區(qū)塊鏈技術(shù)本質(zhì)以及對金融業(yè)的影響探究

崔紅蕊

摘 要：在當(dāng)今社會，區(qū)塊鏈技術(shù)有著巨大的影響力，成為金融界的重要研究課題。本文將具體探討區(qū)塊技術(shù)的本質(zhì)以及其對金融業(yè)的影響，以期為有識之士提供參考。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈技術(shù);本質(zhì);金融業(yè)

前言：

區(qū)塊鏈技術(shù)自誕生之日起，便得到了業(yè)界學(xué)者的普遍重視。區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)中應(yīng)用頗廣，對金融業(yè)產(chǎn)生重要影響。當(dāng)前我國區(qū)塊鏈技術(shù)處在發(fā)展之中，存在不成熟之處，但不可否認(rèn)區(qū)塊鏈技術(shù)具有巨大潛力，金融行業(yè)應(yīng)該發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)的重要價值。

一、區(qū)塊鏈技術(shù)本質(zhì)

簡單而言，區(qū)塊鏈技術(shù)是一種協(xié)議，這種協(xié)議能夠安全存儲交易數(shù)據(jù)，避免信息數(shù)據(jù)被不法之徒篡改。區(qū)塊鏈技術(shù)免除了機(jī)構(gòu)審核步驟，能夠踐行合約，具有智能化特征[1]。從某個角度來看，區(qū)塊鏈可以被視為賬本，而賬本具有如下本質(zhì)特征。

首先，區(qū)塊鏈技術(shù)離不開“區(qū)塊”。所謂“區(qū)塊”，就是存放重要數(shù)據(jù)信息的板塊?！皡^(qū)塊”成為區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)揮作用的關(guān)鍵部分，由參與者創(chuàng)建?！皡^(qū)塊”被各個鏈條連接在了一起，在鏈條兩端都有交易信息。這些交易信息逐漸累積，最終形成了完整賬本。區(qū)塊鏈還原了雙方的交易歷史，實(shí)現(xiàn)了對海量數(shù)據(jù)的分別打包。與每個數(shù)據(jù)相對應(yīng)，區(qū)塊提供了具體的時間信息。某一時段生成的數(shù)據(jù)和代碼被整合成一個區(qū)塊，與其他區(qū)塊緊密連接。輸入時間信息即可快速查找交易信息，區(qū)塊首尾連接最終形成了一個鏈條。

其次，區(qū)塊鏈技術(shù)能夠去中心化。在區(qū)塊鏈技術(shù)的作用下，個體都成為了記賬者。這些記賬者能夠記錄信息，將個體信息匯總到總賬之中，不斷豐富賬本內(nèi)容。區(qū)塊鏈技術(shù)以互聯(lián)網(wǎng)作為依托，而互聯(lián)網(wǎng)為主體交互提供了平臺。每個人不僅是記賬者，也是系統(tǒng)的參與者[2]。交易者能夠在平臺上交流互通，散播信息與數(shù)據(jù)。區(qū)塊鏈技術(shù)使信息記錄更加便捷，個體想要獲取信息，可以下載之前的賬本，對歷史信息進(jìn)行集中處理。如果某一賬本出現(xiàn)遺漏情況，也可以對其他信息進(jìn)行更新，對其他數(shù)據(jù)進(jìn)行糾正。

再次，區(qū)塊技術(shù)運(yùn)用了現(xiàn)代密碼學(xué)知識?，F(xiàn)代密碼學(xué)成為區(qū)塊鏈技術(shù)形成的理論基礎(chǔ)，其為數(shù)據(jù)信息存儲提供了密碼保護(hù)，能夠保證數(shù)據(jù)的隱私性，保護(hù)個體的身份。交易雙方的隱私信息可以得到保護(hù)，只有在特定情況下才能接受交易信息。現(xiàn)代密碼學(xué)為區(qū)塊鏈技術(shù)提供了公鑰私鑰，雙方在交易過程中可以先對信息數(shù)據(jù)進(jìn)行加密，然后通過解密等完成信息傳遞。

最后，區(qū)塊鏈技術(shù)具有智能性。區(qū)塊鏈技術(shù)是一項(xiàng)協(xié)議，其合約形式如同合同，個體可以通過不同的交易模式締結(jié)合作關(guān)系。交易條件具有多元化特征，區(qū)塊鏈技術(shù)依靠智能編程滿足了交易條件，這在一定程度上限制了交易雙方的行為，有助于交易合作的順利開展。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)對金融業(yè)的影響

（一）對銀行的影響

在新的時代背景下，區(qū)塊鏈技術(shù)得到推廣，其對金融業(yè)產(chǎn)生重要影響。區(qū)塊鏈領(lǐng)域最重大事件莫過于R3區(qū)塊鏈，全球著名銀行共同構(gòu)建了R3區(qū)塊鏈，證明了區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用價值。R3區(qū)塊鏈成員中并無中國銀行，但通過對RIPPLE系統(tǒng)進(jìn)行分析，能夠?qū)ξ覈y行產(chǎn)生啟示作用。RIPPLE系統(tǒng)具有開放性特征，其可以實(shí)現(xiàn)不同國家貨幣的匯兌，且貨幣匯兌幾乎免費(fèi)，不會耗費(fèi)過長時間。在2013年，RIPPLE系統(tǒng)開始正式投入使用，為銀行提供了具體服務(wù)，大大降低了中間結(jié)算的成本，提供了諸多便利。RIPPLE系統(tǒng)解決方案如下：系統(tǒng)將銀行匯總到同一平臺，然后促進(jìn)銀行之間的交易[4]。假如甲銀行持有英鎊，乙銀行持有美元，甲銀行想要對乙銀行進(jìn)行支付，則系統(tǒng)先買入英鎊然后再賣出美元來完成二者之間的交易。RIPPLE會對交易最佳路徑進(jìn)行分析，加快貨幣匯兌的速度。RIPPLE系統(tǒng)實(shí)際上可以視為R3區(qū)塊鏈方案設(shè)計(jì)的源泉，R3區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)了世界各大銀行的連接，在這一技術(shù)的作用下，銀行可以實(shí)現(xiàn)互訪信息、互用數(shù)據(jù)。區(qū)塊鏈架構(gòu)降低了銀行的結(jié)算難度，銀行支付信息可以避免對外公開。

（二）證券保險

區(qū)塊鏈技術(shù)不僅對銀行業(yè)產(chǎn)生重要影響，且對證券業(yè)和保險業(yè)產(chǎn)生影響。以證券業(yè)為例，傳統(tǒng)證券業(yè)需要中介機(jī)構(gòu)的參與，在中介機(jī)構(gòu)的助力下，股票才能順利發(fā)行。中介機(jī)收取的費(fèi)用較高，工作流程相對復(fù)雜。區(qū)塊鏈技術(shù)誕生后，實(shí)現(xiàn)了去中心化，企業(yè)和投資者可以實(shí)現(xiàn)直接聯(lián)系，可以在平臺上自動進(jìn)行交易，不需要借助中介機(jī)構(gòu)的力量[5]。企業(yè)投資者能夠連續(xù)二十四小時運(yùn)作，雙方交易將更加便捷，信息互通將更加順暢。如果區(qū)塊鏈技術(shù)得到推廣，券商投行的業(yè)務(wù)能力將顯著增強(qiáng)，咨詢服務(wù)能力將明顯提升。以保險領(lǐng)域?yàn)槔瑐鹘y(tǒng)保險業(yè)務(wù)需要花費(fèi)大量的運(yùn)營成本，保險機(jī)構(gòu)面臨經(jīng)營風(fēng)險。

三、區(qū)塊鏈技術(shù)助力金融業(yè)發(fā)展的建議

（一）加強(qiáng)技術(shù)研究

區(qū)塊鏈技術(shù)有著極高的應(yīng)用價值，我國應(yīng)該依靠區(qū)塊鏈技術(shù)改進(jìn)金融機(jī)構(gòu)，簡化金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程，豐富金融機(jī)構(gòu)的客戶體驗(yàn)，降低金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營成本。面對區(qū)塊鏈技術(shù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該緊跟時代發(fā)展的腳步，理性看待區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，投入更多資金開展技術(shù)研究，將技術(shù)應(yīng)用到實(shí)踐之中，探討區(qū)塊鏈改造業(yè)務(wù)的可行性，從而建構(gòu)新的發(fā)展模式。

（二）制定技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)

區(qū)塊鏈技術(shù)以互聯(lián)網(wǎng)作為依托，其本質(zhì)上是一種協(xié)議。伴隨互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，區(qū)塊技術(shù)將創(chuàng)造巨大的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益[6]。區(qū)塊鏈技術(shù)最早由國外學(xué)者提出，國外學(xué)者對區(qū)塊鏈技術(shù)早已開展研究，貢獻(xiàn)了寶貴的研究成果，建構(gòu)了完整的理論研究體系。以R3區(qū)塊鏈為例，其建構(gòu)目的就是為了搶占先機(jī)，最先形成區(qū)塊鏈開發(fā)應(yīng)用規(guī)則，以此牽制其他國家，發(fā)揮區(qū)塊鏈的共贏優(yōu)勢。我國是世界上最大的發(fā)展中國家，在國際競爭中處于優(yōu)勢位置。為了凸顯我國的大國形象，增強(qiáng)我國的綜合國力，應(yīng)該將著眼點(diǎn)放在區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展上，積極加入國際性的區(qū)塊鏈組織，參與到規(guī)則制定中。我國需要和他國進(jìn)行合作，對區(qū)塊鏈技術(shù)開展共同研究，打造先進(jìn)的技術(shù)研究組織，并出臺相應(yīng)的技術(shù)應(yīng)用規(guī)范，盡可能擴(kuò)展區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用范圍，深化金融行業(yè)對區(qū)塊鏈技術(shù)的認(rèn)識。

四、結(jié)語

綜上所述，在經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展的背景下，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)運(yùn)而生。區(qū)塊鏈技術(shù)正在改變?nèi)藗兊纳罘绞?、工作方式，正在改變各行各業(yè)的運(yùn)行模式。區(qū)塊鏈技術(shù)對金融行業(yè)意義非凡，我國應(yīng)該把握區(qū)塊鏈技術(shù)的本質(zhì)，發(fā)揮其對金融業(yè)的積極作用。

參考文獻(xiàn)：

[1]梅嶺.站在區(qū)塊鏈風(fēng)口? 阿里騰訊輕松籌如何影響互聯(lián)網(wǎng)保險和公益發(fā)展[J].中國質(zhì)量萬里行，2019（12）：84-86.

[2]呂游. 論區(qū)塊鏈技術(shù)在大數(shù)據(jù)背景下對檢察工作的影響[C]. .《上海法學(xué)研究》集刊（2019年第20卷 總第20卷）——上海市青浦區(qū)檢察院文集.：上海市法學(xué)會，2019：111-115.

[3]鄭觀，范克韜.區(qū)塊鏈時代的信任結(jié)構(gòu)——從技術(shù)去中心化到信任去中心化[J].社會科學(xué)文摘，2019（11）：11-13.

[4]馬衛(wèi)民，張冉冉.金融科技創(chuàng)新助力科技型中小企業(yè)融資——基于企業(yè)生命周期視角的分析[J].科技管理研究，2019，39（22）：114-121.