“一帶一路”背景下的商業(yè)銀行國際化經(jīng)營

張薇

摘 要：隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷發(fā)展，我國商業(yè)銀行需要積極思索經(jīng)營策略，實(shí)現(xiàn)國際化發(fā)展。在“一帶一路”背景下，商業(yè)銀行面臨更多發(fā)展機(jī)會，需加快國際化進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)對產(chǎn)品的創(chuàng)新，就可以有效提高服務(wù)水平，降低不必要的風(fēng)險(xiǎn)，真正提高銀行的國際競爭力。

關(guān)鍵詞：一帶一路;商業(yè)銀行;國際化經(jīng)營

在“一帶一路”背景下，我國經(jīng)濟(jì)得到進(jìn)一步發(fā)展，各個(gè)行業(yè)面臨全新的發(fā)展機(jī)會。商業(yè)銀行需緊跟“一帶一路”倡議步伐，思索國際化發(fā)展途徑，從容面對各項(xiàng)挑戰(zhàn)，這樣就可以實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展。

1 “一帶一路”背景下的商業(yè)銀行國際化經(jīng)營面臨的機(jī)遇

1.1 大量融資需求帶動商業(yè)銀行走向國際化

在“一帶一路”背景下，各大企業(yè)會積極思索國際化發(fā)展的路線，走出國門，而這就需要境外金融機(jī)構(gòu)的支持，這樣才能滿足投資等金融需求。國內(nèi)的企業(yè)在進(jìn)行融資時(shí)，通常會將本國銀行的境外機(jī)構(gòu)作為融資的第一選擇，這就為我國商業(yè)銀行國際化發(fā)展拋出了橄欖枝?！耙粠б宦贰背h實(shí)施后，沿線國家會得到更多的發(fā)展機(jī)會，各行各業(yè)也需要不斷轉(zhuǎn)型才能滿足日益增長的需求?！耙粠б宦贰毖鼐€的國家大多為發(fā)展中國家，這些國家的財(cái)力有限，缺乏完善的金融體系和資本市場，由于迫切需要提高本國基礎(chǔ)設(shè)施水平，就要通過融資的方式獲得更多資金，顯然，我國的商業(yè)銀行會有充分的機(jī)會滿足其融資需求。

1.2 為商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)調(diào)整締造更多機(jī)會

“一帶一路”倡議的實(shí)施可以保證沿線國家的合作機(jī)會更多，尤其會進(jìn)一步加大貿(mào)易合作。這些國家涉及的金額眾多，幣種多樣，合作方式更加靈活，同時(shí)還會誕生更多的新型金融業(yè)務(wù)。隨著合作的不斷推進(jìn)，還會產(chǎn)生大量跨境結(jié)算、跨境投融資、跨境并購、跨境資金管理和套期保值等需求，人民幣的跨境業(yè)務(wù)也將得到高速發(fā)展，這無疑會給商業(yè)銀行帶來更多機(jī)會。商業(yè)銀行可以根據(jù)實(shí)際情況對業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整，提高銀行的國際競爭力。

1.3 實(shí)現(xiàn)對海外業(yè)務(wù)的拓展

在“一帶一路”倡議支持下，2014年和2015年分別成立了絲路基金和亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行。在國家大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)合作、完善基礎(chǔ)設(shè)施的今天，絲路基金可以提供許多資金支持。亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行不僅可以保證基礎(chǔ)設(shè)施得到順利建設(shè)，還能夠促進(jìn)中國與其他亞洲區(qū)域的合作，使商業(yè)銀行可以加強(qiáng)對海外業(yè)務(wù)的拓展。

2 “一帶一路”背景下的商業(yè)銀行國際化經(jīng)營面臨的挑戰(zhàn)

2.1 影響項(xiàng)目投資收益

“一帶一路”倡議帶來的不僅僅是規(guī)模更加龐大的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，還會影響到建設(shè)項(xiàng)目的效益。這些設(shè)施大多周期較長，工程量比較大，需要源源不斷地投入資金，而這就會進(jìn)一步提高項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)，影響項(xiàng)目的收益。由于海外金融服務(wù)和國際金融市場進(jìn)行直接對接，利率以及匯率作為風(fēng)險(xiǎn)因素，其波動會對商業(yè)銀行的國際化經(jīng)營產(chǎn)生不可避免的影響。

2.2 面臨較大的政治風(fēng)險(xiǎn)

“一帶一路”倡議會給沿線國家?guī)盹L(fēng)大的政治風(fēng)險(xiǎn)。這些國家的文化背景不同，政治體制不同，其政治差異往往比較大，在合作和交流的過程中，由于接觸比較頻繁，會產(chǎn)生一些矛盾與沖突。在南亞、中東等一些地區(qū)國家，其社會不夠穩(wěn)定，具有強(qiáng)大的宗教勢力，一旦商業(yè)銀行在這些國家和地區(qū)開展業(yè)務(wù)，就可能會面臨較大的政治風(fēng)險(xiǎn)。

2.3 商業(yè)銀行面臨的競爭日益激烈

國內(nèi)商業(yè)銀行在開展國際化經(jīng)營時(shí)必須要保證自身業(yè)務(wù)順利轉(zhuǎn)型。商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)負(fù)債的比例來決定資產(chǎn)的配置和貸款的配置，這就給銀行資產(chǎn)的配置途徑提出新課題。在“一帶一路”背景下，銀行雖然會面臨廣泛的發(fā)展空間，但也面臨更加激烈的挑戰(zhàn)，銀行需不斷開拓新型業(yè)務(wù)渠道，滿足人們?nèi)找嬖鲩L的需求。

3 “一帶一路”背景下的商業(yè)銀行國際化經(jīng)營對策

3.1 構(gòu)建完善的服務(wù)體系，滿足多元化融資需求

商業(yè)銀行要抓住“一帶一路”倡議所帶來的難得發(fā)展機(jī)遇，堅(jiān)持走國際化經(jīng)營路線，結(jié)合銀行的實(shí)際情況，確保經(jīng)營策略更有成效。要充分結(jié)合自身的優(yōu)勢，根據(jù)“一帶一路”的戰(zhàn)略布局，構(gòu)建完善的商業(yè)銀行經(jīng)營體系，一方面要加強(qiáng)本土化經(jīng)營，一方面要滿足沿線國家和企業(yè)的融資需求，使服務(wù)更加專業(yè)、高效。

3.2 對產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，緊跟人民幣國際化進(jìn)程

目前，人民幣國際化進(jìn)程正在不斷加快，各大銀行必須要加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。商業(yè)銀行要根據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目的規(guī)模和特點(diǎn)為其提供針對性較強(qiáng)的金融產(chǎn)品，滿足項(xiàng)目的需求。在“一帶一路”背景下，沿線國家的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)規(guī)模通常比較大，周期很長，需要的資金數(shù)額比較大，這就要保證金融產(chǎn)品不會拘泥于某一市場和領(lǐng)域之中。比如，發(fā)揮全球網(wǎng)絡(luò)布局和多元化業(yè)務(wù)平臺優(yōu)勢，提供項(xiàng)目融資、股權(quán)融資、工程保險(xiǎn)等種類豐富的金融服務(wù)。與此同時(shí)，還要加強(qiáng)人民幣跨境交易和投融資等產(chǎn)品開發(fā)，使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)能夠滿足人民幣國際化發(fā)展，確保商業(yè)銀行完成國際化蛻變。

3.3 為客戶提供綜合服務(wù)，完善聯(lián)動機(jī)制

商業(yè)銀行國際化經(jīng)營離不開多方面支持，銀行要提高自身競爭力，為客戶提供綜合性較強(qiáng)的金融服務(wù)。在大力發(fā)展商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)時(shí)，還要進(jìn)一步完善聯(lián)動機(jī)制，利用總部的優(yōu)勢保證分行、境外機(jī)構(gòu)的服務(wù)更加完善。在“一帶一路”背景下，商業(yè)銀行需要為相關(guān)項(xiàng)目提供必要的資金支持。加強(qiáng)商業(yè)銀行與分支機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，做好市場調(diào)研，明確客戶需求，使資源得到充分共享，提高客戶的滿意度。

3.4 對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

“一帶一路”沿線國家的各方面差異比較大，這樣就會給項(xiàng)目建設(shè)造成較大風(fēng)險(xiǎn)。為實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)的防范，就要建立統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，為客戶提供放心、安全的金融服務(wù)。建立完善的跨境風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任制，明確職責(zé)，使風(fēng)險(xiǎn)得到更加全面的管理。

4 結(jié)束語

綜上所述，在“一帶一路”背景下，商業(yè)銀行若要實(shí)現(xiàn)自身突破，就要積極提高競爭力，思索國際化經(jīng)營策略，這樣才能實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展。

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