青海省大學(xué)生消費(fèi)現(xiàn)狀及理財現(xiàn)象的財務(wù)數(shù)據(jù)分析

馬維信

摘 要：大學(xué)生是一個特殊的消費(fèi)、理財群體，其消費(fèi)觀念和理財觀念越來越引起人們尤其是高校教師和學(xué)生家長的普遍注意。目前，大學(xué)生的消費(fèi)呈現(xiàn)出多元化的特點(diǎn)，既有物質(zhì)消費(fèi)也有精神消費(fèi)，相比于一般居民傳統(tǒng)的消費(fèi)方式，大學(xué)生由于普遍使用智能手機(jī)，他們更傾向于網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)和網(wǎng)上理財。本文通過對青海省大學(xué)生的消費(fèi)現(xiàn)狀和參與理財以及對理財知識的掌握分析其財務(wù)數(shù)據(jù)，以期引導(dǎo)大學(xué)生在搞好學(xué)業(yè)的同時，對以后踏入社會參與理財有一個先期的體驗(yàn)和實(shí)踐。

關(guān)鍵詞：青海省大學(xué)生 ?理財現(xiàn)象 ?財務(wù)數(shù)據(jù)分析

中圖分類號：F126.1 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：2096-0298（2020）02（a）--02

1 大學(xué)生應(yīng)合理消費(fèi)和適當(dāng)消費(fèi)

在社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下，從不斷推動社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和繁榮市場這個角度看，可以適當(dāng)鼓勵大學(xué)生進(jìn)行積極合理消費(fèi)和適當(dāng)?shù)南M(fèi)。但是，如果大學(xué)生本人不考慮個人經(jīng)濟(jì)狀況和支付能力，盲目追求奢侈的消費(fèi)模式卻是十分有害的。大學(xué)生要形成積極的心態(tài)，不依賴父母，不進(jìn)行奢侈消費(fèi)，做一名自強(qiáng)自立的消費(fèi)者。通過對青海省各高校在校大學(xué)生的問卷抽樣調(diào)查，青海省大學(xué)生生活費(fèi)平均集中在1100～1800元這個區(qū)間內(nèi)，生活費(fèi)水平在1300元以下的占樣本總體的9%，1500～1800元的占16%，2200元以上的僅占3%。由此可見，青海省大學(xué)生的消費(fèi)水平基本位于1100～1800元這個平均水平上。統(tǒng)計結(jié)果顯示：青海省大學(xué)生的主要消費(fèi)支出還是用于餐飲和購物方面，這一比例占到總消費(fèi)額的70%～80%。近年來，用于娛樂消費(fèi)支出這一比重正有所增長。通信費(fèi)用占到學(xué)生總消費(fèi)額的10%，這一比例也正在逐年增長。此外，總消費(fèi)額15%用于教育。社會在不斷向前發(fā)展，學(xué)生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)也在發(fā)生著改變?？傮w來說，青海省大學(xué)生消費(fèi)的主要分布在校園食堂的食餐、網(wǎng)絡(luò)購物、個人交友、體育鍛煉等方面。但相較以往，近年來，青海各高校大學(xué)生的消費(fèi)普遍呈現(xiàn)出理性化、多元化的特點(diǎn)，這與我國社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，特別是人們消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，尤其是廣大學(xué)生家長不斷改進(jìn)的消費(fèi)觀是分不開的。我們從調(diào)查統(tǒng)計的結(jié)果看，有311人占58%的受訪中，大學(xué)生大體了解生活費(fèi)的去向，并沒有做消費(fèi)記錄的意識與習(xí)慣，僅有15%的受訪學(xué)生約80人有做記錄的習(xí)慣。對花銷不做記錄的中職生有145人占總?cè)藬?shù)的27%。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，大部分在校生不對每月的花銷做記錄，更缺乏理財意識。抽樣調(diào)查和統(tǒng)計的結(jié)果顯示，僅有15%的大學(xué)生對信用消費(fèi)持反對意見，有30%左右的大學(xué)生對信用消費(fèi)持中立的態(tài)度，50%的大學(xué)生認(rèn)為信用消費(fèi)必須要符合自己家庭的經(jīng)濟(jì)條件。

2 缺乏理財知識

對于在校學(xué)生而言，由于生活費(fèi)來源單一，收入相對比較少，但又缺乏一定的生活壓力，對于損失又比較敏感，所以大部分在校學(xué)生并沒有對投資理財產(chǎn)生極大的興趣，也并不是非常熱衷。根據(jù)調(diào)查問卷的統(tǒng)計結(jié)果顯示，在理財方面，青海省各高校大學(xué)生在理財過程中一般首選銀行活期儲蓄，該人數(shù)占到調(diào)查總數(shù)的80%。由于學(xué)生群體的特殊，銀行活期儲蓄這一相對穩(wěn)定、安全的理財方式比較適合大學(xué)生群體，其次是余額寶等理財產(chǎn)品，但是，在實(shí)際生活中，因?yàn)橥ǔ＠碡敭a(chǎn)品準(zhǔn)入門檻比較高，所以，在一定程度上來說并不適合沒有收入來源的學(xué)生。根據(jù)調(diào)查問卷結(jié)果顯示，大約有一半的大學(xué)生表示理財?shù)闹饕康脑谟谂囵B(yǎng)自己的理財能力，還有超過四分之一的大學(xué)生選擇了實(shí)踐理論知識，近20%的大學(xué)生選擇了興趣愛好。這三項是選擇人數(shù)最多的，而選擇獲得收益的大學(xué)生只有12.3%，由此可以看出大學(xué)生在理財過程中更傾向于學(xué)習(xí)實(shí)踐和鍛煉自己的理財能力。然而，有43位占比8%的學(xué)生理財?shù)哪康氖歉鷱拇蠹摇Ｔ趯W(xué)生群體中，有很大一部分學(xué)生對于損失還是很敏感的，對市場上的大多數(shù)理財產(chǎn)品不是很了解，對投資理財?shù)恼J(rèn)識也相對較片面，所以多數(shù)學(xué)生不愿意主動地選擇理財。雖然選擇余額寶等網(wǎng)上理財產(chǎn)品的學(xué)生有271名，占調(diào)查總數(shù)的二分之一，在發(fā)放調(diào)查問卷時，我們還做了進(jìn)一步的了解，一些在外兼職的大學(xué)生因?yàn)橛蓄~外的兼職收入，他們在理財時一般會選擇余額寶這一相對主流的網(wǎng)上理財產(chǎn)品，其主要原因有兩點(diǎn)：一是余額寶安全性較好并且收益高于銀行存款的收益。二是智能手機(jī)的普及使得大學(xué)生可以在余額寶隨時存取。

3 要理性消費(fèi)和理性理財

作為大學(xué)生，首先我們要知道，他們所有的錢幾乎都是來自家庭的資助，家庭如果有收入可以有這個義務(wù)，父母如果有困難也可以沒有，只是因?yàn)閷W(xué)生是他們的孩子，所以他們資助生活費(fèi)就變成義務(wù)了，作為大學(xué)生，不應(yīng)該把這種義務(wù)視為理所當(dāng)然的。其次作為一個新時代的年輕人，如果你有進(jìn)一步的消費(fèi)需求就應(yīng)該在完成基礎(chǔ)學(xué)業(yè)的前提下兼職或者贏得獎學(xué)金，而不是一味地增加家庭的負(fù)擔(dān)。最后不要和身邊家庭條件好的同學(xué)盲目攀比，拼爹不如拼自己，要有信心通過自己的努力未來才能享受更好的生活，同時給生養(yǎng)自己的父母更好的生活條件。大學(xué)生還沒有走出校門，尚未參加工作，應(yīng)以學(xué)業(yè)為主，盡量理性去做投資理財;投資理財有可能導(dǎo)致虧損。針對大學(xué)生參與理財?shù)默F(xiàn)象，一些大學(xué)也舉辦金融講座，但我們發(fā)現(xiàn)這些講座和課程多為金融機(jī)構(gòu)的宣傳廣告，其客觀性有待提高。但值得注意的是，學(xué)校有舉辦投資理財講座且參加的調(diào)查對象和支持學(xué)校舉辦投資理財培訓(xùn)講座的調(diào)查對象數(shù)量相差了十倍之多。根據(jù)調(diào)查問卷的結(jié)果統(tǒng)計，一大部分學(xué)生認(rèn)為在校生參與理財會對自己的學(xué)習(xí)和生活造成影響，占調(diào)查總數(shù)的70%。由于青海省地處西部偏遠(yuǎn)地區(qū)，一些家在本省的大學(xué)生家庭收入相對中東部地區(qū)和南方地區(qū)的學(xué)生家庭收入懸殊。所以，本省籍學(xué)生的消費(fèi)以飲食方面的消費(fèi)為主，大約占60%。本省籍學(xué)生和非本省籍學(xué)生在生活娛樂、教育、通信等方面支出比重還是存在一定的差異，其中非本省籍學(xué)生的娛樂支出大約為教育支出的2倍。在實(shí)地調(diào)研中發(fā)現(xiàn)：性別、年級、家庭收入、城鄉(xiāng)條件差異對消費(fèi)結(jié)構(gòu)差異的產(chǎn)生也有比較大的影響，如男生在電子產(chǎn)品方面的支出會明顯高于女生，在學(xué)習(xí)、服飾方面的支出則少于女生。此外，學(xué)校有一部分學(xué)生消費(fèi)規(guī)劃心理不成熟，在一定程度上缺乏正確的消費(fèi)觀，而且消費(fèi)時很容易受周圍環(huán)境的影響，像同學(xué)之間互相攀比、盲目追求個性追求，這導(dǎo)致了他們在消費(fèi)時表現(xiàn)出超前消費(fèi)、情緒化消費(fèi)、攀比消費(fèi)以及人情消費(fèi)等不切實(shí)際、浪費(fèi)較為嚴(yán)重的現(xiàn)象。而剩下的學(xué)生消費(fèi)心理較為成熟，這部分學(xué)生特別是貧困生能夠合理地規(guī)劃安排自己的消費(fèi)支出，在滿足基本生活支出和學(xué)習(xí)支出的前提下，進(jìn)行必要的娛樂消費(fèi)。從調(diào)查結(jié)果可以看出，在對剩余生活費(fèi)和可支配收入余額進(jìn)行管理時，絕大部分學(xué)生都選擇了傳統(tǒng)銀行的活期儲蓄這一投資理財方式，比例特別高?？梢姶髮W(xué)生對投資理財并沒有形成正確合理的認(rèn)識。學(xué)生之所以對理財活動認(rèn)識不充分，有一部分原因是學(xué)生目前處于校園之中，對理財?shù)恼J(rèn)識不全面，對未來的工作以及生活的安排規(guī)劃不足，沒有認(rèn)識到理財對于自己的重要性。此外，大學(xué)生在經(jīng)濟(jì)上對家庭的依賴比較強(qiáng)。在當(dāng)前金融市場發(fā)達(dá)的社會中，對于一個大學(xué)生來說怎么做好理財已經(jīng)成了當(dāng)務(wù)之急。理財其實(shí)在現(xiàn)在看來也不是什么新鮮東西，但對于在校大學(xué)生來說還沒有完全多方位地融入社會，對于理財?shù)膶W(xué)習(xí)以及一些基本習(xí)慣的養(yǎng)成還是要多注意，首先必須要養(yǎng)成理性理財?shù)暮昧?xí)慣，其次我們要說的就是記賬。記賬這一工作看似簡單，但其實(shí)也有其不簡單的地方，大學(xué)生不但要養(yǎng)成每天記賬的習(xí)慣，而且要學(xué)會從自己的賬本中去發(fā)現(xiàn)理財?shù)钠鯔C(jī)。有些剛剛開始記賬的大學(xué)生或許對這種理財習(xí)慣并不是很習(xí)慣，但作為大學(xué)生，一定要堅持，可以若干天記一次，一定要把自己的消費(fèi)開支等計算清楚，要知道自己的每一天的開銷具體花在了哪里，記賬可以說是較為基礎(chǔ)也是比較重要的一個步驟，這樣還能同時養(yǎng)成計劃性花錢的好習(xí)慣，何樂而不為呢？最后，大學(xué)生一定要弘揚(yáng)中華民族的傳統(tǒng)美德，這就一定要節(jié)儉?；蛟S看到了這個很多大學(xué)生都不以為然，尤其是對于平日里用習(xí)慣了父母錢財?shù)娜藖碚f這其實(shí)尤為重要，大手大腳的背后往往不知道父母錢財?shù)膩碇灰?，對于剛剛走出家庭，走進(jìn)大學(xué)校園獨(dú)立生活的大學(xué)生來說，必須要從節(jié)儉開始入手養(yǎng)成一些理財上的好習(xí)慣。這里尤其要說的是，隨著當(dāng)前金融社會的發(fā)展以及人們道德觀念的變化，不少人認(rèn)為節(jié)儉是一種沒必要去關(guān)注的東西，甚至覺得這是一種“陋習(xí)”，其實(shí)這是非常不對的，節(jié)儉本就是我們中華民族的傳統(tǒng)美德，是一種理智、高尚的生活習(xí)慣，所以大學(xué)生在生活中，每一次不必要的消費(fèi)，尤其是奢侈消費(fèi)都需要在行為上克制，只花必需的那部分，這樣省下的錢我們就可以去做理財投資。另外，大學(xué)生除了對花銷做記錄以外，調(diào)查顯示，絕大多數(shù)學(xué)生尚未養(yǎng)成其他理財習(xí)慣。從調(diào)查中可以發(fā)現(xiàn)，除了傳統(tǒng)銀行的活期儲蓄和余額寶等，儲蓄投資可以說是我國每個進(jìn)行存款的居民的理財方式，但是儲蓄的收益相對較低，對于可支配資金本身就不高的學(xué)生而言，儲蓄最大的作用不是投資，而是進(jìn)行資金的安全保管。在問卷調(diào)查和走訪調(diào)查中，調(diào)查對象表示，許多投資理財方式及其產(chǎn)品都需要大量的資金，也就是說，很多投資理財產(chǎn)品其投資起點(diǎn)高，需要較高的資金才能購買，而高額資金恰恰是大學(xué)生群體所不具備的。與此同時，在走訪調(diào)研過程中有的大學(xué)生認(rèn)為有些投資理財產(chǎn)品的回報周期使得他們無法進(jìn)行投資理財。并且，大學(xué)生可支配的資金流動性較強(qiáng)，他們無法固定將某一部分的資金作為投資理財?shù)墓潭ㄙY本，需要做到隨存隨取，所以很多較長回報周期的投資理財產(chǎn)品無法成為他們的選擇對象。在問卷調(diào)查中，我們可以直接看到，55%的學(xué)生受到身邊親友和同學(xué)投資理財行為的積極影響。剛剛走上獨(dú)立生活的大學(xué)生的財富積累是極其有限的，他們對財富的制造能力有限，但是通常他們通過對自身的一些附加投資以及對于財富增值產(chǎn)品，如理財產(chǎn)品等的投資來增加收入。從對自身來看，大學(xué)生理財，主要還是在于自己對所學(xué)專業(yè)的技能和兼職收入的提升上來考量。許多學(xué)生認(rèn)為，學(xué)習(xí)理財是必不可少的一個人生環(huán)節(jié)，這是對自己的一種增值付出，另外還可以通過增加兼職來對財富進(jìn)行積累，有時候往往能夠?yàn)樽约嘿嵢∫恍┝慊ㄥX就可以為家里人省下一筆不小的開支。大多有一些商場、餐館、夜市、私企等都是比較適合做兼職的地方，無論對于一個剛剛進(jìn)入大學(xué)校門的大學(xué)生還是對于一個已經(jīng)獨(dú)立生活了2～3年的大學(xué)生都是比較適合的，在不影響課業(yè)的前提下，可以適當(dāng)利用自己一些課外的時間來做一些力所能及的兼職，這樣不但擴(kuò)充了人脈還為自己在社會中不斷積累閱歷經(jīng)驗(yàn)打下了基礎(chǔ)。

4 結(jié)語

從國內(nèi)外的研究來看，理財對一個人的一生至關(guān)重要，需要從青少年時期就開始長期地培養(yǎng)。為解決大學(xué)生在理財中遇到的問題，學(xué)生在平常的學(xué)習(xí)和消費(fèi)生活中首先應(yīng)樹立良好的消費(fèi)觀念，培養(yǎng)勤儉節(jié)約的習(xí)慣，堅決杜絕浪費(fèi)，一定要在原則內(nèi)消費(fèi)。另外，應(yīng)對自己每月的消費(fèi)有流水記錄，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，并在月末統(tǒng)計自己的消費(fèi)情況，找出自己在消費(fèi)和理財方面的不足并加以改正。

參考文獻(xiàn)

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