地方金融監(jiān)管再?gòu)?qiáng)化 央地協(xié)調(diào)更進(jìn)一步

張莫 汪子旭

中國(guó)人民銀行網(wǎng)站1月14日披露，近日國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)辦公室（下稱(chēng)“金融委辦公室”）印發(fā)《國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)辦公室關(guān)于建立地方協(xié)調(diào)機(jī)制的意見(jiàn)》，將在各?。▍^(qū)、市）建立金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制。這將進(jìn)一步加強(qiáng)中央和地方在金融監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置、信息共享和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的協(xié)作。

業(yè)內(nèi)人士表示，金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制的建立能夠更好地保持中央和地方金融監(jiān)管的一致性，也能進(jìn)一步助推防風(fēng)險(xiǎn)工作的落實(shí)。中央、地方雙層金融監(jiān)管正在不斷協(xié)同、統(tǒng)一，地方金融監(jiān)管自身體制機(jī)制的建立也在不斷完善。目前，多地已頒布地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例，更多地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例也在醞釀中。

央地金融協(xié)調(diào)監(jiān)管更進(jìn)一步

如何提升央地監(jiān)管協(xié)調(diào)的有效性一直是金融監(jiān)管體制改革的著力點(diǎn)之一。業(yè)內(nèi)人士表示，金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制的建立，將進(jìn)一步強(qiáng)化中央和地方之間的監(jiān)管合作，避免監(jiān)管套利，提高協(xié)調(diào)效率。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼表示，2017年全國(guó)金融工作會(huì)議決定成立國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)，主要解決金融監(jiān)管的橫向協(xié)調(diào)，彌補(bǔ)分業(yè)監(jiān)管的不足，實(shí)現(xiàn)從機(jī)構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管的轉(zhuǎn)變。但我國(guó)尚未建立縱向的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。中央與地方的監(jiān)管半徑都有局限，在實(shí)踐中易出現(xiàn)兩相割裂的監(jiān)管空間，中央對(duì)地方難以進(jìn)行有效監(jiān)管指導(dǎo)，并及時(shí)獲取有效地方金融信息，地方也難以從中央金融管理部門(mén)獲取足夠的支持和幫助，這使得雙方難以進(jìn)行有效分工協(xié)作，并可能導(dǎo)致出現(xiàn)監(jiān)管政策落實(shí)難、服務(wù)地方協(xié)同難、風(fēng)險(xiǎn)處置執(zhí)行難等問(wèn)題。

實(shí)際上，2020年央行工作會(huì)議就已經(jīng)提出“加快建立金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制”。董希淼表示，建立金融委辦公室地方監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，有助于加強(qiáng)金融監(jiān)管的縱向協(xié)調(diào)，在堅(jiān)持金融管理主要是中央事權(quán)的前提下，充分發(fā)揮中央和地方兩個(gè)積極性，更好地落實(shí)中央金融監(jiān)管政策，加強(qiáng)屬地風(fēng)險(xiǎn)處置，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

值得注意的是，金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制的組織架構(gòu)和人員構(gòu)成也體現(xiàn)了“協(xié)調(diào)統(tǒng)一、形成監(jiān)管合力”的含義。金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制設(shè)在人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)，由其主要負(fù)責(zé)同志擔(dān)任召集人，銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局省級(jí)派出機(jī)構(gòu)、省級(jí)地方金融監(jiān)管部門(mén)主要負(fù)責(zé)同志以及省級(jí)發(fā)展改革部門(mén)、財(cái)政部門(mén)負(fù)責(zé)同志為成員。

地方層面風(fēng)險(xiǎn)處置力度再加強(qiáng)

業(yè)內(nèi)人士表示，金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制的建立，也是金融防風(fēng)險(xiǎn)的客觀需要。尤其是針對(duì)“7+4”類(lèi)機(jī)構(gòu)以及一些新興金融領(lǐng)域，該機(jī)制的建立能夠更好保持中央和地方金融監(jiān)管的一致性，防范風(fēng)險(xiǎn)生成。

據(jù)董希淼介紹，自2018年開(kāi)始，部分地方政府將金融辦（局）升格為地方金融監(jiān)督管理局，我國(guó)地方政府金融管理模式初具雛形，單一監(jiān)管模式也向雙層監(jiān)管模式漸進(jìn)轉(zhuǎn)變。近年來(lái)，出于有效應(yīng)對(duì)地方金融快速擴(kuò)張及金融風(fēng)險(xiǎn)漸進(jìn)暴露局面的考慮，我國(guó)逐漸將地方金融監(jiān)管職能及風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任交由地方政府承擔(dān)。

地方金融監(jiān)管的主要對(duì)象是“7+4”類(lèi)機(jī)構(gòu)，“7”指的是小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司，“4”指的是投資公司、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)、地方各類(lèi)交易所。從地方金融監(jiān)管的動(dòng)向來(lái)看，加強(qiáng)上述金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，打擊非法集資、違法交易所等金融亂象仍是其工作重點(diǎn)。

如，遼寧省近期專(zhuān)門(mén)出臺(tái)了防范和處置金融風(fēng)險(xiǎn)條例（草案），規(guī)定地方金融管理部門(mén)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定承擔(dān)防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的責(zé)任，以及金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立風(fēng)險(xiǎn)防控的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度。

北京市金融監(jiān)管局近日發(fā)布的2019年度績(jī)效管理工作報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，2019年，全局承擔(dān)的29項(xiàng)年度績(jī)效任務(wù)均已圓滿完成。其中包括不斷加強(qiáng)“及早發(fā)現(xiàn)、打早打小、存量整治、應(yīng)急處置、刑事打擊”的“五位一體”金融風(fēng)險(xiǎn)防控和應(yīng)急處置工作機(jī)制。深入開(kāi)展P2P、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、虛擬貨幣等互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治，P2P存量風(fēng)險(xiǎn)有序化解。

“地方金融風(fēng)險(xiǎn)總體風(fēng)險(xiǎn)可控，但在個(gè)別地方、個(gè)別領(lǐng)域還存在一定風(fēng)險(xiǎn)。尤其是目前在民間借貸和非法集資案件時(shí)有發(fā)生的形勢(shì)下，地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)承擔(dān)依法開(kāi)展打擊非法集資、非法交易所等違法活動(dòng)的職責(zé)，維護(hù)金融秩序，守住防范系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)這條底線?！敝心县?cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤(pán)和林表示。

多地金融監(jiān)管條例醞釀中

伴隨中央、地方雙層金融監(jiān)管不斷協(xié)同、統(tǒng)一，地方金融監(jiān)管自身體制機(jī)制也在不斷完善。目前，多地已頒布地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例，更多地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例也在醞釀中。

在1月舉行的北京市十五屆人大三次會(huì)議上，北京市人大常委會(huì)主任李偉表示，已對(duì)制定地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例進(jìn)行了立項(xiàng)論證。北京市人大常委會(huì)財(cái)經(jīng)辦此前召開(kāi)地方金融監(jiān)管條例立項(xiàng)論證專(zhuān)題座談會(huì)時(shí)，北京市人大常委會(huì)財(cái)經(jīng)委主任委員、財(cái)經(jīng)辦主任張伯旭表示，開(kāi)展地方金融立法工作，要明晰中央和地方的金融監(jiān)管權(quán)限，切實(shí)加強(qiáng)地方金融監(jiān)管工作。地方立法過(guò)程中要做好與上位法的銜接，立足首都金融業(yè)發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)際，建立健全具有首都特色的金融監(jiān)管制度。

2019年12月19日，上海地方金融監(jiān)管條例對(duì)外征求意見(jiàn)。條例草案規(guī)定了立法適用范圍，一是列舉“小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司”七類(lèi)授權(quán)實(shí)施監(jiān)管的行業(yè)。二是以“法律、行政法規(guī)規(guī)定和國(guó)務(wù)院授權(quán)監(jiān)督管理的具有金融屬性的其他組織”概括“轄區(qū)內(nèi)投資公司、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)等”。

此前，山東、河北、四川和天津也陸續(xù)頒布了地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例。據(jù)悉，江蘇省也正在加快推進(jìn)地方金融監(jiān)管立法工作，相關(guān)條例已被列入江蘇省人大的立法計(jì)劃。

業(yè)內(nèi)人士表示，隨著金融監(jiān)管體制改革和框架的調(diào)整，加強(qiáng)地方金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管權(quán)限、職責(zé)和能力將成為重要趨勢(shì)。在此基礎(chǔ)上，各地出臺(tái)相關(guān)的地方監(jiān)管規(guī)則，有利于做到有法可依。（文章來(lái)源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)）