“技術(shù)流”開啟科技金融新時代

楊露

2月21日，國務(wù)院辦公廳下發(fā)了《關(guān)于推廣第三批支持創(chuàng)新相關(guān)改革舉措的通知》，其中明確提出要在全國推廣“建立科創(chuàng)企業(yè)信貸審批授信專屬流程、信用評價模型和‘技術(shù)流專屬評價體系”，將科技創(chuàng)新企業(yè)創(chuàng)新能力作為核心指標(biāo)，拓展科技型中小企業(yè)的融資渠道。

這個被國務(wù)院點(diǎn)名進(jìn)行全國推廣的“技術(shù)流”科創(chuàng)企業(yè)授信評價體系首創(chuàng)于建設(shè)銀行廣東省分行，其創(chuàng)新、應(yīng)用和推廣過程源自該國有大行多年的實(shí)踐與積淀。

“技術(shù)”無法賦值，這一直是很多科創(chuàng)企業(yè)的傳統(tǒng)困境，為了解決這個市場痛點(diǎn)和企業(yè)需求，建設(shè)銀行廣東省分行的“技術(shù)流”評價體系應(yīng)運(yùn)而生。這一體系以知識產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)，在大數(shù)據(jù)的支撐下，將越來越多的金融血液源源不斷輸送給了優(yōu)質(zhì)的科技創(chuàng)新企業(yè)群體，為金融服務(wù)科創(chuàng)探索出了一套行之有效的新模式。

一個地方上的國有銀行，其獨(dú)創(chuàng)的“技術(shù)流”評價體系能上升到國家層面，被國務(wù)院點(diǎn)名進(jìn)行全國推廣，自然有其獨(dú)特之處，這個獨(dú)特性既來源于它對科創(chuàng)企業(yè)科學(xué)化、數(shù)據(jù)化的授信評估，從而為其提供專業(yè)化的金融服務(wù)；也來源于一個國有大行在以新技術(shù)為切入點(diǎn)的新金融時代，主動轉(zhuǎn)型，探索更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會的責(zé)任感和使命感。

“技術(shù)流”讓復(fù)工企業(yè)開足馬力

隨著各地政府出臺了一系列與復(fù)工有關(guān)的政令和措施，這場“戰(zhàn)疫”進(jìn)入了疫情防控與復(fù)工復(fù)產(chǎn)兩手硬的階段。由于疫情帶來大規(guī)模物流阻斷和人員隔離，企業(yè)“只出不進(jìn)”，生產(chǎn)經(jīng)營遭遇難題，足見形勢之緊迫。

如何更好地幫助企業(yè)熬過這個冬天？探究這個問題，銀行扮演著重要的角色。自疫情發(fā)生以來，建設(shè)銀行東莞市分行經(jīng)過市場調(diào)研摸排，發(fā)現(xiàn)東莞相當(dāng)一部分企業(yè)屬于知識產(chǎn)權(quán)資源的“智”造型企業(yè)，可獲得包括知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在內(nèi)的“戰(zhàn)疫貸”支持。

他們鎖定了一家名為春夏的新材料“智”造型企業(yè)。這家企業(yè)受疫情影響，近期訂單量激增，導(dǎo)致流動資金持續(xù)緊張。2020年2月10日，建行東莞市分行成功發(fā)放了全省首單疫情期間知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款1500萬元，及時地支撐了這家企業(yè)的防疫物資生產(chǎn)。

“有了建行的資金支持，我們就可以開足馬力生產(chǎn)了。”在與知識產(chǎn)權(quán)緊密銜接的“技術(shù)流”評價體系的判斷基礎(chǔ)上，建行通過線上僅用1個工作日便幫助這家企業(yè)完成了貸款審批發(fā)放，為其后續(xù)生產(chǎn)和經(jīng)營提供了有力的保障。

疫情是不可抗力事件，但“黑天鵝”也最能考驗(yàn)銀行的管理能力、科技實(shí)力和風(fēng)控水平。位于廣州的貝樂智能信息科技有限公司也是其中的受益者，這家公司正在加快生產(chǎn)防疫紅外體溫槍等醫(yī)療器械用品。事實(shí)上，作為建設(shè)銀行廣東省分行“技術(shù)流”評價體系審批評定的高新技術(shù)企業(yè)，貝樂公司早在2019年4月便得到了該行發(fā)放190萬元貸款。

在全力抗擊疫情的過程中，建行廣州增城支行了解到該企業(yè)的資金壓力后，迅速為企業(yè)提高了授信金額，給予370萬元科技助保貸授信，并給予9折貸款利率優(yōu)惠。

這是疫情時期的兩個極其高效的銀行業(yè)借貸案例。事實(shí)上在此之前，建設(shè)銀行廣東省分行獨(dú)創(chuàng)的“技術(shù)流”評級體系，早已將廣東省（含深圳）超過4.5萬家高新技術(shù)企業(yè)科技創(chuàng)新數(shù)據(jù)全部囊括到手機(jī)中，涵蓋了數(shù)十個細(xì)化評價指標(biāo)。這些數(shù)據(jù)也成為了傳統(tǒng)“資金流”評價體系輔助判斷工具。

在這樣的評價體系下，科技企業(yè)只需憑借自有的發(fā)明專利和實(shí)用新型等核心專利作質(zhì)押，就可以輕松地獲得建行貸款，讓知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化成借貸資本。

以知識產(chǎn)權(quán)為核心競爭力的初創(chuàng)企業(yè)，體現(xiàn)出鮮明的“輕資產(chǎn)”特質(zhì)，按照傳統(tǒng)貸款模式，抵押物往往不足，但他們對資金的需求也更加突出。而現(xiàn)代金融最核心的就是信用，只有信用，才能夠體現(xiàn)金融的價值資源配置，實(shí)現(xiàn)“真正的科技金融”。

現(xiàn)代金融最核心的就是信用，只有信用，才能夠體現(xiàn)金融的價值資源配置，實(shí)現(xiàn)“真正的科技金融”。

為此，建設(shè)銀行聯(lián)合多家知識產(chǎn)權(quán)代理機(jī)構(gòu)，通過“技術(shù)流”評級體系，收集高新技術(shù)企業(yè)科技創(chuàng)新數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)形成總評分，讓知識產(chǎn)權(quán)在金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)“信用化”和“數(shù)字化”，使得初創(chuàng)企業(yè)僅僅憑借專利也可以獲得真金白銀，打破過去橫亙在小微企業(yè)發(fā)展路上的障礙。

在大行中，建設(shè)銀行率先從傳統(tǒng)銀行向創(chuàng)新銀行轉(zhuǎn)變，用金融科技破解融資難的問題。如今，一部設(shè)備就能連接起客戶和銀行，原本復(fù)雜無比的審批、抵押、授信等業(yè)務(wù)，都能在線上非常快地完成。與此同時，基層網(wǎng)點(diǎn)也具備了信貸能力，涌現(xiàn)了一批突出的金融業(yè)務(wù)能手，將銀行與企業(yè)更緊密地聯(lián)系在一起。

瞄準(zhǔn)科技金融的超前戰(zhàn)略

作為地處粵港澳大灣區(qū)的國有銀行，服務(wù)灣區(qū)，是建設(shè)銀行廣東省分行的職責(zé)所在。作為我國開放程度最高、經(jīng)濟(jì)活力最強(qiáng)的區(qū)域之一，粵港澳大灣區(qū)內(nèi)聚集著高度發(fā)達(dá)與門類齊全的產(chǎn)業(yè)系統(tǒng)。而放眼世界幾大灣區(qū)，金融與科技都是兩大重要引擎。如何讓科技金融真正成為推動粵港澳大灣區(qū)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵動力？這也是“技術(shù)流”評價體系瞄準(zhǔn)科技金融的超前戰(zhàn)略所在。

早在2015年，該行便在業(yè)內(nèi)率先提出“FIT粵”科技金融的系統(tǒng)設(shè)計(jì)，聚焦高新技術(shù)企業(yè)的金融支持，打造一攬子綜合金融服務(wù)。2016年，建行總行將全國首個商業(yè)銀行總行級科技金融創(chuàng)新中心落地廣東，為科技金融服務(wù)的全面升級“加持”。

經(jīng)過反復(fù)積累與創(chuàng)新，2017年，由建行廣東省分行全國首創(chuàng)的 “技術(shù)流”評價體系應(yīng)運(yùn)而生。該體系首次將“科技創(chuàng)新”作為企業(yè)的核心資源要素納入評價系統(tǒng)，率先從信用評定方面對科技創(chuàng)新型企業(yè)作出傾斜，為金融服務(wù)科創(chuàng)探索出了一套行之有效的新模式。

這一年，廣東省科技廳聯(lián)合建設(shè)銀行廣東省分行，率先在廣州、佛山、東莞等7個地市開展普惠性科技金融試點(diǎn)工作，推動科技金融向小微企業(yè)延伸，進(jìn)一步拓寬了企業(yè)受惠范圍。與此同時，建設(shè)銀行廣東省分行對知識產(chǎn)權(quán)價值的挖掘在不斷深化，陸續(xù)推出“專利快貸”知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)和 “知商貸”“科技云貸”等線上產(chǎn)品，讓科技企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)有效轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金流，加快融資速度，優(yōu)化資源配置。

建設(shè)國際科技創(chuàng)新中心是粵港澳大灣區(qū)的核心任務(wù)之一，發(fā)展科技金融將推動金融機(jī)構(gòu)從生產(chǎn)過剩、增長乏力的行業(yè)抽出資源要素，減小無效供給，為小微科創(chuàng)企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)提供更精準(zhǔn)的資金服務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示，目前建設(shè)銀行廣東省分行對轄內(nèi)27773家高新技術(shù)企業(yè)實(shí)現(xiàn)了服務(wù)全覆蓋，覆蓋率達(dá)82%，授信覆蓋近萬家，高新技術(shù)企業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)余額超2200億元?；诖?，“技術(shù)流”評價體系有望暢通大灣區(qū)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的循環(huán)，加速科創(chuàng)企業(yè)成長和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

從國際層面看，“技術(shù)流”還將有助于提升粵港澳大灣區(qū)科技型企業(yè)在全球范圍內(nèi)的整體競爭力，撬動著技術(shù)與產(chǎn)業(yè)的擴(kuò)張，孕育一批又一批優(yōu)秀的科技企業(yè)。

“打造以‘技術(shù)流評價體系為核心的科技金融綜合金融服務(wù)方案，將更好契合粵港澳大灣區(qū)打造國際科技創(chuàng)新中心的戰(zhàn)略定位，進(jìn)一步提高金融服務(wù)的適配性。”建設(shè)銀行廣東省分行副行長鄧波表示，“分行將以‘技術(shù)流評價體系在全國推廣為契機(jī)，加快推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，以新金融助推經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展?！?h3>“大科學(xué)”時代需要科技金融

在以新技術(shù)為切入點(diǎn)的新金融時代，“技術(shù)流”評價體系的探索和實(shí)踐既有獨(dú)特性又有普遍性，自推出以來就備受關(guān)注。中國銀保監(jiān)會、國家知識產(chǎn)權(quán)局、國家科技評估中心及其廣東在粵下屬機(jī)構(gòu)充分肯定了“技術(shù)流”評價體系為知識產(chǎn)權(quán)金融、科創(chuàng)企業(yè)融資提供的全新思路，并就深入完善該評價體系提出指導(dǎo)意見。

中國知識產(chǎn)權(quán)發(fā)展聯(lián)盟金融服務(wù)專業(yè)委員會主任段志強(qiáng)曾多次對廣東進(jìn)行知識產(chǎn)權(quán)融資調(diào)研。他表示，“技術(shù)流”評價體系解決了知識產(chǎn)權(quán)在金融領(lǐng)域的“信用化”“數(shù)字化”問題，有機(jī)補(bǔ)充了傳統(tǒng)的“資金流”評價模式，有效解決了知識產(chǎn)權(quán)評估難這個貸款審批和質(zhì)押融資的關(guān)鍵瓶頸。

金融和生產(chǎn)力技術(shù)環(huán)境的適配，將決定一個社會的科技創(chuàng)新水平，以及國家的經(jīng)濟(jì)增長速度和財(cái)富水平。

現(xiàn)代社會的一個重要特征就是以金融信貸體系作為經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)設(shè)施，尤其是銀行業(yè)信貸模式的有效與否關(guān)系到整個社會資金流動方向和分配方向。也就是說，金融和生產(chǎn)力技術(shù)環(huán)境的適配，將決定一個社會的科技創(chuàng)新水平，以及國家的經(jīng)濟(jì)增長速度和財(cái)富水平。

當(dāng)前，全球產(chǎn)業(yè)發(fā)展和科學(xué)研究都在邁向“大科學(xué)”時代?！按罂茖W(xué)”意味著大量的資金投入和配置，科技企業(yè)與國家意志、民族利益更加緊密地聯(lián)系在了一起。因此，金融行業(yè)亟須從全國范圍內(nèi)建立起一套針對科創(chuàng)企業(yè)的授信評價體系專屬體系。

“技術(shù)流”對傳統(tǒng)的金融模式，包括行業(yè)的信用基礎(chǔ)、組織結(jié)構(gòu)都在發(fā)生或快或慢的解構(gòu)重組。從長遠(yuǎn)來看，科技金融將對未來社會的經(jīng)濟(jì)增長產(chǎn)生巨大的影響。

為此，國務(wù)院下發(fā)了關(guān)于推廣第三批支持創(chuàng)新相關(guān)改革舉措的通知文件，這份文件提出在全國或8個改革試驗(yàn)區(qū)域推廣20項(xiàng)改革措施，其中有包括“技術(shù)流”在內(nèi)的七大金融舉措。建行廣東省分行首創(chuàng)的“技術(shù)流”科創(chuàng)企業(yè)授信評價體系以其突出的優(yōu)勢特征，在廣東的持續(xù)實(shí)踐和探索中走向了全國。

科技金融作為建設(shè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略調(diào)整方向，決定了其產(chǎn)品服務(wù)和模式需要不斷推陳出新。為了更加立體全面地對科創(chuàng)企業(yè)進(jìn)行測評與定位，經(jīng)過反復(fù)積累與創(chuàng)新，近年來建設(shè)銀行廣東省分行在“技術(shù)流”的基礎(chǔ)上，還推出了科創(chuàng)企業(yè)“多流合一”專屬評價體系?！岸嗔鳌敝饕ㄕ吡?、技術(shù)流、能力流、資金流，以此匯集成企業(yè)的一張更加精準(zhǔn)的“科技報表”。

建行正借助科技實(shí)現(xiàn)對創(chuàng)新技術(shù)發(fā)展的驅(qū)動，同時也在開啟自身的“第二發(fā)展曲線”，發(fā)力住房租賃、普惠金融、金融科技“三大戰(zhàn)略”。未來，建行產(chǎn)品的創(chuàng)新和迭代的過程仍將持續(xù)。善建者行，在中國經(jīng)濟(jì)邁向高質(zhì)量發(fā)展的當(dāng)下，這家國有大行已經(jīng)做足了準(zhǔn)備。