大數(shù)據(jù)時代財務(wù)公司金融風(fēng)險控制管理探討

劉培?李金燦

一、緒論

隨著社會的發(fā)展，大數(shù)據(jù)已經(jīng)在各行各業(yè)都有所應(yīng)用，已經(jīng)成為我們生活和工作中不可或缺的一部分。在大數(shù)據(jù)的背景下，金融行業(yè)面臨著廣闊的發(fā)展前景，當(dāng)然金融企業(yè)面臨著機遇，也面臨著挑戰(zhàn)。許多財務(wù)公司在大數(shù)據(jù)時代面臨著新的金融風(fēng)險。當(dāng)下，我國的財務(wù)公司主要是指非銀行的金融機構(gòu)，其在經(jīng)營過程中遇見金融風(fēng)險是不可避免的。其中最主要的原因是財務(wù)公司與銀行在政策限制、業(yè)務(wù)特點、經(jīng)營機制上都存在諸多不同，大數(shù)據(jù)背景下，財務(wù)公司必然會面臨更大的金融風(fēng)險的挑戰(zhàn)。因此探究大數(shù)據(jù)時代下財務(wù)公司金融風(fēng)險控制管理具有重要的意義。

二、財務(wù)管理的基本概念

企業(yè)的財務(wù)管理同樣是一種的經(jīng)濟管理，是指對從事財務(wù)工作的管理與根本性指導(dǎo)。通常來說，企業(yè)的財務(wù)管理活動就是對企業(yè)的日常經(jīng)營、企業(yè)的投資、籌資、資金的分配等活動。企業(yè)的財務(wù)管理貫穿于整個企業(yè)的經(jīng)營過程，橫跨企業(yè)的內(nèi)部與外部發(fā)展。企業(yè)的財務(wù)關(guān)系大體上可以分為企業(yè)的內(nèi)部財務(wù)關(guān)系與企業(yè)的外部財務(wù)關(guān)系。企業(yè)內(nèi)部的財務(wù)關(guān)系是指企業(yè)員工之間、領(lǐng)導(dǎo)之間、領(lǐng)導(dǎo)與員工之間財務(wù)關(guān)系;企業(yè)外部的財務(wù)關(guān)系是指企業(yè)與投資者、企業(yè)與債務(wù)者、企業(yè)與客戶以及企業(yè)與經(jīng)銷商之間的財務(wù)關(guān)系。企業(yè)的財務(wù)管理就是對資產(chǎn)、庫存以及流動性資金的管理等等，提高資金的使用考慮，合理分配資產(chǎn)，實現(xiàn)資產(chǎn)的最優(yōu)配置，從而降低企業(yè)的成本，提高企業(yè)的收益，企業(yè)的財務(wù)管理對于企業(yè)的健康長遠發(fā)展具有重要的推動作用。

三、大數(shù)據(jù)背景下財務(wù)公司面臨金融風(fēng)險的轉(zhuǎn)變

因為財務(wù)公司屬于非銀行金融機構(gòu)，所以財務(wù)公司所面臨的主要金融風(fēng)險聚集在行政法規(guī)以及業(yè)務(wù)選擇上等。當(dāng)然，每一個財務(wù)公司都有其自身的管理機構(gòu)、組織框架，不同的企業(yè)面臨的金融風(fēng)險是差異性的。但是財務(wù)公司具有一個共性，就是管理的集中性，因此企業(yè)的決策都是集團公司制定的，財務(wù)信貸部門不具有決策的權(quán)力，這樣高度集中的管理模式給企業(yè)帶來的風(fēng)險是巨大的。

大數(shù)據(jù)背景下，各行各業(yè)都開始向互聯(lián)網(wǎng)+轉(zhuǎn)型，加大了對大數(shù)據(jù)的重視與使用力度。財務(wù)公司也是如此，互聯(lián)網(wǎng)+金融已然成為財務(wù)公司的發(fā)展主要模式。互聯(lián)網(wǎng)+金融給傳統(tǒng)的金融行業(yè)造成了很大的沖擊，也迫使財務(wù)公司所面臨的金融風(fēng)險的種類呈現(xiàn)出了多樣化。各種新型的金融風(fēng)險給財務(wù)公司的發(fā)展帶來了很大的影響，為了應(yīng)對多元化的金融風(fēng)險，財務(wù)公司必須要創(chuàng)新金融產(chǎn)品，完善企業(yè)的內(nèi)部控制制度、加強企業(yè)的金融風(fēng)險管理體系的構(gòu)建，這樣才能夠有效的規(guī)避金融風(fēng)險，實現(xiàn)在大數(shù)據(jù)背景下的健康長遠的發(fā)展。

四、當(dāng)前我國財務(wù)公司金融風(fēng)險的種類

（一）信用風(fēng)險

信用風(fēng)險一種最為常規(guī)性的風(fēng)險，是所有的財務(wù)公司都會面臨的一項風(fēng)險。當(dāng)然在大數(shù)據(jù)背景下，一些創(chuàng)新型的財務(wù)公司也是不能避免的。信用風(fēng)險的產(chǎn)生主要是因為財務(wù)公司內(nèi)部的相關(guān)工作人員由于主觀或者客觀的因素將金融風(fēng)險傳遞給了財務(wù)公司。此外，財務(wù)公司做的一些外部信用擔(dān)保也都是一些潛在信用風(fēng)險。

（二）流動性風(fēng)險

財務(wù)公司的流動性風(fēng)險主要是指企業(yè)的資產(chǎn)或者債務(wù)在期限與結(jié)構(gòu)的搭配上出現(xiàn)錯誤而引起的。財務(wù)公司如果長期呈現(xiàn)出短借長貸的現(xiàn)狀，那么一旦遇上集中償付的話，財務(wù)公司就會面臨流動性風(fēng)險。尤其在大數(shù)據(jù)的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融成為發(fā)展的主流，主要是以短借長貸為主，一旦企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)困難，那么企業(yè)就會出現(xiàn)流動性風(fēng)險。

五、大數(shù)據(jù)背景下財務(wù)公司金融風(fēng)險控制管理的有效途徑

（一）提升信息技術(shù)水平，掌握大數(shù)據(jù)核心技術(shù)

在大數(shù)據(jù)背景下，財務(wù)公司規(guī)避金融風(fēng)險的關(guān)鍵就是加強對數(shù)據(jù)處理的核心技術(shù)。而提升對大數(shù)據(jù)的處理技術(shù)，就需要提升企業(yè)的信息技術(shù)能力以及檢索大數(shù)據(jù)衍生價值的能力。只有掌握了處理大數(shù)據(jù)的關(guān)鍵核心技術(shù)才能幫助企業(yè)有效的規(guī)避金融風(fēng)險。

（二）打造專業(yè)信息技術(shù)團隊，強化大數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)

未來社會的競爭就是人才的競爭，為了降低財務(wù)公司面臨的金融風(fēng)險，提升對大數(shù)據(jù)的處理技術(shù)，還需要有專業(yè)的技術(shù)團隊，有優(yōu)秀的人才才能實現(xiàn)。因此，大數(shù)據(jù)背景下，財務(wù)公司需要引進國內(nèi)外先進的人才，并打造一支專業(yè)的團隊，同時要加強定期的培訓(xùn)與技術(shù)交流，從而不斷提高團隊的技術(shù)能力。只有這樣，財務(wù)公司才能在發(fā)展過程中規(guī)避掉一些不必要的金融風(fēng)險，促進企業(yè)的長遠發(fā)展。

六、結(jié)語

在大數(shù)據(jù)時代，財務(wù)公司面臨的金融風(fēng)險更具多元化，企業(yè)的發(fā)展面臨著巨大的壓力。財務(wù)公司只有實現(xiàn)對資金的高效、穩(wěn)定的運轉(zhuǎn)，才能穩(wěn)定的發(fā)展。在信息時代，財務(wù)公司想要規(guī)避金融風(fēng)險，就必須要建立健全風(fēng)險防控體系，加強對大數(shù)據(jù)的核心處理技術(shù)，打造出一支專業(yè)的團隊，從而保證財務(wù)公司持續(xù)健康的發(fā)展。（作者單位：上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融管理學(xué)院）