西安市金融風險防控路徑探析

程珽

【摘 要】 本文闡述了西安金融業(yè)發(fā)展概況，分析了西安金融業(yè)風險的表現(xiàn)形態(tài)，提出了西安金融風險防控的路徑： 優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，提升金融資源配置率;優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，提升金融機構(gòu)風險防控能力;控制政府債務，拓寬企業(yè)融資渠道;完善金融風險評估體系，提高風險監(jiān)測預警能力;準確定位金融服務宗旨，把握金融發(fā)展基調(diào);運用現(xiàn)代信息技術(shù)，提升金融風險監(jiān)管效能。

【關(guān)鍵詞】 西安市;金融風險;防控路徑

金融是一個國家的經(jīng)濟命脈，在國民經(jīng)濟中居于十分重要的地位，防范化解金融風險是金融工作的根本性任務，有利于提高社會資源的優(yōu)化配置和利用效率，以及經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展和經(jīng)濟效益的提高，對促進我國經(jīng)濟社會健康發(fā)展意義重大。

一、西安金融業(yè)發(fā)展概況

近年來，西安市委、市政府高度重視推動企業(yè)利用資本市場加快自身發(fā)展，重磅推出的“龍門行動”計劃，更是以幫助企業(yè)通過資本市場完成“魚躍龍門”騰飛發(fā)展為著力方向，使資本市場中的“西安板塊”不斷壯大。

2019年上半年，西安市完成生產(chǎn)總值4142.34億元，增長7.0%。其中：金融業(yè)497.05億元，增長7.6%;金融機構(gòu)人民幣存款余額2.22萬億元，增長6.3%，同比提高0.9個百分點;貸款余額2.13萬億元、增長14%，同比提高1.1個百分點。全市財政總收入883.98億元，增長9.5%;一般公共預算收入401.43億元，增長11.4%，完成全年預算的55.3%，增速在副省級城市中排名第二，稅收增幅列副省級城市第三。西安市境內(nèi)外上市公司達到69家，新三板掛牌企業(yè)136家，新設立金融及類金融機構(gòu)87家，大西安產(chǎn)業(yè)基金體系累計投資子基金34支，累計投資項目606個，這些“西安板塊”比重逐高的資本市場，為推動全市經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供著強勁動力。

二、西安金融業(yè)風險的表現(xiàn)形態(tài)

金融風險的表現(xiàn)形態(tài)是多方面的，近年來，西安市部分領(lǐng)域、行業(yè)的金融風險不斷累積，具體的表現(xiàn)形態(tài)主要有：

1、政府債務率和宏觀杠桿率較高，不良貸款率增加

近年來，由于經(jīng)濟下行壓力大，為拉動經(jīng)濟增長，政府不斷加大投資力度，但企業(yè)投資意愿不強，部分行業(yè)產(chǎn)能依然過剩;在政府和市場的關(guān)系上，政府依賴國有企業(yè)完成社會經(jīng)濟發(fā)展任務，而國有企業(yè)依賴政府提供信用擔保，導致政府和國有企業(yè)杠桿率居高不下，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和管理體系的不完善，使得一些大企業(yè)相繼出現(xiàn)債務風險，增加了銀行的不良貸款率。

2、金融資產(chǎn)配置錯位，銀行信貸風險增加

金融業(yè)出于逐利本能，容易發(fā)生銀行存貸款期限和金融資源配置錯位、貸款期限結(jié)構(gòu)不合理，融資過分依賴銀行貸款的投放，資金流向房地產(chǎn)等獲利較大的領(lǐng)域，或進入政府融資平臺，通過放大杠桿等方式，追求短期資本回報，使實體經(jīng)濟的盈利和持續(xù)發(fā)展能力下降，甚至出現(xiàn)了“脫實向虛”的發(fā)展狀況，再加上股票債券融資能力不足，場外資本轉(zhuǎn)換率較低，這些因素一直是西安市企業(yè)融資的短板。

3、融資機制不健全，非法集資風險頻發(fā)

隨著供給側(cè)改革的不斷推進，產(chǎn)能過剩等問題也逐漸凸顯出來，這些行業(yè)占據(jù)了商業(yè)銀行不良貸款中的重要份額，部分企業(yè)因無法獲得金融機構(gòu)貸款，選擇從“影子銀行”進行融資，這就加大了企業(yè)資金鏈斷裂而造成信用風險的概率;由于企業(yè)融資難度加大，部分企業(yè)不得不轉(zhuǎn)向民間借貸，民間融資開始活躍，為非法集資、變相融資提供生存空間，極易誘發(fā)西安市金融風險。

4、金融監(jiān)管體系不健全，風險監(jiān)控能力弱

現(xiàn)有金融法制建設滯后，或現(xiàn)有金融監(jiān)管的法律不適合新型金融領(lǐng)域，對于網(wǎng)絡信貸和投融資業(yè)務難以鑒別其合法性，增加信貸流向不受控制的風險。在當前，各類融資交易平臺、互聯(lián)網(wǎng)金融，跨越了銀行、證券、基金、信托、保險等多個領(lǐng)域，金融監(jiān)管部門缺乏有效的協(xié)調(diào)溝通和信息共享機制，再加上金融監(jiān)管部門的前瞻能力不足，監(jiān)管的責權(quán)不清晰，使一些風險的傳導和監(jiān)控分析研判難度增大。

5、金融市場發(fā)展不完善不平衡問題

當前，西安市金融發(fā)展不平衡、不充分的現(xiàn)狀與人民群眾日益增長的多樣化金融服務需求仍存在矛盾，金融投資需求與優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品和服務供給不平衡，以銀行信貸為主的間接融資仍然占據(jù)主導地位，造成信貸風險過于集聚到銀行機構(gòu)。隨著計算機技術(shù)的不斷進步，人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)的廣泛應用，使金融產(chǎn)品和金融工具過度創(chuàng)新，杠桿化交易的過度運用，直接減弱了金融體系對于風險沖擊的抵御能力。

三、西安金融風險防控的路徑探析

結(jié)合當前我市金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，針對我市金融風險表現(xiàn)出的形態(tài)和發(fā)展過程中所遇到的問題進行剖析，特提出以下解決思路：

1、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，提升金融資源配置率

優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、促進資源轉(zhuǎn)化增值，做強做優(yōu)實體經(jīng)濟，培育經(jīng)濟發(fā)展新動能和新增長點，優(yōu)化資源要素和生產(chǎn)力空間布局，構(gòu)建多元發(fā)展、多極支撐的現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)體系。在提高金融資源配置效率上，政府要明確自身的職能與定位，以市場規(guī)律為基礎，引導更多金融資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，提升金融資源的良性配置，使金融機構(gòu)與工商企業(yè)在投融資方面可有效銜接，促進金融產(chǎn)業(yè)對實體經(jīng)濟的有效支撐作用。

2、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，提升金融機構(gòu)風險防控能力

進一步優(yōu)化企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)，促進產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和投資主體多元化，完善企業(yè)治理結(jié)構(gòu)，增強經(jīng)營管理的穩(wěn)健性，建立健全內(nèi)部制衡機制，夯實風險管理的經(jīng)濟基礎，通過優(yōu)化杠桿結(jié)構(gòu)實現(xiàn)資金利用效率的改善，逐步完善企業(yè)股權(quán)轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)，增強企業(yè)運用金融資源創(chuàng)造價值的能力，從根本上解決實體企業(yè)杠桿率較高的問題。金融機構(gòu)要積極構(gòu)建風險管理戰(zhàn)略規(guī)劃，強化風險管理職能，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，對市場風險、信用風險等加強統(tǒng)一管控和信用風險排查，實時掌控企業(yè)融資借貸、經(jīng)營風險、資產(chǎn)配置和償還能力等情況。

3、控制政府債務，拓寬企業(yè)融資渠道

建立規(guī)范的政府性債務管理機制，完善政府規(guī)范舉債用債機制和監(jiān)管體系，結(jié)合西安市經(jīng)濟發(fā)展情況，合理規(guī)劃和控制政府債務的規(guī)模，積極化解債務存量，力爭將政府債務率控制在合理區(qū)間，確保債務規(guī)模與西安市經(jīng)濟發(fā)展水平相適應;完善多層次資本市場體系和金融業(yè)務的創(chuàng)新機制，積極通過資產(chǎn)證券化、中長期債券、短期融資券、企業(yè)債等融資工具和股權(quán)融資、資產(chǎn)證券化、產(chǎn)權(quán)交易等新型融資方式，拓寬企業(yè)的融資渠道，逐步改變企業(yè)過分依賴間接融資的格局，保持企業(yè)資金鏈、擔保鏈的穩(wěn)定。

4、完善金融風險評估體系，提高風險監(jiān)測預警能力

根據(jù)我市金融發(fā)展現(xiàn)狀，健全和改進金融宏觀審慎管理制度，從宏觀層面設定統(tǒng)一的監(jiān)管模式，強化部門聯(lián)動協(xié)同效應，支持金融對經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的作用，激發(fā)行業(yè)主體自主防控風險的積極性和主動性，通過大數(shù)據(jù)云計算技術(shù)加強對金融風險的監(jiān)測預警，建立完善的金融風險防范和處置體系，做好金融系統(tǒng)應急管理工作，以增強金融體系應對各種金融突發(fā)事件的能力，完善銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健性評估的基礎，探索建立西安市金融風險的評估方法和操作框架，強化對跨行業(yè)跨市場金融風險和準金融機構(gòu)、“影子銀行”以及民間借貸的監(jiān)測評估，切實發(fā)揮風險評估對防范我市金融風險的作用，使我市金融風險防控工作更加堅實。

5、準確定位金融服務宗旨，把握金融發(fā)展基調(diào)

金融業(yè)要堅持服務實體經(jīng)濟發(fā)展的本質(zhì)要求，著力解決融資難融資貴問題，為發(fā)展實體經(jīng)濟提供融資渠道。調(diào)整優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)、金融產(chǎn)品體系、金融資源空間配置、金融機構(gòu)布局等，不斷拓寬融資渠道，降低實體經(jīng)濟融資成本，增強金融服務實體經(jīng)濟的可持續(xù)性;金融機構(gòu)要明確市場定位，審慎制定發(fā)展戰(zhàn)略，積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，從根本上化解金融風險，支持全市協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，提升金融服務實體經(jīng)濟的效率和水平。

6、運用現(xiàn)代信息技術(shù)，提升金融風險監(jiān)管效能

要繼續(xù)發(fā)揮技術(shù)手段優(yōu)勢，加強多部門的協(xié)同效能，運用人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代管理技術(shù)手段和風險管理系統(tǒng)，通過自動采集、輿情分析、大數(shù)據(jù)處理、區(qū)塊鏈加工等技術(shù)手段進行監(jiān)測和預警，確保風險信息反饋的及時、準確和有效性，積極推進金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)的平臺對接，采用高效的信息化手段，獲得交易層面的實時全面數(shù)據(jù)，增強市場信息反饋效率，及時精準分析預判金融市場行情，提升風險預測和防控能力，增強西安市防控金融風險監(jiān)管的效能。

四、總結(jié)

深化研究我市金融風險防控管理，并進一步提出針對我市金融風險防控的建設路徑，使金融與實體經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，讓金融在經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展中發(fā)揮更積極的作用。

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【作者簡介】

程 珽（1987.04—）男，陜西臨潼人，任職于中共西安市委黨校，研究方向：經(jīng)濟學.