走向毀滅的“難兄難妹”

張新

周利民（左）、劉怡冰在判決書上簽字

周利民被捕現(xiàn)場(chǎng)

精心預(yù)謀

周利民的老家在河北省豐潤(rùn)區(qū)，大學(xué)畢業(yè)后便進(jìn)入銀行系統(tǒng)工作，年僅26歲就被任命為西安市建行北郊支行自強(qiáng)西路辦事處（以下簡(jiǎn)稱自強(qiáng)辦）主任?！爸鞠蜻h(yuǎn)大”的周利民自上任起，就開始憧憬無限前程。然而，自強(qiáng)辦遠(yuǎn)離鬧市，位置偏僻，儲(chǔ)源薄弱，大額儲(chǔ)戶較少，所以存款任務(wù)經(jīng)常拖北郊支行的后腿。周利民上任后恰遇銀行系統(tǒng)“以存款論英雄”的大氣候。當(dāng)時(shí)周利民想，只要自強(qiáng)辦的攬存量能超常規(guī)、跳躍式增長(zhǎng)，便可“一俊遮百丑”，個(gè)人也能出人頭地。但怎樣才能增加存款量呢？周利民絞盡腦汁。

冥思苦想了幾天后，周利民決定在辦事處內(nèi)部找個(gè)幫手，并把眼光瞄向了該公司業(yè)務(wù)部?jī)?nèi)勤劉怡冰。劉怡冰與周利民同歲，陜西渭南人。這個(gè)女人看起來文靜柔弱，其實(shí)，內(nèi)心很要強(qiáng)，且有心計(jì)，辦事潑辣果斷。周利民之所以選擇她，是因?yàn)樗?jīng)在與周利民的交往中流露出對(duì)金錢的無限神往，兩人很快一拍即合。

在周、劉二人的反復(fù)商議下，一個(gè)“高息攬存、賬外循環(huán)”的計(jì)劃被秘密炮制出來了，但這個(gè)計(jì)劃不只是為了增加辦事處的存款量，也是兩人準(zhǔn)備利用銀行聲譽(yù)、私下巧取豪奪的“藍(lán)本”。按照這一計(jì)劃，周、劉準(zhǔn)備秘密合作，以高息為誘餌，大量吸引單位和個(gè)人的大宗存款。他們預(yù)謀只將這些高息存款的一部分存入辦事處，作為攬存“政績(jī)”;另一部分存款則利用高息存款辦理環(huán)節(jié)中的漏洞和混亂，不入辦事處的賬，秘密控制在他們二人手中，然后私下以更高的利率貸出去，進(jìn)行賬外循環(huán)，牟取高額息差后二人分紅。

精心預(yù)謀之后，已在銀行工作多年的劉怡冰便向她熟悉的多名資金掮客放出了口風(fēng)，稱對(duì)大額存款，自強(qiáng)辦將在國(guó)家規(guī)定利率的基礎(chǔ)上給付存款單位和個(gè)人以西安市銀行系統(tǒng)最高的“息外息”待遇，并給介紹人、經(jīng)辦者以可觀的“手續(xù)費(fèi)”。1996年初，周利民與劉怡冰將密謀的計(jì)劃付諸實(shí)施，聯(lián)袂上演了一出詐騙錢財(cái)?shù)摹岸宿D(zhuǎn)”。1996年2月，周利民、劉怡冰的第一筆“生意”來了：經(jīng)人介紹，他們高息攬存陜西某工貿(mào)公司400萬元，用假存單辦了手續(xù)，當(dāng)下就有人愿付百分之三十的高息拿出去使用。第一次出手就弄了個(gè)滿堂彩，兩人由此一發(fā)不可收拾。

罪惡造假

從此，一些單位和個(gè)人沖著自強(qiáng)辦的高額利息陸續(xù)而來，但存款拉來后怎樣才能巧妙地掌控在周、劉手中進(jìn)行賬外循環(huán)呢？一開始，周、劉二人是通過開具“大頭小尾”存單方法來作案。按規(guī)定，銀行的空白存單、印鑒有嚴(yán)格的保管程序，但當(dāng)時(shí)不少銀行基層單位管理比較混亂，所以給周利民、劉怡冰提供了作案的機(jī)會(huì)。他們利用個(gè)別信得過的柜員，用小額存款套取空白存單，即儲(chǔ)戶存款時(shí)，只將金額很小的一部分存款存入銀行，柜員在辦理時(shí)將空白存單抽出，不打印，這樣，在會(huì)計(jì)紀(jì)錄上存單已經(jīng)銷戶，無法查賬。拿到空白存單后，劉怡冰再用手工填寫儲(chǔ)戶本來的存款數(shù)、蓋上銀行印鑒，作為存折交給儲(chǔ)戶。如上述某工貿(mào)公司存款400萬元，存期三年，而作為銀行留存賬單的第三聯(lián)，儲(chǔ)戶存款額卻只有40萬元，存期一年，360萬元就這樣歸周、劉二人支配了。

1998年4月，銀行規(guī)定存單不能用手工填寫，必須微機(jī)打印，周、劉二人以前用手工填寫存單的辦法行不通了。二人費(fèi)盡心機(jī)，商量后決定干脆自己制作存單。為非法制作假存單，劉怡冰找到陜西秦奮物業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司總經(jīng)理張憲忠，以重利相誘，請(qǐng)其“出山”幫忙。張憲忠明知?jiǎng)⑩亲屍鋷椭欠ㄖ谱骷俅鎲?，但受利益所?qū)，他仍安排其下屬職員在該公司打字室制作假存單，在近2年的時(shí)間內(nèi)，非法制作假存單32張，面額13187萬元，其中張憲忠個(gè)人用款1078萬元。

事后周利民在向辦案人員供述時(shí)稱，隨著自己職務(wù)的提升，其社交圈子也擴(kuò)大了，經(jīng)常和一些社會(huì)上的“大款”“名流”們吃吃喝喝、迎來送往。在交往中，“大款”們一擲千金的派頭令他自慚形穢。為了擺脫這樣難堪的局面，讓自己融入這種大氣的“貴族”生活中，他產(chǎn)生了利用自己手中的權(quán)力一下子暴富的念頭。

倉皇補(bǔ)洞

1998年11月，自強(qiáng)辦遷往商貿(mào)繁華的西安市北大街，更名為建行西安市分行未央支行北大街辦事處。在周利民、劉怡冰誘人的存款利率引誘下，大量存款源源不斷地流向北大街辦事處。在一部分存款被周、劉挪用于賬外循環(huán)的同時(shí)，還有一部分存款被存入了辦事處作為“攬存政績(jī)”。這樣，原自強(qiáng)辦（現(xiàn)改成北大街辦事處）的存款余額在三年時(shí)間內(nèi)翻了十幾番，名聲大震。周利民也因此成為西安市建行系統(tǒng)響當(dāng)當(dāng)?shù)摹敖?jīng)營(yíng)奇才”，各種獎(jiǎng)勵(lì)、表彰接踵而至。1999年，周力挫群英，當(dāng)選為陜西省“十大杰出青年”，周利民心中好不得意。由于北大街辦事處吸存功績(jī)顯著，1999年，該辦事處被升格為建行西安市分行北大街支行，周利民因“政績(jī)突出”榮升北大街支行行長(zhǎng)兼公司業(yè)務(wù)部主任，劉怡冰則被其調(diào)整到重要的會(huì)計(jì)崗位上。之后，兩人更加有恃無恐。

然而，當(dāng)上行長(zhǎng)的周利民私下里日益心神不寧。原來，因?yàn)榇罅矿w外循環(huán)資金被他和劉怡冰高息貸出后成為呆賬，遲遲難以回收，前期高息攬存資金又先后到期，還本付息出現(xiàn)巨大虧空。為填補(bǔ)窟窿，周、劉十分擔(dān)憂，多次商議解困良策。據(jù)辦案人員介紹，兩人商定后認(rèn)為，只有加快“拆東墻補(bǔ)西墻”的步伐，才能避免挪用存款的事被發(fā)現(xiàn)。兩個(gè)“難兄難妹”為避免罪行敗露，迫不得已只好照此辦法深陷在犯罪的泥潭里。他們打算另請(qǐng)“高手”私印銀行空白存單、存款證實(shí)書和轉(zhuǎn)賬支票，而且還私刻了銀行印鑒和存款單位的預(yù)留印鑒。這樣，他們既能更快更方便地?cái)埖酱罅看婵?，也可通過偽造支票設(shè)法將儲(chǔ)戶的存款從賬上劃走，以兌付被挪用的到期高息存款本息。

這次，周、劉決定同資金掮客出身的陜西鴻盛汽車租賃公司經(jīng)理岳軍合作。岳軍于1997年曾從劉怡冰那里先后高息貸款500多萬元，由于公司經(jīng)營(yíng)困難，難以按期還貸。1998年年底，劉怡冰找到他，讓他幫忙印制空白存單和存款證實(shí)書等，同時(shí)答應(yīng)他如果同意幫忙，還貸的事就可以放放再說。于是，岳軍便安排手下的親信先后印制了多份空白定期存單、空白存款證實(shí)書和轉(zhuǎn)賬支票，又找人私刻了建行西安市分行北大街支行儲(chǔ)蓄專柜業(yè)務(wù)專用章及北大街支行單位公章等，還私刻了一些存款單位的印鑒。周、劉走上了一條不歸路。

2000年10月，周利民又用假存款證實(shí)書，高息攬存某企業(yè)1000萬元。該款存入北大街支行后，周又制造借口讓資金中介人提供了該公司的印鑒印模，私刻之后，利用偽造的支票，將這筆存款中的990萬元轉(zhuǎn)劃到高息存款本息已到期的另外五個(gè)單位賬上。好在這家企業(yè)的老總是一個(gè)警惕性較高的人，幾天后，他讓公司的出納到北大街支行去對(duì)賬，結(jié)果發(fā)現(xiàn)990萬元被人用支票轉(zhuǎn)走，雖然支票上單位印鑒與本企業(yè)預(yù)留印鑒幾乎一致，但私章卻明顯不對(duì)。發(fā)現(xiàn)這一問題后，北大街支行立即向建行西安市分行做了匯報(bào)。

走向毀滅

正當(dāng)上級(jí)委派工作人員迅速調(diào)查時(shí)，10月17日，北大街支行的營(yíng)業(yè)人員在辦理一筆陜西秦展貿(mào)易有限公司發(fā)往湖南婁底的2000萬元承兌匯票時(shí)，發(fā)現(xiàn)匯票上印鑒有偽造之嫌，于是，趕緊向西安市公安局經(jīng)偵支隊(duì)報(bào)了案。由于這筆匯票系周利民、劉怡冰經(jīng)辦，所以疑點(diǎn)立即集中在二人身上，可周、劉二人早已不見了蹤影。很快，此案被公安部列為重點(diǎn)督辦案件。經(jīng)過近一年的艱苦偵查，2001年7月與8月，周利民、劉怡冰分別在香港、印尼被抓獲歸案。

據(jù)檢察機(jī)關(guān)指控，自1996年初至2000年10月，周利民、劉怡冰以高息存款為誘餌，用偽造的金融憑證、虛假承諾書等手段，騙取個(gè)人存款6237萬余元，支付高息755萬余元;騙取公司、企業(yè)等存款單位的存款43106萬元，支付高息1691萬余元，案發(fā)前歸還28467萬元。周、劉二人將所獲贓款12306萬余元非法轉(zhuǎn)給其“關(guān)系單位”及個(gè)人使用外，還大肆進(jìn)行揮霍和占用。其中周利民注冊(cè)成立了陜西福星連鎖便利店，給其前妻的公司使用贓款50萬元，并給妻子購(gòu)買了一輛富康小轎車，又甩出100萬元“零花錢”，還先后6次攜家人到國(guó)外旅游，并用贓款賭博。劉怡冰則注冊(cè)成立了西安新達(dá)誠(chéng)汽車租賃公司，購(gòu)買了20輛汽車用于經(jīng)營(yíng)，并購(gòu)買了2套住房，又在五星級(jí)賓館長(zhǎng)期包房，還給自己“裝備”了一輛凌志牌小轎車，為其男朋友投資100萬辦廠。此案?jìng)善坪螅瑥闹芾裉幾坊刳E款104萬余元，3輛汽車;從劉怡冰處追回16輛汽車、2套住房。

2003年8月，西安市中級(jí)人民法院一審認(rèn)定被告人周利民和劉怡冰均犯貪污罪和挪用公款罪，決定執(zhí)行死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。在法官宣判結(jié)束并宣布休庭時(shí)，在宣判筆錄上簽完字的周利民突然轉(zhuǎn)身向聽眾席大聲喊著：“媽、媽！”周利民的母親聽到兒子的叫喊后，撥開法警呼喊著：“兒子！兒子！”聽到母親的聲音，周利民突然跪倒在地，向母親磕了個(gè)響頭。周利民的母親呼喚著兒子奔上前，老人一直含淚看著兒子被押上警車，堪稱“最絕望的悲情”。

周利民被捕歸案

宣判后，周利民、劉怡冰不服，提出上訴。2004年3月，陜西省高級(jí)人民法院依法裁定駁回上訴，維持原判。

2006年12月14日，最高人民法院送達(dá)了關(guān)于周利民、劉怡冰死刑核準(zhǔn)刑事判決書，38歲的周利民、劉怡冰二人被押赴刑場(chǎng)執(zhí)行注射死刑。

周利民、劉怡冰一案震驚中央公檢法，轟動(dòng)全國(guó)！該案牽涉人數(shù)較多，除主要幫兇岳軍外，還包括多人，他們分別以金融票證詐騙罪、窩藏罪、包庇罪等被判處有期徒刑。因?yàn)榘盖閺?fù)雜，證據(jù)特多，此案判決書長(zhǎng)達(dá)87頁，判決內(nèi)容后還附有長(zhǎng)達(dá)5頁的追繳贓款清單。清單指出32家公司占用的資金屬此案贓款，應(yīng)依法追繳，其中包括西安至誠(chéng)實(shí)業(yè)公司（230萬元）、陜西天天商貿(mào)有限公司（70萬元），陜西通遠(yuǎn)公司占用資金最多，待追繳的贓款達(dá)1903.7萬元。另有45家單位和個(gè)人所得的高息（含銀行掛牌利息）及好處費(fèi)也被法院認(rèn)為是非法所得，應(yīng)依法追繳，其中包括李某等人的269萬余元、白某的298萬余元，陜西省煤炭工業(yè)管理局49萬余元、湖南省婁底市農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)部35萬余元等。

38歲的年齡，正值風(fēng)華正茂，周、劉二人如果掌控得當(dāng)還將前程無量，可兩人卻倒在了貪欲的“槍口”下，令人扼腕！但周、劉二人在四年半的時(shí)間內(nèi)，挪用、貪污公款達(dá)4億余元，上上下下那么多眼睛為何長(zhǎng)期未發(fā)現(xiàn)蛛絲馬跡？對(duì)此，一位基層行長(zhǎng)直言：“當(dāng)時(shí)為了拉來大宗存款，許多基層行以放棄開戶、結(jié)算、信貸原則為條件來拉攏存款大戶，大家對(duì)此見怪不怪，這就為大量違法活動(dòng)埋下了隱患?！敝芾?、劉怡冰也正是以吸引大宗存款為名，為他們偽造金融憑證采取非法手段拉儲(chǔ)披上“合法”外衣。辦案檢察官指出，此案實(shí)際上暴露了銀行業(yè)內(nèi)部管理的混亂及管理機(jī)制的缺陷。辦事處主任權(quán)限過大，上級(jí)行監(jiān)督缺位，也是導(dǎo)致案發(fā)的重要原因之一。

周利民、劉怡冰特大挪用、貪污公款案使國(guó)家及眾多單位、個(gè)人儲(chǔ)戶受到嚴(yán)重?fù)p失，國(guó)有銀行的聲譽(yù)也因此受到嚴(yán)重影響。經(jīng)上級(jí)研究決定，建設(shè)銀行西安分行北大街支行被整建制撤銷。案發(fā)后，省紀(jì)委與省建行聯(lián)合召開陜西全省金融系統(tǒng)警示大會(huì)，各相關(guān)單位、各專業(yè)銀行（農(nóng)信社）相關(guān)人員，陜西全省建行系統(tǒng)下屬分行、支行等有關(guān)人員一千余人參加大會(huì)，要求以周利民、劉怡冰為反面典型，舉一反三，加強(qiáng)督查，嚴(yán)防此類事件發(fā)生。中國(guó)建設(shè)銀行陜西省分行在全省開展大排查活動(dòng)，在銀行內(nèi)部規(guī)范制度，健全監(jiān)管，筑起反腐長(zhǎng)城，以進(jìn)一步消除滋生犯罪的隱患。

（以上除被告人外，其余人員及涉事單位均為化名）

編輯：夏春暉? 386753207@qq.com