國有商業(yè)銀行經(jīng)營效益探討

沈燕

摘 要：國有商業(yè)銀行是我國國有資產(chǎn)的重要組成部分，在國民經(jīng)濟發(fā)展中占據(jù)重要地位。就國有商業(yè)銀行的經(jīng)營效益來看，其實際所獲得的經(jīng)濟效益往往是和多種因素相關(guān)中，對于國有商業(yè)銀行的效益能夠產(chǎn)生的影響因素包含歷史和現(xiàn)實因素，相應(yīng)的體制改革、政策影響，還包含其主要經(jīng)營發(fā)展模式，具體的管理和創(chuàng)新等。商業(yè)銀行實現(xiàn)經(jīng)營效益，是商業(yè)銀行應(yīng)對當前金融互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展危機的必要措施，需要相關(guān)國有商業(yè)銀行明確當前經(jīng)營中存在的突出問題，研究國有商業(yè)銀行經(jīng)營效益提升策略。本文主要介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融背景對于國有商業(yè)銀行的影響，分析目前國有商業(yè)銀行經(jīng)營中存在的突出問題，并探究國有商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展對策。

關(guān)鍵詞：國有商業(yè)銀行;經(jīng)營效益;互聯(lián)網(wǎng)金融;創(chuàng)新發(fā)展

就國有商業(yè)銀行的經(jīng)營管理來看，相關(guān)利潤是銀行經(jīng)營的最終成果，相應(yīng)的成果也能夠反映銀行的具體經(jīng)營管理狀況，是銀行經(jīng)營活動的綜合性指標，也是銀行發(fā)展的基本根基。就其金融熱屬性來看，商業(yè)銀行經(jīng)營中，最終的目的就是盈利。在當前的銀行業(yè)競爭中，國有商業(yè)銀行經(jīng)營只有不斷提升創(chuàng)新力，提升經(jīng)營效益，才能夠保證其在國際國內(nèi)的金融競爭地位，促進經(jīng)營目標最大化實現(xiàn)，這也是當前國有商業(yè)銀行改革發(fā)展的重要對策，這對于相關(guān)經(jīng)營管理水平提升，實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展具有重要意義。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融對于國有商業(yè)銀行經(jīng)營效益的影響

1.1國有商業(yè)銀行經(jīng)營現(xiàn)狀

就目前的國有商業(yè)銀行經(jīng)營來看，2018年以來，我國經(jīng)濟發(fā)展進入高速發(fā)展時期，政府對于相關(guān)銀行業(yè)的監(jiān)管也更加嚴格，而我國的國有商業(yè)銀行也一直保持著快速上升和持續(xù)發(fā)展的狀態(tài)，整體發(fā)展態(tài)勢穩(wěn)中有升。就國內(nèi)大型國有商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)披露顯示，到2018年上半年，大型銀行總資產(chǎn)達到101.65萬億元，較2017年末增長3.96%;存款總額達到74.81萬億元，較2017年末增長6.30%;貸款總額達到56.04萬億元，較2017年末增長5.33%。2018年上半年，大型銀行合計實現(xiàn)營業(yè)收入1.39萬億元，同比增長5.76%;實現(xiàn)凈利潤0.58萬億元，同比增長5.36%。就國有商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展來看，整體是呈現(xiàn)增長趨勢的，但是相對來看，國有商業(yè)銀行的經(jīng)營效益增長速度是有限的，相關(guān)經(jīng)營效益增長緩慢，幅度不大，這不得不考慮當前互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展給傳統(tǒng)國有商業(yè)銀行經(jīng)營帶來的挑戰(zhàn)。

1.3互聯(lián)網(wǎng)金融對于國有商業(yè)銀行經(jīng)營的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融是伴隨著的各類電商平臺發(fā)展和網(wǎng)購活動出現(xiàn)并完善的，具有一定的虛擬性、便捷性、高效化等特點?；ヂ?lián)網(wǎng)金融中的很多新業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)商業(yè)銀行之間會出現(xiàn)競爭，互聯(lián)網(wǎng)金融的進一步發(fā)展，其便利性和多樣功能性為用戶提供了更好的金融業(yè)務(wù)辦理選擇，人們不需要去指定銀行柜臺去辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，存款、貸款、中間業(yè)務(wù)等都可以在網(wǎng)上操作進行，省去排隊等待時間，這些都會帶來對于商業(yè)銀行市場結(jié)構(gòu)的沖擊。商業(yè)銀行自身的運營模式更接近于一般零售業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融對于商業(yè)銀行在三大業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上會帶來一定的影響，可能會導(dǎo)致金融脫媒，對于商業(yè)銀行的整體經(jīng)營績效和發(fā)展模式產(chǎn)生較大影響，且這種影響多是不利的。

2.當前國有商業(yè)銀行經(jīng)營中存在的突出問題

2.1負債結(jié)構(gòu)不合理，遭遇激烈的行業(yè)競爭

就我國大型國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)端情況而言，電子貨幣的出現(xiàn)是商業(yè)銀行資產(chǎn)端收益下降的根本原因。簡單一點來說，即銀行手中的貸款難以放流到市場之上，在激烈的競爭中，各大銀行之間拼的就只有服務(wù)，大多數(shù)都是通過拼價格，以此來獲取優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)進入，在這種情況下，銀行資產(chǎn)端必然是會受到嚴重的擠壓的，從負債端來看，由于存款日趨市場化，余額寶等新型互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品的出現(xiàn)負傳統(tǒng)商業(yè)銀行的理財分支進行了不同程度的分流，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展對于銀行所帶來的沖擊使得銀行的負債端出現(xiàn)了不可逆的剛性攀比。資產(chǎn)端收益的下降和負債端成本的上升，兩頭夾擊的方式迫使得銀行信貸業(yè)務(wù)受到了極大程度的擠壓，銀行的收益利潤自然也是大大的縮減了。

2.2商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展滯后，業(yè)務(wù)開發(fā)和創(chuàng)新有待完善

目前，國有商業(yè)銀行的相關(guān)工作中，對于互聯(lián)網(wǎng)金融的敏感度有待進一步提升。目前相關(guān)商業(yè)銀行針對互聯(lián)網(wǎng)金融模式也在積極探索電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新路徑，開展普惠金融，但是在實際的業(yè)務(wù)開發(fā)中，相關(guān)國有商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開發(fā)和創(chuàng)新速度不足，和相關(guān)金融機構(gòu)的產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新速度有一定的差距，導(dǎo)致銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)落后，相關(guān)業(yè)務(wù)不能保持和金融市場的與時俱進。

3.國有商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展對策

3.1進一步優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，促進資金成本降低

就國有商業(yè)銀行而言，存款是他們的主要資金來源，保證足量的存款，能夠促進資金自給率的提升，降低內(nèi)部資產(chǎn)的占用數(shù)量和比例，這對于在一定程度上促進籌資成本降低具有重要作用，能夠有效提升經(jīng)營效益。對此，國有商業(yè)銀行在進行存款組織工作中，需要將成本理念和效益目標作為核心，針對相應(yīng)的資金本源進行組織控制，促進銀行的盈利成本的有效控制。其次是要進一步促進公存渠道的擴大，促進公存比重上升。要重視現(xiàn)金管理工作，保證相關(guān)單位現(xiàn)金在銀行的及時存儲。國有商業(yè)銀行也要進一步做好相關(guān)的賬戶管理工作，避免企業(yè)為了不正當?shù)哪康倪M行多重賬戶開設(shè)導(dǎo)致的資金分流。銀行工業(yè)進一步做好和企業(yè)的聯(lián)系狗通不過工作，確保企業(yè)能不斷提升銷售收入歸行率，促進資金的歸行速度不斷加快。此外，商業(yè)銀行還要不斷提升低息以及無息結(jié)算存款，在相應(yīng)負債項目中，進行保證金結(jié)算，確保相關(guān)資金能夠進一步促進銀行的高負債結(jié)構(gòu)情況得到改善。

3.2保持與時俱進，積極發(fā)展電子金融

在國有商業(yè)銀行的發(fā)展中，要促進銀行競爭力不斷提升，促進商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展，加速銀行經(jīng)營效益增長，相關(guān)銀行要積極迎合當前的金融發(fā)展模式需要，積極發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。國有商業(yè)銀行在相關(guān)業(yè)務(wù)開發(fā)和創(chuàng)新中，要堅持以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算為代表的新興技術(shù)正在與傳統(tǒng)金融加速融合，促進金融領(lǐng)域的改革發(fā)展已經(jīng)不僅僅是業(yè)務(wù)創(chuàng)新和組織管理方面的轉(zhuǎn)型，信息科技升級和創(chuàng)新能力正成為其抵御風(fēng)險和增強競爭力的關(guān)鍵，金融科技創(chuàng)新也正助力國有商業(yè)銀行金融機構(gòu)“互聯(lián)網(wǎng)+”提速，并通過精準定位將普惠金融更好地落地。

總結(jié)：就國有商業(yè)銀行的經(jīng)營效益來看，其受到的影響因素比較多，在具體的銀行經(jīng)營中，需要進一步優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，保持和互聯(lián)網(wǎng)金融的融合創(chuàng)新發(fā)展，這樣才能有效提升商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展效益，促進商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展和創(chuàng)新。

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