金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的幾點(diǎn)思考

尹怡美

【摘? ?要】 近年來，金融服務(wù)在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中所扮演的角色越來越重要，得到了各專家學(xué)者的重視。在已有的研究基礎(chǔ)上，進(jìn)一步剖析金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的意義、梳理目前我國(guó)金融扶持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的發(fā)展?fàn)顩r，最后結(jié)合我國(guó)現(xiàn)狀提出了提高金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的對(duì)策建議。

【關(guān)鍵詞】 農(nóng)村金融;鄉(xiāng)村振興;三農(nóng)

中圖分類號(hào)：[S-9]? ? ? ? ? ? ? ?文獻(xiàn)識(shí)別碼：A? ? ? ? ? ? ? ?文章編號(hào)：2096-1073（2020）02-0008-10

Some Thoughts On The Revitalization Of Financial Service Rural Industry

YIN Yimei

（Financial Engineering Major， Northwest University Of Political Science And Law? ?Xi'an， Shaanxi? ?710122）

[Abstract] In recent years， financial services play a more and more important role in the rural revitalization strategy， has been the attention of experts and scholars. On the basis of the existing research， this paper further analyzes the significance of financial service rural industry revitalization， summarizes the current development status of financial support rural industry revitalization in China， and finally puts forward some countermeasures and Suggestions to improve the financial service rural industry revitalization.

[Key words] rural finance; rural revitalization; agriculture， rural areas and farmers

中國(guó)共產(chǎn)黨十九大報(bào)告指出“三農(nóng)”問題是全黨工作的重中之重，必須加強(qiáng)支農(nóng)惠農(nóng)政策的力度，推進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村現(xiàn)代化。為此提出了要按照“產(chǎn)業(yè)興旺，生態(tài)宜居，鄉(xiāng)風(fēng)文明，治理有效，生活富裕”的總要求推動(dòng)鄉(xiāng)村振興。鄉(xiāng)村振興是一項(xiàng)包括五大振興在內(nèi)系統(tǒng)工程，其中產(chǎn)業(yè)振興是基礎(chǔ)。因?yàn)椤叭r(nóng)”問題的根本解決還是要在產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)上農(nóng)民收入的持續(xù)增加。2018年《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》中指出：“實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，必須解決錢從哪里來的問題”。要回答“鄉(xiāng)村振興錢從哪里來”的問題還是應(yīng)該回到金融服務(wù)領(lǐng)域中去尋找答案。

1? 金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的現(xiàn)實(shí)意義

金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興具有重要的現(xiàn)實(shí)意義，這是鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的特點(diǎn)和需要決定的，這是黨和政府高度關(guān)注的現(xiàn)實(shí)問題，也是世界其它國(guó)家推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)借鑒。

1.1? 加大金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興是產(chǎn)業(yè)振興的特點(diǎn)和需要決定的

產(chǎn)業(yè)發(fā)展是通過要素的投入、分配和組合從而產(chǎn)生效益的過程。產(chǎn)業(yè)要發(fā)展需要一定數(shù)量的投入，且投入在先。不同產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)各種要素的需求存在一定的差別，但需要一定的資金投入這是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的先決條件。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有投入大、周期長(zhǎng)、見效慢、風(fēng)險(xiǎn)高等特點(diǎn)。比如農(nóng)業(yè)種植業(yè)存在農(nóng)田改造、水利設(shè)施等基礎(chǔ)條件的改造與建設(shè)。農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖業(yè)存在養(yǎng)殖場(chǎng)所的建設(shè)等。不管是家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)者，還是農(nóng)業(yè)種養(yǎng)大戶和專業(yè)合作社都有一定的資金需要。加大金融對(duì)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持力度，可以有效解決產(chǎn)業(yè)發(fā)展前期的資金需要困境，激發(fā)個(gè)人、企業(yè)和專業(yè)合作社等投入鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的積極性。

1.2? 加大金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興是我國(guó)支持“三農(nóng)”的具體要求

“三農(nóng)”問題一直是黨和政府高度關(guān)注的問題，因?yàn)椤叭r(nóng)”問題的妥善解決不僅關(guān)系到我國(guó)的糧食安全，也關(guān)系到我國(guó)農(nóng)村社會(huì)的穩(wěn)定。為解決“三農(nóng)”問題，近年來黨中央和國(guó)務(wù)院每年都要出臺(tái)中央一號(hào)文件。在很多一號(hào)文件中，都提出了加強(qiáng)金融服務(wù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村的力度。比如2018年《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》指出要“提高金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力和水平”。黨中央和政府既然如此高度重視金融服務(wù)“三農(nóng)”和鄉(xiāng)村振興，充分說明這個(gè)問題的重要性。

1.3? 加大金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興是世界其它國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)借鑒

我國(guó)目前是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)還不是一個(gè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)，世界上一些農(nóng)業(yè)比較發(fā)達(dá)的國(guó)家都非常重視金融服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的作用。有學(xué)者就指出我國(guó)“需要積極參考國(guó)外現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展要求，探索出屬于我國(guó)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的成功之路。”一些國(guó)家早已建立了金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融制度體制，通過完善的法制和健全的機(jī)制，確保了金融服務(wù)農(nóng)業(yè)水平和質(zhì)量。美國(guó)為支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，建立了比較完善的金融服務(wù)體系，這個(gè)服務(wù)體系由政府農(nóng)業(yè)信貸機(jī)構(gòu)、農(nóng)場(chǎng)主合作金融的農(nóng)業(yè)信貸系統(tǒng)、商人信貸機(jī)構(gòu)和私有信貸等構(gòu)成。日本的農(nóng)業(yè)金融支持與服務(wù)體系也比較完善，很好支持了日本農(nóng)業(yè)的發(fā)展。法國(guó)的農(nóng)業(yè)信貸銀行、互助信貸聯(lián)合銀行等金融機(jī)構(gòu)為法國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展作出了比較大的貢獻(xiàn)。世界其它國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)表明，金融服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展及其重要。

2? 我國(guó)金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的現(xiàn)實(shí)狀況

黨中央和政府非常重視“三農(nóng)”問題，推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提高金融服務(wù)農(nóng)業(yè)的質(zhì)量和水平一直政府、金融機(jī)構(gòu)高度重視的問題。近年來，我國(guó)金融服務(wù)農(nóng)業(yè)也取得了顯著成效。但是，由于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提出的時(shí)間不長(zhǎng)，我國(guó)金融業(yè)發(fā)展自身存在的一些薄弱環(huán)節(jié)等原因，金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興也還存在一些不足。

2.1? 我國(guó)金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興取得的成就

一是政府和金融企業(yè)都非常重視金融服務(wù)在鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興中作用。2019年中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部就聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》，明確要求要健全適合鄉(xiāng)村振興發(fā)展的金融服務(wù)組織體系，積極引導(dǎo)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)回歸本源，明確重點(diǎn)支持領(lǐng)域。

二是參與金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的機(jī)構(gòu)越來越多。我國(guó)政策性銀行、各類商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、基金公司、證券公司都在以金融服務(wù)方式參與到助推鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興中來。

三是很多機(jī)構(gòu)都不斷創(chuàng)新金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的模式。比如恒豐銀行與山東數(shù)字電視有限公司合作開展的“廣電訂單農(nóng)業(yè)貸”。為農(nóng)民提供“耕種管收”全產(chǎn)業(yè)鏈條服務(wù)，幫助農(nóng)民實(shí)現(xiàn)增收，解決農(nóng)資農(nóng)服采購(gòu)過程中的資金問題、品質(zhì)問題和價(jià)格問題。又如浙江省發(fā)展普惠金融助力鄉(xiāng)村振興，效果也非常顯著。浙江農(nóng)信是深化普惠金融，助力鄉(xiāng)村振興的重要載體，到2019年，浙江農(nóng)信共有4123個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、11169個(gè)豐收驛站、2萬(wàn)多個(gè)村級(jí)金融服務(wù)點(diǎn)覆蓋全省所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)和絕大多數(shù)行政村。

四是金融支持力度越來越大。據(jù)資料顯示，我國(guó)“涉農(nóng)貸款余額從2007年末的6.1萬(wàn)億元增加至2017年9月末的30.5萬(wàn)億元，占各項(xiàng)貸款的比重從22%提高至25.9%”。

2.2? 金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興存在的不足

一是金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興覆蓋面有待于擴(kuò)展。鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興覆蓋面廣、產(chǎn)業(yè)鏈比較長(zhǎng)，參與的主體非常多。“一二三”產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展是鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基本趨勢(shì)，參與鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主體既有一般的農(nóng)民，也有種植大戶，還有農(nóng)業(yè)企業(yè)。種植大戶和農(nóng)業(yè)公司比較容易獲得各種金融支持，而一般農(nóng)民獲得金融支持比較難。因此，我國(guó)金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興在覆蓋面還有很大的提升空間。

二是金融服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展不均衡現(xiàn)象比較突出。在大城市近郊和經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)，金融服務(wù)也比較發(fā)達(dá)，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者尋求金融支持的欲望比較強(qiáng)，也比較容易得到金融支持。但是在偏遠(yuǎn)山區(qū)，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展獲得金融支持仍然還是比較難。

三是金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興創(chuàng)新意識(shí)和能力有待提升。由于金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的效益同城市中的消費(fèi)金融、學(xué)生消費(fèi)信貸相比，收益更低、服務(wù)成本更高，一些金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)創(chuàng)新意識(shí)還是不夠。有針對(duì)性的調(diào)查研究鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的金融需求不到位，金融產(chǎn)品創(chuàng)新動(dòng)力不足。

四是金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興抗風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制不健全。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)是比較特殊的產(chǎn)業(yè)，金融支農(nóng)往往具有很鮮明的政策導(dǎo)向，僅僅依據(jù)市場(chǎng)的力量難以抵御金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的潛在風(fēng)險(xiǎn)。特別是我國(guó)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的土地制度及經(jīng)營(yíng)制度需要在金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興方面，結(jié)合我國(guó)的現(xiàn)實(shí)情況建立適合自己的抗風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。我國(guó)農(nóng)村土地歸集體所有，承包權(quán)歸農(nóng)民所有，一些種植大戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)通過土地流轉(zhuǎn)獲得了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)。權(quán)利關(guān)系的復(fù)雜性加大了我國(guó)金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的風(fēng)險(xiǎn)性。

3? 提高金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的對(duì)策建議

我國(guó)金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的成績(jī)是有目共睹的，有效解決存在的不足，有利于提高金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的效益和水平。提高金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興需要思考的問題還很多，筆者僅從以下三個(gè)方面提出建議。

3.1? 依托互聯(lián)網(wǎng)，利用大數(shù)據(jù)創(chuàng)新和豐富金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興產(chǎn)品

過去信息不對(duì)稱是制約傳統(tǒng)銀行支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興最大的瓶頸。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，5G的應(yīng)用，借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能的進(jìn)一步發(fā)展和使用成本的逐步降低，獲取資本需求方的信息將變得越來越便捷，信息也更加豐富和準(zhǔn)確。因此金融機(jī)構(gòu)可以開發(fā)更加多樣化的產(chǎn)業(yè)滿足更多的客戶需求。比如針對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)大戶貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款、農(nóng)村電商數(shù)據(jù)貸款等就可以創(chuàng)新。

3.2? 轉(zhuǎn)變思想觀念，調(diào)整金融結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)農(nóng)村綠色金融服務(wù)

鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)是基礎(chǔ)，但是鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興要符合我國(guó)產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要圍繞農(nóng)業(yè)向綠色化、低碳化轉(zhuǎn)型發(fā)展的方向，通過金融服務(wù)引導(dǎo)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)由單純追求高產(chǎn)，向高效、資源節(jié)約、生態(tài)良好轉(zhuǎn)變。發(fā)展節(jié)水、節(jié)肥、節(jié)地農(nóng)業(yè)，加大綠色貸款，支持開發(fā)循環(huán)農(nóng)業(yè)技術(shù)，發(fā)展綠色種養(yǎng)殖業(yè)，擴(kuò)大綠色加工業(yè)規(guī)模，加大滿足綠色、低碳農(nóng)業(yè)對(duì)資金的需求。

3.3? 提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，增強(qiáng)防范能力，降低金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興風(fēng)險(xiǎn)

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)具有投資大、周期長(zhǎng)、見效慢等特點(diǎn)。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，難預(yù)測(cè)。有時(shí)政府機(jī)構(gòu)和一些權(quán)威專業(yè)的組織也很難準(zhǔn)確預(yù)測(cè)。有些風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，個(gè)人、企業(yè)難以抵御。特別是來至市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)、災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)和疾病瘟疫的風(fēng)險(xiǎn)等。如最近發(fā)生的非洲豬瘟及其引起的連鎖反應(yīng)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了一些養(yǎng)殖大戶和企業(yè)的預(yù)期，給個(gè)人和企業(yè)造成了巨大損失，也帶來了廣泛的社會(huì)影響。鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)也是涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，因此提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)是非常必要的。主動(dòng)參與金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，既要服從國(guó)家需要，又要樹立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)市場(chǎng)負(fù)責(zé)，對(duì)投資者負(fù)責(zé)。增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，需要借助現(xiàn)代技術(shù)手段，加強(qiáng)事前的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，加強(qiáng)過程的監(jiān)控。同時(shí)需要建立和完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。比如，建立“由財(cái)政出資建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”，對(duì)形成的不良貸款給于一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，就是化解風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要策略。

4? 結(jié)語(yǔ)

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是我國(guó)推動(dòng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的宏偉戰(zhàn)略。產(chǎn)業(yè)振興是基礎(chǔ)，產(chǎn)業(yè)振興離不開金融的支持。結(jié)合專業(yè)學(xué)習(xí)的需要，基于平常的思考撰寫這篇小文章。筆者將繼續(xù)加深專業(yè)的學(xué)習(xí)和研究，力爭(zhēng)提出更有內(nèi)涵的見解。

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（編輯：李丹）