基于現(xiàn)代學(xué)徒制的“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程“三段式”教學(xué)模式改革

楊小蘭

(重慶財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院，重慶 402160)

《國務(wù)院辦公廳關(guān)于深化產(chǎn)教融合的若干意見》(國辦發(fā)〔2017〕95號(hào))指出，要推行面向企業(yè)真實(shí)生產(chǎn)環(huán)境的任務(wù)式培養(yǎng)模式，支持引導(dǎo)企業(yè)深度參與職業(yè)學(xué)校教育教學(xué)改革，多種方式參與學(xué)校教材開發(fā)、教學(xué)設(shè)計(jì)、課程設(shè)置、實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)，促進(jìn)企業(yè)需求融入人才培養(yǎng)環(huán)節(jié)?！督逃哭k公廳關(guān)于全面推進(jìn)現(xiàn)代學(xué)徒制工作的通知》(教職成廳函〔2019〕12號(hào))提出，按照專業(yè)設(shè)置與產(chǎn)業(yè)需求對(duì)接、課程內(nèi)容與職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)接、教學(xué)過程與生產(chǎn)過程對(duì)接的要求，校企共同研制高水平的現(xiàn)代學(xué)徒制專業(yè)教學(xué)標(biāo)準(zhǔn)、課程標(biāo)準(zhǔn)、實(shí)訓(xùn)條件建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)等相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，做好落地實(shí)施工作。重慶財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程作為金融類專業(yè)核心課程，在現(xiàn)代學(xué)徒制校企“雙主體”、學(xué)生(學(xué)徒)“雙身份”育人模式下，通過組建校企“雙導(dǎo)師”教學(xué)團(tuán)隊(duì)，構(gòu)建“崗前培訓(xùn)+入崗考核+崗位實(shí)戰(zhàn)”三段式教學(xué)模式，有效提升了課程教學(xué)效果，探索出了一條課程教學(xué)新路。

1 傳統(tǒng)教學(xué)模式下“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程教學(xué)問題分析

“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”是高職高專院校金融類專業(yè)的一門專業(yè)核心課程, 課程內(nèi)容具有很強(qiáng)的綜合性和實(shí)踐性。綜合性體現(xiàn)在要求學(xué)生能綜合運(yùn)用金融學(xué)、證券投資、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、客戶關(guān)系管理、金融營銷等知識(shí)，處理金融企業(yè)一線理財(cái)服務(wù)各項(xiàng)崗位業(yè)務(wù)。實(shí)踐性體現(xiàn)在要求學(xué)生能綜合運(yùn)用各種金融工具為金融客戶進(jìn)行理財(cái)分析和投資規(guī)劃。在以講授和示范為主要表現(xiàn)形式的傳統(tǒng)教學(xué)模式下，存在以下教學(xué)問題：

1.1 課程教學(xué)與理財(cái)崗位對(duì)接度不高

在傳統(tǒng)教學(xué)中，本門課程大多以教材為主要參考內(nèi)容，以理論教學(xué)為主要教學(xué)形式，注重對(duì)理財(cái)專業(yè)知識(shí)的講解，對(duì)理財(cái)專業(yè)技能的訓(xùn)練不足，且學(xué)生對(duì)理財(cái)崗位的工作內(nèi)容、工作要求、工作形式等方面知之甚少，使得本門課程與理財(cái)崗位對(duì)接度不高，學(xué)生在學(xué)習(xí)完課程后難以勝任一線理財(cái)經(jīng)理、理財(cái)顧問的工作。此外，實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)嚴(yán)重薄弱，大部分個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程的實(shí)訓(xùn)以軟件模擬業(yè)務(wù)操作為主，這些軟件中的業(yè)務(wù)與實(shí)際崗位工作中的理財(cái)業(yè)務(wù)差距甚遠(yuǎn)，理財(cái)人員與客戶的溝通交流素質(zhì)的訓(xùn)練也難以實(shí)現(xiàn)。高職院校教師由于大多缺乏實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)理財(cái)崗位的工作內(nèi)容和能力要求也了解有限，導(dǎo)致課程內(nèi)容的講授多數(shù)停留在課堂講授層面，無法滿足崗位真正需求。

1.2 理財(cái)職業(yè)素質(zhì)教育重視度不足

傳統(tǒng)教學(xué)模式更強(qiáng)調(diào)理財(cái)知識(shí)技能的傳授，而素質(zhì)教育未得到充分重視，尤其是作為理財(cái)服務(wù)人員所需的職業(yè)素質(zhì)教育未在課堂教學(xué)中予以體現(xiàn)。比如，作為理財(cái)工作人員，首先要具備誠信的品質(zhì)，不能一味追求提高銷售業(yè)績，而推薦與客戶家庭狀況不匹配的理財(cái)產(chǎn)品；必須要能為客戶保守秘密，不泄漏客戶資產(chǎn)狀況給他人；同時(shí)必須要具備較強(qiáng)的溝通能力、服務(wù)能力，等等。如果缺乏這些方面的素質(zhì)教育，學(xué)生在步入理財(cái)崗位工作后，職業(yè)道德和職業(yè)素養(yǎng)的缺乏都將使其難以真正“適崗”，甚至丟掉工作崗位。

1.3 課程考核機(jī)制完善度不夠

“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”是一門崗位對(duì)接度較高的課程，傳統(tǒng)以“知識(shí)考核”為主、試卷考核為主要方式的單一評(píng)價(jià)考核機(jī)制，與本門課程的“實(shí)踐性、應(yīng)用性”特征、與使學(xué)生掌握理財(cái)經(jīng)理(顧問)的職業(yè)能力和素質(zhì)的課程教學(xué)目標(biāo)存在極大不匹配，難以科學(xué)、全面、準(zhǔn)確地測試出學(xué)生的崗位職業(yè)能力與素養(yǎng)，不利于引導(dǎo)學(xué)生注重能力提升。

在過往傳統(tǒng)教學(xué)模式下，重慶財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院金融系學(xué)生理財(cái)專業(yè)技能和素質(zhì)明顯不足，在以往多年全國投資理財(cái)規(guī)劃技能大賽中學(xué)生從未獲任何獎(jiǎng)項(xiàng)。2011—2013屆畢業(yè)學(xué)生中僅有2人在畢業(yè)后順利考取助理理財(cái)規(guī)劃師證書，畢業(yè)后從事理財(cái)工作崗位學(xué)生人數(shù)不足5%。

2 “個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程“三段式”教學(xué)模式構(gòu)建

針對(duì)以往“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”教學(xué)存在的與理財(cái)崗位對(duì)接度不高、理財(cái)職業(yè)素質(zhì)教育重視度不足、課程考核機(jī)制完善度不夠等問題，課程團(tuán)隊(duì)自2016年起，依托專業(yè)現(xiàn)代學(xué)徒制改革試點(diǎn)，組建校企雙導(dǎo)師教學(xué)隊(duì)伍共同制定課程標(biāo)準(zhǔn)，共同組織和實(shí)施教學(xué)，共同開展課程考評(píng)，通過構(gòu)建“三段式”教學(xué)模式，實(shí)現(xiàn)教學(xué)內(nèi)容與企業(yè)工作內(nèi)容對(duì)接、教學(xué)標(biāo)準(zhǔn)與企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)接、素質(zhì)教育與崗位素養(yǎng)對(duì)接、考核評(píng)價(jià)與企業(yè)評(píng)價(jià)對(duì)接。

2.1 “三段式”教學(xué)模式內(nèi)涵

所謂“三段式”教學(xué)模式，是指在教學(xué)安排上模擬公司員工入職形式，參照“崗前培訓(xùn)—入崗考核—正式錄用上崗”的流程，將課程教學(xué)過程分化為“崗前培訓(xùn)—入崗考核—崗位實(shí)戰(zhàn)”三個(gè)階段，通過與現(xiàn)代學(xué)徒制合作企業(yè)深度合作，營造仿真、真實(shí)工作環(huán)境和氛圍，嚴(yán)格按照崗位工作流程、工作內(nèi)容與標(biāo)準(zhǔn)開展教學(xué)，組建“校內(nèi)導(dǎo)師+企業(yè)理財(cái)經(jīng)理”雙導(dǎo)師教學(xué)團(tuán)隊(duì)，將理財(cái)專業(yè)素質(zhì)教育融入教學(xué)過程，建立全方位量化考核機(jī)制和“過程淘汰”機(jī)制，確保學(xué)生“課程結(jié)業(yè)即可上崗”，助力學(xué)生(學(xué)徒)順利完成后期崗位實(shí)踐與考核。

2.2 “三段式”教學(xué)模式的構(gòu)建

2.2.1 打破傳統(tǒng)理論課教學(xué)形式，實(shí)行“崗前培訓(xùn)+入崗考核+崗位實(shí)戰(zhàn)”三段式教學(xué)

為更好地實(shí)現(xiàn)“課崗”對(duì)接，學(xué)生(學(xué)徒)校內(nèi)學(xué)習(xí)過程和企業(yè)學(xué)習(xí)過程的對(duì)接，校企聯(lián)合的教學(xué)團(tuán)隊(duì)經(jīng)商討論證，將教學(xué)過程分化為三大階段：第一階段是“崗前培訓(xùn)”，旨在教給學(xué)生理財(cái)崗位所需基本知識(shí)、技能、素質(zhì)，由校內(nèi)教師和企業(yè)師傅共同授課。第二階段為“入崗考核”，分為知識(shí)測試和單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案設(shè)計(jì)與答辯，考核過關(guān)的學(xué)生才有資格進(jìn)入下一階段學(xué)習(xí)。兩次考核均不過關(guān)的學(xué)生“未被錄用”，本門課程不合格。第三階段為“崗位實(shí)戰(zhàn)”，此階段依托學(xué)徒制合作單位，學(xué)生以“企業(yè)學(xué)徒”身份，在企業(yè)師傅指導(dǎo)下給客戶設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃方案，并接受企業(yè)客戶、理財(cái)規(guī)劃師(師傅)考核評(píng)價(jià)。具體流程見圖1：

圖1 “個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程“三段式”教學(xué)模式流程圖

2.2.2 將理財(cái)崗位核心素養(yǎng)通過設(shè)立模擬理財(cái)公司及師帶徒實(shí)踐融入教學(xué)

教學(xué)團(tuán)隊(duì)共同提煉出理財(cái)從業(yè)人員所應(yīng)具備的四大核心職業(yè)素養(yǎng)——誠信、溝通、抗壓、合作。在“崗前培訓(xùn)”階段，通過學(xué)生分組設(shè)立模擬理財(cái)公司，通過承接相關(guān)課堂模擬任務(wù)以及系部創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的真實(shí)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行理財(cái)單項(xiàng)規(guī)劃的技能訓(xùn)練，提高理財(cái)專業(yè)技能。同時(shí)讓學(xué)生在理財(cái)公司的“模擬經(jīng)營”和“創(chuàng)業(yè)經(jīng)營”中增強(qiáng)“德商、語商、逆商、情商”，習(xí)得較高的職業(yè)素養(yǎng)。在“崗位實(shí)戰(zhàn)”階段，通過師帶徒實(shí)踐讓學(xué)生(學(xué)徒)在與客戶溝通交流中、完成工作任務(wù)過程中進(jìn)一步強(qiáng)化自身素養(yǎng)。

2.2.3 構(gòu)建“過程淘汰+四維評(píng)價(jià)”考核體系

在“三段式”教學(xué)模式下，為有效提升學(xué)生參與職業(yè)技能競賽的積極性和競爭力，激勵(lì)學(xué)生有效參與學(xué)習(xí)，課程在“入崗考核”環(huán)節(jié)參照全國投資理財(cái)規(guī)劃大賽方案和全國銀行技能大賽題目進(jìn)行考核，實(shí)施“賽-考”對(duì)接并實(shí)行淘汰制，考核未過關(guān)的學(xué)生課程判定不合格,終止課程學(xué)習(xí)?！叭雿徔己恕边^關(guān)的學(xué)生，期末考核從四個(gè)維度進(jìn)行：一是“日常表現(xiàn)”考核，主要考核學(xué)生日常學(xué)習(xí)態(tài)度、學(xué)習(xí)方式、學(xué)習(xí)效果，教師為考評(píng)主體，分值占比20%；二是“理財(cái)專業(yè)素養(yǎng)”考核，采用教師考評(píng)、團(tuán)隊(duì)成員互評(píng)、企業(yè)師傅評(píng)價(jià)相結(jié)合，分值占比20%；三是“入崗考核”，采用軟件考評(píng)與教師考評(píng)相結(jié)合，分值占比30%；四是“崗位實(shí)戰(zhàn)”考核，檢驗(yàn)學(xué)生(學(xué)徒)為客戶設(shè)計(jì)綜合規(guī)劃方案的合理性、規(guī)范性、適用性，采用企業(yè)師傅和客戶考評(píng)相結(jié)合，分值占比30%。(具體見表1)

表1“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程考核評(píng)價(jià)方案

3 課程教學(xué)特色

3.1 教學(xué)模式上，實(shí)施“三段式”教學(xué)，教學(xué)流程對(duì)接入職流程

以典型金融機(jī)構(gòu)員工入職流程為參照，提出“崗前培訓(xùn)—入崗考核—崗位實(shí)戰(zhàn)”的“三段式”教學(xué)模式，按照“訓(xùn)—聘—戰(zhàn)”的路徑組織教學(xué)，校企共同確立教學(xué)內(nèi)容、確定教學(xué)標(biāo)準(zhǔn)，校內(nèi)教師、企業(yè)師傅、社會(huì)客戶等多元主體參與教學(xué)與評(píng)價(jià)，協(xié)同完成學(xué)生從知識(shí)的基礎(chǔ)學(xué)習(xí)到綜合應(yīng)用、從單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃到綜合理財(cái)規(guī)劃能力的提升。

3.2 教學(xué)方法上，采用“模擬業(yè)務(wù)演練—?jiǎng)?chuàng)業(yè)業(yè)務(wù)訓(xùn)練—真實(shí)業(yè)務(wù)操作”三類型實(shí)踐教學(xué)，教學(xué)內(nèi)容對(duì)接工作內(nèi)容

在“崗前培訓(xùn)”環(huán)節(jié)，根據(jù)理財(cái)經(jīng)理崗位工作內(nèi)容，將培訓(xùn)內(nèi)容確立為理財(cái)規(guī)劃準(zhǔn)備、現(xiàn)金規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、住房規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)與財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃九大項(xiàng)目，通過學(xué)生分組設(shè)立模擬理財(cái)公司、任務(wù)驅(qū)動(dòng)教學(xué)，使學(xué)生在“模擬業(yè)務(wù)演練”過程中完成知識(shí)學(xué)習(xí)、技能演練、素養(yǎng)提升。在保險(xiǎn)規(guī)劃和投資規(guī)劃項(xiàng)目上，學(xué)生將接受創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)——金融服務(wù)工作室部分“創(chuàng)業(yè)業(yè)務(wù)訓(xùn)練”，在課程教師、創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)導(dǎo)師指導(dǎo)下承擔(dān)部分創(chuàng)業(yè)業(yè)務(wù)。在“崗位實(shí)戰(zhàn)”環(huán)節(jié)，則由企業(yè)師傅帶領(lǐng)學(xué)徒跟崗實(shí)習(xí)，進(jìn)行“真實(shí)業(yè)務(wù)操作”。

3.3 考評(píng)機(jī)制上，建立“過程淘汰+四維評(píng)價(jià)”考核機(jī)制，考核標(biāo)準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)用人標(biāo)準(zhǔn)

建立“過程淘汰”學(xué)習(xí)機(jī)制，強(qiáng)化學(xué)習(xí)過程激勵(lì)與約束，通過“賽—考”對(duì)接，服務(wù)系部選拔和培養(yǎng)優(yōu)秀技能大賽選手。構(gòu)建“日常表現(xiàn)+專業(yè)素養(yǎng)+入崗測評(píng)+崗位實(shí)戰(zhàn)”四維評(píng)價(jià)機(jī)制，采用教師考評(píng)、學(xué)生互評(píng)、軟件測評(píng)、企業(yè)客戶評(píng)價(jià)、企業(yè)理財(cái)專家評(píng)價(jià)相結(jié)合的評(píng)價(jià)機(jī)制，并將“誠信、溝通、抗壓、合作”四大理財(cái)核心素養(yǎng)納入考核體系，全方位考核測評(píng)學(xué)生專業(yè)理財(cái)規(guī)劃能力和素養(yǎng)。

4 “三段式”教學(xué)模式實(shí)踐成效

自2015年實(shí)施“三段式”教學(xué)模式改革以來，課程教學(xué)效果明顯提高，在學(xué)生技能比賽、職業(yè)資格證書考取、實(shí)踐技能提升以及教師教學(xué)能力提升等方面取得了多項(xiàng)成果。

4.1 學(xué)生技能比賽成績?nèi)〉弥卮笸黄?/h3>

實(shí)行“賽—考”對(duì)接后，學(xué)生在2016年全國投資理財(cái)技能大賽中突破以往零獲獎(jiǎng)的記錄，一舉奪得團(tuán)體一等獎(jiǎng)、全國第2名的好成績，獲個(gè)人一等獎(jiǎng)2項(xiàng)、二等獎(jiǎng)和三等獎(jiǎng)各1項(xiàng)。2017年銀行技能大賽升級(jí)為國賽后，理財(cái)規(guī)劃大賽內(nèi)容納入銀行技能大賽不再單獨(dú)組織，2017年學(xué)生獲市級(jí)比賽一等獎(jiǎng)、全國二等獎(jiǎng)，2018年獲市級(jí)一等獎(jiǎng)、全國三等獎(jiǎng)，兩次國賽和市賽中學(xué)生在“理財(cái)規(guī)劃”賽項(xiàng)得分均為滿分。2017年學(xué)生在銀行國賽后還被遴選參加“理財(cái)規(guī)劃情景演示”項(xiàng)目，獲“情景優(yōu)勝獎(jiǎng)”。

4.2 學(xué)生考取證書比率和實(shí)踐技能顯著增加

通過實(shí)施課程教學(xué)改革，2016級(jí)學(xué)生相比2015級(jí)考取助理理財(cái)規(guī)劃師證書率上升7.52%，課程滿意度提升11.71%。2016—2018三年教學(xué)中，共有6個(gè)學(xué)生團(tuán)隊(duì)為客戶設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)等理財(cái)規(guī)劃方案被合作企業(yè)采納應(yīng)用，獲得企業(yè)專家和客戶的一致肯定。

4.3 教師教學(xué)能力明顯提升

2016—2019年，教學(xué)團(tuán)隊(duì)成員獲全國教學(xué)能力大賽三等獎(jiǎng)、重慶市信息化教學(xué)設(shè)計(jì)大賽一等獎(jiǎng)各1項(xiàng)，獲重慶市微課教學(xué)大賽三等獎(jiǎng)、優(yōu)秀獎(jiǎng)各1項(xiàng)。1名教師獲高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師資格。校企教學(xué)團(tuán)隊(duì)共同建成在線開放課程1門、公開出版《個(gè)人理財(cái)》教材1部，發(fā)表課程相關(guān)論文4篇。2019年課程立項(xiàng)學(xué)校首批“課程思政”試點(diǎn)、診改試點(diǎn)課程，獲學(xué)校教學(xué)成果獎(jiǎng)三等獎(jiǎng)。

雖然課程的改革取得了一定的成效，但在本成果的實(shí)踐中，隨著專業(yè)學(xué)徒制改革的不斷深入，與企業(yè)師傅的配合教學(xué)機(jī)制還需要進(jìn)一步完善；未來還需探索同企業(yè)師傅、理財(cái)專家開發(fā)更多的教學(xué)資源、共同編寫修訂教材、進(jìn)一步完善課程標(biāo)準(zhǔn)和考核標(biāo)準(zhǔn)等。此外，課程團(tuán)隊(duì)的教學(xué)能力也有待進(jìn)一步增強(qiáng)。