筑牢“防火墻”，防范校園貸

劉冰

摘 要 近年來，高校校園貸事件頻發(fā)，讓許多學(xué)生及家庭深陷借貸的泥潭不可自拔，同時(shí)也從一定程度上反應(yīng)了學(xué)生法律意識(shí)的淡薄、消費(fèi)觀念嬗變和校園防治的弱化。因此，對(duì)學(xué)校、學(xué)生工作者而言，唯有扎根具體案例，深入剖析，拓展宣傳渠道、普及法制金融知識(shí)、加強(qiáng)德育教育、全方位幫扶引領(lǐng)，才能牢鑄道德法律防火墻，將不良校園貸阻隔在圍墻之外。

關(guān)鍵詞 大學(xué)生 校園貸 法律 德育

中圖分類號(hào)：D922.28 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A? DOI：10.16400/j.cnki.kjdks.2020.01.049

Abstract In recent years， the frequent occurrence of campus loan events in Colleges and universities has made many students and families trapped in the mire of loan， which to some extent reflects the weak legal awareness of students， the evolution of consumption concept and the weakening of campus prevention and control. Therefore， for school and student workers， only by taking root in specific cases， in-depth analysis， expanding publicity channels， popularizing legal and financial knowledge， strengthening moral education， and all-round help and guidance， can we firmly build a moral and legal firewall and block bad campus loans outside the walls.

Keywords college students; campus loan; law; moral education

1 案例簡(jiǎn)介

梁鑫（化名），2016年9月入學(xué)，四川山區(qū)生源，父親在外務(wù)工，母親肢體殘疾，家中還有個(gè)上高中的妹妹。性格內(nèi)向，少言寡語。大一曾因曠課，受到警告處分，兩學(xué)期不合格科目均在三門及以上。

2017年3月某周一，我突然接到一個(gè)不明網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)關(guān)于梁鑫的催債電話，宿舍同學(xué)也向我反映他們收到了來自不同平臺(tái)的催債短信，言語粗暴。其中一名同學(xué)還稱自己的身份信息可能被盜用借貸，懷疑是梁鑫所為。梁鑫這段時(shí)間經(jīng)常曠課，周末兩天均沒有回宿舍，找不到人無法核實(shí)，而且近兩天宿舍門口走廊上似乎總有可疑人員徘徊，一時(shí)間風(fēng)聲鶴唳。

2 案例定性分析

此案例反映的是學(xué)生網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借貸問題，同時(shí)涉及家庭經(jīng)濟(jì)困難生的學(xué)業(yè)問題。

3問題關(guān)鍵點(diǎn)

（1）如何盡快安撫，保證學(xué)生人身安全，迅速找到梁鑫，弄清貸款原因、欠款平臺(tái)數(shù)額、還貸情況。

（2）如何利用合理合法手段幫助梁鑫解決欠款，修復(fù)同學(xué)友誼，增強(qiáng)校園貸預(yù)防教育、誠(chéng)信教育、法律法規(guī)教育等。

（3）如何幫助梁鑫回歸集體生活，回歸學(xué)業(yè)正道。

4 解決思路和實(shí)施辦法

4.1 盡快尋找當(dāng)事人，穩(wěn)定學(xué)生情緒，理清事件始末

學(xué)生歷經(jīng)收到催債短信，懷疑自己身份信息被盜用，宿舍有人盯梢之后，慌張不已，為安撫學(xué)生情緒，我立刻趕到學(xué)生宿舍。一方面向宿管老師、樓管會(huì)成員尋求幫助，查看宿舍樓棟是否有異樣，確認(rèn)學(xué)生在宿舍人身安全暫時(shí)無礙。對(duì)于身份信息被盜，請(qǐng)學(xué)生先不要聲張，不要發(fā)朋友圈、微博，先配合找到梁鑫，弄清原委，一切憑證據(jù)說話。另一方面，發(fā)動(dòng)班委、舍友和梁鑫所在社團(tuán)同學(xué)的力量尋找聯(lián)系，最后在大三路橋?qū)W院梁鑫老鄉(xiāng)的宿舍中找到他，并安撫情緒帶回。

在與梁鑫深入談心之后，掌握了事實(shí)情況。他因使用老式非智能機(jī)被同學(xué)取笑“土狗”，加上家庭經(jīng)濟(jì)貧困、學(xué)習(xí)成績(jī)差、不善言辭，讓他覺得自己一無是處。因此，向家人開口，想換一部品牌智能機(jī)，遭到父親訓(xùn)斥。一次偶然的機(jī)會(huì)在五食堂衛(wèi)生間門口發(fā)現(xiàn)“一分鐘到賬”借貸小廣告，便在分期樂上貸了4000元，分18期還款購(gòu)買了時(shí)尚小米手機(jī)。嘗到快速便捷貸款的“甜頭”后，又相繼在優(yōu)分期、愛又米、零零期等平臺(tái)借款滿足他買電腦、游戲裝備等需求。因用個(gè)人信息貸款平臺(tái)較多，謊稱辦業(yè)務(wù)，又借用宿舍一名同學(xué)信息貸款2筆。近期，被多家貸款公司電話、短信轟炸催債。對(duì)方還稱已派人到校園內(nèi)盯梢，插翅難逃，導(dǎo)致他不敢回自己宿舍，不敢上課，只能躲在老鄉(xiāng)宿舍，焦躁不已，不敢跟人接觸，一合眼就夢(mèng)到被人追砍。在我的耐心開導(dǎo)和勸說下，梁鑫列下了所有貸款，總共10筆，本金本金52991，應(yīng)還金額88782，利息15791。

4.2 以法律法規(guī)為準(zhǔn)繩，家校聯(lián)合，研究解決方案

得知梁鑫所欠款項(xiàng)數(shù)額較大，而且遭到短信催收，被盯梢，我迅速做了以下安排：

首先，將詳細(xì)情況匯報(bào)給學(xué)院主管領(lǐng)導(dǎo)，由領(lǐng)導(dǎo)協(xié)商學(xué)校保衛(wèi)處、公寓管理中心等，加強(qiáng)宿舍樓外來人員進(jìn)出監(jiān)控，確保學(xué)生的人身安全，并說服梁鑫報(bào)警備案。同時(shí)立即聯(lián)系家長(zhǎng)，因其父親文化水平較低，請(qǐng)其姑父（高中老師）陪同來校共同商定解決方案，情理并用引導(dǎo)家長(zhǎng)積極面對(duì)問題。

其次，針對(duì)梁鑫出現(xiàn)的焦慮、失眠等心理問題征兆，主動(dòng)聯(lián)系心理咨詢中心，對(duì)他進(jìn)行心理輔導(dǎo)和危機(jī)干預(yù)，預(yù)判問題的嚴(yán)重程度（后咨詢師確認(rèn)一般心理問題）。

接著，結(jié)合收集的平臺(tái)借款的交易信息，我查找了相關(guān)法律文件，并咨詢了南京蘇秦律師事務(wù)所（化名）律師，尋求專業(yè)解答。律師認(rèn)為：借錢給他的平臺(tái)，其年化貸款利率在10%～18%，并未超過法律規(guī)定的民間借貸年利率36%的上限。若借款人違約，平臺(tái)有權(quán)向外界披露借款人的個(gè)人信息，申請(qǐng)將借款人的失信行為錄入銀行征信系統(tǒng)，或向法院提起訴訟。但平臺(tái)催收的高額服務(wù)費(fèi)、滯納金遠(yuǎn)高于本金和利息，不合理，對(duì)于這部分錢律師建議我們可以和平臺(tái)溝通解決或向法院訴訟。警方建議我們可以參考律師的回復(fù)。依據(jù)律師的建議及家長(zhǎng)的想法，我又與平臺(tái)聯(lián)系，多方協(xié)商下，平臺(tái)同意在支付利息的情況下可以提前還款，滯納金等不再追討。針對(duì)梁鑫盜用同學(xué)信息所造成的欠款，因?yàn)樯性趯捪奁趦?nèi)，承諾還款后，并不影響借貸人的個(gè)人征信。

最后，由梁鑫的姑父出面，先把同學(xué)的錢還清，再對(duì)平臺(tái)借款逐個(gè)解決。梁鑫在家長(zhǎng)的陪同下，誠(chéng)懇地向同學(xué)道歉，請(qǐng)求諒解。

4.3 追根溯源，用心引導(dǎo) ，驅(qū)散陰霾

經(jīng)過貸款事件的處理，我認(rèn)識(shí)到梁鑫之所以陷入不良校園貸的泥潭，更深層原因在于對(duì)自我認(rèn)同的偏差，貧困的家庭環(huán)境、薄弱的學(xué)習(xí)基礎(chǔ)、脆弱的抗受挫力導(dǎo)致他價(jià)值觀念偏差，轉(zhuǎn)而從快速物質(zhì)改善中尋找存在感。為此，首先，我從家庭環(huán)境入手，扶貧先扶志，引導(dǎo)其認(rèn)識(shí)原生家庭的一些缺陷可以鍛煉人的心智，催人奮進(jìn)，失之東隅收之桑榆。為他介紹資助政策、安排競(jìng)聘學(xué)工辦勤工助學(xué)崗位和周末婚慶公司兼職，體味從腳踏實(shí)地的工作中獲取報(bào)酬的幸福感。其次，從學(xué)業(yè)入手，將他一度消極“忽視”的學(xué)業(yè)問題從“潛意識(shí)”引入“意識(shí)”層面，正視學(xué)業(yè)難題。外力上，借助“文明班級(jí)”中出勤考核加強(qiáng)外部約束。通過“結(jié)對(duì)幫扶”，宿舍“開小灶”，任課老師督導(dǎo)，助力薄弱科目。內(nèi)力上，引導(dǎo)其認(rèn)識(shí)到上好每一堂課就是突破自己，增強(qiáng)自制的表現(xiàn)。利用“教師期望效應(yīng)”給予其肯定，激發(fā)學(xué)習(xí)熱情。最后，在價(jià)值觀念上，引導(dǎo)他走出超前消費(fèi)、過度消費(fèi)的誤區(qū)，在學(xué)校不拼爹不拼媽，不拼手機(jī)不拼包，比素質(zhì)比發(fā)展，比自力更生比努力奮斗。發(fā)現(xiàn)自己的優(yōu)點(diǎn)，利用自己體育優(yōu)勢(shì)，參加學(xué)校運(yùn)動(dòng)會(huì)，重回集體。隨著貸款的清償和一段時(shí)間的沉淀，在大家的關(guān)心幫助下梁鑫也逐漸走了陰影，回歸正常的學(xué)習(xí)生活中。

4.4 拓展宣傳渠道，強(qiáng)化教育引領(lǐng)，防范于未然

針對(duì)校園貸事件的發(fā)生率高、處理難度大、后果嚴(yán)重等特點(diǎn)，采取有效措施，防范于未然尤為重要。事件之后，我從三個(gè)開展預(yù)防工作。第一，拓展宣傳渠道。依靠抖音、快手等直播平臺(tái)、校園論壇、問卷調(diào)查等方式，宣傳校園貸的套路及應(yīng)對(duì)策略，普及金融信貸、網(wǎng)絡(luò)安全、法律知識(shí)盲點(diǎn)。抓住身邊的典型案例深入剖析，以身邊人身邊事的“零距離震感”，形成戒懼。第二，注重思想文化教育引領(lǐng)。利用校園文化藝術(shù)節(jié)、雷鋒月等活動(dòng)契機(jī)，以豐富的文化活動(dòng)、志愿服務(wù)，弘揚(yáng)正能量，引導(dǎo)學(xué)生自發(fā)清除校園內(nèi)隱蔽的“一分鐘到賬”等角落文化，實(shí)踐育人。第三，做好校園貸預(yù)警工作，對(duì)特殊學(xué)生重點(diǎn)關(guān)注，通過談心談話、校園一卡通消費(fèi)監(jiān)控、兩委會(huì)會(huì)議、家長(zhǎng)微信群溝通及時(shí)發(fā)現(xiàn)不良苗頭，做到早發(fā)現(xiàn)早解決，減少損失，降低傷害。

5 案例啟示

（1）普及法律知識(shí)，筑牢理論“防火墻”。校園貸事件凸顯了大學(xué)生法律、金融信貸知識(shí)的盲點(diǎn)和法制意識(shí)的淡薄。輔導(dǎo)員須加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的政策法規(guī)教育，宣傳最新法律動(dòng)態(tài)，向?qū)W生旗幟鮮明指出官方態(tài)度。如2017年5月27日三部委下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》“未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)禁止提供校園貸服務(wù)”;2017年9月6日，教育部發(fā)布“取締校園貸款業(yè)務(wù)，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向大學(xué)生放款”。通過開展豐富的第二課堂活動(dòng)、開設(shè)金融法律知識(shí)選修課、與相關(guān)法律機(jī)構(gòu)合作設(shè)立法律援助咨詢中心或網(wǎng)上咨詢室等方式為學(xué)生補(bǔ)充法律知識(shí)、提供咨詢服務(wù)。遇到違法侵權(quán)行為，鼓勵(lì)學(xué)生向公安、律所等機(jī)關(guān)和專業(yè)機(jī)構(gòu)求助，拿起法律武器，向不法分子說不。對(duì)大學(xué)生而言只有人人參與到法制知識(shí)的學(xué)習(xí)中來，知法、懂法、用法，筑牢法律防火墻，才能阻擊不良校園貸。

（2）立德樹人，道德與法制相結(jié)合，重視育人。十九大以來，習(xí)近平總書記多次強(qiáng)調(diào)教育要把握“培養(yǎng)什么人”這個(gè)首要問題，堅(jiān)持立德樹人，幫助學(xué)生樹立正確的人生觀、世界觀、價(jià)值觀。學(xué)校教育須立足“育人”，以學(xué)生為主體，強(qiáng)化挫折教育，培養(yǎng)責(zé)任意識(shí)和進(jìn)取態(tài)度，引導(dǎo)學(xué)生采用正確的方式尋求自我認(rèn)同，在學(xué)習(xí)、社會(huì)實(shí)踐、人際交往上實(shí)現(xiàn)自我需求，而不是一味追求物質(zhì)上的平等和一致。德育工作要“因事而化，因時(shí)而進(jìn)，因勢(shì)而新”，結(jié)合大學(xué)生的生活實(shí)際，著重解答他們遇到的具體困惑，從衣食住行到為人處世，從專業(yè)學(xué)習(xí)到擇友交際，將“育人”工作滲透到教學(xué)、實(shí)踐、生活中，才能塑造“金剛不壞”之身。

（3）深入剖析，全方位幫扶，助力健康成長(zhǎng)。針對(duì)校園貸等突發(fā)事件，學(xué)生工作者既要合情合理合法地處理好事件本身，又要深入剖析看到導(dǎo)致問題發(fā)生的深層原因，由淺到深、由表及里，期間知識(shí)的掌握、方法的運(yùn)用、分寸的拿捏都十分關(guān)鍵。針對(duì)本案例中的梁鑫貸款的背后，隱藏著家庭貧困、學(xué)業(yè)不佳、性格自卑等特點(diǎn)，必須在法律知識(shí)、資助政策介紹、專業(yè)學(xué)習(xí)、心理輔導(dǎo)等進(jìn)行等方面進(jìn)行全方位幫助和輔導(dǎo)，才能幫助他徹底走出陰霾，重拾信心。因此，輔導(dǎo)員自身、學(xué)校及教育部門應(yīng)通過學(xué)習(xí)培訓(xùn)、朋輩交流、技能競(jìng)賽等途徑，不斷提高學(xué)生工作者化解危機(jī)事件，樹立教育典型，育人成才，與學(xué)生共成長(zhǎng)的能力。

參考文獻(xiàn)

[1] 范親敏.大學(xué)生不良校園貸的危害與治理[J].福建警察學(xué)院學(xué)報(bào)，2018.32（04）：21-27.

[2] 柴麗紅.遇到校園貸，該怎么辦？——高校輔導(dǎo)員工作案例[J].才智，2019（12）：38.

[3] 黃云霞.有關(guān)“校園貸”引發(fā)的若干思考——輔導(dǎo)員工作案例分析[J].文化創(chuàng)新比較研究，2018.2（24）：135，137.

[4] 李寅寅.基于校園貸引發(fā)的大學(xué)生德育現(xiàn)狀思考[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2019.40（23）：143-144.