了國內銀行業(yè)統(tǒng)一的業(yè)務創(chuàng)新審慎監(jiān)管標準和專業(yè)化操作規(guī)程，深受好評。”上述人士在接受“《金融理財》”采訪時坦陳，上任伊始，李伏安就確定了“最佳體驗的現代財資管家”的發(fā)展愿景，明確了批發(fā)、零售、金融市場協(xié)同發(fā)展的戰(zhàn)略定位。

近年來，國內各主要商業(yè)銀行相繼開啟了零售轉型的浪潮，由產品導向轉為客戶導向，重構業(yè)務格局。渤海銀行也不甘落后，正悄然向大零售方面發(fā)力，目前不僅個人貸款實現大幅增長，消費金融貸款更是實現了“從無到有”，并呈現爆發(fā)式增長態(tài)勢，進而逐步構建起開放銀行、生態(tài)銀行、科技銀行的新業(yè)態(tài)。

其中，在2017年，渤海銀行開展事業(yè)部制改革，將原有以組織、推動為主的成本中心管理模式轉變?yōu)橐钥傂凶誀I、總分行協(xié)作的利潤中心經營模式，個人貸款部、網絡銀行部、信用卡中心分別變身為消費金融事業(yè)部、金融科技事業(yè)部和信用卡事業(yè)部。據悉，這一改革不僅提升了該行業(yè)務運行效率，加快了業(yè)務創(chuàng)新步伐，而且對零售業(yè)務向消費金融領域聚焦和轉型起到了重要的引領作用。

2018年，渤海銀行的業(yè)務開始逐步拓展，不再只聚焦于消費金融這一單一產品線，而是將重心轉移到通過金融科技能力向外部賦能。截至目前，渤海銀行已為近百家機構搭建了底層賬戶體系，提供跨行清結算、資金存管、余額理財業(yè)務，形成了多類互聯網金融解決方案。在這些平臺中，既包括出行場景、旅游場景等B2C場景上，也涵蓋互聯網貨運、醫(yī)療、物流、電力、三農、政務等 B2B場景。與此同時，渤海銀行還與與多家頭部互聯網平臺合作，在風險可控的前提下，相互賦能。

同時，渤海銀行也在嘗試實行個性化考核方式，并持續(xù)向消費金融領域配置優(yōu)勢資源。在此基礎上，渤海銀行零售銀行條線全力推進科技驅動業(yè)務、科技驅動服務、科技驅動風控等工作，完成了線上貸款的模型建設、獲客能力建設、流程制度建設、風險控制建設。

在科技力量的驅動下，渤海銀行線上業(yè)務的規(guī)模也在不斷擴大。數據顯示，在2018年，該行已上線的線上貸款項目全部客戶數超過了渤海銀行成立12年來所積累下來的客戶總量。用渤海銀行方面的話來說，“通過線上大數據的方法，借助智能風控的科技手段，渤海銀行一年走過了之前十年的路?！?/p>

如今看來，成效已顯。渤海銀行2019年三季報披露，2019年前9個月，該行實現營業(yè)收入211.37億元，同比增長18.82%；凈利潤66.26億元，同比增長6.08%。截至2019年9月末，資產總額為10922.83億元。資本充足率為13.75%，一級資本充足率為10.84%，核心一級資本充足率為8.16%。

如今，渤海銀行上市步伐又向前邁了一大步，而新行長的到來又將帶領渤海銀行駛向何方？