我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新研究

蘭莉

摘要：世界經(jīng)濟(jì)在飛速發(fā)展，商業(yè)銀行的發(fā)展面臨著巨大的挑戰(zhàn)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)也在不斷的走向社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，國(guó)際貿(mào)易也在不斷的發(fā)展，國(guó)外的金融機(jī)構(gòu)也對(duì)我國(guó)的銀行業(yè)產(chǎn)生了巨大的沖擊，因此為了能夠適應(yīng)未來的需要必須進(jìn)行金融創(chuàng)新。本文說明了一些我國(guó)現(xiàn)存的一些關(guān)于商業(yè)銀行的金融方面所存在的問題，并介紹了一些幫助金融創(chuàng)新的方法。

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新；經(jīng)濟(jì)

國(guó)內(nèi)外有許多關(guān)于金融創(chuàng)新的理論方面的研究成果，但是對(duì)于金融創(chuàng)新卻沒有一個(gè)嚴(yán)格性的定義，所以要從創(chuàng)新這個(gè)方面進(jìn)行，但是要想更好的進(jìn)行創(chuàng)新就要結(jié)合實(shí)際情況，并進(jìn)行技術(shù)上和制度上進(jìn)行創(chuàng)新，從而才能使金融創(chuàng)新更好的實(shí)現(xiàn)。

1.我國(guó)商業(yè)銀行在金融方面存在的問題

1.1在金融創(chuàng)新方面的法制不全面

從改革開放之后，我國(guó)經(jīng)濟(jì)逐步走向了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系，國(guó)內(nèi)的銀行也同時(shí)經(jīng)歷了從由行政管理的階段轉(zhuǎn)向了市場(chǎng)化的過程，當(dāng)然一些法律制度在這一變化過程中起到了很好的輔助作用。但是隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和社會(huì)形勢(shì)的不斷變化，原先的制度已經(jīng)不能夠滿足現(xiàn)在的狀況[1]，并且這些制度在我國(guó)出現(xiàn)了很多監(jiān)管方面的問題，部分地區(qū)管理過度和有些地方疏于管理。所以我國(guó)應(yīng)該加緊進(jìn)行金融創(chuàng)新方面的立法建設(shè)。

1.2在金融創(chuàng)新方面的監(jiān)管不嚴(yán)

因我國(guó)在金融創(chuàng)新方面的法律的不全面，致使一些銀行出現(xiàn)了很多違規(guī)性行為，自我約束的能力不夠強(qiáng)。

1.3銀行利率不能夠加快市場(chǎng)化

為了能夠適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的需要，銀行的利率也要逐步的市場(chǎng)化才行。中央銀行應(yīng)該通過貨幣政策等工具來控制市場(chǎng)利率，讓市場(chǎng)機(jī)制能夠在金融資源配置中發(fā)揮出主導(dǎo)作用的地位。

1.4金融創(chuàng)新所需的技術(shù)不夠

現(xiàn)在的金融市場(chǎng)管理需要借助先進(jìn)的技術(shù)來進(jìn)行，如建立一套完整的計(jì)算機(jī)通信網(wǎng)絡(luò)，方便了銀行間的資源共享，并建立起金融系統(tǒng)的計(jì)算機(jī)安全體系用于金融方面的服務(wù)[2]。我國(guó)的金融行業(yè)的信息處理能力比較低，各個(gè)銀行間的信息分享程度低，需要不斷的加大金融方面的信息處理水平，才能夠加快發(fā)展我國(guó)的金融創(chuàng)新能力。

1.5讓市場(chǎng)放開

我國(guó)近幾年出臺(tái)了很多有利于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策，使得我國(guó)的資本項(xiàng)目可以進(jìn)一步的開放。這些方面的變化將會(huì)使國(guó)際資本對(duì)我國(guó)產(chǎn)生更多的影響，逐漸增強(qiáng)了我國(guó)同世界上其他國(guó)家的金融市場(chǎng)方面的聯(lián)動(dòng)性。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)方面和投資需求，我國(guó)的銀行應(yīng)該進(jìn)行好金融創(chuàng)新方面的工作，要學(xué)會(huì)運(yùn)用國(guó)際市場(chǎng)上的資源來進(jìn)行資金的籌集工作，從而增加銀行的利潤(rùn)。

1.6金融方面人才缺少

我國(guó)還是一個(gè)發(fā)展中的國(guó)家，在很多方面都有太多的不足需要去完善，對(duì)于金融創(chuàng)新方面需要借助于先進(jìn)的技術(shù)支持和人才儲(chǔ)備才行，而我國(guó)對(duì)于這一方面還是存在著很嚴(yán)重的缺口。

2.加快發(fā)展金融創(chuàng)新的方法

2.1要進(jìn)行一系列理念上的創(chuàng)新

所謂創(chuàng)新就是必須要接受新的觀念和理念，金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)就是先進(jìn)的理念。一個(gè)新的合適的創(chuàng)新理念會(huì)對(duì)所處的工作情況，工作環(huán)境等產(chǎn)生很大的影響，引進(jìn)和推廣先進(jìn)科學(xué)的金融經(jīng)營(yíng)管理理念對(duì)銀行的金融創(chuàng)新有很重要的作用，再借助高科技的普遍應(yīng)用，就能夠進(jìn)一步的提高銀行的生產(chǎn)水平。

2.2建立以市場(chǎng)化為主導(dǎo)，以客戶為中心的新理念

市場(chǎng)需要是未來商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新的發(fā)展方向，只有根據(jù)客戶的需求才能夠決定了商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的走向，客戶量已成為現(xiàn)在商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的最重要的資源之一[3]。根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行金融創(chuàng)新，然后盡最大的努力來滿足客戶的需要，這樣才能夠使商業(yè)銀行不斷發(fā)展，如果只是單靠技術(shù)方面的改進(jìn)來進(jìn)行金融創(chuàng)新，而忽視市場(chǎng)情況和客戶的需求，那么任何關(guān)于金融創(chuàng)新的研究都是錯(cuò)誤的。所以銀行要加強(qiáng)市場(chǎng)情況的跟蹤調(diào)查，分析和預(yù)測(cè)未來金融的趨勢(shì)和將來客戶的潛在需求，以便于能夠把握住最好的時(shí)機(jī)，這樣就能夠加快銀行的發(fā)展壯大，增加在同行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)能力。

2.3樹立起差異化服務(wù)和品牌經(jīng)營(yíng)理念

差異化就是對(duì)不同的客戶進(jìn)行不同的服務(wù)方式，提供金融業(yè)服務(wù)是銀行的主要業(yè)務(wù)之一，對(duì)于不同的客戶，銀行所消耗的資源是差別不大的，商業(yè)銀行進(jìn)行貸款時(shí)，五萬元的貸款和五百萬的貸款所付出的服務(wù)費(fèi)用是差不多的，但是他們給銀行帶來的收益卻是相差很多的，所以對(duì)于這些要給予不同的服務(wù)水平，對(duì)不同的客戶劃分成不同的等級(jí)，對(duì)重要客戶提供優(yōu)越的貴賓式服務(wù)，注意開發(fā)潛在的客戶，要充分的滿足客戶的需求，真正實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的服務(wù)理念。

2.4制度方面進(jìn)行創(chuàng)新

制度的創(chuàng)新是金融創(chuàng)新方面的一個(gè)重要領(lǐng)域，但是我國(guó)現(xiàn)有的制度很大程度上限制了金融創(chuàng)新的進(jìn)行，所以要對(duì)金融創(chuàng)新的各項(xiàng)制度進(jìn)行創(chuàng)新，如金融監(jiān)管制度的改進(jìn)，商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新等。我國(guó)現(xiàn)在的金融管理調(diào)控還是以直接的調(diào)控方式為主，而這種方式直接限制了金融創(chuàng)新的進(jìn)行，但是隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，這種方式的金融調(diào)控已經(jīng)不能夠適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，表現(xiàn)出來許多的弱點(diǎn)，所以要想更好的進(jìn)行金融創(chuàng)新，就應(yīng)讓中央對(duì)于銀行的直接監(jiān)管變?yōu)殚g接的監(jiān)管，讓商業(yè)銀行能夠有一個(gè)自由的開放的發(fā)展空間。

2.5業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新

銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行資金的主要來源，要進(jìn)行資本業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，我國(guó)許多銀行都存在著資本充足率低的情況，商業(yè)銀行對(duì)于我國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著很重要的作用。存款業(yè)務(wù)上也要進(jìn)行一系列創(chuàng)新，擴(kuò)大存款的規(guī)模。進(jìn)行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新，代理業(yè)務(wù)，信托業(yè)務(wù)和金融衍生業(yè)務(wù)等都要進(jìn)行創(chuàng)新。

2.6進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新

先進(jìn)的技術(shù)可以大大的提高服務(wù)的水平，并增加銀行的經(jīng)營(yíng)效率，便于了銀行的管理和業(yè)務(wù)的拓展，使銀行的經(jīng)營(yíng)能夠更加的靈活多變。大力發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展和上網(wǎng)人數(shù)的增加，網(wǎng)絡(luò)給人們帶來了很多的便利，網(wǎng)上銀行已經(jīng)成為一種銀行的發(fā)展趨勢(shì)，因?yàn)樗芎玫慕鉀Q了地域上和時(shí)間上的限制，人們可以隨時(shí)隨地的享受到銀行的服務(wù)。促進(jìn)銀行的電子化發(fā)展，國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展和當(dāng)今物價(jià)的上升，大額資金的面對(duì)面實(shí)物交易已經(jīng)不再適合形式，所以要加快發(fā)展網(wǎng)上資金交易的步伐。（作者單位：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)）

參考文獻(xiàn)：

[1]孟銳，我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新存在的問題分析及解決對(duì)策，商業(yè)經(jīng)濟(jì)，2009

[2]趙健，商業(yè)銀行創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)展?fàn)顩r研究[J]，當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，2011，13：124-125.

[3]曾震，我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新策略[J]，東方企業(yè)文化，2011，03：114.