金融“組合拳”助小微企業(yè)渡難關(guān)

◎ 文 《法人》全媒體記者 趙青

受新冠肺炎疫情影響，不少中小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展受到影響。國家對(duì)此高度重視，多個(gè)部門近期出臺(tái)相關(guān)支持政策。其中，對(duì)中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的金融支持在不斷加碼。

3 月1 日，銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行、國家發(fā)改委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的通知》（以下簡稱《通知》），要求對(duì)于2020年1 月25 日以來到期的困難中小微企業(yè)（含小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶）貸款本金，以及2020 年1 月25 日至6 月30 日中小微企業(yè)須支付的貸款利息，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)企業(yè)申請，給予一定期限的臨時(shí)性延期還本付息安排。還本付息日期最長可延至2020 年6 月30日，免收罰息。

這是繼國務(wù)院近日對(duì)外明確釋放“增加5000億元普惠性的再貸款、再貼現(xiàn)，市場化方式支持企業(yè)”和“提高小微企業(yè)的信用貸款和中長期貸款的比例，以及首貸率”政策信號(hào)之后，為支持中小微企業(yè)平穩(wěn)渡過難關(guān)的又一重磅舉措。

金融服務(wù)政策密集出臺(tái)

1 月31 日，人民銀行、財(cái)政部等多部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，提出加強(qiáng)制造業(yè)、小微企業(yè)、民營企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持，保持貸款增速，切實(shí)落實(shí)綜合工資成本降低要求，增加制造業(yè)中長期貸款投放。

2 月初，在全國上下陸續(xù)迎來復(fù)工復(fù)產(chǎn)的同時(shí)，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定推出一批支持疫情防控和相關(guān)行業(yè)企業(yè)的財(cái)稅金融政策，目的就是要確保企業(yè)尤其是中小微企業(yè)的流動(dòng)資金鏈不斷裂。在金融支持企業(yè)方面，提出用好專項(xiàng)再貸款政策，支持銀行向重點(diǎn)醫(yī)療防控物資和生活必需品生產(chǎn)、運(yùn)輸和銷售的重點(diǎn)企業(yè)包括小微企業(yè)，提供優(yōu)惠利率貸款，由財(cái)政再給予一半的貼息，確保企業(yè)貸款利率低于1.6%。

在各類稅費(fèi)減免政策和貼息貸款政策陸續(xù)下達(dá)實(shí)施的基礎(chǔ)上，2 月11 日召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議再次提出，建立企業(yè)應(yīng)對(duì)疫情專項(xiàng)幫扶機(jī)制，紓解企業(yè)特別是民營、小微企業(yè)困難。通過減免國有物業(yè)房租、下調(diào)貸款利率、延期還本付息、完善稅收減免政策等，實(shí)施臨時(shí)性支持措施。

2 月18 日的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議出臺(tái)力度更大、針對(duì)性更強(qiáng)的階段性減免企業(yè)社保費(fèi)和實(shí)施企業(yè)緩繳住房公積金政策，以減輕疫情對(duì)企業(yè)特別是中小微企業(yè)的影響，使企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)后有一個(gè)緩沖期。

2 月25 日，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議在延付息、調(diào)利率方面再度發(fā)力，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小微企業(yè)貸款給予臨時(shí)性延期還本付息安排，并新增優(yōu)惠利率貸款。

中國民生銀行首席分析師溫彬在接受《法人》記者采訪時(shí)表示，監(jiān)管部門多維度的政策組合拳，實(shí)現(xiàn)對(duì)疫情防控重點(diǎn)企業(yè)以及中小微企業(yè)的精準(zhǔn)支持，竭力緩解中小微企業(yè)當(dāng)前面臨的各種困境。

精準(zhǔn)施策助力中小微企業(yè)

在溫彬看來，此次《通知》再度推出臨時(shí)性延期還本付息政策，顯示出政策面加大對(duì)復(fù)工復(fù)產(chǎn)過程中難點(diǎn)痛點(diǎn)問題應(yīng)對(duì)力度。

此外，《通知》還對(duì)湖北地區(qū)作出特殊安排：湖北地區(qū)各類企業(yè)（包括大型企業(yè)）都可以享受貸款臨時(shí)性延期還本付息政策；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為湖北地區(qū)配備專項(xiàng)信貸規(guī)模，實(shí)施內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠，力爭2020 年普惠型小微企業(yè)綜合融資成本，較上年平均水平降低1個(gè)百分點(diǎn)以上。

《通知》指出，本政策強(qiáng)調(diào)精準(zhǔn)支持，重點(diǎn)幫扶前期經(jīng)營正常、受疫情影響遇到暫時(shí)困難、發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)（含小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶），不搞一刀切。

在監(jiān)管政策方面，對(duì)于1 月25 日至6 月30 日期間實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的貸款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷，不因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，不影響企業(yè)征信記錄。企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)后，經(jīng)過一段時(shí)間的正常經(jīng)營，如果這些企業(yè)仍不能按時(shí)正常還本付息，貸款該認(rèn)定為不良的就要認(rèn)定為不良。

在貨幣政策方面，人民銀行綜合運(yùn)用公開市場操作、中期借貸便利、常備借貸便利、再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，保持流動(dòng)性合理充裕，維持銀行負(fù)債端平穩(wěn)接續(xù)。

在財(cái)政政策方面，各級(jí)財(cái)政部門對(duì)于國有控股和參股的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2020 年的經(jīng)營考核，應(yīng)充分考慮應(yīng)對(duì)疫情、服務(wù)中小微企業(yè)的特殊因素，給予合理評(píng)價(jià)。

專項(xiàng)再貸款政策向中小銀行傾斜

銀保監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2 月26日，銀行機(jī)構(gòu)為抗擊疫情提供的信貸支持已經(jīng)超過9535 億元。

作為支持中小微企業(yè)主力軍的中小銀行，在加大對(duì)企業(yè)紓困力度的同時(shí)，也承受了一定流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)管控壓力，不少中小銀行期盼政策能夠給予他們更多支持，以幫助其緩解流動(dòng)性緊張情況。

溫彬表示，在流動(dòng)性支持方面，近期央行、銀保監(jiān)會(huì)已釋放了持續(xù)加大對(duì)中小銀行政策支持的強(qiáng)烈信號(hào)。央行的專項(xiàng)再貸款政策，正進(jìn)一步向中小銀行傾斜。央行在前期已專門安排3000 億元專項(xiàng)再貸款的基礎(chǔ)上，又增加再貸款、再貼現(xiàn)額度5000 億元，重點(diǎn)用于中小銀行加大對(duì)中小微企業(yè)信貸支持，來保證中小銀行流動(dòng)性資金充裕。同時(shí)，下調(diào)支農(nóng)、支小再貸款利率0.25 個(gè)百分點(diǎn)至2.5%。政策性銀行將增加3500 億元專項(xiàng)信貸額度，以優(yōu)惠利率向民營、中小微企業(yè)發(fā)放。

溫彬說，按照銀行業(yè)嚴(yán)格的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，無論什么原因，一旦出現(xiàn)還款逾期的情況，都會(huì)導(dǎo)致銀行不良貸款率上升。監(jiān)管部門充分考慮疫情客觀影響，通過階段性的政策措施，包括對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息安排，適當(dāng)提高不良貸款容忍度，符合當(dāng)下逆周期調(diào)節(jié)的要求。

央行副行長劉國強(qiáng)亦表示，下一階段要根據(jù)銀行貸款增長需要，加大對(duì)中小銀行補(bǔ)資本方面的政策支持，提升銀行整體信貸投放能力，進(jìn)一步促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。