內(nèi)外兼修加油卡才安全

文／錢雁鴻

面對不法分子的加油卡違規(guī)、犯罪行為，銷售企業(yè)應(yīng)內(nèi)外兼修，才能防患于未然。

加油卡改變了人們的消費(fèi)思維，降低了加油站的資金風(fēng)險(xiǎn)。加油卡的推廣，是零售業(yè)快速占領(lǐng)市場、擴(kuò)大份額，取得競爭優(yōu)勢的推手；是市場變化、物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展和消費(fèi)理念轉(zhuǎn)變的產(chǎn)物。

不過，隨著加油卡不斷發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)也日益增大。尤其是當(dāng)其消費(fèi)超過50%以后，不法分子便會采取各種手段牟利。這不僅會給企業(yè)造成損失和風(fēng)險(xiǎn)，而且會影響品牌形象。因此，如何管理加油卡、防范風(fēng)險(xiǎn)就顯得日趨重要。

本文從企業(yè)內(nèi)部和外部兩方面剖析了加油卡的風(fēng)險(xiǎn)和防控措施，以期為加油卡的運(yùn)營管理和風(fēng)險(xiǎn)防控積累經(jīng)驗(yàn)。

+□五大內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)

加油卡的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)包括五點(diǎn)。

一是人員管理不到位導(dǎo)致企業(yè)效益流失。表現(xiàn)為，員工利用加油卡大客戶的優(yōu)惠政策套取優(yōu)惠；利用充值返利套取返利；發(fā)卡員盜用客戶信息辦卡；盜取客戶卡內(nèi)資金或兌換積分禮品；打折銷售加油卡、賒銷、坐支、貪污營業(yè)款；加油站數(shù)據(jù)上傳不及時(shí)造成黑卡加油等。

二是發(fā)卡業(yè)務(wù)辦理不規(guī)范。表現(xiàn)為，發(fā)卡員偽造客戶信息辦卡；對大量增辦副卡、密碼重置、批量掛失和修改客戶信息等業(yè)務(wù)資料未審核。

三是網(wǎng)點(diǎn)權(quán)限密碼管理混亂。表現(xiàn)為，網(wǎng)點(diǎn)未按崗位設(shè)置發(fā)卡及查詢權(quán)限；崗位變動(dòng)未及時(shí)在系統(tǒng)內(nèi)變更；開機(jī)口令、操作員密碼簡單，多人混用、泄露或遺失。

四是卡管理不到位。表現(xiàn)為，員工卡使用、保管及交接不規(guī)范；驗(yàn)泵卡和維修卡未指定管理人保管，隨意挪用；用戶卡實(shí)物與臺賬不符，卡片管理混亂。

五是現(xiàn)場管理禁令未落實(shí)和資金管理不到位。表現(xiàn)為，用戶卡代替員工卡加油；員工注冊多個(gè)微信公眾號，綁定多張加油卡代替員工卡；員工參與套現(xiàn)、套發(fā)票、套優(yōu)惠、套禮品、非油商品等；充值款未及時(shí)回籠，加油卡空充值，大額現(xiàn)金未及時(shí)投入保險(xiǎn)柜。

+□防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)

針對以上五大內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，銷售企業(yè)應(yīng)采取以下的加油卡內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

若人員管理不到位，導(dǎo)致企業(yè)效益流失時(shí)，應(yīng)要求發(fā)卡員持證上崗，定期開展業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)和法制教育；落實(shí)每日數(shù)據(jù)傳輸和跟蹤，強(qiáng)化日常監(jiān)管；健全大客戶維護(hù)與開發(fā)機(jī)制，定期上門和電話走訪，與財(cái)務(wù)、審計(jì)等部門從合同簽訂、履行及后期監(jiān)管核查大客戶真實(shí)性。

遇到發(fā)卡業(yè)務(wù)辦理不規(guī)范時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格客戶辦卡和開票資質(zhì)監(jiān)管審批，加強(qiáng)大額業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控；執(zhí)行關(guān)鍵業(yè)務(wù)不相容崗位復(fù)核管理；加強(qiáng)掛失卡、收款撤單、收款沖銷、清戶退款等的審批。

若出現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)權(quán)限密碼管理混亂的情況，應(yīng)做到不同崗位設(shè)置不同的權(quán)限與密碼，崗位人員變動(dòng)時(shí)應(yīng)及時(shí)更新；電腦開機(jī)口令和操作員登錄名要嚴(yán)格保密、定期更換、禁止多人共用。

◇每步手續(xù)都嚴(yán)格，嚴(yán)防卡漏洞。 供圖/錢雁鴻

當(dāng)庫存卡管理不到位時(shí)，應(yīng)嚴(yán)禁私自代保管加油卡、用戶卡代替員工卡；嚴(yán)禁內(nèi)部卡混用，PSAM 卡要有跟蹤檔案，員工卡、維修卡、驗(yàn)泵卡要有書面使用記錄；對卡片領(lǐng)、發(fā)、存重點(diǎn)環(huán)節(jié)要進(jìn)行監(jiān)控。

若出現(xiàn)加油卡現(xiàn)場管理禁令未落實(shí)和資金管理不到位的情況，應(yīng)嚴(yán)格遵守“先收款后辦理”的流程，網(wǎng)點(diǎn)日結(jié)要做到賬實(shí)相符，資金及時(shí)繳存；財(cái)務(wù)要做好應(yīng)收、實(shí)收款及管控、零售和EPR 等系統(tǒng)的對賬審核工作；落實(shí)異常卡的清查制度，加大責(zé)任追究和處罰力度，對違紀(jì)行為實(shí)行“零容忍”。

+□三大外部風(fēng)險(xiǎn)

外部方面，加油卡存在三大風(fēng)險(xiǎn)隱患。

首先，虛開、套開增值稅發(fā)票風(fēng)險(xiǎn)。投機(jī)者會大量增辦副卡，在優(yōu)惠大的站點(diǎn)二次銷售后，在加油機(jī)掛牌價(jià)優(yōu)惠的基礎(chǔ)上再讓利0.10 元～0.25 元/升，達(dá)到虛開和套開增值稅發(fā)票、套加油卡優(yōu)惠、套促銷活動(dòng)商品的目的。

其次，網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購倒賣、網(wǎng)上盜刷和賒銷詐騙資金的風(fēng)險(xiǎn)。不法分子會利用網(wǎng)絡(luò)平臺，大量購買加油卡或充值卡，倒賣、代充值。其倒閉風(fēng)險(xiǎn)較大，使消費(fèi)者容易受騙，企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。如之前的聯(lián)嘉云車友會，用10%的折扣誘惑消費(fèi)者，使其年預(yù)存油費(fèi)1.2 萬元，每月指定返還1100 元。結(jié)果，消費(fèi)者前幾個(gè)月收到指定返還的金額后，平臺便不知所終。

網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙還會假冒中國石化網(wǎng)上營業(yè)（APP或微信）鏈接。一旦客戶登錄并輸入充值卡號和密碼后，即被盜取卡余額。此外，“卡販子”前期會買卡，但資金鏈突然斷裂后，購卡款便無法返還給消費(fèi)者，此時(shí)就會連帶企業(yè)存在資金及法律風(fēng)險(xiǎn)。

再次，加油卡投訴與輿情、加油站現(xiàn)場安全風(fēng)險(xiǎn)。表現(xiàn)為，調(diào)價(jià)未到位、設(shè)備故障、未按限制信息加油、未規(guī)范開發(fā)票；對自助圈存和網(wǎng)廳及充值卡等相關(guān)業(yè)務(wù)解釋不到位，引發(fā)投訴；不法分子強(qiáng)行占據(jù)加油站現(xiàn)場，用用戶卡給車輛加油，套取現(xiàn)金或增值稅票，影響現(xiàn)場安全。

+□防范外部風(fēng)險(xiǎn)

針對加油卡的外部風(fēng)險(xiǎn)，銷售企業(yè)應(yīng)提高警惕，可從以下幾方面進(jìn)行防控。

其一，虛開、套開增值稅發(fā)票的防控措施為，開戶時(shí)嚴(yán)格對增票客戶進(jìn)行資質(zhì)審核，嚴(yán)查套現(xiàn)、套發(fā)票、套優(yōu)惠、套非油品等違規(guī)行為；樹立“雙負(fù)責(zé)”客戶維護(hù)和開發(fā)，建立客戶檔案和跟蹤機(jī)制，形成效能評估記錄。

其二，網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購倒賣、網(wǎng)上盜刷和賒銷詐騙資金風(fēng)險(xiǎn)的防控措施為，嚴(yán)查非法購卡、充值、與網(wǎng)購企業(yè)合作；做好網(wǎng)廳、APP、微信的宣傳解釋工作，發(fā)布客戶公告，防止消費(fèi)者上當(dāng)受騙；做好客戶投訴和舉報(bào)維權(quán)工作；向公安部門舉報(bào)，協(xié)助受騙客戶做好調(diào)查。

其三，加油卡投訴與輿情、加油站現(xiàn)場安全風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括，做好客戶宣傳，防止客戶投訴和負(fù)面輿情；建立故障、投訴及輿情上報(bào)機(jī)制，制定有效措施，防止事件擴(kuò)大；做好現(xiàn)場協(xié)調(diào)和服務(wù)，維持加油秩序；發(fā)現(xiàn)不法分子后立即報(bào)警，確?，F(xiàn)場安全。

隨著信息的發(fā)展，加油卡取代現(xiàn)金支付將成為必然。不過，其在方便消費(fèi)者的同時(shí)，給不法分子創(chuàng)造了獲利機(jī)會。因此，只有加強(qiáng)加油卡內(nèi)部管理和外部防范，才能最大限度地減少公司損失和外部風(fēng)險(xiǎn)給企業(yè)造成的負(fù)面影響，以期在改進(jìn)中求發(fā)展，在逆境中求進(jìn)步，在管理中出效益，在開拓中見成效。